Необходимость денег, их возникновение и сущность

    Особенностью  кредитных денег является то, что  их  выпуск  в  обращение увязывается  с  действительными  потребностями  оборота.  Это   предполагает осуществление  кредитных   операций   в   связи   с   реальными   процессами производства и  реализации  продукции.  Ссуда  выдается,  как  правило,  под обеспечение, которым служат определенные  виды  запасов,  а  погашение  ссуд происходит  при  снижении  остатков   ценностей.   Благодаря   этому   может достигаться увязка объема платежных средств,  предоставляемых  заемщикам,  с действительной   потребностью   оборота   в   деньгах.   Такая   особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

    При нарушении  связи с потребностями оборота  кредитные деньги утрачивают свои  преимущества  и  превращаются   в   бумажные   денежные   знаки.   Это подтверждается современным  опытом  Денежного  обращения  в  России,  где  в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

    Увязка оборота  кредитных денег (их выпуск  в  обращение  и  изъятие   из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по  их совокупности, в целом по народному хозяйству. Если,  например,  промышленное предприятие,  взяр,  в банке ссуду и использовав  заемные средства  для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не  обязано  погасить  ссуду наличными  деньгами:  образовавшуюся  ссудную   задолженность   промышленное предприятие может погасить не наличными  деньгами,  а  за  счет  безналичных поступлений. Наличные деньги в кассу банка могут  быть  возвращены  торговым предприятием, которое внесет в  банк  выручку,  используемую  для  погашения задолженности, возникшей при получении ссуды для  оплаты  завозимых  товаров (на условиях безналичные перечислений).

    В России в  обороте используются банкноты  Центрального  банка  РФ.  Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных  операции. С рассматриваемой сторон и такие деньги, казалось бы,  могут  быть  признаны кредитными. Значительную часть кредита Центральный банк РФ  предоставлял  до 1995 г. бюджету, который использовал полученные  ссуды для покрытия  своих расходов. Поэтому такие денежные знаки  скорее  можно  отнести  к  бумажным, учитывая то, что они поступали в оборот для покрытия бюджетных  расходов,  а кредитные операции, на основе которых  происходила  эмиссия,  не  увязаны  с процессами производства и реализации продукции.

    Наиболее существенное  различие между такими видами  денег, как кредитные деньги (банкноты) и  бумажные  денежные  знаки  состоит  в  особенностях  их выпуска в обращение.  Так,  банкноты  выпускаются  в  обращение  в  связи  с кредитными  операциями,  выполняемыми  в  увязке  с   реальными   процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот  без такой увязки.

    Важными по  своему значению и последствиям  являются деньги  безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам  клиентов  в банке (оборот происходит  без  денежных  знаков).  Расширяющееся  применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу  которых  относится  в первую очередь снижение издержек осуществления  денежного  оборота  за  счет уменьшения таких расходов, как  печатание  денежных  знаков,  их  пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности  хищения

денежных знаков и др.

    Недавно в соответствии  с Федеральным законом  РФ  от  6  июля  1996 появилась денежная единица  «долговой  рубль»  (дор).  Дор  служит  условной денежной единицей, выражаемой в валюте  РФ  (рубли)  и  предназначенной  для индексации  суммы  обязательства   государства   по   погашению   долга   по гарантированным сбережениям граждан.

    Такая индексаций производится, исходя из оценки в рублях  необходимого социального набора продуктов и непродовольственных товаров и услуг  на  душу населения в год по текущим ценам по  сравнению  с  базисной  оценкой  такого набора в 1990 г.

    По   этому   применение   термина   «долговой   рубль»    характеризует

использование  условной  величины,  применяемой  для  индексации   некоторых долговых обязательств РФ.

 

2.3. Деньги безналичного оборота

    Деньги безналичного  оборота отличаются спецификой, на ко-горую  следует обратить внимание, тем более что применяемая терминология  не  раскрывает особенности таких денег и их оборота.

