Ипотечное кредитование

Сколько стоит страхование

 

Тарифы на комплексный  страховой продукт зависит от страховой компании. Для каждой ипотеки  предусматривается свой индивидуальный тариф, учитывая объекты страхования  и прочие аспекты. Однако не стоит  думать, что страхование выгодно  только банку: оно выгодно как  клиенту, так и банку. Страховка  — это дополнительные гарантии, которые получают обе стороны, касательно возврата долга по ипотеке. Многие семьи  берут ипотеку для того, чтобы  улучшить жилищные условия, и таким  образом несут финансовые обязательства  перед банком. Страхование является надежным способом уберечь себя и  свою семью от дополнительных расходов в случае страхового случая.

Понятие ипотечного кредитования

 

 

В современном мире использование  кредита это необходимое условие  для стабильного развития экономики  государства. Однако, без гарантийного обеспечения прав и интересов кредитора это условие не работает. Рассмотрим один из эффективных способов кредитования и защиты путем использования обеими сторонами залога не недвижимое имущество, т.е. ипотечное кредитование и его понятие.

 

 

Понятие ипотечного кредитования

 

Итак, под ипотечным кредитованием  понимается предоставление ссуды под  залог недвижимости. Отметим, что  недвижимость всегда в цене в банковском деле, т.к. это надежная гарантия возврата займа. Это удобно и безопасно, т.к. недвижимость меньше подвержена риску  уничтожения и исчезновения, её наличие  легко можно проверить, стоимость  недвижимости имеет постоянный рост и это является хорошим стимулом, для должника к выполнению взятых на себя обязательств. Если залог не выплачен, то недвижимость продается, а из полученной суммы погашается задолженность кредитору.

 

В целом понятие ипотечного кредитования можно классифицировать. Ипотечные кредиты различаются  по двум направлениям по объекту недвижимости и по целям кредитования. Первое – это земельные участки, используемые для бизнеса, жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, воздушные, морские суда и объекты незавершенного строительства. Второе — это покупка готового жилья в многоквартирном доме или отдельном доме для основного или дополнительного места жительства, или же это приобретение жилья для сезонного проживания, или покупка земельного участка для строительства жилого дома.

Ипотечное кредитование и  его понятие

 

Особенностью ипотечного кредитования является то, что это  особенная форма кредита, которая  связана с предоставлением ссуд под залог недвижимого имущества, при условии наличия частной  собственности на данную недвижимость. Как правило, ипотечные ссуды  оформляются на длительный срок.

 

Также понятие ипотечного кредитования включает в себя два  вида субъектов: кредиторы по ипотеке (ипотечные и коммерческие банки, ипотечные компании), заемщики (физические и юридические лица, у которых  в частной собственности есть недвижимое имущество).

 

Наибольший интерес ипотечное  кредитование в России представляет в кредитовании жилья. Именно жильё  в рыночной экономике является показателем  ро¬ста, который показывает динамику развития экономики и поведение населения в будущем и страны в целом.

 

В России приняты меры на федеральном и региональном уровнях  для реализации целой системы  ипотечного жилищ¬ного кредитования. В частности, приватизировано 55% жилья, принят закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сде¬лок с ним», закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начата работа по разработке ипотечных ценных бу¬маг, на законодательном уровне оформлена де¬ятельность всех субъектов-участников ипотеки (оце¬ночных, риэлторских и страховых компаний).

 

 

Понятие ипотечного кредитования

 

Отметим, что понятие ипотечное  кредитование отличается от понятия  ипотека, т.к. при ипотечном кредитовании кредит выдаётся именно банком под  залог недвижимого имущества. При  получении кредита на покупку  недвижимости приобретаемая недвижимость поступает в залог (ипотеку) банку  в качестве гарантии по возврату кредита. Как видим, ипотечный кредит или  является одной из частей ипотечной  системы, и еще его можно назвать  банковской ипотекой

История развития ипотечного кредитования в России

 

 

Как и в любой другой стране, в России, ипотека считается  основным видом приобретения недвижимости. Правда во многих странах кредиты  вообще считаются основой существования, и модель данной экономики отработана до мелочей и деталей. В нашей  же стране все находится на стадии становления.

 

 

История развития ипотечного кредитования в России

 

Развитие ипотечного кредитования в России берет свое начало еще  с 1854 году. Когда выдавались ссуды  под определенные залоги. Тогда же начала свое существование модель поручительства, когда требовалось подпись третьего лица, которое также отвечало своим  имуществом перед банком, выдавшим кредит.

