Отчет по практике в ОАО «Банк Москвы»

Является практически  монополистом по обслуживанию московского бюджета и муниципальных предприятий, в связи с чем традиционно высок объем операций банка со связанными сторонами.

В рейтинге российских кредитных организаций «Банк Москвы», пропустив вперед «Россельхозбанк», занимает 5-е место по активам. Входит в первую тройку банков по объему вкладов населения (доля рынка — выше 2%). В рейтинге TheBanker’2010 БМ занял 254-е место среди всех банков мира по размеру капитала 1-го уровня ($2’728 млн).

«Банк Москвы» развивает направление по кредитованию малого бизнеса, активен в сфере предоставления инвестиционно-банковских услуг. 

Основные направления  деятельности «Банка Москвы» — банковские услуги корпоративным клиентам, казначейские операции и услуги физическим лицам. Банк имеет хороший доступ к долгосрочному фондированию и относительно большой размер собственных средств, что позволяет ему предоставлять инвестиционные кредиты крупным российским компаниям на длительный срок. Для расширения клиентской базы и дальнейшей диверсификации деятельности Банк Москвы в октябре 2007 года запустил программу по репозиционированию бренда, цель которой — создать образ универсального, устойчивого и доступного банка.

Банк имеет огромное количество клиентов, из которых 93 тысячи составляют корпоративные клиенты, а 7,3 миллиона – это физические лица. У Банка  Москвы есть очень крупные клиенты, представляющие различные организации и отраслевые предприятия. К ним относятся предприятия оборонной промышленности; предприятия, занимающиеся добычей алмазов, золота; отраслевые предприятия связи и транспорта; предприятия, занимающиеся строительством; предприятия сельского хозяйства; пищевой промышленности; предприятия нефтегазового комплекса; налоговые инспекции и фирмы; просто физические лица.

 

2.3. Организация работы с клиентами

В Банке Москвы маркетинговая служба, как и в  большинстве банков отсутствует. Маркетингом и рекламой занимаются специалисты по рекламе и PR.

За годы существования Банк Москвы создал четкий, узнаваемый имидж, занял на рынке прочную позицию. Тем не менее, рост конкуренции на рынке банковских и финансовых услуг приводит к необходимости целенаправленной работы над имиджем, позволяющим Банку Москвы выделиться среди банков – конкурентов.

С развитием  конкуренции на банковском рынке, когда  набор предоставляемых услуг и параметры продуктов неизбежно сближаются, на первое место выходит качество обслуживания клиентов.

Банк Москвы делает ставку именно на качество предоставляемых  услуг.

Банк Москвы ассоциируется с:

• Высококлассным современным сервисом
• Дружелюбным индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Новая рекламная  кампания банка была запущена в 2007 году и действует до сих пор. Рекламная  идея – интервью с братьями нашими меньшими.

• В ходе данной кампании можно услышать, что же думают о Банке Москвы его клиенты;
• Клиенты рассказывают о различных продуктах и услугах, а также о тех преимуществах, которые эти продукты и услуги им дают;
• С целью усиления визуальной привлекательности рекламных роликов были наложены голоса «клиентов» на заранее снятые изображения животных, которые водятся в России (при этом, выбирали тех животных, которые наиболее позитивно воспринимаются аудиторией – не агрессивные, дружелюбные, пушистые).

Как сработало  «интервью с братьями нашими меньшими»:

1) Простые проблемы и решения преподносятся в интересной интерпретации. В каждом рекламном ролике описывается одна из проблем, решенных Банком Москвы;

2)  Изображения животных придают бренду теплоту и обаяние. Использование животных – сильный рекламный ход;

3. Животные олицетворяют простые отношения и желания, которым не присуща сложность человеческих отношений и побуждений;
4. Использование животных позволяет избежать отрицательных «человеческих» реакций, таких, например, как ревность (если продукт рекламирует обаятельный персонаж твоего пола), и, в то же время, позволяет до предела обострить положительные эмоции

 

^{2.4. Особенности развития и предпринимаемые шаги в условиях экономического кризиса}

^{Кризис, начавшийся в 2008 году, негативным образом сказывается на развитии банковской системы всей страны. Если на 1 января 2008 года в России насчитывалось 1136 действующих кредитных организаций, то на 1 января 2009 года их количество составляет 1108. Финансовое состояние большинства действующих банков ухудшилось, существенно уменьшились объемы кредитования.}

