Личное страхование

Частный институт управления и предпринимательства

                                                          Кафедра финансов

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Теория финансов

на тему: Личное страхование

 

Студентка

ФБД, 4-й курс, группа 611112

 

(подпись)

(дата)

 

М.Л. Юхневич

 
 

Руководитель ассистент кафедры финансов

 

(подпись) (оценка) (дата)

 

Н.Е. Германович

 

МИНСК 2015

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...…5

1 Теоретические аспекты  страхового дела…………………………………….......6

1. 1 Страхование как часть  системы финансовых отношений…………...………6

1.2 Понятие и классификация  личного страхования………………………...........8

1.2.1Страхование жизни……………………………………….……..……………..9

1.2.2Страхование пенсии……………………………………………..…………....10

1.2.3Страхование от несчастных  случаев……………………………..………….12

1.2.4Добровольное медицинское  страхование………………………..………….13

2 Анализ страхового рынка  Республики Беларусь..…………………………..….16

2.1 Краткая характеристика  страхового рынка Республики  Беларусь……….....16

2.2 Структура страхового  рынка Республики Беларусь………………………....17

3 Проблемы и перспективы  развития страхования в Республике  Беларусь…………………………………………………..………………………....21

3.1 Проблемы страхования  в Республике Беларусь.……………………………..21

3.2 Перспективы развития  страхования в Республике Беларусь...……………...23

Заключение………………………………………………..……………….……….27

Список использованных источников………………………………………...…...31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 31 стр., 5 рис, 16 ист.

СТРАХОВАНИЕ, ПЕРЕРАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ, ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ, СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ, ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ, СТРАХОВАНИЕ ПЕНСИЙ, СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ.

Объектом изучения работы является личное страхование как неотъемлемая часть страхового рынка Республики Беларусь.

Предмет изучения – развитие страхового рынка.

Целью данной курсовой работы – изучить взаимосвязь страхования (личного страхования) и финансового рынка, а также определить проблемы страхового рынка РБ и найти их решение.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

— определить место страхования в системе финансовых отношений;

— определить сущность личного страхования и его классификацию;

— проанализировать состояние страхового рынка на данный момент;

— выявить недостатки страхования РБ, сформулировать возможные пути совершенствования действующего законодательства в области страхования.

Автором работы подтверждается, что приведенный в ней расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса.

_________________________________

(подпись студента)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Рынок страхования играет важную роль в экономическом развитии и является особенно значимым для стран с переходной экономикой по ряду причин: во-первых, страхование представляет собой наиболее оптимальный способ сокращения убытков посредством управления рисками. С его помощью неопределенно большие финансовые потери в будущем можно заместить на заранее определенные и невысокие расходы сегодня в виде страховой премии. Можно выделить две основные характеристики, присущие страхованию: а) передача личного риска группе; б) распределение потерь на некоторой справедливой основе. Во-вторых, страхование - неотъемлемая часть финансового рынка. Уровень капитализации и концентрации страховых организаций сравним с аналогичными показателями финансовых корпораций в развитых странах. Их высокий инвестиционный потенциал служит постоянным источником внутренних инвестиций. Как правило, именно страховой сектор является одной из главных предпосылок для формирования финансового рынка в странах с переходной экономикой, который в долгосрочной перспективе обеспечивает устойчивый экономический рост.

Несмотря на то, что развитые страховые рынки оказывают положительное влияние на экономическое развитие, уровень распространения страховых услуг в Беларуси достаточно низкий. Более того, в настоящее время существует ряд внутренних факторов, затрудняющих динамичное развитие рынка страхования.

Итак, цель данной курсовой работы – рассмотреть основные проблемы и перспективы личного страхования и в общем рынка страхования.

В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи работы:

— определить место страхования в системе финансовых отношений;

— определить сущность личного страхования и его классификацию;

— проанализировать состояние страхового рынка на данный момент;

— выявить недостатки страхования РБ, сформулировать возможные пути совершенствования действующего законодательства в области страхования.

Объектом изучения работы является – личное страхование как неотъемлемая часть страхового рынка Республики Беларусь.

Предмет изучения – развитие страхового рынка.

При написании курсовой работы использовались такие методы, как анализ и синтез, которые относятся к общенаучным методам. Был проведен анализ учебной литературы, обработаны периодические издания, подведены итоги проделанной работы.

