Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Апреля 2013 в 19:49, реферат
Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с их задолженностями. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года.
Коллекторы могут сделать должника «невыездным».
Оказывается,
есть способ не пустить
Важно знать
- Если позвонивший коллектор
разговаривает с вами «
- Избегая любыми способами
- Надо помнить, что оказывать
на вас «давление» у агентства
нет никакого права. К вам,
конечно, могут прийти
В городе Санкт-Питербурге существуют десятки компаний, оказывающих услуги по возврату просроченных долгов. Большинство из них не афишируют свою деятельность, так как зачастую пользуются полулегальными методами возврата денежных средств. Цивилизованные черты этот рынок начал приобретать весной прошлого года, когда на местном рынке появилось сначала ЗАО «Санкт-Петербургское городское кредитное бюро» (ГКБ), а затем представительства двух крупнейших московских агентств — ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» (Sequoia Credit Consolidation) и ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей» (ФАСП). С середины прошлого года активно работает на рынке и Центр по работе с проблемными кредитами при Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ). Каждый из этих игроков обслуживает свой сегмент рынка. Центр при АБСЗ ориентирован на работу с проблемной задолженностью перед банками, московские агентства помимо долгов петербуржцев перед банками активно принимают в разработку и долги горожан перед операторами сотовой связи. ГКБ специализируется на работе с подтвержденной расписками задолженностью одних частных лиц перед другими. Однако, несмотря на разную аудиторию, методы игроков схожи..
По словам господина Шебурова (генеральный директор ЗАО "Санкт-Петербургское городское кредитное бюро"), минимальный размер долга, с которым работает бюро, составляет $1000. "Верхней границы нет, но на практике те, кому частное лицо задолжало более $1 млн, самостоятельно решают вопросы, связанные с возвратом долга, -- говорит господин Шебуров. -- Поэтому в основном клиентами нашей компании становятся предприниматели, которые одолжили имеющиеся в наличии временно свободные деньги своим друзьям или партнерам по бизнесу. В 80 процентах случаев это бывшие друзья, которые поссорились из-за долга и теперь не хотят даже разговаривать друг с другом". Схема работы компании, по словам господина Шебурова, выглядит следующим образом. Клиент-кредитор подает в бюро заявление, в котором сообщает первоначальные данные о должнике: его местонахождении, фактическом адресе проживания, фактическом месте работы. В заявлении клиент приводит свою оценку финансового положения должника: может ли тот погасить долг за счет своего годового дохода, своего движимого или недвижимого имущества, перезаняв деньги у друзей или родственников. Кроме того, клиент должен обрисовать модель поведения должника, выбрав один из шести предлагаемых экспертами бюро психологических типов (см. врезку). К заполненному заявлению клиент должен приложить копию паспорта, две копии имеющейся у него на руках расписки, или решения суда о возврате долга, а также дать расписку в том, что он лично предоставил бюро данные копии. В течение трех рабочих дней бюро оценивает перспективы возвращения долга и, в случае положительного решения, заключает с клиентом договор переуступки права требования долга (договор цессии). Срок договора составляет один год. После его заключения клиент заполняет специальную анкету, в которой сообщает все известные ему сведения о должнике, которые могут помочь в работе. Специалисты компании связываются с должником и начинают добиваться возвращения долга. "Методы убеждения носят исключительно мирный характер. Мы берем настойчивостью, знанием российского законодательства и психологии должников, - уверяет господин Шебуров. - Например, иногда должники в разговоре с кредиторами ссылаются на отсутствие работы и, как следствие, возможности вернуть долг. С нами такой фокус не проходит - у нас есть дружественное агентство по трудоустройству, которое может в сжатые сроки подыскать должнику работу. Впрочем, обычно, как только речь заходит о таком варианте, у того "неожиданно" находится источник для погашения долга". При этом компания требует вернуть только то, что отражено в расписке. "Включать «счетчик» в нашей работе бесполезно. Человек в такой ситуации либо пускается в бега, либо совершает от безысходности какую-либо глупость. А статью Уголовного кодекса за доведение до самоубийства никто не отменял, - отмечает генеральный директор ЗАО "Санкт-Петербургское городское кредитное бюро". - Единственное, если долг давний, то его объем пересчитывается с учетом ставки рефинансирования Банка