^{В стране увеличилось число безработных и уменьшились доходы тех людей, чье финансовое положение до кризиса было достаточно для того, чтобы брать кредиты и своевременно их возвращать. Произошло увеличение числа заемщиков, которые не смогли своевременно возвратить кредиты.}

^{Но некоторые банки еще до кризиса сознательно придерживались рискованной стратегии кредитования, покрывая риски повышенными ставками. Впрочем, если до кризиса банки действительно зарабатывали на повышенных процентных ставках, штрафах и пенях, тем самым компенсируя убытки от просроченной задолженности, то в условиях кризиса все это может обернуться против них в будущем. Увеличение процентных ставок будет способствовать дальнейшему ухудшению финансового состояния большинства заемщиков, еще больше увеличит вероятность невозврата кредитов.}

^{Но  ОАО «Банк Москвы» не намерен ужесточать работу с должниками. Банк с пониманием относится к тому, что большинство заемщиков, которые не могут своевременно вернуть кредиты, не виноваты в этом.}

^{В условиях экономического кризиса  «Банк Москвы» проводит дополнительную эмиссию акций. Эмиссия акций – это увеличение уставного капитала за счет выпуска дополнительного количества акций.}

Каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.

Последствия кризиса  были бы менее негативными для  банковской системы России в целом, если бы государство несколько лет  назад приняло бы решение об увеличении количества государственных банков. Но, к сожалению, произошло обратное. Несколько лет назад была принята “Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года”, в которой говорилось, что участие государства будет носить “ограниченный характер с общей тенденцией к сокращению этого участия в перспективе”. Многие российские коммерческие банки, как и в 1998 году, оказались не готовы сами преодолеть последствия кризиса. Все это привело к тому, что пришлось выделить очень большие государственные средства для оказания помощи коммерческим банкам в условиях кризиса. При этом государство должно усилить контроль за использованием этих средств. 

 

 

3.Основные экономические, финансовые показатели предприятия

В Таблице 1 отражены финансовые результаты «Банка Москвы». Показатели рассчитаны на основе данных за два предыдущих года (Приложение 1,2). 

 

Таблица 1. «Финансовые  результаты кредитной организации»

 

Наименование  показателя	Значение показателя		Отклонение  показателя
	2008 г.	2009 г.	абсолютное	темп роста, %
1	2	3	4	5
1. Доходы  всего, руб	66605092	104178929	37573837	156,4
1.1. Проценты, полученные  за предоставленные кредиты	52910564	72036302	19125738	136,1
1.2.Доходы, полученные  от операций с ценными бумагами	10067743	17595586	7527843	174,77
1.3. Доходы, полученные  от операций с иностранной  валютой	2555882	211433	-2344449	8,3
1.4. Дивиденды,  полученные (кроме акций)	0	0	0	0
1.5. Доходы по  организациям банков	7447217	7067544	-379673	94,9
1.6. Штрафы, пени, неустойки полученные	0	0	0	0
1.7. Другие доходы	4974422	7268064	2293642	146,1
2. Расходы  всего, руб	62555119	103056619	40501500	164,7
2.1. Проценты, уплаченные  за привлеченные кредиты	0	0	0	0
2.2. Проценты, уплаченные  юридическим лицам	7258005	14088583	6830578	194,1
2.3. Проценты, уплаченные физическим лицам	24010813	34707296	10696483	144,5
2.4. Расходы по  операциям с ценными бумагами	7296560	27532999	20236439	377,3
2.5.Расходы по операциям  с иностранной валютой и другими  валютными ценностями	11526983	40125663	28598680	348,1
2.6. Расходы на  содержание аппарата	17711128	17689955	-21173	99,9
2.7. Расходы по  организациям банков	2724996	4243618	1518622	155,7
2.8. Штрафы, пени, неустойки уплаченные	-33834046	-9470815	24363231	28,0
2.9. Другие расходы	0	0	0	0
3. Прибыль (убытки)	4 049 973	1 122 310	-2927663	27,7

 

 

На основе полученных данных были определены темпы роста, рассчитаны абсолютные отклонения показателей.

