Мировые рачетные и платежные системы

Свои первые представительства в России American Express открыла в 1887 году, они осуществляли почтовые денежные переводы. После революции 1917 года компания American Express временно прекратила свою деятельность в России, но в 1923-м снова возобновила свою работу. В 1957-м компания открыла свой первый офис в СССР: в гостинице «Метрополь» в Москве. Многим советским гражданам, отправляющимся в командировку за рубеж, выдавали с собой дорожные чеки American Express. В СССР карты AmEx впервые стали приниматься к оплате у иностранных туристов в 1969 году. В 1989-м компания объявила о выпуске первой кредитной карты American Express, доступной для российских граждан.

С 2005 года эксклюзивным обладателем прав на выпуск, продвижение и эквайринг карт American Express стал банк «Русский Стандарт». Дорожные чеки компании можно приобрести в ряде уполномоченных кредитных организациях, например в Сбербанке и Райффайзенбанке. [11]

2.4 DinersClub

Diners Club International (основана  под названием Diners Club) — компания, выпускающая пластиковые карты. Основана 28 января 1950 года Фрэнком  К. Макнамарой, Альфредом Блумингдейлом, и Ральфом Снайдером. После своего  образования стала первой в  мире независимой кредитной компанией, которая начала работать с кредитными картами, ориентированными в первую очередь для оплаты путешествий и развлечений. [12]

Diners Club International — одна  из старейших платежных систем  в мире и один из лидеров  по выпуску карточек для путешествий и развлечений. Выбирая карту Diners Club клиент становится не только обладателем удобного средства платежа, но и членом международного клуба Diners Club, получая ряд преимуществ и льгот, предусмотренных для членов этого клуба. Владелец карты получает в свое распоряжение «сервисную корзину», призванную оградить его от многих неожиданностей во время деловых поездок и отдыха, включая поддержку в представительствах Diners Club International по всему миру.

Карточка Diners Club International рассчитана, прежде всего, на людей, имеющих стабильный, выше среднего уровня доход и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки.

Карты Diners Club принимаются на территории 207 стран более чем в 14,4 млн торгово-сервисных предприятий и 675 тысяч банкоматов.

На сегодняшний день DC состоит из 82 франчайзинговых представительств, в т. ч. российского ООО «Дайнерз Клаб». Каждое представительство наделено правом использовать торговую марку и вести бизнес на определенной территории. Держатель карты является клиентом всей сети Diners Club International, независимо от того где он приобрел карту. [13]

2.5 E-Gold

Платежная система E-Gold начала свою работу в 1996г, управляется компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). За эти восемь лет, было открыто более 300 тысяч счетов, с ежедневным оборотом порядка 800 000$. [15]

E-Gold — это интернациональная  платежная система, денежные средства  которой, корреспондированы в драгоценные  металлы: серебро, золото, платину и  палладиум. Эта особенность делает E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте. [16]

E-Gold (от англ. electronic gold — электронное золото) — платёжное средство для безналичных платежей через Интернет. Юридически E-Gold является распиской о размещении указанного количества золота на хранение в компании E-Gold Ltd. По своей сути E-Gold являются электронными деньгами, эмиссию которых осуществляет частная компания. [14]

Все расчёты в E-Gold исключительно безналичные. Наличных денежных знаков E-Gold не существует.

Основные положительные черты данной платежной системы.

• высокая ликвидность E-Gold
• анонимность платежей, как со стороны клиента, так и со стороны продавца
• высокая степень защиты
• возможность микроплатежей
• интернациональность
• простота и дешевизна в обслуживании, низкие тарифы. [16]

2.6 SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, англ. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, по-русски произносится СВИФТ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Также известна как SWIFT-BIC (англ. Bank Identifier Codes), BIC code, SWIFT ID или SWIFT code.

SWIFT — кооперативное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — более чем 9000 банкам из 209 стран (2010 год). Главный офис расположен в Брюсселе. В настоящий момент членами SWIFT являются более 10 000 организаций, в том числе около 1000 корпораций. [17]

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя.

