Особенности функционирования финансов в различных сферах деятельности

Диаграмма 2.1.2.

Очевидно, что бюджет России, начиная с 2006 года, сокращается, а в феврале 2009 года стал дефицитным. По предварительной оценке, доходы бюджета-2009 снизятся на 42 процента по сравнению с 2008 годом. Этот показатель составит 6,3 триллиона рублей. Расходы должны достичь 9,5 триллиона рублей. При этом дефицит бюджета составит восемь процентов ВВП. Исходя из этого, в 2009 году финансирование образования и здравоохранения опять сократиться. 

 2.2.     Оценка состояния сферы обращения и кредита

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. 
В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране в финансовой статистике для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты: Мо, М1 М2,М3,М4. 
Мо включает наличные деньги, то есть деньги вне банков — банкноты, металлические монеты.

М1 состоит из агрегата Мо и средств на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий в банках, а также на депозитах до востребования населения в Сбербанке. 
М2 содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в Сбербанке.  
M3 равен агрегату М2 плюс сертификаты и облигации госзайма. 
М4 охватывает агрегат M3 и различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Денежная масса М2 определяется движением наличных денег и безналичных средств, которые, в свою очередь, находятся в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств на счетах юридических лиц. Сбережения населения выполняют как бы функцию обеспечения новых денег. Вместе с тем наличные деньги в составе М2 в России в несколько раз превышают аналогичный показатель в США, что связано с недоверием к рублю из-за неустойчивости финансово-банковской системы, медленным развитием системы безналичных расчетов.

 

Таблица 2.2.1.

Динамика денежной массы (М2)⁶

на начало года

года	Денежная масса (М2)  млрд.  рублей	В том числе		Удельный вес  МО в М2,  %
		наличные деньги   вне банковской   системы (МО),   млрд.рублей	безналичные  средства,   млрд.рублей
2005г.	4363,3	1534,8	2828,5	35,2
2006г.	6044,7	2009,2	4035,4	33,2
2007г.	8995,8	2785,2	6210,6	31,0
2008г	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2009г.	13493,2	3794,8	9698,3	28,1

Эти данные наглядно представлены на следующем графике:

График 2.2.1.

Исходя из данных таблицы, можно  сделать вывод о том, что с 2005 года наблюдался постоянный рост денежной массы, но с 2008года денежная масса осталась практически неизменной. Это говорит о недоверии населения банкам и нежелании хранить свои сбережения на счетах. Соответственно, объем наличных денег в обращении увеличился. По словам зампреда ЦБ Георгия Лунтовского, наибольшее сокращение наличной денежной массы было в первом квартале 2009 года, во втором и третьем кварталах оно происходило уже в меньших объемах. Однако, как отметил г-н Юров, в первом месяце четвертого квартала пока наблюдается устойчивый рост. «Он продолжится и до конца 2009 года, однако в целом по году будет довольно большое снижение», – считает он.

По мнению Георгия Лунтовского, на данный момент в России уровень  достаточности наличных денег в  экономике такой же, как и в  развитых странах. «Не думаю, что  нашей экономике потребуется  больше наличных денег», – цитирует его слова Прайм-ТАСС. «В принципе можно провести аналогию, что рост денежной массы связан с тем, что  страна постепенно выходит из шоковой  стадии кризиса», – передает слова  зампреда информационное агентство  «РБК».

На деятельность российского  банковского сектора в I квартале 2009 г. продолжал оказывать влияние  глобальный экономический кризис. Замедление темпов роста ресурсной базы, а  также более консервативная политика кредитных организаций в размещении средств привели к замедлению темпов прироста активов российского  банковского сектора: в I квартале 2009 г. они увеличились на 1,8% — до 28 527,1 млрд. рублей (в I квартале 2008 г. —  на 6,0%) .

 

 

 

 

График 2.2.2.

Динамика активов  банковского сектора

Собственные средства (капитал) кредитных организаций возросли на 2,3% (в I квартале 2008 г. — на 7,0%) и  на 1.04.2009 составили 3900,3 млрд. рублей. Количество кредитных организаций с капиталом  свыше 180 млн. рублей (без учета кредитных  организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) увеличилось  на 1 и достигло 748 (68,4% от числа действующих  на 1.04.2009). Общее количество действующих  кредитных организаций за I квартал 2009 г. сократилось с 1108 до 1094.

Остатки средств на счетах клиентов за I квартал 2009 г. увеличились на 1,8% — до 15 013,5 млрд. рублей, но доля этого источника в пассивах банковского сектора за квартал не изменилась (52,6%).

