Организация системы безналичных расчётов в республике Казахстан

При этом через МСПД, системно-значимую платежную систему страны, за II квартал 2012 года было обработано 98.3 % от общего объема безналичных платежей в стране и 39.2 % от их общего количества, что свидетельствует о выполнении МСПД предназначения в проведении наиболее крупных и высокоприоритетных платежей.

 

 

3. Система межбанковского клиринга (СМК)

Система межбанковского клиринга (СМК) – клиринговая система  для розничных платежей на небольшие  суммы. В указанной системе все  платежи осуществляются на нетто (чистой) основе. Основное направление СМК состоит в проведении большого количества розничных платежей на небольшие суммы.  СМК осуществляется на многосторонней основе без предварительного депонирования средств на счете пользователя.  При этом в системе установлено ограничение на максимальную сумму одного платежа, равное 5 млн. тенге.

В системе можно использовать дату валютирования, т.е. отправлять в  систему  платёжные документы  с будущей датой платежа до трех дней. Документы, поступившие с  будущей датой валютирования, хранятся в системе до наступления указанной даты, после чего обрабатываются в клиринге. Это дает участникам возможность заранее планировать свою ликвидность. Переводы денег по результатам клиринга осуществляются в МСПД. Каждый участник системы имеет доступ к информации обо всех своих платежах, находящихся в системе.

Новый операционный день СМК начинается в 16:00 часов. Прием  документов в систему осуществляется круглосуточно. Особенность СМК  состоит в том, что платежные  документы не обрабатываются индивидуально, а выстраиваются в очередь до момента расчета также по принципу FIFO. Участники клиринга имеют возможность до закрытия операционного дня  отозвать отправленный в систему платежный документ.

Расчет по встречным  требованиям участников системы с текущей датой платежа осуществляется один раз в день с 15:00 до 16:00. При этом зачет платежных документов производится в соответствии с кодами приоритетности, а в пределах одного кода приоритетности платежные документы обрабатываются в порядке их поступления в очередь.

По итогам зачета определяется чистая позиция каждого участника.  Чистая дебетовая позиция участника  клиринга не должна превышать сумму  денег, находящуюся  у данного  участника в МСПД. В случае недостаточности  денег в МСПД для проведения окончательного расчета, платежи, стоящие в СМК в очереди с меньшим приоритетом, аннулируются. Окончательный перевод денег по результатам клиринга  осуществляется через МСПД. После завершения перевода денег начинается новый операционный день клиринговой системы.

В Системе межбанковского клиринга по состоянию на 1 июля 2012 года количество участников составило 38, из них 32 банков второго уровня, Комитет Казначейства Минфина РК, Национальный Банк РК, 3 счета для Государственного центра по выплате пенсий, АО «Казпочта».

Потоки розничных платежей за II квартал 2012 года составили 4.7 млн. документов на сумму 840.3 млрд. тенге (5.7 млрд.$ США). По сравнению со II кварталом 2011 года количество документов в клиринговой системе, в соответствии с рисунком 2.4, увеличилось на 19.9 % (на 780.8 тыс. документов), а сумма платежей, в соответствии  с рисунком 2.5, выросла на 21.0 %  (на 145.8 млрд. тенге).

Рисунок 6. – Динамика изменения количества платежей через СМК (за 2 кв. 2011 и за 2 кв. 2012 гг.)

 

В среднем за день через клиринговую систему во II квартале 2012 года проходило 74.8 тыс. документов на сумму 13.3 млрд. тенге, что больше уровня аналогичного периода 2011 года по количеству платежей на 12.4 тыс. транзакции (на 19.9 %), и больше по сумме платежей - на 2.3 млрд. тенге (на 21.0 %). При этом средняя сумма одного платежа в Системе межбанковского клиринга  составила  178.4 тыс. тенге, что  по  сравнению  со  II  кварталом 2011 года больше на 0.9 % (1.7 тыс. тенге). В целом прохождения платежей через Клиринг за период 2009 - 2012 года, количество документов проведенных в Клиринге за 2009 - 2012 годы» (рисунок 8), сумма проведенных документов через Клиринг за 2009 - 2012 годы. (млн.тенге) (рисунок 9). значительно увеличились.

Рисунок 7. - Динамика изменения суммы платежей через СМК (за 2 кв. 2011 и за 2 кв. 2012 гг.)

В клиринговой системе  наибольшая доля платежей во II квартале 2012 года приходилась на платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные активы (доля  в общем объеме платежей в системе составила 34.1 %), оказанные услуги (доля – 26.8 %), а также платежи в бюджет (оплата налогов и других обязательных платежей в бюджет) и выплаты из бюджета (доля – 20.0 %).

Вместе с тем, в Системе  межбанковского клиринга, предназначенной  для проведения платежей, не являющихся высокоприоритетными и не превышающих по сумме 5 млн. тенге, было осуществлено 60.8 % от общего количества безналичных платежей в стране и 1.7 % от их общего объема, что также свидетельствует о выполнении  клиринговой системой своего предназначения в проведении значительного количества платежей на мелкие суммы.

