Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение                                                                                                       3

Глава I.Общее понятие, виды, элементы денежной системы России        5

1.1 Понятие денежной системы                                                                  5

1.2 Виды и элементы денежной системы                                                    5

1.3 Понятие денежного  обращения                                                            8

1.4 Платежная система России                                                                     13

Глава II.Особенности функционирования денежной системы России в современных условиях                                                                                  16

2.1 Денежная масса России                                                                       16    

2.2 Совершенствование денежной  системы России                                 18

2.3 Перспективы развития денежной системы России                           20

Заключение                                                                                               26

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                      28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Цель данной работы рассмотрение понятия денежной системы в рыночной  экономике и более детальное освещение ее особенности в нашей стране. Реализация поставленной цели подразумевает анализ как официальных документов и нормативных актов, регламентирующих функционирование денежной системы, так и учебной и общеэкономической литературы. Следует отметить, что указанные вопросы хорошо освещены в финансовой периодике; самые современные данные по проблеме можно получить в глобальной компьютерной сети Интернет.

Для достижения цели, были поставлены следующие задачи:

1.Раскрыть теоретические основы денежной системы;

2.Выявить особенности денежной системы России;

3.Проанализировать современное состояние денежной системы РФ.

Деньги – одно  из  величайших  человеческих  изобретений.  Происхождение денег связано с 7 -  8  тыс.  до  н.  э.  Исторически  в  качестве  средства облегчения обмена использовались - с  переменным  успехом  -  скот,  сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве  денег,  предмет должен пройти лишь одно испытание: он  должен  получить  общее  признание  и покупателей, и продавцов как  средство  обмена.  Деньги  определяются  самим обществом; все, что общество признает  в  качестве  обращения,-  это  и  есть деньги.  Экономисты  определяют  деньги  как  товар,  выступающий   в   роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

   Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность: всеобщую

непосредственную обмениваемость; самостоятельную меновую стоимость; внешнюю вещную меру труда.

   В денежно – кредитном регулировании велика роль денег особенно потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, стимулирование роста производства в стране.

 Наша страна в настоящее время еще не  до  конца  восстановилась  после перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике.     Это  привело к глубокому экономическому кризису  –  падению  производства,  росту  цен  и развертыванию  инфляции.  Поэтому  среди  проблем,  требующих   немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения  темпов  инфляции и  стабилизации  денежного  обращения.  В  этих  условиях  роль  и  значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из  тех  секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Общее понятие, виды, элементы денежной системы России

 

1.1 Понятие денежной системы

 

      Денежная  система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным  законодательством.  Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида  денег, эмиссионной  системы,  механизма   денежно   –   кредитного   регулирования.

Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также  входит в денежную систему страны.

 

 

1.2 Виды и элементы денежной системы

 

   В зависимости  от того, в какой форме функционируют  деньги:  как  товар  –

всеобщий эквивалент или как мера  стоимости,  различают  два  типа  денежных систем:

   -  система  металлического  обращения,  при   которой   денежный   товар

     непосредственно  обращается и выполняет все  функции денег, а  кредитные деньги разменны на золото;

   - система обращения  денежных знаков, когда золото  и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

 В зависимости от  металла, который в данной стране был принят  в  качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм  и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная  система,  при  которой  роль  всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно  золотом  и  серебром), предусматриваются  свободная  чеканка  монет из   обоих   металлов   и   их неограниченное обращение.

      Развитие  капитализма требовало  устойчивых  денег,  единого  всеобщего

эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная  система,  при  которой  один  металл  (золото  или серебро)  служит  всеобщим  эквивалентом  и  основой  денежного   обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

Также  были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне  с  серебряной монетой  и  свободно  разменивавшиеся  на  серебро.  Однако  эта  реформа  в условиях  разлагающегося  крепостничества  при   дефиците   государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период  существенно упорядочить денежное обращение.

 Официальной   денежной единицей (валютой) Российской Федерации,  согласно  Федеральному  закону  «О Центральном банке Российской  Федерации  (Банке  России)»,  является  рубль, состоящий из 100 копеек.  Введение  на  территории  России  других  денежных единиц и выпуск денежных  суррогатов  запрещаются.  Официальное  соотношение между   рублем   и   золотом   или   другими   драгоценными   металлами   не устанавливается.

   В связи с тем, что в настоящее время ни  в  одной  стране  нет  системы

металлического  обращения,  основными  видами  денежных   знаков   являются: кредитные банковские  билеты  (банкноты),  государственные  бумажные  деньги (казначейские билеты) и  разменная  монета  Банка  России,  являющиеся.  Они являются единственным законным средством платежа на  территории  России,  и подделка и  незаконное  изготовление  преследуется  по  закону. 

    Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное  платежное средство, выпускаемое в обращение  центральными  банками.  После  проведения деноминации (укрупнения масштаба  цен)  с  1 января  1998  г.  в  обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 (с 6 сентября 2011 г.),  а  также монеты достоинством 1, 2,  5  рублей  и  1,5,10  и  50  копеек. 

      Казначейские  билеты –  бумажные  деньги,  выпускаемые  непосредственно государством  –  Министерством  финансов  или  специальным   государственным финансовым  органом  –  для  покрытия  бюджетного  дефицита. 

     Разменная монета – слиток металла,  имеющий  установленное  законом  весовое содержание и форму.

    Эмиссионная система  – законодательно установленный  порядок  выпуска

и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных  знаков.

За Центральным банком  Российской  Федерации  закреплено  исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию  их  обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон  разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков.

Центральный банк несет ответственность лишь за планирование  объемов  их производства. В целях организации наличного денежного обращения на  него возложены следующие функции:

     -   прогнозирование   и   организация   производства   банкнот   и

металлических монет;

     - создание  резервных фондов банкнот и  монет;

     - определение  правил хранения,  перевозки  и  инкассации  наличных

денег;

     - установление  признаков платежности  денежных  знаков  и  порядка

замены и уничтожения денежных знаков;

     - утверждение  правил  ведения  кассовых  операций  для  кредитных

организаций.

   Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в  обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых,  утверждает  номиналы  и  образцы новых денежных знаков.

     Коммерческие  банки также участвуют в  эмиссионном  процессе.  Они  выпускают  безналичные деньги в процессе кредитования, а при  погашении  ссуды  происходит  изъятие денег из оборота.

   Денежное регулирование  представляет собой комплекс  мер  государственного воздействия  по  достижению  соответствия   количества   денег   объективным потребностям   экономического   развития.   Для   упорядочивания   денежного обращения  Центральный  Банк  применяет  следующие  инструменты денежно   -  кредитного регулирования:

   -  ставки учетного  процента (дисконтную политику);

   - нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

   -  операции на открытом рынке;

   -  регламентацию экономических нормативов для кредитных  учреждений и др.

 

 

1.3 Понятие денежного обращения

 

      В Федеральном  законе «О Центральном банке  Российской Федерации  (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной  системы  РФ, задачи,  функции  и  полномочия  Банка  России   в   организации   денежного обращения.

      Денежное  обращение – это движение денег  во  внутреннем  экономическом обороте  страны,  в  системе  внешнеэкономических  связей,  в   наличной   и безналичной  форме  обслуживающее  реализацию  товаров  и  услуг,  а   также нетоварные платежи в хозяйстве. Деньги  находятся  в  постоянном  движении  между  тремя субъектами:  физическими  лицами,  хозяйствующими  субъектами   и   органами государственной власти.

      Общественное  разделение  труда  и  развитие  товарного   производства

являются объективной основой денежного обращения.

      Денежное  обращение  соединяет  в   себе   как   основные   сущностные

характеристики денег, так  и  механизмы,  способы использования  денег  для содействия экономическому и социальному развитию страны.

    Роль денежного  обращения,  его  правильная  организация  проявляются  в

следующих моментах:

     - отлаженность  хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

     - способность  обеспечивать сбалансированность спроса и предложения  на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

     - характер  и степень влияния денежной  массы на рост цен и инфляцию;

     - хронический  недостаток  денежных  средств  у  субъектов  рынка  для

своевременной выплаты заработной платы  и  финансирования  оборотных средств.

    Центральный банк  РФ  осуществляет  межбанковские  расчеты  через  свои учреждения. В его систему входит  центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры  и   пр.  

Кассовое обслуживание – одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом  движения  денег,  обеспечивающих  товарообмен.

Наличные деньги  попадают  в  сферу  обращения  из  банка  в  форме  выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в  виде выручки.  Сфера  денежного  обращения  подлежит  регулированию   и   жесткой регламентации со стороны государства, основные  аспекты  которых  закреплены законодательно  («Порядок  ведения  кассовых  операций»).   Согласно   этому Порядку  банковская  система  является  не  только  организатором   налично - денежного обращения, но  и контролером данного процесса.

    Зачисление денежной  выручки на счета в банке и выдача наличных  средств на  различные  цели  определяются  как   кассовые   операции,   которые   по балансовому результату и по назначению делятся  на  приходные  и  расходные.