Международные финансово-кредитные организации

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Актуальность избранной темы обусловлена тем ,что современные социально-экономические проблемы России вызывают повышенный интерес во всем мире к причинам и последствиям происходящих изменений, и процесс реформирования экономической сферы России объективно потребовал по-новому отнестись к исследованиям в области финансовой и кредитной сферы, вызвал необходимость изучения новых подходов к анализу основных международных финансово-кредитных организаций и их роли в решении проблем стран-заемщиков. Сегодня российской финансовой науке  необходимо создать новую методологию изучения основных международных финансово-кредитных организаций и их роли в решении проблем стран-заемщиков с учетом современной специфики.

Объект исследования я современная система международных финансово-кредитных организаций.

Предмет исследования: функционирование международных финансово-кредитных организаций на современном этапе.

Метод исследования: системный анализ, обобщение и синтез полученной информации

Цель исследования: изучение основных международных финансово-кредитных организаций и их роли в решении проблем стран-заемщиков

 Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1)изучить теоретические аспекты функционирования основных международных финансово-кредитных организаций ,

2)выполнить анализ функционирования международных финансово-кредитных организаций на современном этапе,

3)рассмотреть перспективы развития  взаимодействия России и международных  финансово-кредитных организаций.

 

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ОСНОВНЫХ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 

 

1.1.Виды международных финансово-кредитных организаций

 

Международные финансово-кредитные организации представляют собой организационную форму международного сотрудничества [14,с.49]. Система международных финансовых организаций на 01.01.2012г насчитывает свыше 4 000 наименований., из которых более 300 – межправительственные[7,с.65].

Все международные финансово-кредитные организации обычно подразделяются на две категории: межправительственные (межгосударственные), участниками которых являются непосредственно государства, и неправительственные, в состав которых входят объединения производителей, компании и фирмы, научные общества и другие организации[1,с.42].

Под международными правительственными финансово-кредитными организациями понимаются международные организации, членами которых являются государства и которые учреждены на основе соответствующих договоров для выполнения определенных целей. Эти организации имеют систему постоянно действующих органов и обладают международной правосубъектностью (способностью иметь права/обязанности или приобретать их посредством своих действий, например, право на заключение договоров, право на привилегии и иммунитета и т.д.).

В резолюции Экономического и Социального Совета ООН (ЭКОСОС) от 27 февраля 1950 г. содержится следующее определение международных неправительственных организаций: «Любая международная организация, не учрежденная на основании межправительственного соглашения, считается неправительственной организацией» [8,с.15]. Эти организации в отличие от межгосударственных (межправительственных) организаций не являются субъектами международного (публичного) права, однако осуществляют свою деятельность в национальной, региональной и международной системе отношений межгосударственного или иного характера и имеют статус юридического лица. Безусловно, их деятельность оказывает определенное влияние на политику государств и международных правительственных экономических организаций.

В настоящее время количество международных неправительственных организаций превысило 7000 (около 900 организаций имеют консультативный статус в ООН и ее специализированных учреждениях и прямо или косвенно воздействуют на процесс принятия решений, касающихся предмета их деятельности) [8,с.15].

Возможны различные классификации этих организаций. В современных условиях целесообразно выделять следующие их виды:

1. Межгосударственные универсальные  организации, цель и предмет деятельности  которых представляют интерес  для всех государств мира. Это прежде всего система ООН и специализированные учреждения ООН, являющиеся самостоятельными международными экономическими организациями. Среди них можно выделить МВФ, МБРР и его дочерние организации — Международную финансовую корпорацию (МФК) и Международную ассоциацию развития (МАР), а также ВТО и Конференцию ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) [7,с.65].

2. Межгосударственные организации  регионального и межрегионального характера, которые создаются государствами для решения различных вопросов, в том числе экономических и финансовых. Примером организаций первого типа служит ЕБРР. Данные организации также могут создаваться на основе критериев экономического развития входящих в них государств. Типичным примером здесь является Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), объединяющая промышленно развитые страны различных регионов мира (второй тип организаций).

3. Международные экономические  организации, функционирующие в отдельных сегментах мирового рынка. В этом случае они чаще всего выступают в форме соглашений) объединяющих широкий или узкий круг стран. Между понятиями «международные организации» и «соглашения» (здесь не имеются в виду двусторонние соглашения) не всегда существует четкое различие. Некоторые фактически международные организации формально являются соглашениями, и наоборот: на базе международного соглашения создается секретариат, выполняющий на постоянной основе организационные функции, регулярно созывающий представителей стран-членов, собирающий и обобщающий статистическую и другую информацию, периодически выпускающий печатные издания.

