Отчет по практике в ОАО «СКБ-Банк»

Перечень документов, предоставляемых клиентами-резидентами для открытия счета в ОАО «СКБ-банк»:

1. Для открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в Банк предоставляются следующие документы:

1.1. Заявление на открытие счета по форме, установленной Банком, заполненное от имени юридического лица и подписанное руководителем юридического лица/уполномоченным представителем юридического лица, действующим на основании доверенности на открытие/открытие и распоряжение денежными средствами на счете, и главным бухгалтером/лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета, на основании распорядительного акта руководителя юридического лица, скрепленное печатью юридического лица либо печатью представительства (филиала), если она есть.

При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или лица, уполномоченного на ведение бухгалтерского учета, Заявление на открытие счета может быть подписано только руководителем юридического лица/уполномоченным представителем юридического лица, действующим на основании доверенности.

1.2. Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (в т.ч. о государственной регистрации изменений, если такие изменения были), засвидетельствованная: нотариально; органом, осуществившим регистрацию; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

При наличии Свидетельства о государственной регистрации/внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц у федеральных органов исполнительной власти в Банк предоставляется копия Свидетельства, засвидетельствованная в установленном выше порядке.

Религиозные объединения, профессиональные союзы, их объединения (ассоциации), общественные объединения, а также коллегии адвокатов предоставляют копию Свидетельства о регистрации, выданное Министерством юстиции Российской Федерации или его территориальными органами в субъектах Российской Федерации, засвидетельствованную в установленном выше порядке

1.3. Копии учредительных документов:

Таблица 1. Учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы предприятия

Коммерческие организации
Полное товарищество Товарищество на вере (коммандитное товарищество)	Учредительный договор
Акционерное общество Производственный кооператив Государственное (муниципальное) унитарное предприятие	Устав
Общество с ограниченной ответственностью/Общество с дополнительной ответственностью	Учредительный договор и Устав
Некоммерческие организации
Общественная организация (объединение) Общественное движение Общественная и религиозная организация (объединение) Фонд Некоммерческое партнерство Автономная некоммерческая организация Потребительский кооператив	Устав
Ассоциация (Союз)	Учредительный договор и Устав
Учреждение	Решение собственника о создании учреждения и Устав или положение

 

 

Копии учредительных документов могут быть засвидетельствованы: нотариально; органом, осуществляющим регистрацию; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинников документа для установления соответствия копии подлиннику).

Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.

Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе.

1.4. Копия лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.

Данный документ может быть засвидетельствован: нотариально; органом, выдавшим лицензию (разрешение); руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, оформленная нотариально либо непосредственно в помещении Банка в присутствии сотрудника Банка.

1.6. Копии документов, подтверждающих полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете засвидетельствованные: нотариально; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинников документов для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинников документов.

1.7. Копия документа, подтверждающего полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица засвидетельствованная: нотариально; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица1 (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.8. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, засвидетельствованная: нотариально; налоговым органом; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.9. Копия документа, подтверждающего наличие в составе Единого государственного регистра предприятий и организаций (ЕГРПО) юридического лица (обособленного подразделения) и присвоении кодов по общероссийским классификаторам, засвидетельствованная: нотариально; органом выдавшим данный документ; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника.

1.10. Копия документа, удостоверяющего личность лица (лиц), наделенного(ых) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц) уполномоченного(ых) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, представителя Клиента, засвидетельствованную нотариально или сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

Копия документа удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Иностранные граждане или лица без гражданства помимо документа удостоверяющего личность предоставляют в Банк копию документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) на территории Российской Федерации, а также копию миграционной карты, заверенные нотариально или сотрудником Банка при предъявлении подлинников.

1.11. Договор банковского счета по форме, установленной Банком, заполненный от имени юридического лица и подписанный руководителем юридического лица/уполномоченным представителем юридического лица, действующим на основании доверенности на открытие/открытие и распоряжение денежными средствами на счете, и скрепленный печатью юридического лица либо печатью филиала (представительства), если она есть – в двух экземплярах.

1.12. В случае если, открытие/открытие и распоряжение денежными средствами на счете осуществляется через доверенное лицо (уполномоченного представителя юридического лица) в Банк предоставляется доверенность, оформленная в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Данные документы могут быть засвидетельствованы: нотариально; органом, выдавшим данные документы; руководителем обособленного подразделения/уполномоченным сотрудником (при условии предоставления в Банк подлинников документов для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинников документов.