России, точнее, тех ставок, что были установлены со времени просрочки". В случае необходимости составляется график погашения задолженности. Как только должник полностью гасит долг, бюро перечисляет его за минусом комиссионных заемщику. Комиссионные кредитного бюро для юридических лиц составляют 20% от суммы долга, для физических лиц - 25% от суммы долга. Все финансовые операции осуществляются безналичным путем - во избежание недоразумений или провокаций со стороны должника. Соответственно, недобросовестный заемщик несет и транзакционные издержки, из собственного кармана оплачивая комиссионные услуги банков за перевод средств. "Работа очень тонкая. Одно неверное движение, и ты - вымогатель. Или пособник мошенника. Поэтому, кстати, в том случае если должник отказывается признавать свою расписку, мы сразу передаем дело в правоохранительные органы, которые очень оперативно могут установить, является документ подлинным или нет, - объясняет специфику работы бюро господин Шебуров. -- Если кто-либо предъявил нам фальшивку в надежде обогатиться, его ждут неприятности с законом. А вот если подлинность расписки подтверждается графологической экспертизой, то неприятности возникают уже у должника. Впрочем, в этом случае он обычно предпочитает не дожидаться суда и разрешить ситуацию во внесудебном порядке. Милиция же по таким делам охотно прекращает следственные действия ввиду примирения сторон. Правоохранительным органам и без того работы хватает". В случае не удачи через год кредитное бюро возвращает клиенту требование долга обратно, погашая свои расходы за счет более удачно разрешившихся дел.
Всего же с начала своей работы в марте прошлого года, по словам господина Шебурова, ГКБ взяло в работу свыше 250 проблемных долгов и уже полностью урегулировало 40 из них. Правда, пока кредитное бюро не работает с банками, так как те предлагают урегулировать лишь те долги, что обеспечены залогом.
Владимир Васильев, директор Центра по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада (ЦРПКАБСЗ) говорит: «Нами уже проведена работа по более чем 220 проблемным заемщикам кредитных организаций города. В результате более 40 из них полностью погасили задолженность перед банками. Более 120 начали обслуживать заем. Всего на настоящий момент банкам возвращены платежи на сумму свыше 1,5 млн рублей. Правда, часть дел возвращена по причине заведомого мошенничества или невозможности взыскать долг. По части дел ведется оперативный розыск заемщиков».
Как пояснил господин Васильев, центр работает исключительно по агентским договорам, а не выкупает проблемные долги. Сумма вознаграждения обычно составляет 20% от реально возвращенной банку суммы. «Мы уже неоднократно сталкивались с кредитами, полученными заведомо мошенническим путем или с намерением их невозврата, — говорит директор ЦРПКАБСЗ. — Такие клиенты автоматически заносятся в "стоп-лист", и повторно кредит им не выдаст ни один банк, входящий в АБСЗ. Информация о мошенниках и их дела возвращаются банкам-кредиторам, которые и решают, обращаться или нет в правоохранительные органы».
Как сообщили в
ЗАО «Секвойя Кредит
«В Петербурге мы пока не брались за возврат долга одного физического лица перед другим, поскольку до сих пор нам предлагали дела, по которым вероятность возврата средств была крайне низка, — говорит директор по развитию бизнеса ФАСП Наталья Никитина. — На сегодня у нас в разработке находится несколько тысяч просроченных долгов петербуржцев перед юридическими лицами и юридических лиц перед физическими общим объемом $3 млн».
Соревнование за должника.
Развитая рыночная
экономика и потребительское
кредитование не может
Недолгая вежливость
Сегодня в западных
странах лишь в первый месяц
возникновения неплатежа банк
пытается образумить должника
по-хорошему: напоминает, звонит ему
и просит погасить долг. На 30-й
день задолженности
После этого человеку не позавидуешь — ни одна приличная организация не примет его на работу, получить мало-мальский кредит ему будет проблематично, то есть опускание должника на социальное дно неизбежно. По проблемному кредиту выносится судебный вердикт. Наличие такого решения помогает работе коллекторского агентства. Обычно тогда к работе привлекают исполнителей судебных решений, и судебные приставы вытрушивают из неплательщика все, что возможно, невзирая на его бедственное положение. Расценки на услуги коллекторских фирм зависят от того, на какой стадии они подключаются к работе с проблемным кредитом. В США на ранних этапах досудебных решений агентства берут 20-25% от суммы взимаемого долга, позже, на запущенных этапах — 45-50%. Если же агентство покупает задолженность, то обычно это происходит по цене от 2 до 5 центов за один доллар долга.
Список использованной литературы.