Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

Козлова О.И., Сморчкова М.С, Голубович А.Д. Оценка кредитоспособности предприятий -М,2002г.;

Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки - М :ИКЦ “Дис”,2001г.;

Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт -М:Русская деловая литература, 2004 г.;

Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы.// «Финансы». –2003, №8;

Панова Г.С. Кредитная  политика коммерческого банка - М: ИКЦ Дис,2001г.;

Русанов Ю.Ю. "Банковский менеджмент", Уч. пособие, М, 2001г.;

Савицкая Г. В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия.– 2000г.;

Севрук В. "Банковские риски", М,  2004 г.;

Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа - М Инфра - М 2002г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

Приложение А

 

Приложение Б

ДОГОВОР №

СРОЧНОГО ВКЛАДА «ГИБКИЙ ПОДХОД»

.______________ «______»________________ 20 г.__ г

ОАО «ОТП Банк», именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _______________________________________,

действующего (ей) на основании доверенности №______ от "____"_________________20__г.,

и _________________________________________________, именуемый (ая) в дальнейшем «Вкладчик», совместно

именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.Вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства (далее - «Вклад»)

в _______________________

(наименование валюты)

в сумме ______________________

(сумма цифрами и прописью)

на срок _____________________.

(количество дней)

1.2.Денежные средства зачисляются на депозитный счет № ________________ (далее Счет), открываемый Вкладчику.

Банк вправе изменять номер счета Вкладчика в связи с изменением срока настоящего Договора, в случаях, когда в

соответствии с настоящим Договором Банк хранит денежные средства на условиях вклада «до востребования» или в

связи с изменениями в законодательстве РФ. Новый номер сообщается Вкладчику при его явке в Банк. При изменении

номера счета Банк вправе совершать по счету операции на основании платежных документов, содержащих прежние

платежные реквизиты Вкладчика.

1.3.Течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем поступления суммы Вклада, указанной в п.1.1.

настоящего Договора, на Счет.

1.4. Дата окончания срока Вклада _____________.

1.5.Банк начисляет проценты по Вкладу в валюте Вклада в соответствии с условиями настоящего Договора. На дату

подписания настоящего Договора ставка по Вкладу составляет ______ % годовых. Размер процентной ставки по

Вкладу зависит от остатка денежных средств на Счете на начало каждого операционного дня и не может быть менее

________% годовых.

Сумма остатка денежных средств на Счете по Вкладу        Годовая процентная ставка по Вкладу

Указываются интервалы сумм вклада в

соответствующей валюте на указанный срок

Указывается соответствующий размер процентной

ставки

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. Зачислять на Счет денежные средства, поступающие как в наличной форме, так и /или в форме безналичного

перечисления в соответствии с п.1.1. и 2.4.4. настоящего Договора.

2.1.2. Возвратить сумму Вклада и начисленные проценты по требованию Вкладчика в соответствии с условиями

настоящего Договора.

2.1.3. Начислять и уплачивать проценты по Вкладу в порядке, установленном Договором.

2.1.4. Гарантировать тайну Вклада и предоставлять сведения по нему только в случаях и в порядке, предусмотренных

законодательством Российской Федерации.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. Удерживать по операциям с Вкладом комиссионное вознаграждение, установленное Тарифами Банка,

действующими на дату заключения договора. Тарифы являются неотъемлемой частью настоящего Договора. О

действующих Тарифах Банк информирует Вкладчика на информационных стендах в операционных залах Банка.

2.2.2. Удерживать в безакцептном порядке из сумм, находящихся на счете Вкладчика, налоги или иные обязательные

платежи с каких-либо операций или доходов Вкладчика, обязанность удержания которых будет возложена на Банк

нормативными актами.

2.3. Вкладчик обязуется:

2.3.1.Внести на Счет денежные средства в наличной форме и/или в форме безналичного перечисления в соответствии

с п.1.1. настоящего Договора. В случае непоступления денежных средств до истечения рабочего дня, в который

подписан Договор, Договор будет считаться незаключенным, права и обязанности Сторон, предусмотренные

Договором, не возникают.

2.3.2.Для открытия и осуществления операций по Счету предоставлять Банку документы, предусмотренные

действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами банка.

2.3.3. Информировать Банк об изменении реквизитов документа, удостоверяющего личность, имени, фамилии, адреса

места жительства, адреса фактического проживания.

2.3.4. При изменении места жительства, других реквизитов, при изменении или прекращении полномочий доверенных

лиц незамедлительно сообщать об этом Банку и представлять соответствующие документы о произведенных

изменениях. До получения указанных документов Банк в любых взаимоотношениях с Вкладчиком, в том числе и не

связанных с настоящим Договором, вправе руководствоваться документами, имеющимися в его распоряжении, в том

числе считать полномочия доверенных лиц Вкладчика действующими, при этом Банк не несет ответственности за

возможные негативные последствия.

2.4. Вкладчик вправе:

2.4.1. Получить сумму Вклада и причитающиеся по Вкладу проценты на условиях настоящего Договора, в

соответствии с режимом работы соответствующих подразделений Банка. В случаях, когда востребуемая со счета

сумма превышает лимит, установленный Тарифами для снятия без предварительного заказа, Вкладчику следует

оформить в Банке предварительный заказ на денежные средства.

