Кредитование физических лиц коммерческими банками

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Апреля 2013 в 18:34, курсовая работа

Краткое описание

Целью данной работы является изучение способов, методов и форм кредитования физических лиц коммерческими банками.
Данная цель достигается путем решения следующих задач:
- изучение методов кредитования физических лиц;
- исследование основных принципов кредитования физических лиц;
- рассмотрение видов кредитов, выдаваемых населению;

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ЗНАЧЕНИЕ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 5
1.1 Экономическая сущность кредита и принципы кредитования 5
1.2 Понятие и классификация форм потребительского кредита 9
2 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ 20
2.1 Общие сведения о банке 20
2.2 Экономическая оценка деятельности Сбербанка России 26
3 ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 38
3.1 Порядок предоставления кредита физическим лицам 38
3.2 Особенности обеспечения и его оценки при потребительском кредитовании 42
4 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СБЕРБАНКЕ РФ 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 56
ПРИЛОЖЕНИЕ 58

Скачать полностью (154.48 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

Курсовая работа по ОДКБ.docx

— 157.86 Кб (Скачать документ)

Незначительное сокращение отмечено по статье денежные средства (98%), а также сокращены средства в иных кредитных организациях до 79% (2010 г. -50,53 млрд. руб., 2009г. – 85,33 млрд. руб., 2008г. – 78,20 млрд. руб.).

Таблица 4 – Структура доходов коммерческого банка ОАО «Сбербанк России» в динамике за анализируемый период

Как видно из таблицы 4, на протяжении анализируемого периода, наблюдается значительное увеличение доходов, так с 2008 по 2010 года

Наименование статьи дохода	2008 г.		2009 г.		2010 г.		Темп изменения, %
Наименование статьи дохода	млн.руб.	в % к итогу	млн.руб.	в % к итогу	млн.руб.	в % к итогу	Темп изменения, %
А. От банковских операций и других сделок
Раздел 1. Процентные доходы, всего в том числе:	573105	79,84	762072	82,24	738034	80,19	128,79
1.1.проценты, полученные по представленным кредитам (срочным):	537273	93,75	699125	91,74	625076	84,69	116,34
- кредитным организациям	3557	0,66	3604	0,52	1951	0,31	54,85
- юридическим лицам	359265	66,87	513062	73,39	433615	69,37	120,70
- физическим лицам	160191	29,82	167237	23,92	175190	28,03	109,36
- индивидуальным предпринимателям	14260	2,65	15222	2,17	14320	2,29	100,42
1.2.проценты, полученные по прочим размещенным средствам в:	2790	0,49	4493	0,59	4884	0,66	175,05
- кредитным организациям	461	16,52	1439	32,03	1558	31,90	337,96
- юридическим лицам	2329	83,48	0	0,00	3326	68,10	142,81
- физическим лицам	0	0,00	3054	67,97	0	0,00	0,00
-индивидуальным предпринимателям	0	0,00	0	0,00	0	0,00	0,00
- в Банке России	0	0,00	0	0,00	0	0,00	0,00
1.3.По денежным средствам на счетах	132	0,02	705	0,09	77	0,01	58,33
- в Банке России	0	0,00	0	0,00	0	0,00	0,00
- в кредитных организациях	30	22,73	494	70,07	1	1,30	3,33
- в банках-нерезидентах	102	77,27	211	29,93	76	98,70	74,51
1.4.По депозитам размещенным	676	0,12	2643	0,35	4471	0,61	661,39
- в Банке России	589	87,13	2640	99,89	4467	99,91	758,40
- в кредитных организациях	0	0,00	0	0,00	0	0,00	0,00
- в банках-нерезидентах	87	12,87	3	0,11	4	0,09	4,60