Объем вкладов физических лиц в кредитных организациях за I квартал 2009 г. увеличился на 4,9% (в I квартале 2008 г. — на 3,0%) и на 1.04.2009 составил 6197,3 млрд. рублей, или 21,7% пассивов банковского сектора (на 1.01.2009 — 21,1%) (см. рисунки 4—7). В результате опережающего роста вкладов в иностранной валюте³ доля рублевых вкладов в общем объеме вкладов физических лиц за I квартал 2009 г. сократилась с 73,3 до 67,1%.

Доля Сбербанка России на рынке  вкладов физических лиц за этот период снизилась с 51,9 до 50,4%.

Диаграмма 2.2.1.

Структура пассивов банковского сектора (%)

 

В I квартале 2009 г. основной прирост активов был обеспечен кредитными операциями. Объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, увеличился на 4,8% (в I квартале 2008 г. — на 10,1%) — до 13 115,8 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора — с 44,6 до 46,0% .

Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, сократился за январь—март 2009 г. на 3,6% — до 3871,7 млрд. рублей (за I квартал 2008 г. — увеличился на 7,7%). Их доля в активах банковского сектора снизилась с 14,3 до 13,6%, а в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором, — с 20,2 до 18,8%.

 

 

 

 

 

Диаграмма 2.2.2.

Структура активов банковского сектора

А теперь рассмотрим финансовый результат деятельности кредитных организаций. За I квартал 2009 г. он составил 58,3 млрд. рублей, что в 2,3 раза ниже соответствующего показателя в I квартале 2008 г. Прибыль в сумме 87,4 млрд. рублей получили 983 кредитные организации (89,9% от числа действующих на 1.04.2009). Убытки в сумме 29,1 млрд. рублей понесли 110 кредитных организаций (10,1% от числа действующих).

Для сравнения: в I квартале 2008 г. прибыль  в сумме 138,0 млрд. рублей получили 1044 кредитные организации (92,2% от числа  действовавших на 1.04.2008), а убытки в сумме 3,4 млрд. рублей понесли 86 кредитных  организаций (7,6% от числа действовавших).

 

График 2.2.3.

Финансовый результат  кредитных организаций

 Вышеперечисленные данные представлены на следующем графике: наличные деньги в обращении возросли на 3,7% по сравнению к прошлому году,  депозиты кредитных организаций уменьшились вдвое в отношении к прошлому году и пр.

 График 2.2.4.

 

2.3. Прогноз состояния  изучаемых сфер деятельности

На настоящее время  показатели сферы материального  производства неутешительны. Предваряя итоги анализа имеющихся документов и результаты прогнозных расчетов, выполненных на базе межрегиональной межотраслевой модели, следует отметить, прежде всего, тот факт, что к 2010 году радикальных изменений в структуре материального производства не произойдет. Строительства новых крупных предприятий обрабатывающей промышленности, ввод в действие которых мог бы изменить территориальную структуру производства в той или иной отрасли, в настоящее время не ведется. Наиболее заметными могут быть изменения территориальной структуры в добыче отдельных видов топлива – нефти, газа и угля, но и их в период до 2010 г. нельзя назвать радикальными.

Для некоммерческого сектора России характерны тенденции быстрого роста и усиливающегося влияния на развитие национальной экономики.

Однако расширение российской неприбыльной сферы происходит в  условиях острого финансового дефицита и низкого уровня развития материальной базы. Согласно проведенному исследованию рейтингового агентства «Эксперт Ра», 85% некоммерческих организаций не имеют в своем бюджете расходов на развитие предприятия. Все получаемые доходы целиком идут только на покрытие их текущих расходов. Следовательно, возможности развития российских некоммерческих организаций существенно ограничены.

Кризис нанес сильный удар по банкам, деньги в банковской системе стали «таять». Финансовая нестабильность приводит к увеличению числа непогашенных кредитов. Особенно пострадала ипотека и автокредитование. В этих сложных условиях экономического кризиса правительство поддерживает банки всеми доступными способами:

- Для кредитных организаций  была снижена норма обязательных  отчислений в резервные фонды,  что позволило высвободить значительные  суммы денежных средств.

- Центробанки проводят активное  кредитование коммерческих банков, обеспечивая их необходимыми  денежными ресурсами (субординированные  кредиты).

- Приостановился и замер рост  процентных ставок по кредитованию  физических лиц, но данная ситуация  зависит от общеэкономического  положения, которое в любое  время может измениться.

Так же Центральный Банк отметил  рост денежной массы. «Мы имеем с точки зрения денежного рынка начало восстановления спроса на деньги», - сказал зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По его словам, в октябре 2009 года мы вышли в область положительных значений. «На сегодняшнюю дату денежная масса выше за соответствующий период 2008 года на 6,5%», - сказал Улюкаев в ходе выступления на Финансовом форуме России – «До конца года мы подойдем примерно к уровню 10%, прогноз на 2011 год – 15-20%.Выше этого не надо. Мы считаем это резонным темпом роста на деньги в тех макроэкономических обстоятельствах, которые мы имеем».