4. Международные финансово-кредитные  организации, представленные полуформальными объединениями типа «семерки» (США, Япония, Канада, ФРГ, Франция, Великобритания и Италия). От состояния экономики этих лидеров мирового хозяйства во многом зависит экономическая «погода» на всей планете. Поэтому в ходе ежегодных конференций (с 1974 г.) они наряду с другими вопросами рассматривают наиболее актуальные проблемы мировой экономики и вырабатывают общую линию поведения. Эти решения часто определяют политику МВФ, МБРР и других международных экономических организаций. Как известно, Россия приняла участие в 24-м саммите (Бирмингем, май 1998 г.) как член «большой восьмерки» [8,с.15].

К этому виду организаций также следует отнести Парижский клуб стран-кредиторов (действующий на межгосударственном уровне) и Лондонский клуб (действующий на межбанковском уровне).

5. Различные торгово-экономические, валютно-финансовые и кредитные, отраслевые или специализированные экономические и научно-технические организации.

Рассмотрим подробнее такую организацию, как Парижский клуб кредиторов.

Парижский клуб был образован в 1956 году. Причем, как только он был организован, то почти сразу же произошли и первые переговоры с официальными кредиторами в Париже, которые инициировало Правительство Аргентины, с целью выработки взаимоприемлемой основы для пересмотра графиков платежей по гарантированным государством экспортным кредитам. В следующие полтора десятилетия с просьбой о пересмотре графиков платежей обращались Бразилия, Чили и Турция. Однако наибольшая активность в деятельности Парижского Клуба приходится все-таки на последние двадцать лет 20-го столетия, когда около ста стран заключили более двухсот соглашений о реструктурировании долгов на общую сумму 350 млрд. долл.

Особенность структурной организации Парижского Клуба состоит в том, что он являет собой собрание представителей суверенных государств-кредиторов под председательством высокопоставленного чиновника государственного Казначейства Франции. Будучи созданный не как постоянно действующий орган, а для решения конкретных проблем погашения кредитов отдельными должниками, клуб руководствуется рядом принципов, например, принципом консенсуса. Некоторые из принципов периодически пересматриваются.

Поскольку Парижский Клуб не имеет фиксированного членства, то в переговорном процессе в рамках Клуба может участвовать любое государство-кредитор, являющееся держателем обязательств по долгам, по которым может потребоваться пересмотр условий погашения. При этом, поскольку большую часть кредитов и займов развивающиеся государства и страны с переходной экономикой Центральной и Восточной Европы получают от членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), то поэтому последние почти всегда участвуют в переговорах. В его рамках страны, испытывающие сложности с погашением внешних обязательств другим государствам и частным учреждениям, проводят переговоры со своими кредиторами о пересмотре условий и графиков платежей. Пожалуй, даже само название «Парижский Клуб» не совсем точное, хотя это неформальная организация, а не официальная международная организация. У него нет своей штаб-квартиры, нет устава, другими словами этот Клуб не имеет юридического статуса.

При этом Парижский Клуб не очень широко известен широкой публике, что отчасти связано с проводимой им политикой конфиденциальности. Кредиторы стараются не распространяться об информации, касающейся их оценки экономического и финансового положения того или иного должника и масштабов предоставляемых льгот по погашению долгов. При этом, решение о том, должна ли такая информация предоставляться третьим сторонам и в каком объеме, принимается самим должником.

Рассмотрим подробнее такую организацию, как Лондонский клуб кредиторов. Лондонский Клуб кредиторов - это неофициальная организация зарубежных коммерческих банков и финансовых институтов, созданная ими для ведения переговоров со странами-должниками, столкнувшимися с серьезными проблемами обслуживания и погашения своих соответствующих обязательств по внешнему долгу. При этом предметом переговоров с Лондонским Клубом являются только не покрытые гарантиями государства долги частным банкам. Первое заседание Лондонского клуба состоялось в 1976 году, когда обсуждались «проблемы Заира», то есть трудности, возникшие у этой страны с платежами по внешним долгам.

