Ликвидность и платежоспособность коммерческого банка и ее анализ (на примере АО «Евразийский банк»)

Таким образом, ОАО «Евразийский Банк» сможет удержать своих клиентов, а также привлечь новых.

Для ускорения и облегчения клиентам получения необходимой информации о депозитах в АО «Евразийский Банк» целесообразно создать Центр телефонного обслуживания – рекламу банковских вкладов по телефону, которая будет оказываться бесплатно.

Служба клиентского сервиса по телефону должна проводить индивидуальную работу с клиентами, заинтересованными в получении более детальной информации, и с клиентами, которых не удовлетворяют стандартные условия обслуживания. В этом случае на сотрудников службы клиентского сервиса возлагается обязанность соединить клиента с менеджерами банка по телефону или договориться о встрече с ними, если в этом будет необходимость.

В том случае, если клиент затрудняется изложить свои проблемы, специалисты службы Центра телефонного обслуживания задают наводящие вопросы:

На какой срок хотите открыть вклад?

Будете снимать проценты по вкладу или нет?

Будете снимать частично деньги с вклада или нет?

Как хотите, чтобы начислялись проценты, ежемесячно или ежеквартально?

На какую сумму планируете открыть вклад?

Вследствие этого, Центр телефонного обслуживания позволит удовлетворить большинство первичных звонков и тем самым будет способствовать привлечению в АО «Евразийский Банк» новых клиентов.

Вместе с тем банку следует разрабатывать системные подходы к рекламной политике, что сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы, а также выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Например, при введении нового продукта (в нашем случае вклада), банк должен проводить расширенную рекламную компанию по нововведению. Данное мероприятие может включать в себя следующее:

• плакаты на рекламных щитах в городе и за его пределами;
• рекламные листовки, которые будут распространяться в местах большого скопления людей, или высылаться по почте;
• реклама в прессе – газетах, журналах;
• реклама на радио и телевидении.

В заключение можно сказать, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике. [11]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключении к данной дипломной работе мне хотелось бы рассмотреть перспективы управления ликвидностью в Казахстане на примере АО «Евразийский банк»

В планах банка - расширение деятельности в области торгового финансирования экспорта-импорта, увеличение объемов банковских операций, дальнейшая работа по карточкам Visa, Master Card.

Итак, как видно на примере АО «Евразийский банк» управление ликвидностью и платежеспособностью становится все более актуальной для банковской системы Республики Казахстан. Вследствие  этого банки должны больше уделять внимания своей надежности, управлению активами и пассивами с учетом финансовых условий на денежном рынке. Ликвидность также можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников.

Наряду с этим, поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Национального банка Республики Казахстан, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.

Таким образом, банкам желательно использовать свои потенциальные возможности для повышения уровня ликвидности и платежеспособности с помощью средств, методов и рекомендаций, описанных в данной дипломной работе.

Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услуги. Все банки в Республике Казахстан по своей специфике универсальны. Существует определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них отдается предпочтение привлечению и размещению временно свободных денежных средств клиентов во вклады.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.

Привлеченные ресурсы имеют для банков важное значение, так как именно за счет них банки покрывают наибольший удельный вес своих потребностей в средствах, который составляет в среднем 40% от общего числа ресурсов коммерческого банка.

Целью выпускной квалификационной работы являлось рассмотрение ликвидности и платежоспособности  коммерческого банка (на примере АО «Евразийский Банк»).

В первой главе дипломной работы были изучены теоретические аспекты ликвидности и платежоспособности  коммерческих банков. Были  рассмотрены функции Нац банка РК направленные на поддержание платежоспособности банковской системы.

Во второй главе была рассмотрена деятельность АО «Евразийский Банк». Евразийский Банк – один из крупнейших казахстанских банков, зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года. Фундаментом стабильности и отправной точкой развития «Евразийского Банка» стала четкая ориентация на интересы клиента.

Также во второй главе были проанализированы оценка ликвидности баланса коммерческого банка. По подведенным выводам можно сказать, что в данном банке требуется введение новых вкладов, на более выгодных условиях, как для банка, так и для его клиентов.