Современное развитие ипотечного кредита в России

 

Современная модель ипотечного кредитования в нашей стране начала свое развитие совершенно недавно, но такое кредитование моментально  заинтересовало всех и каждого. Так  как проблема жилье существует достаточно давно, и ее непременно требовалось  решить любыми путями.

 

Сегодня развитие ипотечного кредитования в России протекает  весьма интенсивно. Востребованность в данной услуги отмечается весьма существенная, а государство старается всячески поддерживать банки, чтобы они предоставляли более лояльные условия данного вида кредитования. Становится понятно, что развивая ипотечное кредитование в России, государственные инстанции стараются решить вопрос с выдачей государственного жилья ряду лиц. Таким образом, потребность в недвижимость будет снижаться, и каждый человек будет иметь возможность совершить необходимое приобретение жилья.

 

Можно достаточно уверенно говорить о том, что развитие ипотечного кредитования в России всячески поддерживается государством различными программами. Так, появилась  программа для военных, которая  предусматривает выдачу ипотеки  под 1.5-5% годовых, развитие первичного рынка недвижимости также сделало  развитие ипотечных кредитов в России более значительным и значимым процессом. Что согласитесь, является весьма интересным вариантом приобретения. Есть также  варианты программ, для молодых семей, и малообеспеченных семей с большим  количеством детей. В данном случае, используется программа, которая предполагает государственное погашение процентной ставки, человек же выплачивает только тело кредита.

Виды ипотечных кредитов

 

Обратите внимание на то, что банки также весьма активно  развивают ипотечное кредитование в России своими многочисленными  кредитными программами. Наличие правового  обеспечения ипотечного кредитования сегодня, зачастую предоставляют сами финансовые инстанции, что позволяет  клиенту получить полную уверенность  в правомерности осуществляемой сделки.

 

 

История развития ипотечного кредитования в России

 

Особенности развития системы  ипотечного жилищного кредитования для каждого банка индивидуальны. Одни банки в обилии предоставляют  нам варианты ипотечных кредитов, которые имеют перспективы доступного оформления и незначительных процентных ставок. В тоже время, история развития ипотечного кредитования в России не знает банков, которые бы работали себе в ущерб. Становится понятно, что  любой кредит налаживает на вас ряд  обязательств финансового плана  и их следует выполнять.

 

Оформление механизма  ипотечного кредитования в нашей  стране все еще находится на стадии становления и считается сложным  процессом. Хотя, условия каждый год  становятся более лояльными по отношению  к заемщику.

Ипотечное кредитование в  России в 2012-2013

 

 

На рынке жилой недвижимости ипотечное кредитование в России 2012 года замечен бурный подъем. Понижение  банками процентных ставок в первом полугодии сделало займы легкодоступными  для наибольшего количества заемщиков. Очередным драйвером подъема  специалисты именуют успехи жилищного  строительства. Однако, у самих жителей России есть немалые жалобы к ипотеке.

 

 

Ипотечное кредитование в  России в 2012-2013

 

Размер выдачи ипотечных  кредитов в РФ в январе-августе 2012г. возрос в сравнении с аналогичным  периодом прошедшего года в 1,5 раза —  до 611,6 миллиардов рублей, рассказывается в сообщении АИЖК.

Аналитика ипотеки в России

 

При всем этом количество выданных кредитов за 8 месяцев 2012г. равняется 417 тысяч 492 единиц, собственно в 1,4 раза превосходит  данные января-августа 2011г.

 

АИЖК подсказывает, что  начало этого года характеризовалось  тенденцией подъема ставок по ипотечным  кредитам в руб., когда они возросли с 11,5% (по состоянию на январь 2012г.) до 12,3% в начале мая 2012г. В последствии трехмесячной стабилизации в начале августа с.г. ставки рефинансирования по ипотечным кредитам в руб. повысились на 0,1 п.п. — до значения12,3%. Агентство предсказывает, что до конца года средневзвешенные ставки выдачи не повысятся выше 12,5%.

 

В августе-сентябре 2012г. удорожание фондирования заставило ряд банков, включая фаворитов ипотечного базара, провести увеличение ставок, отмечается в сообщении АИЖК. В следствии  за этот период ставки увеличили наиболее 15 интенсивных инвесторов базара.

 

Сбербанк соблюдает все  нормы ипотечного законодательства, помимо прочего увеличил ставки в 2 шага. С 1 августа 2012г. Сбербанк преумножил ставки на 0,6-1,3 п.п. для обыкновенной категории клиентов и на 0,9-1,6 п.п. для зарплатных клиентов, кроме программы «Ипотека с господдержкой». А с октября этого года банк прошел очередное повышение ставок по всей линии ипотечных кредитов на 0,6 п.п., кроме «Ипотеки с господдержкой».

