Отчет по ознакомительной практике в ЗАО «АКБ «Белросбанк»

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Производственная практика дает возможность закрепления теоретических знаний, полученных в период занятий в университете, на практике. Изучается структура и специфика работы банка, уровень управления и оснащенности современными средствами труда, основные показатели работы. Одновременно с этим происходит сбор и анализ нормативной и финансово-экономической информации по банку, в котором проходит практика.

Объектом практики выступает центральный офис Закрытого акционерного общества «АКБ «Белросбанк». Юридический адрес -  г. Минск, ул. Красная, 7. ЗАО «АКБ «Белросбанк» представляет собой универсальный кредитно-финансовый институт, оказывающий своим клиентам полный спектр банковских услуг с использованием современных банковских технологий. Основными направлениями деятельности банка являются:

• участие в инвестиционных проектах крупных промышленных предприятий Республики Беларусь (далее – РБ);
• обслуживание и финансирование внешней торговли предприятий;
• организация прямого финансирования предприятий в иностранных Банках;
• привлечение иностранных инвестиций в экономику РБ;
• предоставление современных банковских продуктов, исходя из индивидуальных потребностей клиента.

При прохождении  практики были поставлены следующие  задачи и цели:

• ознакомление с действующим законодательством о банках и банковской деятельности;
• изучение положение о юридическом отделе управления банка, должностные инструкции сотрудников отдела;
• изучение документов по открытию и ведению банковских счетов, заключению кредитных договоров, договоров поручительства, гарантий, залога;
• принимать участие в проверке соответствия законодательным актам проектов нормативных документов, подготовленных в банке;
• подбор практических материалов для отчёта по практике.

 

 

1 Организационная  структура ЗАО «АКБ «Белросбанк»

 

 

Закрытое акционерное  общество «Акционерный коммерческий Банк «Белросбанк», именуемое в дальнейшем Банк, было зарегистрировано в Национальном банке РБ 22 июля 2003 года (Приложение 1).

Акционером Банка (99,99%) является ОАО «АКБ «РОСБАНК» (г.Москва) - многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. Так, ОАО «АКБ «РОСБАНК» входит в пятерку крупнейших частных банков Российской Федерации, является стратегическим инвестором и партнером ведущих предприятий. Среди клиентов банка такие известные российские компании, как ВО «Алмазювелирэкспорт», ОАО «Русский Алюминий», ГМК «Норильский никель», ОАО НК «Роснефть», ОАО «Северная нефть», ОАО «Связьинвест» и другие. ОАО «АКБ «РОСБАНК» является членом телекоммуникационной ассоциации SWIFT, платежных систем VISA International и Europay International, Национальной фондовой ассоциации, а также участником валютной секции и Системы электронных торгов ММВБ, он включен в Реестр объединений производителей и экспортеров России. Филиалы РОСБАНКа открыты в Дудинке, Красногорске, Краснодаре, Красноярске, Норильске, Новосибирске, Омске, Перми, Томске, Туле, Улан-Удэ, Хабаровске, Южно-Сахалинске. РОСБАНК имеет дочерний банк в Швейцарии и свое представительство в Пекине. РОСБАНК имеет рейтинги международных агентств Moody’s и Fitch.

Контрольным пакетом акций ОАО «АКБ «РОСБАНК» владеет крупнейшая французская банковская группа «Сосьете Женераль» (74,8%), что в свою очередь позволило ЗАО АКБ «Белросбанк» войти в финансовую группу банков SG (Societe General) и значительно усилить свои позиции и возможности в области обслуживания корпоративного бизнеса.

Учредительным документом Банка  является Устав (Приложение 2), согласно которому Банк обладает на праве собственности обособленным имуществом, несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк входит в банковскую систему РБ, является коммерческой организацией с иностранными инвестициями. Следует отметить, что Банк самостоятелен в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность Банка допускается исключительно в пределах, предусмотренных законодательством РБ. Банк создан для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности. Для достижения своих целей и задач Банк на основании лицензий Национального банка РБ осуществляет банковскую деятельность. Со всеми видами операций, которые разрешено осуществлять Банку как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (на территории РБ и за её пределами) можно ознакомиться в Приложении 3.

13 февраля 2006 года ЗАО «АКБ «Белросбанк» была выдана лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц. Она позволяет привлекать во вклады денежные средства физических лиц, открывать и вести банковские счета физических лиц, осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание физических лиц. Уже 21 января 2009 года Банк был принят на учёт в государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (Приложение 4).

Помимо указанных в  Приложении 3 банковских операций в соответствии с банковским законодательством РБ Банк вправе осуществлять:

• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;
• операции (сделки) с драгоценными металлами и драгоценными камнями, за исключением  банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, которые осуществляются на основании лицензии Национального банка РБ;
• финансовую аренду (лизинг);
• операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением выпуска в обращение банковских пластиковых карточек;
• консультационные и информационные услуги;
• выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции  с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;
• перевозку денежной наличности, валютных  и других ценностей;
• охрану принадлежащих Банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников.

Департамент по ценным бумагам Министерства финансов РБ выдал Банку специальное разрешение (лицензию) на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, которое включает брокерскую и дилерскую деятельность (Приложение 5).

Следует также отметить, что согласно разрешению Государственного таможенного комитета РБ на право гарантировать уплату таможенных платежей ЗАО «АКБ «Белросбанк» имеет право выступать перед таможенными органами РБ в качестве гаранта обеспечения уплаты таможенных платежей.