    Особенности безналичных  денежных расчетов проявляются  в следующем:

    •  в  расчетах  наличными  деньгами  принимают   участие  плательщик   и получатель, передающие наличные средства. В  безналичных  денежных  расчетах участников трое: плательщик, получатель и  банк,  в  котором  осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

    •  участники   безналичных  денежных  расчетов   состоят   в   кредитных

отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков  на  счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения  в  налично-денежном обороте отсутствуют: перемещения  (перечисления)  денег,  принадлежащих  одному  участнику расчетов, в пользу другого  производятся  путем  записей  по  их  счетам,  в результате чего изменяются кредитные отношения  банка  с  участниками  таких операций.  Другими   словами,   здесь   производится   кредитная   операция, совершаемая с помощью денег. Тем  самым  оборот  наличных  денег  замещается кредитной операцией. Это подчеркивает  значение  целесообразной  организации

процессов кредитования для  регулирования денежной массы, состоящей  из  денег безналичного оборота и наличных денег.

    Наряду  с   широким  распространением  безналичных   денежных   Расчетов определенное  развитие  получило  использование   различных   ценных   бумаг (обязательств  предприятий   и   банков)   для   совершения   платежей   без непосредственного оборота денежных средств.  Между  этими  видами  расчетных операций существуют общие черты и немалые различия.

    В отличие от  безналичных денежных  расчетов,  состоящих  в  переселении денежных средств по счетам клиентов банков и совершаемых при  участии  банка в  каждой  операции,  имеется  довольно  значительный  безналичный   оборот, осуществляемый с помощью различных ценных бумаг (обязательств предприятий  и банков). В подобных операциях оборот  наличных  денег  замещаете)  движением ценных бумаг, выражающих  различные  кредитные  отношения.  Такое замещение оборота  наличных  денег  характеризуется  особенностями  по   сравнению   с безналичными денежными расчетами. Одна из  особенностей  -  при  безналичном обороте не обязательным является участие  банка  в  каждой  расчетной  опера пни,  осуществляемой  с  помощью  ценных  бумаг.  Так,  вексель  или  другое обязательство могут быть использованы  для  уплаты  при  условии  совершения передаточной надписи (индоссамент), но  без  перечисления  денег  по  счетам участников операций в банке.

    Другая особенность  заключается в следующем.  При   безналичных  денежных расчетах средства плательщика, хранящиеся на его счете в банке,  могут  быть использованы как всеобщее  платежное  средство  для  расчетов  с  различными получателями: их согласие на это не требуется.  Что  же  касается  оплаты  с помощью ценных бумаг, то она может быть осуществлена  при  условии  согласия получателя на такую оплату. Возможность согласия осложняется еще и тем,  что при оплате,  например,  векселем,  получатель  должен  перечисли  налоги  за реализованную продукцию, несмотря на то, что выручка еще не поступила.

    Существует еще  одна особенность.  Она  состоит   в  том,  что  участники

расчетов  с  помощью   ценных   бумаг   принимают   на   себя   определенную ответственность за погашение ценной бумаги. Так если  вексель  использовался для расчетов  между  юридическими  лицами,  о  чем  имеется  соответствующая передаточная надпись (индоссамент), то в случае неспособности  векселедателя погасит задолженность, ответственность за  оплату  долга  по  векселю  несут участники  расчетной  операции,  выполненной  с  помощью  векселя.  Подобную ответственность  не  принимают  на  себя   участник   безналичных   денежных расчетов.

