История развития страхования

МИНОБРНАУКИ РОССИИ 
ФГБОУ ВПО « МАТИ» – Российский государственный технологический                          университет имени К.Э.Циолковского

Кафедра "Производственный  менеджмент"

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине "Финансы и кредит" 
  на тему: "Страхование"

 

                                                                                                  

 

                                                                                             Студент: Кузнецова Н. Ю                                                                                          

                                                           группа  6ЭКУ-4ДС-182

                                                                                           Проверил :  д. э. н., профессор Голов Р. С

 

 

 

 

 

Москва 2012

Содержание

Введение3

История развития страхования6

Основные понятия страхования10

Классификация страхования12

Виды страхования15

Обязательное и добровольное страхование17

Заключение20

Список используемой литературы21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Страхование,  возникшее впервые на этапе распада первобытного строя, является одной из первых  форм общественных отношений.

Исходное значение рассматриваемого термина, в первую очередь  непосредственно  связано с толкованием  слова, которое лежит в его основе, т.е. «страхом».

Принимая участия в  производственных отношениях, владельцы  имущества и капитала, так или иначе, испытывали опасения за их сохранность, нарушение которой связывалось с такими факторами, как: разбои, грабежи, стихийные бедствия и иные не прогнозируемые опасности. 

Риск являлся неотъемлемой частью общественного производства, а значит и причиной беспокойства собственников. В связи с этим и зародилась  необходимость в возмещении материального ущерба посредством соответствующего его деления между заинтересованными участниками производственных отношений.

Это стало основным противопоставлением  варианту, при котором собственники старались возместить ущерб за собственный  счет, для чего были вынуждены создавать  резервы, не отличающиеся по величине от стоимости имущество. Что естественно являлось не эффективным и даже разорительным.

Со временем, основываясь  на жизненном опыте, были сделаны и первые наблюдения:

-  неравномерность нанесения  ущерба;

- случайный характер  чрезвычайных ситуаций.

Так же было обнаружено, что  количество заинтересованных хозяйств в большинстве случаев превышает  число пострадавших.  Исходя из чего, и был сделан вывод:

Соизмеримое разделение ущерба между заинтересованными хозяйствами ощутимо сглаживает последствия чрезвычайных ситуаций. Соответственно, чем больше хозяйств принимают участие в делении, тем меньшая доля  средств приходится на каждого участника.

Так возникло страхование, сущность которого и составляет солидарное замкнутое разделение ущерба.

В первое время формой разделения ущерба  являлось  натуральное страхование (запасы однородных легко делимых продуктов, складываемые за счет подушных натуральных взносов).

Такое страхование имело  определенные ограничения. Поэтому, со временем, его место заняло страхование  в денежной форме. В первую очередь  это было связано с развитием  товарно-денежных отношений.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности и вскоре  переросло в самостоятельную отрасль.

В современном мире, при нынешнем развитии экономики и общества в целом, страхование представляет из себя универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов организации, людей  и т.д. . Так же стоит отметить, что существуют и другие толкования термина “страхование”. Например,  страхование – содействие в каком-либо предприятии,  обеспечение безопасности людей, запас прочности машин и механизмов.

Со страхованием неотъемлемо  связаны и перераспределительные  отношения:                                                                                                                   - формирование страховых фондов за счет  страховых платежей;

- возмещение ущерба из  этих фондов.

Перераспределительные отношения  в свою очередь тесно взаимодействуют  с  движением денежной формы стоимости.  Из чего следует, что страхование  является одной из категорий финансов.

В основе страхования как  самостоятельной сферы финансовых отношений лежит одна существенная особенность. Это их вероятностный  характер.

Вопросами и проблемами, связанными со страховыми отношениями занимается страховая наука.  Которая изучает  основу теории страхования, т.е ее экономическую сущность, роль, сферы применения, а также   функции.

Объектами ее изучения является и такие аспекты как:

- принципы построения  и организации страховых систем;

- планирование страховых  операций;

- классификация страхования;

- перестрахование. (совокупность экономических отношений, согласно которым страховщик при страховании рисков передает часть ответственности другим страховщикам, тем самым обеспечивая страховую устойчивость операций и балансируя страховой портфель)

И др.

 Развитие страховой науки происходит одновременно с развитием практической ее части, а также нормативной базы.  Таким образом,  можно выделить три направления развития:

- организация страхового  дела;

- нормативная база страхования; (нормативно-правовая база национальной системы страхования имеет четыре уровня.)

-актуарные расчеты. (совокупность математических и статистических методов расчета тарифных ставок  по различным видам страхования. В основе данных расчетов лежит теория вероятности. )

 

 

 

 

 

 

 

 

 

История развития страхования

 

Истоки

 

Страхование, зародившись в докапиталистических обществах, имеет богатую историю.

Первые упоминания об этом виде экономических отношений встречаются  в законах царя Хаммурапи (2 тысячи лет д.н.э.), которые предусматривали взаимное страхование,  основанное на коллективной взаимовыручки. Иными словами взаимное распределение убытков связанных с  кражами, ограблениями, а так же морскими и другими опасностями. 

Схожие принципы лежали и  в страховании, практикуемом в Древней  Греции.  Примером могут служить  соглашения купцов-пиратов, связанные  с распределением доходов и потерь.

