Контрольная работа по "Финансам"

Содержание

1 Проблемы и перспективы  развития валютных операций в  России.

2 Международный банковский бизнес, организационно-правовые формы международной банковской деятельности, виды услуг и операций в международном банковском бизнесе.

3 Особенности реализации банковских стратегий в розничной банковской среде.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Проблемы и перспективы  развития валютных операций в  России.

 

Валютные операции являются объектом государственного и банковского  наблюдения и контроля. В странах  с частично конвертируемой валютой  и ограничениями по финансовым операциям  размер валютной позиции банков относительно национальной валюты служит одним из объектов валютного контроля.

Банки осуществляют свою деятельность на валютном рынке путем проведения валютных операций. Иностранная валюта это средства в денежных единицах иностранных государств и международных  расчетных единицах, находящиеся  на счетах и во вкладах.

Валютные операции могут  осуществляться уполномоченными банками, то есть коммерческими банками, получившими  лицензии Центрального Банка России на проведение операций в иностранной  валюте, включая банки с участием иностранного капитала и банки, капитал  которых полностью принадлежит  иностранным участникам.

Банком поставлены определенные задачи в развитие валютных операций в валюте. Прежде всего, банк стремится  к максимальной прибыли от проведения валютных операций, минимизации рисков, с помощью новых технологий, методов проведения.

Развивая традиционные банковские операции, в числе которых кредитование в рублях и иностранной валюте, предоставление аккредитивов и гарантий при расчетах за экспорт и импорт товаров (работ и услуг), документарное  и чистое инкассо в иностранной  валюте, банковские гарантии в пользу таможенного комитета, Банк стремится  к созданию новых технологий и  услуг, подсказанных потребностями  ключевых клиентов и развивающимися возможностями российского финансового  рынка. Особое внимание Банк уделяет развитию вексельных расчетов, финансированию поставщиков под уступку денежного требования к потребителям продукции, оптимизации денежных потоков между клиентами региональных филиалов и московских офисов Банка.

Практически в каждом филиале  и отделе банка, как в городе, так  и в области работает пункт  обмена валюты. Так же у банка  и некоторых его филиалов открыты  обменные пункты вне территории банка (выносные обменные пункты). Но в настоящее  время обменные пункты стали терять свою значимость. Одна из задач банка  состоит в том, что бы построить  оптимальную по выгодности совершения валютно-обменных операций сеть обменных пунктов с помощью новых технологий.

Оптимальность состоит в  том, что уже существует большое  число обменных пунктов многих банков, таким образом, конкуренция между банками в этой области достаточно высока и наступит момент, когда каждый следующий обменный пункт уже не будет приносить доходов или не будет давать необходимую рентабельность.

Для повышения конкурентоспособности  своих обменных пунктов банк должен: расширить перечень услуг оказываемых  ими. Желательно, чтобы все обменные пункты работали с дорожными чеками, кредитными карточками, принимали валюту на инкассо, производили размен валюты, совершали операции по кросс курсам), и наладить доставку наличной валюты напрямую через иностранные банки, тем самым банк сможет понизить себестоимость валюты, и соответственно, сделать цену продажи валюты более конкурентно способной., усовершенствовать с помощью новых технологий сами обменные пункты на терминалы.¹

риоритетные направления развития банка, как субъекта валютного рынка, основываются, прежде всего, на рассмотрении и устранении структурных и функциональных недостатков.

Совершенствование структуры  банка и ревизия функциональных аспектов деятельности должна способствовать достижению основных целей его развития, прежде всего удовлетворению спроса на банковские услуги, более качественному  выполнению функций, повышению конкурентоспособности  банка и предлагаемых им продуктов  на рынке, и вместе с тем отвечать базовым потребностям экономики.

Сохраняя единство подхода  к совершению банками валютных операций, для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом  в регионе, банки должны создавать  целостную систему маркетинга, ориентированную  на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование  банковских продуктов и услуг.

Важнейшим направлением оптимизации  структуры банка должно стать  улучшение координации действий подразделений банка и создание мобильных структур реагирования на конъюнктурные изменения. Это позволит повысить качество предлагаемых банковских продуктов, и будет способствовать их востребуемости (в частности, развитию расчетных, депозитарных операций, и т.д.).

Целевая ориентация на потребности  клиента и охват больших территорий при совершении валютных операций требует  расширения возможного спектра организационных  форм. Наряду с филиалами, предлагающими  широкий набор услуг клиентам целесообразно выделение специализированных агенств и передвижных операционных касс для работы в отдаленных районах, ориентированных как на комплексное и индивидуальное обслуживание, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

В связи с возросшими объемами совершаемых банками валютных операций, требующих централизованного исполнения, следует провести работу по разделению функций проведения операций, их оформления, учета и контроля. При этом банкам следует усилить системы валютного  контроля и внутреннего аудита.

Одним из прогрессивных проявлений карточной банковской системы может  послужить развитие банком кредитных  валютных карточек, а не дебетовых, как это делается сейчас. Банк будет  открывать для своих клиентов кредитную линию в валюте под  определенный процент, и клиенты  смогут пользоваться своей карточкой, не имея денег на картсчете. Конечно же, перед банком встанет вопрос обеспечения таких кредитных линий (возвратности средств). Обеспечить карточные кредиты можно будет ценными бумагами (в валюте или в рублях), недвижимым или движимым (застрахованным) имуществом, гарантиями предприятий или других физических лиц. Для банка такие кредитные линии должны представлять интерес в силу большой распределенности заемных средств мелкими суммами среди большого числа заемщиков, ликвидностью, так как сами средства до их израсходования будут храниться на корсчетах банка, а у клиентов банка начнет появляться кредитная история.²

В связи с вышесказанном, в перспективе перед банком стоит вопрос об эмиссии пластиковых карт (смарт-карт), так как уровень мошенничества по пластиковым картам подталкивает постоянно внедрять новые способы защиты пластиковых счетов своих клиентов. И, несмотря, на то, что зачастую, именно по своей беспечности, сами держатели пластиковых карт теряют деньги вследствие мошенничества. Внедрение чиповых карт (смарт-карт), позволить максимально защитить владельцев карт и снизить риск мошенничества до минимума.