Банк пользуется системой "Электронный банк". Система "Электронный банк" предоставляет клиенту возможности проведения безналичных расчетов и иных операций с использованием электронных документов, в том числе электронных платежных документов, путем подготовки и отправки в Банк, а также получение из Банка пакетов электронных документов по открытым каналам связи.

Вся передаваемая по каналам связи информация шифруется и подписывается электронной подписью. В системе "Электронный банк" используются сертифицированные средства криптографической защиты информации.

Система помогает пользователю правильно заполнять поля документов и ведет архив переданных и полученных материалов. Кроме того, система "Электронный банк" оснащена справочной информацией.

Банк организует защищенность документооборота. Данная услуга предоставляет возможность защищенного обмена информацией между Банком и клиентом в виде файлов, прикрепляемых к почтовым сообщениям Microsoft Outlook. Виды документов, которыми могут обмениваться стороны, определяются отдельным договором. При этом договор об организации защищенного электронного документооборота предназначен в основном для передачи (обмена) файлов (файлами), содержащих большой объем информации (например: для передачи организацией списка сотрудников для расчетов по "зарплатным" проектам, для передачи Банком сводных реестров по платежам физических лиц), а не расчетно-платежных документов для совершения операций по счетам клиента.

Электронная цифровая подпись и шифрование почтовых сообщений и вложенных файлов обеспечивается применением Системы защищенной электронной почты и сертифицированного средства криптографической защиты информации.

В Банке имеется специализированный банковский сервис, позволяющий клиенту оперативно получать информацию о состоянии его счетов, а также счетов его структурных подразделений и дочерних структур в Банке с возможностью оперативного управления этими счетами по электронным каналам связи: услуга "Расчетный центр клиента". Данная услуга предназначена:

- для крупных холдинговых компаний, в состав которых входят различные юридические лица, находящиеся в пределах одного или в разных регионах России;

- для крупных компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть в различных регионах России.

Основными возможностями услуги "Расчетный центр клиента" являются:

- контроль операций после их совершения (получение расширенной выписки);

- предварительный контроль расчетных документов подчиненных Клиенту филиалов и дочерних компаний на предмет соблюдения расходования средств по назначению платежа и в пределах сумм, установленных для них бюджетами или лимитами, с возможностью дополнительного автоматического или ручного акцепта платежей контролирующими структурами Клиента.

- управление консолидированным бюджетом;

- прямое управление счетами, открытыми в регионах.

Банк предлагает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), имеющим счета в Банке, услугу по организации приема платежей от физических лиц за предоставленные товары, работы, услуги (в т.ч. коммунальные услуги).

Договор между Банком и клиентом об оказании данной услуги регламентируют порядок взаимодействия клиента - получателя платежей с Банком с учетом особенностей каждого проекта.

Банк принимает платежи в рублях от физических лиц наличными денежными средствами либо путем списания средств с текущего счета физического лица и зачисляет их на счета получателей платежей.

Основные выгоды и преимущества для клиентов:

- отсутствие затрат на инкассацию;

- платежи, принятые Банком в течение дня, суммируются, и клиенту зачисляется общая сумма с приложением Отчета о принятых платежах с расшифровкой сумм по каждому платежу;

- ежедневное направление клиенту Отчетов о платежах в электронном виде по защищенным каналам связи.

Банк предлагает юридическим лицам, имеющим счета в Банке, услуги инкассации и доставки денежной наличности следующих видов:

- инкассация торговой выручки и денежной наличности, полученной в оплату услуг, с последующей доставкой в кассу Банка, пересчетом и зачислением денежной наличности на расчетный счет Клиента;

- доставка денежной наличности с подбором купюр (монеты) необходимого номинала из Банка в кассу Клиента.

Преимущества использования услуг Банка:

- собственная служба инкассации Банка;

- квалифицированный персонал;

- надежное обеспечение сохранности ценностей и безопасности перевозок;

- отсутствие рисков для клиентов;

- инкассационное обслуживание в удобное для Клиента время;

- страхование Банком ценностей при перевозках;

- оптимальная тарифная политика.

Таким образом, видно, что Банк заинтересован в привлечении новых либо удержании имеющихся клиентов - юридических лиц. Для этого он делает все, чтобы удержать их, а именно: обеспечивает удобным, надежным и высококачественным обслуживанием, вводит новые услуги, усовершенствует текущие.

 

3 ОРГАНИЗАЦИЯ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ В БАНКЕ

Пассивные операции коммерческих банков заключаются в составлении собственного капитала, который дает первые оборотные средства. Но не в собственном капитале лежит сила банка. Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им довольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком. Собственно функции банкира начинаются с того момента, когда он использует чужие деньги.