Лондонский клуб объединяет на неформальной основе около 600 крупнейших коммерческих банков.В конце 1985 года начала применять новая стратегия урегулирования долга стран со средним доходом (План Бейкера), который предполагал проведение анализа программы финансового выравнивания страны-должника, в результате чего возрос объем банковских кредитов в поддержку программной деятельности.

Реструктуризация долга в Лондонском клубе осуществляется в семь этапов. Сначала должник объявляет мораторий на платежи, образует группу по урегулированию долга и составляет Информационный меморандум. Параллельно с этим кредиторы формируют Банковский консультативный комитет. Стороны созывают совещание по изучению положения. Затем они согласовывают основные условия и, наконец, документально оформляют соглашения о пересмотре долга.

Как и Парижский Клуб, Лондонский клуб стремится облегчить бремя развивающихся стран по непосредственному обслуживанию внешнего долга. При этом ни один из этих клубов не является формальной международной организацией. Их членский состав нестабилен и они не имеют какого-либо официального мандата. Каждый клуб располагает комплексом правил и процедур, по проведению операций по пересмотру долга. В Лондонском клубе интересы банков-кредиторов представляет руководящий комитет в составе тех банков, на которые приходится максимальная часть долга данной страны. В Парижском же клубе чаще проводятся переговоры, на которых кредиторы представлены наиболее влиятельными банками независимо от их доли в данном пересматриваемом долге. При этом руководящие принципы Парижского клуба в отношении неизбежного невыполнения долговых обязательств, условий кредитования и совместного участия в облегчении долгового бремени в равной степени применяются и к Лондонскому клубу. Несмотря на такое структурное и процедурное сходство, между двумя клубами имеются и существенные элементы различия.

Основное из них состоит в том, что Лондонский клуб занимается реструктуризацией долгов коммерческим структурам, тогда как Парижский клуб пересматривает долги официальным кредиторам. Лондонский клуб не имеет постоянного Председателя или секретариата, его процедуры и организация носят более свободный характер, чем в Парижском клубе. Поэтому Правила, регулирующие проведение заседаний Лондонского клуба, значительно различаются в зависимости от страны. При этом, при отсутствии формальных рамок пересмотра сроков погашения долга в Лондонском клубе, коммерческие банки, несущие максимальные риски в отношении страны, добивающейся реструктуризации своей задолженности, образуют единый руководящий комитет под названием банковский консультативный комитет для защиты интересов коммерческих банков, предоставляющих займы той или иной стране.

Парижский и Лондонский клубы кредиторов являются ведущими международными финансовыми объединениями.

Парижский клуб кредиторов это важнейшее неформальное финансовое объединение лидеров мировой экономики. Парижский клуб более влиятелен, чем Лондонский, объединяющий представителей банков-кредиторов 19 стран.

Таким образом, между Лондонским и Парижским клубами кредиторов имеются как общие черты, так и отличительные особенности.

 

1.2.Международные  финансово-кредитные организации  и их роль в международном кредитном сообществе

 

В международных экономических отношениях роль международных финансово-кредитных организаций особенно велика.

Основная экономическая проблема современности, которую решают международные финансово-кредитные организации, – это неприемлемо высокие уровни задолженности развивающихся стран как симптом более серьезной проблемы, которой являются низкие темпы экономического роста.

Преодоление кризиса задолженности, переживаемого многими странами с низкими доходами, само по себе не поставит эти страны на путь сокращения бедности. Облегчение бремени задолженности должно быть одним из компонентов более комплексной стратегии развития. Эффективное управление, создание стабильных институтов и содействие экономическому росту по-прежнему имеют решающее значение для сокращения бедности в развивающихся странах. Основной причиной появления проблем задолженности в этих странах является то, что на протяжении продолжительных периодов времени темпы экономического роста были низкими.

Всемирный банк и Международный валютный фонд (МВФ) работают над новой основой анализа устойчивости долговой ситуации в развивающихся странах.. Задолженность развивающихся стран продолжает увеличиваться.. По мнению экспертов Всемирного банка, вместо того чтобы предоставлять странам с низкими доходами займы на льготных условиях, необходимо увеличить объем выделяемых им грантов, с тем чтобы обеспечить устойчивость долговой ситуации в этих бедных странах, в то же время стараясь достичь Целей в области развития на рубеже тысячелетия, одной из которых является искоренение бедности во всех ее проявлениях к 2015 году.