    Отмеченное  свидетельствует о наличии оснований для   разграничений безналичных денежных расчетов и безналичного оборота.  Важным  преимуществом безналичного оборота, выполняемого помощью передачи ценных  бумаг,  является то, что такие операции могут осуществляться при отсутствии денежных  средств на  счете  плательщика  в  банке.  Именно  это   обстоятельство   обусловило paсширение  применения  таких операций  в  условиях  существующего РФ платежного кризиса. Благодаря безналичному обороту с  помощью  ценных  бумаг (векселей и др.) в определенной степени устраняются негативные  последствия платежного кризиса. Однако не следует, с одной стороны,  упускать  из  виду, что расчеты с помощью ценных бумаг выполняются  при  участии  кредита  (учет векселей, кредита под ценные бумаги и др.); с другой, - нельзя  игнорировать рассмотренные  ранее  особенности  таких  расчетов.  Это  свидетельствует  о целесообразности взвешенного подхода  к  расширению  применения  безналичных расчетов с помощью иных бумаг,  тем  более,  что не  исключена возможность появления в обороте ценных бумаг, не связанных с процессами  производства  и товарооборота. Расширение практики безналичных денежных расчетов  с  помощью электронной техники способствовало появлению термина  «электронные  деньги». По существу  же  в  подобных  операциях  производятся  безналичные  денежные расчеты с той разницей,  что  вместо  распоряжения  денежными  средствами  с помощью документов, составленных на бумаге  (поручения,  чеки  и  др.),  при электронной технике  соответствующие  распоряжения  выполняются  посредством электронных сигналов.  Поэтому  вряд  ли  имеются  основания  для  признания существования такой самостоятельной  разновидности  денег,  как  электронные деньга. Помимо  денежного  безналичного  оборота,  происходящего  на  основе замещения движения наличных денег  кредитными  операциями,  в  хозяйственной практике выделяют  и  счетные  деньги,  которые  не  совершают  оборота,  но используются при проведении взаимных расчетов. Так, при  проведении  зачетов взаимных  требований  в  размере  зачтенной  суммы  функционируют,   но   не совершают оборота счетные деньги. Подобное использование денег  имеет  место и при применении бартера, когда стоимость  взаимных  поставок  засчитывается (здесь выступают счетные деньги) лишь при ее неравенстве,  бартерная сделка завершается с помощью перечисления незачтенной суммы.

    Несмотря на  особенности, присущие  деньгам   безналичного  оборота,  они обладают многими  общими  чертами  с  наличными  деньгами.  Это  проявляется прежде  всего  в  одинаковой  денежной  единице  наличных  денег   и   денег безналичного оборота.  Существенно  также,  что  между  этими  видами  денег имеется тесная связь выражающаяся  в переходе  одних в другие.  Например, наличные деньги при взносе их на какой-либо  счет  в  банке  превращаются  в деньги безналичного оборота.  Напротив,  при  получении  наличных  денег  из остатка на счете в банке, деньги безналичного оборота переходят  в  наличные деньги.

    Проявление единства  этих видов денег состоит в  том,  что  регулирование объема денег безналичного оборота, как и  наличных  денег  осуществляется  с помощью кредита. Так. появление, а также  увеличение  или  уменьшение  массы денег безналичного  оборота  происходят  в  результате  кредитных  операций, подобно тому, как это имеет место с массой наличных денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                 Заключение

    Деньги являются  неотъемлемыми атрибутами  современной   цивилизации.  Их функционирование позволяет соединить  в  непрерывный  процесс  производство, распределение,  обмен  и  потребление   общественного   продукта.   Без   их использования не обходится ни один  хозяйствующий  субъект.  Каждый  человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается  к  банковским  услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные  средства,  перераспределяют их между регионами и отраслями, между  предприятиями  и  населением,  питают

экономику  дополнительными   капиталами   и   «энергетическими»   ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

    Деньги представляют  собой  сложный  организм,  они  порождают  сложные экономические  связи,  способны  как  облегчить   обмен,   так   и   создать определенные преграды на пути движения продукта.

    Деньги  рассматриваются   не  как  нечто  «застывшее»,  а  как  явления,

находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня,  они служат  продуктом длительного  общественного  роста.  На  каждом   определенном   историческом отрезке времени взгляды общества  на  их  роль  в  экономических  отношениях воспринималась неодинаково.

    В данной курсовой  работе были  рассмотрены  деньги,  их  функции,  виды денег, история их возникновения,  денежные  системы,  организация  денежного оборота,  наличного  и  безналичного  денежного  обращения.  Здесь  инфляция представлена как следствие нарушений пропорций материального производства  и законов  денежного  обращения;  показан   механизм   денежных   реформ,   их предпосылки, порядок проведения и результаты.

    Современная экономика   любого  государства  представляет  собой  широко разветвлённую   сеть   сложных   отношений   миллионов   входящих   в   него хозяйствующих субъектов между собой, а так же  с  внешними  агентами  других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчёты  и  платежи,  в  процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.