 

 

Ипотечное кредитование в  России в 2012-2013

 

Доля просроченных платежей в целом объеме скопленной задолженности  по ипотечным жилищным кредитам на сентябрь 2012г. составила 2,5%. Доля просроченных платежей по рублевой задолженности  составила 1,5% в сравнении с максимумом в 3% под конец 2011г. Доля просроченных платежей по денежной задолженности  составила 14,8%, а размер просроченных денежных платежей — 20,2 миллиардов рублей, что оформляет 44% от единого размера  просроченных платежей, при всем этом доля денежной задолженности в ипотечном  ранце банков — всего 8%.

Какова задолженность  по кредитам?

 

«Высочайшая доля задолженности  по ипотечным жилищным кредитам разъясняется для начала падением объемов денежного  ипотечного ранца (со 165 миллиардов рублей на начало 2012г. до 136 миллиардов рублей на конец июля сего года) при незначимом подъеме размера денежной просроченной задолженности», — показывает АИЖК.

 

Основным образом просрочка, сложившаяся в минувшие годы, т.к. в данный момент размер выдачи ипотечных  кредитов в заграничной СКВ незначителен (8,4 миллиардов рублей за 8 месяцев 2012г.).

Решаем, где лучше брать  ипотеку

 

 

Когда встает вопрос покупки  нового жилья, каждый потенциальный  заемщик, будь-то молодая семья или семейство со стажем, вынужден искать материальную поддержку в виде ссуды. Ибо самому собрать энную сумму с большим количеством нулей удается далеко не каждому. Одалживаться тоже спешит не каждый владелец серьезного капитала. Остается идти по проторенной дорожке — в банк.

 

 

где лучше брать ипотеку

 

Конечно, когда вы докажете свою платежеспособность: если вы трудоустроены, у вас есть ликвидная недвижимость для залога, а ваш ежемесячный  доход превышает необходимую  для выплаты месячную сумму по кредиту , банк примет положительное решение и предложит вам ипотеку. Но тут уж вы должны взвесить все нюансы кредитного договора и решить, подходит ли он вам. Ведь в паутине хитросплетений банковских программ спрятано зерно рациональности для вашего будущего выбора, которое поможет вам определиться, где лучше брать ипотеку.

 

Нынешний рынок кредитных  учреждений пестрит самыми яркими, казалось бы, супер выгодными предложениями. Но вы должны более чем взвешено подходить к выбору, где лучше брать ипотеку, и иметь дело с теми банками, у которых уже твердо сформировалась положительная репутация, а не рисковать с новичками.

 

Одними из самых существенных моментов в кредитных программах являются размер первоначального взноса и ставка кредита. Если говорить о  наличии необходимости делать первоначальный взнос, то, если раньше он был необязателен, то сегодня практически не осталось подобных предложений. Типичный его  размер — 15-30%. А вот на процент  ставки по кредиту влияет то, согласится ли заемщик на страхование недвижимости и своего здоровья, что становится дополнительной гарантией для банка. Если же получатель кредита работает в компании, сотрудничающей с данным банком, то это станет дополнительным плюсом к уменьшению ставки кредита.

 

Вообще, в разных банках эти  цифры варьируются. Так в Сбербанке  и Райффайзенбанке ипотеку физическим лицам предложат на разных условиях: государственный Сбербанк потребует  первоначальный взнос 15%, срок выплаты  займа растянет до 30 лет при ставке кредита минимум 12,25% ( в долларах — минимум 10, 1%). А коммерческий Райффайзенбанк при аналогичных условиях предложит ставку от 12,75% (в долларах — минимум 9,25%). Приблизительно такие же условия предложат и остальные мегабанки. Но следует учесть, что государственные банки более защищены и не преподнесут вам в ходе кредитной истории неприятный сюрприз с изменением условий в худшую для вас сторону.

 

Также, выбирая, где лучше  взять ипотеку, нужно тщательно  изучать кредитный договор, особенно тексты мелким шрифтом, что поможет  избежать подвоха в будущем. Если самостоятельно разобраться не удается, надо обратиться к независимому эксперту. Важно учитывать наличие сети отделений банка, режим работы, быстроту и качество обслуживания, возможность  осуществлять расчеты через мобильный Интернет-банкинг. Обычно самые низкие ставки и самые мягкие требования при оформлении кредитов у банков, для которых ипотека — профильное направление.