Операции с пластиковыми карточками в РК

          Международные пластиковые карточки работают как в Казахстане, так и практически в любой стране мира. В настоящее время растет присутствие банков на рынке обслуживания безналичных расчетов юридических и физических лиц. Пластиковая карта является платежным инструментом увенчивающим систему, в основании которой находятся расчетно-платежные отношения, т.е. безналичные расчеты, осуществляемые на современной технической и технологической базе. Банковские карты позволят сократить объем налично–денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты. В начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами. Так, на последнем Форуме смарт-технологий (SmartCard Forum), состоявшемся в США, приводились данные опросов клиентов различных американских банков об их готовности/неготовности пользоваться карточкой с микропроцессором. 42% из числа опрошенных подтвердили готовность пользоваться смарт-карточками, если их банк станет эмитировать такие карточки. Исследования, проведенные компанией Visa, показывают, что 82% владельцев пластиковых карточек не против использования смарт-карточек в качестве "электронного кошелька" и 42% опрошенных будут использовать эти карточки в качестве дополнения к уже имеющимся. Европейские и американские финансовые институты, планирующие внедрять смарт-карточки в качестве кредитных и дебетовых платежных инструментов, привлекает возможность эффективного использования памяти и вычислительных ресурсов микропроцессоров для организации более тщательной проверки, как самих карточек, так и процедур идентификации их владельцев. Это существенно, ведь по статистическим данным потери от мошенничества с пластиковыми карточками составляют огромные суммы (в млн. долларов). Важным этапом в развитии новой технологии явилось сотрудничество ведущих мировых платежных систем в области разработки общей стратегии и стандартов, как на сами микропроцессорные карточки, так и на используемое оборудование и программное обеспечение. Первым шагом в этом направлении стали работы по сертификации карточек с микросхемой, которые начали осуществляться с 1993 г. тремя крупнейшими международными платежными системами: Visa International, MasterCard International и Europay International. С этой целью указанные компании создали ассоциацию Integrated Circuit Card, которая приступила к выработке единых стандартов и требований.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Виды платежных  карточек и их классификация

       Обзор дебетовых карт-Дебетовые карты Visa призваны заменит наличные деньги. Их можно использовать для снятия наличных в банкомате или в кассе банка, но расплачиваться с помощью такой карты в магазинах удобнее и быстрее. При использовании дебетовой карты Visa  для оплаты покупок собственные средства клиента списываются с его текущего  счета, к которому призвана карта, вскоре после покупки. Клиенты могут использовать дебетовые карты Visa для оплаты практически любых товаров и услуг, как на территории своей страны, так и за рубежом. Век бумажных денег подходит к концу. Сегодня все больше людей отказываются от наличности в пользу платежных карточек. Преимущество этого небольшого кусочка пластика настолько велико, что вряд ли на сайте хватит места, чтобы его описать. Карточка – это универсальный платежный инструмент, воспользоваться которым Вы можете в любой точке земного шара (разумеется, где присутствуют банки). Это ключ доступа к управлению Вашим банковским карточным счетом. С помощью платежной карточки даже не выходя из дома можно оплачивать товары и услуги, либо получать наличные деньги. Карточка выпускается на определенный срок, который указывается на ней. Кстати, не забудьте проверять срок действия своей карточки, так как по истечении срока действия, ее необходимо пере выпускать.

Платежные карточки подразделяются на 2 основных категории:

Основная карточка – Ваша платежная карточка, оформленная  по карточному счету.

Для оформления платежной  карточки необходимо:

- Обратиться в отделение  Народного Банка;

- Предоставить документ, удостоверяющий личность, и РНН (оригиналы);

- Заполнить и подписать  заявление на выпуск платежной  карточки;

- Оплатить вознаграждение  Банка за первый год обслуживания  карточки согласно тарифам Банка.

          В зависимости от особенностей продукта необходимо предоставить дополнительные документы. Дополнительная карточка – платежная карточка, оформленная по карточному счету основной карточки на Вас или Ваше доверенное лицо, например на супругу или детей. Держатель основной карточки вправе установить ограничение на карточные операции и максимальную сумму (лимит), доступную по дополнительной карточке в течение определенного периода времени. Для оформления дополнительной  платежной карточки необходимо:

- Держателю основной карточки  и заявителю на выпуск дополнительной  карточки обратиться в отделение  Народного Банка;

- Предоставить документ, удостоверяющий личность основного держателя карточки, удостоверение личности и РНН* (оригиналы) лица, на которое открывается дополнительная карточка;

- Заполнить и подписать  заявление;

- Оплатить вознаграждение  Банка за первый год обслуживания  карточки согласно тарифам Банка. Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide, China Union Pay, локальной платежной системы Altyn и остается неизменным лидером на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 3,1 млн. единиц, что составляет около 36% пользователей платежных ка Виды платежных карточек.

