Отчет по практике в Альфа банке

Блок «Массовый бизнес», созданный в середине 2010 года, был  своеобразным детищем экономического кризиса 2008 года, когда основные клиенты  Альфа-Банка — крупные компании — внезапно стали испытывать серьезные  трудности. Так появилась идея предложить бизнесменам средней руки и небольшим  предприятиям с выручкой до 150 миллионов  рублей в год новые услуги —  расчеты с поставщиками и партнерами, а также помощь в работе с выручкой, таким образом сделав расчетно-кассовую работу компании более удобной.

Однако невозможно представить  успешный и растущий бизнес без привлечения  кредитов. Специально для тех, кто  хочет вывести свое дело на новый  уровень, Альфа-Банк разработал особую кредитную программу. Она называется «Партнер». Это беззалоговый кредит — что очень важно для небольших  или молодых компаний, потому что  довольно часто имущество, которым  они пользуются, взято в аренду, или же залоги, которые у них  имеются, не представляют особого интереса для банка.

После года работы на новом  направлении, лучше узнав потребности  клиентов, Альфа-Банк увеличил максимальный размер кредита «Партнер» до 6 миллионов  рублей. На сегодняшний день это  самое лучшее предложение на рынке  кредитных услуг для малого и  среднего бизнеса — ни один банк пока не готов дать такую сумму  без залога.

Кто может быть напрямую заинтересован в получении такого кредита? Он актуален для стабильно  работающих, развивающихся компаний. Ведь нередко случаются ситуации, когда владельцу бизнеса предлагают купить привлекательное помещение, например, под склад. Предприниматель  хотел бы купить его в собственность  и не зависеть от арендодателя —  но для этого нужна немалая  сумма денег. Или, например, подворачивается  интересная квартира в центре города. Ее можно купить, перевести в нежилой  фонд и открыть там новый салон  красоты или торговую точку. Все  это и называется развитием бизнеса, и в этом Альфа-Банк со своим кредитом «Партнер» готовы помочь предпринимателям.

Условия выдачи кредита довольно просты, предварительное решение  можно получить всего за 30 минут. Кредит выдается на срок до 3 лет под  ставку от 18 % годовых в зависимости  от срока, на который он предоставляется, и клиента. Если клиент имеет благополучную  кредитную историю или поручителей, то у него есть возможность снизить  ставку.

Выгодна ли такая кредитная  программа самому банку? Ведь массовый сегмент всегда считался высокорисковым. С учетом того, что сегодня процент  невозврата долгов составляет менее 1 % — да. Альфа-Банк внимательно оценивает  платежеспособность клиента, комбинируя корпоративный и розничный подходы. После предварительного анализа  заявки заемщика кредитные эксперты выезжают к клиенту, изучают его  бизнес, после чего принимается финальное  решение.

Кстати, именно анализ бизнеса  клиентов банка показал, что в  большинстве случаев за кредитом «Партнер» обращаются надежные, устойчивые компании, и именно исходя из этих данных, было принято решение об увеличении возможного объема кредитования. Для  того чтобы получить одобрение кредитных  экспертов, компания должна показать свою отчетность, предоставить информацию о своем владельце. В качестве поручителей обычно выступают партнеры по бизнесу (если за кредитом обратилось ООО). Но в целом весь пакет документов для рассмотрения заявки на кредит — не больше, чем в среднем  по рынку. Если все предоставленные  документы в порядке и дают банку исчерпывающую информацию о компании, время принятия решения  о выдаче кредита составляет всего  три дня.

Помимо кредита «Партнер», Альфа-Банк готовит частному бизнесу  новые предложения. Скоро ожидается  появление нового продукта — «авансовый овердрафт», который будет предложен  как имеющимся, так и новым  клиентам. Он позволит даже при предъявлении справки о своих оборотах из другого  банка получить овердрафт авансом, перейдя на обслуживание в Альфа-Банк. Это особенно удобно для компаний, которые почему-либо не могут получить кредит в своем прежнем банке. Овердрафт — это удобный инструмент для покрытия кассовых разрывов, которые  нередко случаются в бизнесе.

