Мировые рачетные и платежные системы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ»

Димитровградский инженерно-технологический институт - филиал НИЯУ МИФИ

 

Факультет заочного отделения

Кафедра «Финансы и финансовый менеджмент»

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Международные финансы»

 

на тему: МИРОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ И РАСЧЕТНЫЕ СИСТЕМЫ

 

 

Студент

группы   ______________                

             (подпись)      (ФИО)

 

Научный

руководитель  ______________         

(подпись)                       (ФИО)

 

 

 

 

Димитровград 2014 г.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ»

Димитровградский инженерно-технологический институт - филиал НИЯУ МИФИ

 

ФАКУЛЬТЕТ ______________________                               КАФЕДРА  ФиФМ  

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ                     ГРУППА    

 

 

ЗАДАНИЕ НА КУРСОВУЮ РАБОТУ

 

1.Фамилия, имя, отчество студента  _________________________________________________

2.Тема курсовой работы __________________________________________________________

3. Срок сдачи студентом  готовой работы ____________________________________________

4. Руководитель курсовой  работы___________________________________________________

Дата выдачи задания «____»__________ 201  г.

Руководитель курсовой работы    

(подпись руководителя)

Задание принял к исполнению  _____________           _______________________

                            (дата)                            (подпись студента)

1.Требования к работе:                                                                                                                                                                    

 

 

Р Е Ф Е Р А Т

 

Добросмыслова Ирина Олеговна. Мировые платежные и расчетные системы. Курсовая работа / Димитровградский инженерно-технологический институт-филиал НИЯУ МИФИ.– Димитровград, 2014. –  с.:  рисунок 1 «Классификация платежной системы».

Список, содержащий основные термины и понятия курсовой работы, примерно 10-15 наименований.

Платежная система; Visa; MasterCard; American Express; DinersClub; E-Gold; SWIFT; нетто-расчет; сервис-бюро; элементы платежной системы; классификация платежной системы.

Краткое содержание курсовой работы с указанием основных выполненных исследований, ценности, новизны и основных выводов и рекомендаций (примерно 8-10 печатных строк).

Платёжная система — это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Основной функцией платежной системы является обеспечение динамики устойчивости хозяйственного оборота. Основными участниками платежной системы являются Центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..5

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ…7
1. Сущность платежной системы, её задачи и функции…………………..7
2. Виды платежных систем………………………………………………….8
3. Роль центрального банка в платежных системах……………………...11
4. Принципы построения платежных систем…………………………….12
2. Мировые платежные и расчетные системы……………………14
1. Visa………………………………………………………………………..14
2. MasterCard………………………………………………………………..15
3. American Express………………………………………………………...18
4. DinersClub………………………………………………………………..19
5. E-Gold…………………………………………………………………….20
6. SWIFT…………………………………………………………………….21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..25 
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК……………………………………………..26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Тенденции развития мировой экономики и международном финансовом рынке (МФС) свидетельствуют о том, что современная жизнь приобретает выраженный международный характер. Это нашло свое отражение в активизации международных экономических и торговых отношений, как на уровне индивидуума, так и на государственном уровне, которые стали технически возможными благодаря деятельности банков и предоставляемым ими международным банковским услугам. Таким образом, одной из основных тенденций развития банковского бизнеса становится увеличение роли международных банковских услуг.

В условиях МФС первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как Visa, СВИФТ, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в МФС.

Мировые или международные платежные системы – системы, которые объединяют под своей «пластиковой крышей» миллионы пользователей по всему миру. Эти системы не знают границ государств, карты таких систем принимаются к оплате в миллионах торговых точек по всему миру, наличные же можно получить в любом из сотен тысяч банкоматов.

Самыми известными на сегодняшний день являются международные платежные системы Visa, MasterCard, American Express, Diners Club.

Актуальность данной курсовой работы «Мировые платежные и расчетные системы» в том, что рыночные отношения требуют наличия соответствующей платежной системы, позволяющей осуществлять расчеты в народном хозяйстве в соответствии с общепринятыми мировыми стандартами. В этой связи на первый план выходят надежность, безопасность, а также срочность осуществления платежей. Национальная платежная система, которая соприкасается со всеми аспектами экономической деятельности государства, является сегодня стратегически важным каналом, делающим возможным четкое и качественное проведение финансовых транзакций.

Цель работы данной работы: описать существующие международные платежные системы и произвести краткий анализ предоставляемых ими услуг.

В соответствии с поставленной целью выделим следующие задачи:

1. Дать определение платежным и расчетным системам;
2. Рассмотреть основные задачи и виды платежных систем;
3. Изучить основные принципы функционирования международных платежных систем;
4. Привести примеры международных платежных и расчетных систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические основы организации платежных систем
1. Сущность платежной системы, ее задачи и функции

В денежных системах, где функции денег как средства обращения и средства платежа выполняют полноценные металлические монеты, проблемы создания и регулирования платежной системы не возникает. Передача полноценных денег от продавца к покупателю, от кредитора к должнику означает факт окончательного совершения платежа и погашения долга. При использовании же бумажных и кредитных денег появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа платежной информации. Значение этих правил, процедур, а так же систем существенно возрастает при переходе к применению безналичных расчетов и электронных денег. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система. С развитием международного обмена возникают международные платежные системы, обеспечивающие проведение платежей между участниками международных рынков, находящимися в разных странах. [3, c. 123]

Платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом [1, с. 130].

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются следующие:

– бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

– надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;

– эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;

– справедливый подход, например требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Основной функцией платежной системы является обеспечение динамики устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных и избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики. К элементам платежной системы относятся:

– институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;

– финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами;

– контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов [4, С. 45].

1.2.Виды платежных систем

Для того чтобы определиться с характерными моделями, используемыми в системах перевода средств, необходимо выделить основные отличия между ними, например, такие как:

• оператор системы (центральный банк или частная организация);
• механизм расчета (валовые или чистые расчеты);
• кредитный механизм (с предоставлением или без предоставления кредита участнику его расчетов в течение рабочего дня).

Для более подробного рассмотрения этих понятий обратимся к классификации платежных систем. На Рис. 1 представлена классификация платежных систем по различным признакам.

Рис. 1. Классификация платежной системы.

По иерархии, или степени подчинения различают системы централизованные, где каждая группа участников низшего уровня устанавливает взаимоотношения с одним из участников высшего уровня, а последние подчиняются единому центру, и децентрализованные, где отдельные связи между участниками могут формироваться независимо от всех остальных.

По условиям приема участников различают системы с равными требованиями и одинаковым доступом для всех участников, а так же системы, в которых устанавливаются ограничения (например, по величине собственного капитала и объему платежей участника). Например, в расчетно-кассовых центрах Банка России всем кредитным организациям корреспондентские счета открываются на равных условиях, а в негосударственных клиринговых учреждениях участниками могут быть, как правило, только крупные и стабильные кредитные организации.

По способам получения окончательного платежа различают системы брутто-расчетов, или расчетов на валовой основе, и системы нетто-расчетов, или расчетов на чистой основе. Системы, с помощью которых расчеты по межбанковским платежам осуществляются очередными проводками по каждой отдельной операции и затем суммируются одна за другой, называются системами брутто-расчетов. К ним относятся расчеты между учреждениями Банка России, прямые расчеты между кредитными организациями. Выделяют два основных вида систем брутто-расчетов, при которых:

– расчеты по операциям могут проводиться только при наличии достаточного количества денежных средств на счете;