Смарт-карты имеют объективные  преимущества перед обычными картами:

- выше уровень безопасности: чиповую карту нельзя подделать;

- смарт-карта позволяет проводить проверку клиента без отправки запроса в банк;

- в некоторых случаях чиповая карта позволяет проводить транзакцию намного быстрее (нет необходимости ждать ответ из банка);

- чип на карте не подвержен действию со стороны магнитных полей, легким царапинам и влаги, таким образом, чиповая карта более надежна.

Также банки могут предложить обладателям привилегированных карт при выезде за рубеж предоставлять медицинские страховки от 30 тыс. долларов (Visa Сlassic) и от 70 тыс. долларов (Visa Gold и Visa Platinum), размещение в VIP-зонах аэропортов, а также дисконтные карты.

Следующим этапом должно стать  совмещение карточного бизнеса с  мобильной связью и, как результат, полномасштабный банкинг в режиме on-line.

Требует развития и работа банка по привлечению и размещению вкладов населения в валюте.

В настоящее время, банками установлены в среднем 8-10% годовых по вкладам. Требуется пересмотреть ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования в сторону увеличения и проведения широкой рекламной компании по привлечению валютных вкладов, эти вклады являются самыми дифференцированными с точки зрения безопасности их одновременного изъятия вкладчиками.

Оптимизация структуры банковских продуктов должна являться основной целью маркетинговой политики банка  на валютном рынке, отвечающей предпочтениям  и потребностям целевых групп  существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов  и услуг должна предусматривать  определенные приоритеты в продуктовой  политике, а также совершенствование  форм и методов продаж. При этом повышению эффетивности продаж будет способствовать:

-   стандартизация и  унификация предлагаемых продуктов,  включая комплекс организационных,  информационных, финансовых и юридических  процедур, объединенных единой технологией  обслуживания клиента; 

- управление продуктовым рядом, включая выделение перечня базовых услуг и продуктов и замещение неэффективных продуктов и услуг, не пользующихся спросом;

-   взвешенная тарифная  политика банковских продуктов  и услуг.

 

 

2 Международный банковский бизнес, организационно-правовые формы международной банковской деятельности, виды услуг и операций в международном банковском бизнесе.

 

Наивысшей ступенью интернационализации  банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих странах. Крупнейшие международно-оперирующие банки превращаются в транснациональные (ТНБ), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банковских услуг.

Международная банковская деятельность (МБД) разворачивается в двух основных направлениях: через банковские офисы, открываемые в зарубежных странах, и без непосредственного присутствия банка в зарубежной стране.

Каждая форма, используемая банком, служит достижению конкретных целей, решению стратегических задач, стоящих перед банком, имеет свои преимущества и недостатки. Первая группа форм предполагает прямые инвестиции в зарубежную банковскую систему. Они выражаются в создании нового банковского офиса или поглощении (слиянии) местного банка и его филиальной сети в зарубежной стране³.

Создание нового для местного рынка банковского офиса обычно начинается с наиболее простой формы - банковского представительства, которое не требует сколько-нибудь больших капиталовложений и процедура открытия которого относительно проста. Не требуется банковской лицензии, поскольку представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Отдельные виды хозяйственных договоров (например, договор аренды помещения) руководитель имеет право заключать с резидентами принимающей страны. Главная функция представительства иностранного банка - информационная деятельность, налаживание деловых связей с местной потенциальной клиентурой в принимающей стране. Чаще всего в дальнейшем на базе представительства создается полноценный банковский офис.

Филиал иностранного банка  и дочерний банк - два вида полноценных банковских учреждений, оказывающих весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком. Проблема заключается в том, что очень часто в национальном законодательстве принимающей страны имеются ограничения на открытие какого-то одного из этих двух банковских структур. Причина запрета на открытие филиала иностранного банка объясняется достаточно просто - он не является юридическим лицом по законодательству принимающей страны, а значит, возникающие требования и обязательства переносятся на материнский банк, отсутствует свой баланс, возникающие хозяйственные споры с резидентами принимающей страны разрешаются на основе международного права.

Совсем другое дело - дочерний банк, являющийся юридическим лицом, а значит, резидентом в принимающей стране. В этом случае он формально оперирует в пределах того капитала, которым изначально наделяет его иностранный материнский банк, а также средств, привлекаемых на местном рынке. За ним не стоит, как за филиалом, капитал всей международной сети ТНБ и его воздействие на конкурентную среду гораздо слабее. При этом материнский банк может при необходимости перевести из-за рубежа дополнительный капитал в дочерние структуры, оформив соответствующее кредитное соглашение. В России центральный банк разрешает учреждать иностранным банкам только дочерние банки.

По юридическому статусу  иностранное банковское агентство  близко к филиалу иностранного банка. Далеко не все национальные законодательства предусматривают возможность открытия такого банковского института. Среди тех стран, в которых можно найти эту форму банковского офиса, США, точнее отдельные штаты. Иностранные банковские агентства всегда в той или иной степени ограничены в видах своей деятельности. Например, они могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют право принимать депозиты и вклады.