Продолжение таблицы 4

1.5.По вложениям в долговые обязательства (кроме векселей)	32234	5,62	55106	7,20	103525	14,03	321,17
1.6.По учтенным векселям	0	0,00	0	0,00	0	0,00	0,00
Раздел 2. Другие доходы от банковских операций и других сделок	144692	20,16	164554	17,76	182328	19,81	126,01
2.1.Доходы от открытия и ведения банковских счетов, расчетного и кассового обслуживания клиентов	75232	51,99	86450	52,54	99853	54,77	132,73
2.2.Доходы от купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах	54822	37,89	67120	40,79	57371	31,47	104,65
2.3.Доходы от выдачи банковских гарантий и поручительств	1629	1,13	1891	1,15	2799	1,53	171,82
2.4.Доходы проведения других сделок	13009	8,99	9093	5,52	22305	12,23	171,46
Итого по группе доходов А «От банковских операций и других сделок» (1-2 разделы)	717797	16,73	926626	12,31	920362	14,89	128,22
Б. Операционные доходы
Раздел 3.Доходы от операций с ценными бумагами кроме процентов, дивидендов и переоценки	4937	0,15	20694	0,31	23545	0,45	476,91
3.1.Доходы от операций с приобретенными ценными бумагами	4541	91,98	20443	98,79	23468	99,67	516,80

Продолжение таблицы 4

3.2.Доходы от операций с выпущенными ценными бумагами	396	8,02	251	1,21	77	0,33	19,44
Раздел 4. Доходы от участия в капитале других организаций	168	0,01	174	0,01	1418	0,03	844,05
Раздел 5.Положительная переоценка	2843566	84,68	5477256	83,10	3814475	72,72	134,14
5.1.Положительная переоценка ценных бумаг, средств в иностранной валюте, драгоценных металлов	2842880	99,98	5452994	99,56	3805594	99,77	133,86
5.2.Доходы от применения встроенных производных инструментов, неотделяемых от основного договора	686	0,02	24262	0,44	8881	0,23	1294,61
Раздел 6. Другие операционные доходы	509216	15,16	1092881	16,58	1405850	26,80	276,08
6.1.Доходы от расчетных (беспоставочных) срочных сделок	35948	7,06	9540	0,87	2969	0,21	8,259
6.2.Комиссионные вознаграждения	56421	11,08	57337	5,25	51331	3,65	90,98
6.3.Другие операционные доходы	416847	81,86	1026004	93,88	1351550	96,14	324,23
Итого по группе доходов Б «Операционные доходы» (3-6 разделы)	3357887	78,25	6591005	87,56	5245289	84,87	156,21
В. Прочие доходы
Раздел 7. Прочие доходы	215501	100,00	9849	100,00	15063	100,00	6,99
7.1.Штрафы, пени, неустойки полученные	2056	0,95	5906	59,97	10866	72,14	528,50
7.2.Другие доходы, всего	5545	2,57	2905	29,49	3398	22,56	61,28
7.3Доходы прошлых лет выявленные в отчетном году	207900	96,47	1038	10,54	799	5,30	0,28
Итого по группе доходов В «Прочие доходы» (7 раздел)	215501	5,02	9849	0,13	15063	0,24	6,99
Всего по Главе I «Доходы» (разделы 1-7)	4291185	100,0	7527480	100,00	6180714	100,00	144,03

доходы увеличились на 44%. Это связано с увеличением банковских операции и других сделок на 28,2%, и операционных доходов на 56,2%. В свою очередь, банковские операции и другие сделки увеличились в связи с увеличением: процентных доходов (28,7%); других доходов от банковских операции и других сделок (26,1%).

Увеличение процентных доходов связано с увеличением: процентов полученных по предоставленным кредитам, на 16,3%; процентов полученных по прочим размещенным средствам, на 75%; размещенных депозитов в 6,6 раз; от увеличение вложении в долговые обязательства в 3,2 раза.

Увеличение доходов от банковских операции и других сделок связано с увеличением за анализируемый период: доходов от открытия и введение банковских счетов, расчетного и кассового обслуживания на 32,7%, а так же от увеличение доходов от выдачи банковских гарантии и поручительства на 71,4%.

Операционные доходы увеличились благодаря увеличению: доходов от операции с ценными бумагами в 4,7 раза; доходов от участия в капитале других организации в 8,4 раза; положительной переоценки на 34%.

Таким образом, можно сделать вывод, что наличие у банка достаточного свободного резерва, которые позволяют ему выравнивать в определенные периоды темпы прироста прибыли или поддерживать ее на стабильном уровне, является положительным результатом управления финансовым состоянием банка.

Таблица 5 – Структура расходов коммерческого банка в динамике за анализируемый период.

Наименование статьи расходов

2008 г.

<p class="text" style=" margin-top: 0pt; margin-bottom: 0pt; text-align: center; text-indent: 0pt; line-hei

Информация о работе Кредитование физических лиц коммерческими банками