Успешное сотрудничество большого числа компаний малого и  среднего бизнеса с Альфа-Банком доказывает, что без современных  банковских продуктов развивать  бизнес было бы очень сложно. А без  малого бизнеса невозможно эффективное  развитие экономики в целом.

1.4 Преимущества ОАО «Альфа-Банк».

Альфа-Банк занимает одно из лидирующих положений среди российских банков. С каждым годом он все  больше укрепляет свои позиции на российском финансовом рынке, реализуя ключевые проекты и обеспечивая  рост во всех сегментах своего бизнеса.

В рейтинге розничных банков по уровню клиентского обслуживания, составленном журналом TheRetailFinance в 2007 году, Альфа-Банк занял первое место по качеству работы отделений. По методике составления рейтинга Альфа-Банк набрал 37 баллов из 38 возможных, опередив по этому  показателю все крупнейшие российские розничные банки.

Оценка работы банковских отделений проводилась агентами издательства «Розничные финансы» в  Москве под видом клиентов. У каждого  банка агенты побывали в двух отделениях (в Москве и одном из региональных городов) в середине рабочего буднего  дня. Отделения выбирались случайным  образом: в людных местах, на крупных  магистралях и улицах. Банковские отделениях оценивались по следующим  показателям: наличие зоны самообслуживания; наличие сотрудника, встречающего клиентов; приветливость персонала; внешний  вид сотрудников отделения; компетентность персонала; наличие рекламных материалов, информации о продуктах; ожидание обслуживания; управление очередью; оборудование для  инвалидов; удобство организации пространства.

Слияния, поглощения и корпоративный  консалтинг.

Управление слияний и  поглощений и корпоративного консалтинга  Альфа-Банка является одним из лидеров  российского рынка по организации  сделок по продаже, слиянию и дружественному приобретению компаний. Управление также  предоставляет клиентам консультационные услуги по совершенствованию корпоративной  и финансовой структуры компаний, необходимому как для улучшения  их конкурентной позиции, так и для  возможной продажи или выхода на IPO.

Управление было создано  в 1998 году и с тех пор выступило  консультантом в более чем 50 успешно  организованных, структурированных  и завершенных сделках в различных  отраслях как в России, так и  за рубежом. Общий объем завершенных  сделок составил более $12 млрд. долл. США.

Конкурентными преимуществами Управления являются не только высокий  профессионализм его сотрудников, но и возможность использования  всех ресурсов Альфа-Банка для целей  наших клиентов.

Объявляя о своем решении, представители жюри заявили, что  «Альфа-Банк является одним из ведущих  участников российского рынка банковских услуг и осуществляет все основные виды банковских операций, включая  обслуживание частных и корпоративных  клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и  управление активами. Банк обладает обширной и хорошо развитой розничной сетью, что обеспечивает клиентам повсеместный доступ к банковским услугам и  продуктам. Кроме того, за последнее  время Альфа-Банк провел ряд крупных  сделок на рынке ценных бумаг, что  также укрепило его позиции на внешнем и внутреннем финансовых рынках».

Проблема многих ИТ-сервисов в банках — это сложность настроек и неудобство использования. Основное преимущество услуги «Альфа-Мобайл»  — простота. Интерактивное приложение, созданное российской компанией  «Трафиклэнд», использующее технологию GPRS, генерирует набор необходимых  настроек для того или иного телефона и доставляет их абонентам в виде SMS специального формата. Далее клиенту  нужно только сохранить это сообщение  в телефоне и активировать пришедшие  настройки. За счет подобных технологических  инноваций банк повышает свою привлекательность  для клиентов в условиях острой конкуренции  на банковском рынке.

Альфа-Банк активно развивает  дистанционные каналы обслуживания клиентов. На сегодняшний день количество клиентов интернет-банка «Альфа-Клик»  превысило 100 тысяч. А услугой SMS-банкинга «Альфа-Чек» уже пользуются более 200 тысяч клиентов банка.

Интернет-банк «Альфа-Клик»  был запущен в апреле 2006 года. В настоящее время ежемесячно к системе подключается порядка 12-13 тысяч новых пользователей. Каждый день страничку интернет-банка «Альфа-Клик»  посещают 15-20 тысяч клиентов, и в  среднем совершается 4000 операций в  день.