В третьей главе, мы рассмотрели банковские риски, связанные с депозитами и наиболее возможными для АО «Евразийский Банк» являются:

• процентный риск;
• неправильное или излишнее зачисление средств на депозиты счетов клиентов;
• утрата документов и / или способности ведения учета депозитных операций из-за уничтожения учетных записей;
• выплата средств несоответствующему лицу из-за фальсифицированной или неправильной документации;
• потеря или злоупотребление с депозитами физических и юридических лиц.

Для минимизации и предупреждения этих рисков банку нужно уметь оценить уровень риска депозитных операций, как для коммерческого банка, так и для его клиентов, выявлять возможности раннего обнаружения предпосылок возникновения риска потери депозитов и способы его предотвращения. Кроме того, необходимо учитывать, что любой промах в работе банка может стать причиной недоверия к нему со стороны владельцев денежных ресурсов, т.е. банк рискует уменьшить свою ресурсную базу.

Также разработан ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию депозитной политики АО «Евразийский Банк».

Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку рекомендуется внедрить новые разновидности вкладов, ориентируясь на слои населения с разным уровнем доходов.

Для развития маркетинга банку рекомендуется: ввести новую услугу для клиентов – службу телемаркетинга; активизировать рекламную деятельность банка.

Подводя итоги необходимо отметить, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

 

Список литературы

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности», 2010-2011 г.
2. Положение Национального банка Республики Казахстан «О пруденциальных нормативах», 2011г.
3. Под. ред. О.И. Лаврушина. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2005, - 432 с.
4. Под ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. Банковский портфель-2. - М.: «СОМИНТЕК», 2003. - 752 с.
5. В.В. Иванов. Анализ надежности банков. М.: Русская деловая литература, 2009.
6. Велислава Т. Севрук. Банковские риски. - М: «Дело Лтд», 2009г.
7. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: «Санкт-Петербург ОРКЕСТР», 2009г.
8. Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. Банковское дело. М.: «Финансы и статистика», 2007г.
9. Л.П. Белых. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005г.
10. П. Брук. Банковское дело и финансирование инвестиций.
11. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. Коммерческие банки. М.: Прогресс, 2000г.
12. П. Роуз Банковский менеджмент. М.: «Дело Лтд.», 1999
13. Архивная документация АоО «Евразийского банка»
14. Официальный сайт АО Евразийский Банк, http://www.eurasian-bank.kz
15. Закон РК от 10 июля 2003 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам организации единой системы государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций»
16. Балабанов И.Т. «Банки и банковское дело», 2007,
17. Ахметова А. «Роль системы гарантирования вкладов населения в процессе увеличения депозитной базы банков второго уровня» // Банки Казахстана, №11, 2009,

 

 

 

 

Приложения

Таблица 1

Расчет потребности в ликвидных средствах  
условного коммерческого банка (в тыс. долл.).

	Вклады	Изменения  по сравне- нию с пре-	Изменения в обязательных резервах	Ссуды	Изменения по сравнению с пре-	Нехватка (-) или избыток (+) ликвидных средств
		дыдущим месяцем	(исходные уровень 10%)		дыдущим месяцем	абсолютная сумма	накопленная сумма
	1	2	3	4	5	6	7
						гр2-гр3-гр5	сумма строк
Декабрь	10900	-	-	7000	-	-	-
Январь	10800	-100	-10	6500	-500	+410	+400
Февраль	10750	-50	-5	6490	-10	-35	+375
Март	10440	-310	-31	6400	-90	-189	+186
Апрель	9900	-540	-54	6440	+40	-526	-340
Май	9840	-60	-6	6460	+20	-74	-414
Июнь	9810	-30	-3	6500	+40	-67	-481
Июль	9720	-90	-9	6530	+30	-111	-592
Август	9790	+70	+7	6720	+190	-127	-719
Сентябрь	9840	+50	+5	6800	+80	-35	-754
Октябрь	9980	+140	+14	7200	+400	-274	-1028
Ноябрь	10500	+520	+52	7680	+480	-12	-1040
Декабрь	10940	+440	+44	8040	+360	+36	-1004