 

Глава 3. Тенденции  развития сфер материального и нематериального  производства, обращения и кредита

3.1.     Проблемы  неустойчивого развития изучаемых  сфер и пути их решения

Основной проблемой данной отрасли материального производства, а именно промышленности,  является то, что на большинстве заводов и фабрик используют технически устаревшее оборудование, в то время как приобретение нового обходится очень дорого. По мнениям экспертов, в Петербурге грядет заметной сокращение количества предприятий легкой промышленности. Производители начнут искать регионы с дешевой рабочей силой и недвижимостью, свою сдавая в аренду. Угрозой для отрасли считается также экспансия импорта – доля импорта в России составляет 33% по сравнению с 19% продукции отечественного производства. Петербургские компании уже сейчас начали ощущать проблему с поставками и сбытом отечественной продукции, возникшую по причине имеющихся кредитов в оборотных средствах.

Объединение промышленников и предпринимателей легкой промышленности разработало  программу развития текстильной  и легкой промышленности РФ, выделив  в ней несколько основных направлений. Согласно одному из направлений, от государства  ожидается обеспечение прав и  возможностей для всех участников рынка, включая производителей и импортеров. 
Условия активного развития отечественной индустрии возможно при создании новых и расширении имеющихся производственных мощностей.

Мировой финансовый кризис оказывает  негативное влияние и на функционирование сельского хозяйства в России. Это проявляется в ряде факторов, одним из которых является изменение  кредитных договоров, происходит приостановление  или вообще не рассматриваются заявки на получение кредитов в рамках государственной программы развития сельского хозяйства. Причем трудности возникают и у организаций сферы сбыта сельхозпродукции. Достаточно много предприятий не могут расплатиться за электроэнергию или исполнять свои обязательства по облигационным займам. Общая сумма заемных оборотных средств в четвертом квартале 2008 года составила более 850 млрд. рублей, кроме того, платежи предприятий агропромышленного комплекса по долгосрочным банковским и облигационным займам составили более 100 млрд. рублей. Приостановка развития отечественного производства продуктов питания откладывает решение проблемы продовольственной независимости. А это может привести к еще более серьезным проблемам, усиленным мировой финансовой нестабильностью. Без государственной поддержки в аграрном секторе экономики могут значительно сократиться темпы роста. Однако положительный опыт уже есть: Россельхозбанк получил 30 млрд. руб. на пополнение уставного капитала и проведение закупочных операций; выделено 9 млрд. руб. на развитие мясного и молочного скотоводства; в ближайшие 5 леи планируется обновить парк сельхозтехники. Так же в качестве мер, которые должно принять государство – поддержка кредитования АПК; предусмотреть возможность использования в качестве основного залога «залог будущего урожая», субсидировать по инвестиционным проектам 100% ставки рефинансирования для предприятий АПК, что поможет российскому АПК преодолеть негативное влияние глобального финансового кризиса.

В свою очередь, в сфере нематериального  производства тоже возникли некоторые  проблемы. «Вследствие финансового кризиса и спада производства значительные группы населения наших стран понесли материальные потери. У многих групп населения возникло недоверие к существующим финансовым и экономическим механизмам. Сегодня перед социальной сплоченностью возникли новые вызовы и новые риски. Российская Федерация выделила дополнительные, весьма значительные средства на опережающее профессиональное обучение работников в случае угрозы массового увольнения. А также на создание временных рабочих мест, организацию общественных работ, организация переезда увольняемых, на работу в другую местность. Естественно при их желании и согласии. Проводятся специальные мероприятия по развитию малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан… Ситуация с занятостью населения в Российской Федерации находится под контролем. Меры быстрого реагирования в большинстве регионов России работают достаточно эффективно… Активно развивается и будет развиваться в перспективе система пенсионного обеспечения граждан Российской Федерации. Особенно в части государственного содействия дополнительному пенсионному страхованию… С 1 октября 2008 года вступил в силу, а с 1 января 2009 года государство начало осуществлять софинансирование накопительной части трудовой пенсии граждан… Будут проводиться серьезные преобразования и в сфере здравоохранения. В текущем году запланировано принять Концепцию развития здравоохранения на период до 2020 года. Поставлена задача существенно улучшить качество медицинских услуг и повысить доступность медицинской помощи для всех без исключения групп населения, - сообщает Министр здравоохранения и социального развития РФ Татьяна Голикова, - Объем финансового обеспечения программы государственных гарантий в 2009 году несмотря на финансовый кризис по сравнению с 2008 годом возрастает почти в 2 раза. В преодолении проблем финансового кризиса участвуют абсолютно все слои общества, в том числе представители бизнеса, общественных и негосударственных институтов. Наша задача сегодня - минимизировать социальные последствия, которые порождает финансовый кризис, и избегать в дальнейшем каких-либо социальных потрясений».⁷