         Дебетовая карта Visa Electron предоставляет клиенту доступ к собственным средствам на счете в банке. Карта Visa Electron не является « эмбоссированной» ,то есть не имеет рельефных, выступающих над поверхностью букв и цифр. Транзакции не могут осуществляться при помощи ручных импринтеров , которые делают оттиск может быть сделан только с «эмбоссированной» карты. В настоящее время все крупные магазины в мире уже оснащены электронными терминалами ,а импринтеры постепенно уходят в прошлое .Их еще можно иногда встретить в маленьких магазинчиках за рубежом. Все транзакции по картам Visa Electron осуществляются только с «авторизацией». Это означает, что по любой даже самой маленькой, сумме покупки электроны терминал запрашивает разрешение банка-эмитента на совершение транзакции .Если на карте клиента достаточно средств ,и карта не была заблокирована, то банк-эмитент одобряет транзакцию. Так как каждая транзакция подлежит одобрению ,карта Visa Electron является наиболее безопасным дебетовым продуктом, защищенным от случайного перерасхода средств.

Карта Visa Classic подходит клиентам с положительным опытом банковского обслуживания и со стабильным доходом. Карта Visa Classic необходима всем, кто путешествует хотя бы изредка.Visa Classic принимается в подавляющем большинстве стран мира ,даже в самых удаленных его уголках.

 

 

«Классический» вариант  для широкого круга клиентов.

Вы можете воспользоваться  своей карточкой для оплаты товаров  и услуг более чем в 13 миллионах  предприятий торговли и сервиса  по всему миру, а также получать наличные деньги в любое время, днем и ночью, более чем в 307 тысячах  банкоматов или филиалах банков, везде где имеются логотипы платежных систем VISA International или MasterCard International.

Visa Gold Карта предназначена для верхушки среднего класса-преуспевающих клиентов со стабильным доходом и опытом банковского обслуживания. Эта карта подходит в качестве очередного продукта более высокой категории. Карта категории Gold четко ассоциируется со статусом успешных людей. Карты Gold часто бывают привлекательными для молодых профессионалов.

         Основные характеристики  Visa Platinum-следующий премиальный продукт Visa,еще более престижный и дающий большое количество преимуществ. Карточка, предназначенная для преуспевающих людей, которые ценят комфорт и заслуживают особое отношение к себе.  Таким образом, это карточка является признаком состоятельности и служит для поддержки престижа своего держателя.  Обычно такая карточка предлагается постоянным клиентам Банка со сформировавшейся банковской историей. Дополнительные возможности карты Visa Platinum  дает клиенту дополнительные преимущества по сравнению с Visa Gold.Будучи картой более высокой категории, Visa Platinum позволяет клиенту пользоваться и всеми услугами и преимуществами, предлагаемыми для карты Visa Gold.

Предназначена для состоятельных клиентов с доходом более $5000 в месяц и для лиц, достигших значительных успехов в карьере. Это клиенты, имеющие большой опыт пользования платежными картами. Как правило, держатели карт категории Platinum-клиенты в более зрелом возрасте и с еще более прочным положением , чем держатели категории Gold, не нуждающиеся в повсеместной демонстрации своего статуса.

Аргументы в пользу карты  Visa Platinum:

- Еще более престижный  продукт, чем Visa Gold.

- Широкий диапазон дополнительных  услуг сверх предоставляемых  держателям карт Visa Gold.

- При каждой покупке  с помощью карты Visa Platinum автоматически и бесплатно предоставляют услуги по программам «Защита покупок»

Карта Visa Infinite-наиболее престижны карточный продукт Visa,который предназначен для 1-5% лиц из числа наиболее обеспеченных клиентов банка.Карта разработана в целях удовлетворения потребностей наиболее требовательных и прибыльных клиентов т.е финансовой элиты. Держателями карт Visa Infinite обеспечен максимальный уровень престижа и гарантирован повсеместный прием их карт к оплате. Данная карта представляет собой идеальный механизм поощрения лучших клиентов из числа держателей Visa Infinite также подходит для привлечения новых клиентов из числа наиболее состоятельных лиц. Карта Visa Infinite обеспечивает держателю безупречное качество обслуживания, эксклюзивность, максимальную функциональность и широчайший диапазон дополнительных услуг, учитывающий индивидуальные потребности клиента: добавьте к этому повсеместный прием и любую необходимую помощь независимо от времени суток и местонахождения держателя карты.

Впервые в Казахстане, эксклюзивное предложение от Народного Банка  Казахстана, самый элитный международный  продукт платежной системы VISA.

Электронные карты Cirrus/Maestro доступны самому широкому кругу потребителей из-за своей невысокой стоимости. Тем не менее, это полноценные международные карты, принимаемые к оплате во всем мире — к услугам владельцев электронных карточек более 1 миллиона торговых точек и около 300 тысяч банкоматов.