После проведенных  расчетов можно заметить, что абсолютное отклонение по некоторым показателям  отрицательно.  
Отрицательное отклонение в доходной части свидетельствует об уменьшении уровня доходов в 2009 г. по сравнению 2008 г. Так н.п. сократились доходы, полученные от операций с иностранной валютой

( -2 344 449 тыс.  руб.) и доходы по организациям  банков (-379 673тыс. руб.). Что является следствием экономического кризиса. 
Положительное отклонение показателей в доходной части таблицы является позитивным и свидетельствует о росте доходов.

Итоговые расчеты  в таблице говорят о том, что  в предыдущие два года деятельность банка была убыточной. Так в 2008 г. прибыль составила 4 049 973 тыс. руб., в 2009 - 1 122 310 тыс.руб.

 

Заключение

В ходе прохождения  производственной практики в ОАО «Банк Москвы» я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила статус предприятия и форму собственности как открытое акционерное общество. Рассмотрела существующую модель организации производства и управления, структуру. В ходе производственной практики мной были получены практические навыки работы по избранной специальности.

Банк «Банк  Москвы» — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Банк представлен  практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 393 обособленных подразделения, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады,  БЫСТРОкредит, денежные переводы.

Первоначальное  название банка - ОАО "Московский муниципальный банк – Банк Москвы". В сентябре банк получил новое наименование - Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (ОАО).

На сегодняшний  день «Банк Москвы» имеет твердые конкурентные позиции на рынке банковских услуг.

Негативным  образом на работе банков сказывается  кризис. С 1 января 2008 года в России число  действующих кредитных организаций  сократилось с 1136 до 1108 на 1 января 2009 года.

Произошло увеличение числа заемщиков, которые не смогли своевременно возвратить кредиты. Коммерческие банки стали увеличивать ставки по кредитам и ужесточили штрафные санкции по отношению к неплательщикам. Но  ОАО «Банк Москвы» не намерен ужесточать работу с должниками.

Также в целях укрепления капитальной базы Банка в условиях экономической рецессии ОАО «Банк Москвы» проводит дополнительную эмиссию акций.

На основе финансовых показателей Банка за предыдущие два года были определены темпы роста и рассчитано отклонение показателей. Абсолютное отклонение по некоторым показателям отрицательно. И если в расходной части отрицательное абсолютное отклонение – положительная  тенденция, то в доходной части свидетельствует об уменьшении доходов организации. Итоговые расчеты в таблице говорят о том, что в предыдущие два года деятельность банка была прибыльной.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  №1 – «Бухгалтерский баланс» - форма №1.

№№  п/п	Наименование  статьи	Данные  на 2009 год	Данные  на 2008 год
1	2	3	4
I.	АКТИВЫ
1.	Денежные средства	18 868 929	19 731 562
2.	Средства кредитных  организаций в Центральном банке Российской Федерации	38 229 964	62 680 525
2.1.	Обязательные  резервы	4 390 573	840 838
3.	Средства в кредитных организациях	10 155 140	41 660 235
4.	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	111 996 275	31 825 199
5.	Чистая ссудная  задолженность	564 843 054	577 713 041
6.	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	23 899 045	8 190 744
6.1	Инвестиции  в дочерние и зависимые организации	3 599 911	3 281 543
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	8 442 583	10 299 749
9	Прочие активы	8 984 056	10 163 807
10	Всего активов	785 419 046	762 264 862
II.	ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	73 520 000	78 640 000
12	Средства кредитных  организаций	154 339 688	143 109 723
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	445 968 224	431 770 436
13.1	Вклады физических лиц	164 469 063	137 685 427
14	Финансовые  обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	9 747 072
15	Выпущенные  долговые обязательства	21 799 960	24 822 479
16	Прочие обязательства	6 280 593	10 463 588
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	630 515	187 345
18	Всего обязательств	702 538 980	698 740 643
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	15 836 798	13 735 958
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	34 090 420	16 191 261
22	Резервный фонд	25 938 690	21 888 717
23	Переоценка  по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка  основных средств	4 782 622	6 549 089
25	Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	1 109 226	1 109 221
26	Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	1 122 310	4 049 973
27	Всего источников собственных средств	82 880 066	63 524 219
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной организации	102 732 081	39 572 998
29	Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	62 894 497	56 540 837