Немаловажную роль в развитии страхования как отдельного вида деятельности в Древне Греции сыграло  и то, что именно там начали формироваться  первые союзы и коллегии.

В обоих рассмотренных  примерах не сложно увидеть две общие черты:

- возмещение убытков от  опасностей каждого участника  объединения за счет всех его  членов;

- отсутствие регулярных  платежей в единую кассу.  

Позднее пользоваться страхованием стали гильдии и цеха. Что и  послужило толчком для дальнейшего  его развития.

Со временем страхование перешло на новый уровень, взяв за основу

 регулярные платежи, способствующие формированию страховых фондов.

Стоит  отметить, что  данный переход произошел не сразу. Некоторое  время  обе рассмотренные формы  страхования имели место быть и существовали, дополняя друг друга.

Развитие товарно-денежных отношений  способствовало дальнейшей эволюции страхования. Таким образом, страхование денежное заменило страхование  натуральное, что существенно расширило  возможности взаимного страхования.

 

Развитие страхования в Европе

 

Развитие коммерческого страхования в странах Европы можно поделить на следующие этапы:

1) XIV — конец XVII в. Первичное накопление капитала;

2) конец XVII — конец XIX в. Развитие конкуренции и свободного предпринимательства;

3)  конец XIX — XX в. Эпоха монополизации.

Первый значительный сдвиг в развитии страховой деятельности связан с эпохой великих географических открытий, которые в свою очередь стали толчком для развития судоходства и торговли.  С тех времен до нас дошли первые свидетельства  заключения договоров о страховании за плату (морской полис о перевозке груза из Генуи на Майорку – 1347 г.). Что является свидетельством того, что уже в тот период истории имело место быть коммерческое страхование. Тогда же стали появляться и первые страховщики,  за страховую премию, бравшие на себя обязательства связанные с возможным ущербом имущества. 

Следующим стоит отметить создание Венецианского кодекса  морского страхования в   1468 г. Это связано в первую очередь  с тем, что именно с морем и  судоходством в те времена были связаны  основные риски.

Со временем  и другие опасности (огонь) стали входить сферу страхования. Примером тому может послужить Лондонский пожар 1666 года, после которого было создано первое страховое общество в Европе.(заключение первого страхового договора от огня). Стоит отметить, что именно Англия считается родиной страхования жизни. 1762 год – образование «Equitable Life Assurance Society»,  страхового общества которое существует и сегодня. С ним связано и первое применение актуарных расчетов.

Страхование как вид финансовой деятельности продолжало развиваться и концу XVIII века  в Европе существовало  больше ста разнообразных видов личного и имущественного страхования.

Существенную роль в этом сыграл промышленный переворот (конец XVIII — начало XIX), который создал новые возможности заключения договоров. Как результат, страхование перестает быть индивидуальной и становится коллективной формой предпринимательства. Зарождается перестрахование.

Третий этап принес с собой  разделение страхование на три отрасли:

- имущественную;

- личную;

- страхование ответственности. 

Происходит интернализация страхования, а также оформление перестрахования как самостоятельного страхового института. 

 

Страхование в  России

 

Первые упоминания о страховании  встречаются в “Русской правде” X - XI вв, в которой говорится о нормах материального возмещения вреда общиной связанных с убийством.

Примером государственного страхования в Московской Руси может  служить выкуп, который выплачивался из царской казны,  за пленников  захваченных татарами. Делалось это  для сохранения населения.  Истраченные  средства возвращались в казну посредством  регулярных сборов с населения, поступающих в фонд выкупа пленных.

Формирование национального  рынка страхования начинается после  отмены крепостного права и возникновения  денежного хозяйства в качестве альтернативы натуральному.  Появляются большое количество акционерных обществ («Коммерческое»,  «Варшавское», «Северное»  и др.) конкуренция и борьба между которыми за средства страхователей способствует образованию множества страховых компаний. В тот же период создаются все условия для объединения страховых обществ (единые страховые тарифы, ведение статистики). Образуется  и взаимное страхование.  

Что же касается  уже России, в частности дореволюционной, то здесь в страховом деле главную роль играли  коммерческие предприятия и  акционерные общества. Последнее  создавало возможность для капиталистов  распоряжаться средствами практически бесконтрольно.

Первое страховое общество в России было учреждено в 1827 г. И получило название «Первое российское страховое от огня общество». За последующие годы было основано еще два общества со схожей направленностью:

1) 1835 г. – «Второе российское страховое от огня общество»;

2) 1864 г. – «Саламандра».

Стоит отметить  транспортное страхование судов и грузов.  На 1913 год подобным видом имущественного страхования занимались 10 акционерных  обществ. 

Страхование как вид финансовых отношений и экономической деятельности продолжило  существовать и во времена   СССР, хотя его сфера и была монополизирована Госстрахом. В результате чего страхование приняло формальный характер и перестало восприниматься как неотъемлемый атрибут жизни.

Изменила сложившееся положение легализация предпринимательства, которая принесла с собой коммерческие и хозяйственные риски и дала существенный толчок развитию практики страхования. 

На настоящий момент страхование  является серьезной и одной из важнейших отраслей экономики.  В  том числе велика его роль и  в финансовой системе РФ.

 

 

Основные понятие страхования