2.4.2. Выдавать третьим лицам доверенности на распоряжение вкладом, оформленные нотариально или равнозначным

способом, а также удостоверенные Банком.

2.4.3. Расторгнуть досрочно настоящий договор и востребовать всю сумму Вклада в любое время (с учетом п.2.4.1.)

2.4.4. Вносить дополнительные взносы во вклад. При этом минимальный размер дополнительного взноса должен

составлять не менее ___________________________________________________.

(сумма цифрами и прописью)

Прием Банком дополнительных взносов прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до даты окончания срока

Вклада. Внесение дополнительных взносов может производиться как наличными денежными средствами, так и в

безналичном порядке.

2.4.5. Совершать расходные операции по счету. При этом размер неснижаемого остатка денежных средств на Счете не

может быть менее суммы, указанной в п.1.1. настоящего Договора.

Подача Вкладчиком требования о досрочном возврате части вклада и исполнение данного требования Банком,

в результате чего остаток денежных средств на счете станет менее суммы неснижаемого остатка, влечет за

собой расторжение настоящего Договора по инициативе Вкладчика, моментом расторжения Договора

считается дата списания со счета всех денежных средств.

3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1.Проценты по Вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы Вклада на Счет, до дня ее

фактического возврата Вкладчику либо списания со Счета по иным основаниям включительно. Проценты по Вкладу

начисляются из расчета ежедневного остатка денежных средств на Счете на начало операционного дня. Для

начисления процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

3.2. Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются Вкладчикупо истечении каждого месяца нахождения

денежных средств во Вкладе и в день окончания срока вклада путем:

_ перечисления на счет №____________________________________ Вкладчика;

( текущий счет, счет вклада до востребования)

_ причисления к сумме Вклада.

3.3. В случае невостребования Вклада, в день окончания его срока, Договор Вклада считается перезаключенным на

срок, указанный в п. 1.1. настоящего Договора. При этом условия, процентная ставка и тарифы устанавливаются в

соответствии с действующими в Банке условиями, процентной ставкой и тарифами по данному виду Вклада на день

перезаключения Договора.

3.4. В случае, если в день истечения основного или дополнительного срока Договора прием средств в данный вид

Вклада в Банке прекращен, договор считается продленным на условиях вклада «до востребования» в

соответствующей валюте, действующий в Банке на момент продления Договора.

3.5.В случае досрочного востребования Вкладчиком суммы Вклада (в течение основного или дополнительного срока

Договора в соответствии с п. 3.3. настоящего Договора), проценты по Вкладу начисляются и уплачиваются исходя из

фактического срока хранения денежных средств на депозитном счете следующим образом:

- в случае, если Вклад находился на счете менее половины срока либо половину срока, указанного в п.1.1. настоящего

договора, проценты выплачиваются по действующей в Банке ставке вклада «до востребования»;

- в случае, если Вклад находился на счете более половины срока, указанного в п.1.1. настоящего договора, проценты

выплачиваются в размере . ставки, указанной в п. 1.5, в зависимости от остатка денежных средств на счете на начало

каждого операционного дня в течение фактического срока нахождения денежных средств на счете.

При этом производится пересчет процентов: разница между ранее начисленными и уплаченными процентами

и процентами, подлежащими к выплате в соответствии с условиями настоящего пункта Договора, подлежит

возврату Банку. Банк имеет право удержать сумму излишне выплаченных процентов из суммы Вклада.

3.6.Банк осуществляет списание денежных средств со счета по Вкладу без распоряжения Вкладчика в случае

ошибочного зачисления Банком денежных средств на счет по Вкладу, а также при обращении взыскания на основании

исполнительных документов.

4. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

4.1.Настоящий Договор вступает в силу со дня поступления суммы вклада, указанной в п.1.1. на Счет и действует до

исполнения Сторонами своих обязательств.

4.2.Настоящий Договор расторгается на основании письменного заявления Вкладчика или в порядке,

предусмотренном действующим законодательством и настоящим Договором.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1.Операции с денежными средствами Вкладчика производятся в соответствии с действующим законодательством

Российской Федерации, правилами и Тарифами, утвержденными Банком.

5.2. Основанием для совершения расходных операций по вкладу являются: расходный кассовый ордер – при выдаче

наличных денежных средств, поручение на безналичное перечисление денежных средств со счета (далее по тексту

«платежный документ») – при списании денежных средств со счета. Банк путем обычного визуального контроля (без

использования специальных средств и способов) проверяет соответствие подписи Вкладчика, (доверенного лица

Вкладчика) на представленном платежном документе образцу его подписи, имеющемуся в карточке с образцами

подписей и оттиска печати, а в случаях, установленных требованиями нормативных актов Банка России, - образцу

подписи Клиента (доверенного лица) в документе, удостоверяющем его личность, Банк не несет ответственности за

возможные негативные последствия, если указанным выше способом было невозможно установить, что платежный

документ был подписан неуполномоченным лицом.

5.3.При предоставлении Вкладчиком поручения на безналичное перечисление денежных средств со счета составление