В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах.

После событий 11 сентября 2001 ЦРУ и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов.

Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений. [17]

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 500 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США.

На базе SWIFT реализованы системы расчетов более 50 стран мира, в том числе платежные системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др.

Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно-развитых стран мира, пять государств – Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция – построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT. В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия. Отдельно следует отметить Азербайджан – первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT.

Международный опыт показывает, что использование SWIFT в качестве инфраструктуры для создания национальной платежной системы является рентабельным и эффективным решением, позволяющим свести к минимуму расчетные и технические риски. Кроме того, национальные платежные системы, построенные на основе сети и стандартов SWIFT, являются транспарентными и интегрируются в крупнейшие международные платежные системы. [17]

Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий:

1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT):
• заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления;
• заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.);
• отправка подтверждения готовности банка в SWIFT;
2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное.

Вся процедура вступления пользователя в SWIFT занимает не менее 2-х месяцев при коллективном и не менее четырех месяцев при собственном подключении.

Создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети SWIFT и полностью обслуживается сотрудниками организации.

Использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

Схема Shared Connection разработана SWIFT для подключения головной организацией дочерних или аффилированных организаций, хотя может использоваться и сторонними финансовыми организациями. Детали подключения к головной финансовой организации следует выяснять непосредственно у финансовых организаций, предоставляющих подобный сервис.

Для уменьшения стоимости подключения и издержек, связанных как с технической стороной, так и с управлением комплекса SWIFT, в странах организуются Сервис-Бюро.

Сервис-Бюро - это нефинансовая организация, созданная под непосредственным контролем и ежегодным аудитом SWIFT (Бельгия). Сервис-Бюро не имеет права отправлять и получать сообщения SWIFT от своего имени, что исключает конкуренцию с финансовыми организациями. [17]

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Платёжная система — это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. [1, c.130]

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, т.е. сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR).

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки: Учебник для. – М.: Юрайт, 2008. – 620 с.
2. Боровиков В. И. Денежное обращение, кредит и финансы. – М.: Центр, 2006. – 411 с.
3. Войтов А. Г. Деньги: Учеб. пособие. – М.: Дашков и К., 2008. – 240 с.
4. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт, 2007. – 269 с.
5. Долан Э. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э., Кэмпбелл К., Кемпбелл Р., 2006. – 448 с.
6. Иванов В.М. Деньги и кредит. – М.: МАУП, 2008. – 315 с.
7. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Кронус, 2010. – 560 с.
8. Леонтьев Б.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки. – СПб.: Знание, 2007. – 331 с.
9. Лукьянов А. Ю., Меркулов М. В. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2010. – 352 с.
10. МастерКард. – URL: www.mastercard.com. – Дата обращения - 29.03.2014.
11. Платежная система American Express // Банки.ру. – URL: http://www.banki.ru/wikibank/platejnaya_sistema_american_express/. - Дата обращения – 29.03.2014.
12. Платежная система Diners Club // Банки.ру. – URL: http://www.banki.ru/wikibank/platejnaya_sistema_diners_club_international/. – Дата обращения – 01.04.2014.
13. Платежная система Diners Club // Википедия. – URL: http://ru.wikipedia.org/wiki/Diners_Club_International. – Дата обращения – 28.02.2014.
14. Платежная система E-Gold // Википедия. – URL: http://ru.wikipedia.org/wiki/E-gold. – Дата обращения – 30.03.2014.
15. Платежная система E-Gold // Википедия. – URL: http://ru.wikipedia.org/wiki/E-gold. – Дата обращения: 30.03.2014.
16. Платежная система E-Gold // Платёжные системы. – URL: http://f-gold.v-teme.com. – Дата обращения – 26.03.2014.
17. Платежная система SWIFT  // SWIFT. – URL: www.swift.com. – Дата обращения – 30.03.2014
18. Платежная система Visa. – URL: www.visa.com. – Дата обращения – 25.03.2014.