Альфа-Банк регулярно совершенствует каналы дистанционного обслуживания. В частности, для повышения уровня безопасности в интернет-банке «Альфа-Клик»  были введены сеансовые пароли и  виртуальная клавиатура. Кроме того, пользователи «Альфа-Клика» получили возможность приобретать инвестиционные паи, а пользователи услуги «Альфа-Чек» — оплачивать мобильную связь  посредством простого SMS-сообщения.

Интернет-банк «Альфа-Клик»  и услуга «Альфа-Чек» — это каналы дистанционного банковского обслуживания физических лиц, позволяющие клиентам банка самостоятельно проводить  операции со своими счетами. Кроме проверки состояния и управления счетами, с помощью услуги «Альфа-Клик»  можно также оплатить услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, услуги коммерческого телевидения, инвестиционные паи Управляющей  компании «Альфа-Капитал». «Альфа-Клик»  доступен клиентам круглосуточно. Все  операции проходят в режиме реального  времени. Служба SMS-сообщений «Альфа-Чек» и мобильный банк «Альфа-Мобайл»  регулярно используются клиентами  банка для контроля и оперативного управления своими счетами.

Оценка брендов производится по оригинальной методике с участием независимых экспертных советов  компании SuperbrandsInternational. Анализ рынка  потребительских товаров проводят партнеры российского отделения SuperbrandsInternational — крупнейшие агентства по исследованию рынков КОМКОН и ACNielsen. Данные этих исследований служат основой для составления  шорт-листа, который предлагается на рассмотрение независимых экспертных советов «Супербренд», состоящих  из авторитетных представителей общественных и деловых кругов, ведущих специалистов в области бизнес-аналитики, маркетинга, рекламы и дизайна. Председателем  экспертных советов является президент  Государственного университета — Высшей школы экономики Александр Шохин.

 

 

2. ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ  "ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую  проходят кредитные организации, чтобы  получить право на осуществление  банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

1. заявление в установленной форме;
2. учредительные документы организации;
3. бизнес-план кредитной организации;
4. протокол общего собрания учредителей;
5. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
6. заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
7. анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
8. аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;
9. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами;
10. документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
11. копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
12. документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
13. полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.²

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная  организация не может обратиться в Банк России за расширенной или  генеральной лицензией ранее  чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей  лицензии может привести к следующим  последствиям: для юридических лиц - взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет и ликвидация (для этого  ЦБ РФ должен обратиться в суд), для  физических лиц - гражданская или  уголовная ответственность в  соответствии с действующим законодательством.

На практике получение  лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже  созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи  банков на лето 2011 года составляет: без  права работы с валютой – 2-3 млн  долларов, с валютной лицензией - 4-5 млн.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ЗАДАНИЕ ПО ПРАКТИКИ

3.1 Анализ деятельности¹

3.2 Правовое регулирование деятельности кредитных организаций в качестве агентов валютного контроля

Валютный контроль за обоснованностью  оплаты резидентами импортируемых  товаров был введен для того, чтобы  искоренить практику заключения фиктивных  импортных контрактов, позволяющих  “перекачивать” иностранную валюту за границу. Механизм валютного контроля строится на тех же принципах, что  и контроль за экспортными операциями. Основным документом таможенно-банковского  контроля является паспорт импортной  сделки.

Импортеры-резиденты, заключившие  сделки, которые предусматривают  перевод из России иностранной валюты для приобретения товаров, обязаны  ввезти товары, стоимость которых  эквивалентна сумме валютных средств, переведенных в их оплату, или обеспечить полный возврат валюты в сроки, установленные  в контракте, но не позднее 180 календарных  дней с даты перевода, если иное не разрешено  Банком России.

Расчеты по внешнеэкономическим  сделкам российских импортеров осуществляются только через счета резидентов, заключивших  сделки с нерезидентами. Оплата импортируемого товара может осуществляться только со счета в банке импортера, то есть в уполномоченном банке либо его филиале, в котором открыт текущий валютный счет импортера  и который по поручению последнего осуществляет расчеты за импортируемые  по данному контракту товары и  оформляет по нему паспорт импортной  сделки.²