China Union Pay Business - корпоративная платежная карточка для юридических лиц. Для сравнения с действующими карточными продуктами Банка находится на уровне между VISA Electron и VISA Business;

China Union Pay Classic - платежная карточка для физических лиц, продуктовая линейка CUP начинается с данной карточки (ниже статусом в продуктовой линейки CUP карточек нет).

China Union Pay Gold - платежная карточка для физических лиц, в продуктовой линейке CUP находится на среднем уровне. Для сравнения с действующими карточными продуктами Банка находится на уровне между VISA Classic и VISA Gold.

Пенсионная карточка Народного Банка Казахстана предлагает Вам простой и удобный способ получения пенсии!

Теперь Вы можете не только получать пенсию в любое удобное  для Вас время, но и получать информацию о ее поступлении на Вашу карточку!

Altyn Card Первые, массовые локальные карточки суверенного Казахстана, выпущенные Народным Банком.

Развитие платежной системы  Altyn шло наряду с продвижением карточных продуктов международных платежных систем VISA и МаsterCard. На сегодняшний день возможности платежных карточек ничем не уступают карточкам международных платежных систем.

International Student Identity Card АО «Народный Банк Казахстана» первым на рынке Казахстана предоставляет возможность получения и пользования льготами и привилегиями «International Student Identity Card» («ISIC»). рточек в Казахстане.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Политическая  экономика пластикового мира

       Пластиковая карточка предоставляет свое владельцу ряд преимуществ по сравнению с пользователем наличных денег.

- Во-первых, можно не носить с собой большой суммы наличных денег и соответственно не испытывать сомнительного удовольствия от объемного кошелька. Кроме того, электронные деньги практически нельзя потерять - утратив карточку достаточно сообщить об этом платежной системе и можно идти карточку восстанавливать. При этом таможня пластиковые карточки деньгами не считает и  соответственно каких-либо препятствий их владельцам не чинит.

- Во-вторых, карточка позволяет быстро обналичить деньги, обменять одну валюту на другую, получить ряд дополнительных услуг.

- В-третьих, карточка работает на престиж владельца - позволяет ему подняться по социальной лестнице в глазах окружающих.

        Классическая пластиковая карточка позволяет также расплачиваться даже, если у ее пользователя в данный момент нет денег. Собственно говоря, ради этой кредитной функции пластиковые карточки и были придуманы. В кредит люди покупают легче и больше, чем если приходилось при покупке всякий раз расставаться с кровными наличными. Кроме того, не надо держать свои долги в голове - с этим успешно справляется кредитная компания. Фактическое отсутствие у казахстанского потребителя возможности пользоваться кредитной составляющей пластиковой карточки не может не иметь серьезных последствий для этого рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Анализ по учету и операциями с пластиковыми карточками

2.1 Операции с пластиковыми карточками Eurocard, MasterCard, Cirrus, Maestro

         Пластиковые карты Eurocard/MasterCard,Cirrus/Maestro предназначены для оплаты товаров и услуг, получения наличных средств в торговых и сервисных точках платежной системы.

1.Порядок ведения и  отражения операций.

Учет операций по карточке ведется только в долларах США. Средства на карточном счете могут быть использованы только для расчетов по операциям с карточками. Перечисление средств с одного карточного счета  на другой не допускается. При пользовании  карточкой ее держатель обязуется  не превышать ее платежный лимит. При возникновении овердрафта банк списывает необходимую сумму  с неснижаемого остатка. На сумму неснижаемого остатка по карточке начисляются проценты в соответствии с тарифами. В случае допущения овердрафта начисление процентов прекращается до пополнения средств до установленного лимита. Комиссия за овердрафт взимается автоматически согласно Тарифу с одновременной отправкой клиенту уведомления о погашении овердрафта.  Каждой карточке присваивается уникальный шестнадцатизначный номер. Держатель карточки несет ответственность за все операции, совершенные по номеру его карточки. С целью проверки правильности совершенных операций и осуществления контроля за состоянием счета его владельцу ежемесячно представляется выписка. За каждую дополнительную выписку, предоставляемую по просьбе держателя карточки, с него взыскивается дополнительная плата.

2. Вопросы безопасности.

Карточка Eurocard/MasterCard не подлежит передаче другому лицу. Во избежание ее злонамеренного использования другим лицом карточку следует хранить в безопасном месте. При получении карточки ее держатель должен расписаться на оборотной стороне.  При выдаче карточки держателю сообщается секретный код(ПИН), предназначенный для электронного использования карточки.  Код является строго секретным, известным только держателю карточки. Держателю карточки следует хранить свой код в тайне, исключив его запись на карточке или каком-либо другом документе, хранящемся вместе с карточкой, не следует сообщать этот номер другому лицу. Несоблюдение этих правил освобождает Банк от какой-либо ответственности перед держателем карточки.