В целом  через  платежные  системы  Казахстана (Межбанковскую  систему  переводов денег  и  Систему  межбанковского  клиринга) во II квартале 2012 года было  проведено  7.7 млн.  транзакций  на  сумму 48 029.3 млрд. тенге (или 327.2 млрд. долл. США). По сравнению со II кварталом 2011 года количество  платежей  в платежных системах увеличилось на 19.4 % (на 1257.2  тыс. транзакций), а сумма платежей - на 37.8 % (на 13 183.4 млрд. тенге).

Таблица 2. Статистика прохождения платежей через Клиринг за период 2009 - 2012 годы

 

Месяц	Клиринг Платежный оборот		Сумма,   необходимая для расчета	Средний коэф. оборачиваемости
	Количество документов	Сумма, млн.тенге
2009 год
январь	1 288 762	132 653	53 699	2,47
февраль	1 096 881	155 899	38 531	4,05
март	1 129 383	172 903	35 677	4,85
апрель	1 423 045	183 719	48 883	3,76
май	1 192 208	205 652	42 485	4,84
июнь	1 210 943	207 026	45 766	4,52
июль	1 503 937	215 776	52 486	4,11
август	1 077 223	202 158	46 046	4,39
сентябрь	1 172 884	207 777	45 483	4,57
октябрь	1 527 354	211 447	54 827	3,86
ноябрь	1 203 095	202 628	48 043	4,22
декабрь	1 265 229	208 268	43 725	4,76
2010 год
январь	1 274 871	138 237	60 510	2,28
февраль	1 122 951	165 455	49 661	3,33
март	1 078 436	168 320	44 681	3,77
апрель	1 487 402	205 591	58 975	3,49
май	1 086 860	188 502	50 740	3,72
июнь	1 152 115	204 330	48 377	4,22
июль	1 461 955	213 235	54 944	3,88
август	1 056 411	189 559	50 475	3,76
сентябрь	1 132 538	197 550	49 262	4,01
октябрь	1 566 661	210 630	64 019	3,29
ноябрь	1 134 107	188 900	53 523	3,53
ноябрь	1 293 630	224 508	45 545	4,93
2011 год
январь	1 156 785	125 961	50 172	2,51
февраль	1 077 442	174 987	38 225	4,58
март	1 135 399	189 748	37 076	5.12
апрель	1 368 641	218 549	43 953	4,97
май	1 252 955	217 600	47 663	4.57
июнь	1 308 254	258 367	42 702	6.05
июль	1 453 284	254 983	42 562	5.99
август	1 276 628	231 795	48 534	4.78
сентябрь	1 366 294	262 205	44 373	5.91
октябрь	1 532 981	256 770	47 221	5.44
ноябрь	1 405 102	244 730	51 600	4.74
декабрь	1 599 976	306 563	55 835	5.49
2012 год
январь	1 175 186	170 465	50 522	3.37
февраль	1 480 199	230 522	51 094	4.51
март	1 406 814	247 534	44 349	5.58
апрель	1 640 705	282 915	50 230	5.63
май	1 560 069	269 305	54 821	4,91
июнь	1 509 899	288 082	65 637	9,12
июль	1 576 609	277 526	47 386	5,86
август	1 567 051	278 866	57 066	4,89
сентябрь	1 446 798	288 162	49 644	5,80

 

Количество транзакций в среднем за день - 61 155; пик - 138 261

Сумма транзакций в среднем за день - 14.6 млрд. тенге; пик - 18.4 млрд. тенге

 

 

1 – 2009 год; 2 – 2010 год;  3 – 2011 год; 4 – 2012 год

 

Рисунок 8. – Диаграмма количества документов, проведенных в Клиринге за 2009 - 2012 годы

 

 

1 – 2009 год; 2 – 2010 год;  3 – 2011 год; 4 – 2012 год

 

Рисунок 9. – Диаграмма суммы проведенных документов через Клиринг за 2009 - 2012 годы (млн.тенге)

 

Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет оверсайт (надзор) за платежными системами в соответствии со статьями 8 и 48 Закона РК «О Национальном Банке Республики Казахстан».

Оверсайт (надзор) за платежными системами  – деятельность  подразделения  платежных систем, осуществляемая в  целях  обеспечения эффективного, безопасного и бесперебойного функционирования платежных систем, а также эффективного функционирования, использования и развития иных объектов надзора.

Согласно статье 48 Закона РК «О Национальном Банке Республики Казахстан» в целях осуществления  надзора за функционированием платежных  систем Национальный Банк Казахстана вправе:

- принимать нормативные правовые акты, определяющие условия и порядок организации и функционирования платежных систем;

- осуществлять мониторинг  функционирования платежных систем  и устанавливать порядок его  проведения;

- проверять организацию и функционирование платежных систем;

- получать информацию от участников и операторов платежных систем;

- осуществлять проверки деятельности участников платежных систем в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка Казахстана.

Объектами оверсайта  за платежными системами являются: Межбанковская система переводов  денег, Система межбанковского клиринга, Система корреспондентских отношений  между банками, платежные инструменты, рынок платежных карточек и рынок  международных денежных переводов.

Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет оверсайт за платежными системами согласно Правилам осуществления надзора за функционированием  платежных систем  и Концепции  осуществления надзора за платежными системами Республики Казахстан.