ЗАО «АКБ «Белросбанк» - универсальный банк, ориентированный на предоставление клиентам широкого спектра банковских услуг. Банк отвечает по своим обязательствам всем  принадлежащим ему имуществом. Банк не отвечает по обязательствам  государства и его органов. Государство в свою очередь не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда оно само приняло на себя такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка, а Банк не отвечает по обязательствам акционеров, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Уставной фонд Банка (71,3 млрд бел. руб.) состоит из стоимости вкладов акционеров Банка и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов Банка. Уставной фонд разделен на простые именные акции в форме записей на счетах.

Органами управления Банка  являются:

• Общее собрание акционеров – высший орган управления Банка;
• Правление Банка – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый Председателем Правления Банка (Катибниковым Игорем Васильевичем).

Контроль за деятельностью банка осуществляет ревизионная комиссия и внутренняя аудиторская служба, за деятельностью  Правления – ревизионная комиссия.

Организационная структура  Банка включает в себя:

• центральный офис;
• центры банковских услуг (15 в г. Минске, 18 в областных центрах и наиболее крупных городах Беларуси);
• удаленные рабочие места (5).

Центральный офис Банка включает следующие структурные подразделения, в состав которых входят соответствующие отделы, сотрудники которых выполняют определенные должностными инструкциями функции: Юридическое управление; Управление по работе с персоналом; Департамент бухгалтерского учета; Управление информационных технологий; Кредитное управление; Управление розничных продуктов и маркетинга; Финансовое управление; Управление постоянного контроля; Управление международных расчетов; Управление казначейских операций; Управление маркетинга; Центр обслуживания клиентов; Управление кассовых операций; Управление дистанционного обслуживания и некоторые другие.

По основным бизнес-показателям по состоянию  на 01.01.2011 года Банк в белоруской банковской системе занимает:

• 10 место по размеру активов;
• 11 место по размеру корпоративного кредитного портфеля;
• 9 место по депозитному портфелю юридических лиц;
• 5 место по размеру кредитного портфеля физических лиц;
• 10 место по привлеченным средствам населения.

Таким образом, ЗАО «АКБ «Белросбанк» - финансовое учреждение с эффективным корпоративным управлением, бизнес -планированием и системой внутреннего контроля. В банке обсуживается 1/3 из 100 крупнейших предприятий РБ, в том числе крупные предприятия следующих отраслей: энергетики, нефтехимии, машиностроения, жилищно-строительного комплекса, торговли.

 

 

Структура Банка

 

Банк имеет сложную структуру. Органами управления Банка являются:

1. Общее собрание акционеров:

- утверждает Устав Банка, изменения  в Устав Банка;

- избирает членов Наблюдательного  совета Банка;

- утверждает локальные нормативные  правовые акты по вопросам, отнесенным  к исключительной компетенции  Общего собрания акционеров Банка;

- предоставляет иным органам  управления Банка право принятия  решений по отдельным вопросам, не отнесенным к исключительной компетенции Общего собрания акционеров Банка.

2. Наблюдательный совет:

- обеспечивает в пределах своей  компетенции наличие системы  управления рисками Банка и  создает условия для исполнения  работниками Банка своих обязанностей  в сфере управления рисками;

- пересматривает по мере необходимости  общую банковскую политику по  управлению правовыми рисками;

- избирает Председателя и членов  Правления Банка;

- утверждает в соответствии  с законодательством Республики  Беларусь объем информации, составляющей  служебную и коммерческую тайну Банка, и устанавливает режим охраны служебной и коммерческой тайны в Банке;

- принимает решение о создании и функционировании эффективного внутреннего контроля Банка;

- рассматривает на своих заседаниях  вопросы, касающиеся эффективности внутреннего контроля, и обсуждает с Правлением Банка вопросы организации внутреннего контроля и меры по повышению его эффективности;

- рассматривает документы по  организации системы внутреннего  контроля Банка;

- принимает меры, обеспечивающие  оперативное выполнение Правлением Банка рекомендаций и замечаний Управления внутреннего аудита, аудиторской организации (аудитора – индивидуального предпринимателя), проводящих аудит, Национального банка Республики Беларусь, иных государственных контролирующих органов;

- своевременно осуществляет проверки  соответствия внутреннего контроля  характеру, масштабам и условиям  деятельности Банка в случае  их изменения

- утверждает в случаях, предусмотренных  законодательством, локальные нормативные  правовые акты Банка, а также иные локальные нормативные правовые акты в соответствии с компетенцией Наблюдательного совета, за исключением локальных нормативных правовых актов, утверждение которых отнесено к компетенции Общего собрания акционеров;

- проводит мониторинг деятельности Банка посредством комитетов, созданных при Наблюдательном совете Банка;

- осуществляет иные полномочия, отнесенные к его компетенции  законодательством Республики Беларусь, Уставом и локальными нормативными  правовыми актами Банка.

3. Правление Банка:

- реализует стратегию и политику Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля;

- осуществляет проверку  соответствия деятельности Банка  локальным нормативным правовым  актам Банка, определяющим порядок  осуществления внутреннего контроля, и дает оценку соответствия содержания указанных актов характеру и масштабам деятельности Банка;

- рассматривает материалы  и результаты периодических оценок  эффективности внутреннего контроля;

- создает систему контроля  за устранением выявленных нарушений  и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;

- в пределах своей  компетенции создает систему  управления рисками Банка, в  том числе правовыми, и создает  условия для исполнения работниками  Банка своих обязанностей в  сфере управления правовыми рисками;

- распределяет полномочия  и ответственность по управлению  рисками между руководителями  структурных подразделений Банка,  устанавливает порядок взаимодействия  и представления отчетности о  выявленных факторах операционного  риска Банка;

- осуществляет контроль возможных и потенциальных рисков Банка; оценивает общий уровень операционного риска Банка;

- утверждает локальные нормативные  правовые акты Банка, за исключением  утверждаемых Общим собранием  акционеров и Наблюдательным  советом Банка;