 

 

ГЛАВА 1

 

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Страхование как часть системы финансовых отношений

Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как связано оно с формированием и использованием страховых денежных фондов, обеспечивающих потребности общественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты — это вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые организации. Вместе с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов финансовой системы, а именно:

а) страховые фонды образуются в основном на базе перераспределения денежных доходов и накоплений, образующихся в 
процессе первичного распределения национального дохода. 
Поэтому страхование зависит от тенденций экономического 
развития и состояния экономической конъюнктуры;

б) для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба в 
рамках создаваемого страхового фонда. Средства данного 
страхового фонда расходуются для компенсации ущербов 
только его участников. Страхование основано на предпосылке, что число страхователей, попавших в страховой случай, существенно меньше, чем общее число участников фонда. При этом страхователь имеет право на страховую выплату только при условии наступления страхового случая;

в) страхование предусматривает перераспределение или выравнивание ущербов по территории и во времени. Распределение ущербов неравномерно в территориальном аспекте, что расширяет финансовые возможности страхования в компенсации наступающих ущербов. Неравномерность наступления ущербов во времени порождает необходимость резервирования части страховых взносов для возмещения чрезвычайных ущербов в неблагоприятные годы. Для успешного выравнивания рисков страховые организации значительное внимание уделяют обоснованию размеров страховых взносов, называемых страховыми премиями, уплачиваемых страхователями. Размер страховой премии определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его предполагаемого размера. Используются такие инструменты выравнивания рисков, как страховые надбавки, скидки при калькуляции премий, схемы совместного страхования и перестрахования.

Страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации являются доходы: от страховой деятельности; от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности; по акциям других предприятий; по банковским депозитам и т.д.

На рисунке 1.1 рассмотрена сущность концептуальной модели страхования как вида бизнеса.

Специфика страхования как экономической категории определяется следующими признаками:

• случайным характером наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы;

• выражением ущерба в натуральной или денежной форме;

• объективной потребностью в возмещении ущерба;

• реализацией мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события.

Страховой взнос – плата, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховой тариф – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховые выплаты при страховом случае с имуществом производятся в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица – в виде страхового обеспечения.

Страховые события – предусмотрены lоговором страхования или законом, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или иным третьим лицам. Страховые случаи – совершенные страховые события.

Страховые суммы – определенные договором страхования или установленные законом денежные суммы, исходя из которых устанавливаются размеры страхового взноса и разовой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное.

Объекты страхования – имущественные интересы : связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователю причиненного вреда личности, имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Страховая сделка (договор страхования): обязательная добровольная.

Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Страховые посредники: агенты брокеры и др.

Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, созданное и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РБ.

Страхование (вид бизнеса)

Примечание – Источник: [3, стр. 221]

         Рисунок 1.1 – Концептуальная модель понятия «страхование» как вида бизнеса

Страхование включается в экономическую категорию финансов, однако имеет ряд отличий от категорий «финансы» и «кредит»:

1) финансам всегда присущи  денежные отношения, формирование денежных средств, а страхование может быть и натуральным;

2) страхование всегда  привязано к возможности наступления  страхового случая, т.е. страховые  отношения носят вероятностный  характер. Использование средств страхового фонда связано с наступлением и последствиями страховых случаев;

3) если доходы государственного  бюджета формируются за счет  взносов (платежей) физических и  юридических лиц, то использование этих средств выходит далеко за рамки плательщиков данных взносов: здесь происходит перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. Страхование предусматривает замкнутое перераспределение ущерба с помощью специализированного денежного страхового фонда, образуемого за счет страховых взносов;

4) движение денежной формы  стоимости в страховании подчинено степени вероятности нанесения ущерба в результате наступления страхового случая.

Вместе с тем имеются определенные схожие черты страхования: с финансами — при страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию специализированного страхового фонда; с кредитом — средства страхового фонда подлежат возврату (относится прежде всего к страхованию жизни); при имущественном страховании, при страховании от несчастных случаев и других видах страхования выплаты страхового возмещения производятся только при наступлении страхового случая и в размерах, обусловленных соответствующими документами. Экономическое содержание этих выплат отлично от возврата страховых платежей.