Функции и роль Центрального банка России и Федеральной резервной системы США

Министерство образования и науки Российской Федерации

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

 «ПЕРМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНО-ПЕДАГОИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Факультет Информатики и Экономики

Кафедра экономики

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Финансы и кредит» на тему:

«Функции и роль Центрального банка России и Федеральной резервной системы США»

 

 

 

 

 

Работу выполнила:

студентка 3 курса очной формы обучения, направление  «Педагогическое образование», 
профиль «Экономика»

Вяткина Наталья Андреевна

«___» _______________2013 г

Научный руководитель:

Доцент кафедры экономики, кандидат экономических наук

Маркевич И.В.

____________________

             (подпись)                                     

 

 

 

Пермь 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………..…………………..3

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты деятельности Центрального Банка...5

1.1. Сущность и происхождение  Центрального Банка…………………..5

1.2. Задачи, принципы и роль Центрального Банка России и Федеральной резервной системы США……………………………………….9

ГЛАВА 2. Сравнительный анализ деятельности Центрального Банка России и Федеральной резервной системы США…………………………..…14

2.1. Характеристика деятельности Центрального Банка России………14

2.2. Характеристика деятельности Федеральной резервной системы США………………………………………………………………………………17

2.3. Сравнительная оценка Центрального Банка России и Федеральной резервной системы США……………………………………………………..…20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...27

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………….…..…28

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………...29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковское дело в экономической системе, основанной на рыночных отношениях, является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.

Центральный банк – главный координирующий и регулирующий орган в банковских системах любой страны. От доверия, которое испытывают экономические субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе [2,с. 5].

Тема курсовой работы интересна и актуальна, так как от Центрального Банка во многом зависит благосостояние страны.

Объектом исследования является Центральный Банк.

Предмет исследования – Центральный Банк в странах с рыночной экономикой.

Цель данной работы – сравнительная оценка Центрального Банка России и Федеральной резервной системы США.

Для реализации данной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть сущность и происхождение Центрального Банка

- изучить функции и роль Центрального Банка России и США

- выявить основные элементы деятельности Центрально Банка России

- выявить основные элементы  деятельности Центрального Банка  США

- провести сравнительную  оценку деятельности Центрального  Банка России и США

При написании работы использовался анализ учебной и научной литературы. Тема курсовой работы наиболее полно раскрыта в книгах таких авторов как Бакулина Т.С., Братко А.Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
1. Сущность и происхождение Центрального Банка.

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государство сегодня является Центральный банк, выступающим официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

Как любой коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций. С позиции общей теории банк на протяжении длительного исторического развития становился таковым вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций, составляющих основу его экономического оборота. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства. Основа деятельности банка как такового заключена в выполнении им именно этих денежно-кредитных операций. Эти виды деятельности являются главными.

Таким образом, центральный банк не имеет своей обособленной от банка сущности, однако круг его операций характеризуется специфическими особенностями, отличающими его от коммерческого банка. Его отличие от коммерческого банка будет зависеть от типа центрального банка.

Для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по имитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение. Так обстояло дело, например, в СССР, когда Государственный банк СССР исполнял роль центрального банка, был единым кредитным и расчетным центром и ему принадлежало право выпуска денег в обращение. В этом случае государство придерживалось правила «единого котла», согласно которому главному банку страны дозволено было печатать деньги, пускать их в обращение и использовать их в качестве ресурса для кредитования хозяйственных субъектов.

Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие: эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности. Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование центральными банками второго.

Структура банка с позиции его сущности — это такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого [2, с. 6-8].

Ряд учёных-экономистов, рассуждая о сущности центрального банка, отводят уникальную роль данному финансовому институту. Например, как подчёркивает А. Г. Братко, «центральный банк, по своей сущности, занимает промежуточное положение между государственной финансовой системой и денежно-кредитной системой, являясь связующим звеном между ними» [3, с. 2]. Уникальность, по мнению автора, заключается в умелом проведении денежно-кредитной политики (ДКП), в умелом использовании всех ресурсов, которые присущи ДКП (финансы домашних хозяйств, финансы частных компаний и т. д.), в умелом проведении денежных реформ. Сущность центрального банка, как добавляет А.М. Тавасиев, «остаётся в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой, путём регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране» [1, с. 3].

При этом важно иметь в виду, что при раскрытии сущности центрального банка необходимо рассматривать его деятельность на макроуровне, по отношению к экономике в целом. Известно, что отдельные его операции могут вообще в определенный период времени им не проводиться, однако от этого он не перестает быть банком. Раскрытие сущности банка требует анализа совокупности банковских операций, осуществляемых на протяжении длительного исторического развития [2, с. 7].

Центральный банк - результат эволюционного развития банковского дела. Возникнув немногим более 300 лет назад, банки подобного вида проделали заметный путь развития от обычных денежно-кредитных учреждений до банков государств, получив широкие полномочия по регулированию денежного обращения в стране.

В большинстве стран практически еще не существовали национальные банковские системы. История свидетельствует о том, что в средние века, например, английские купцы сами вели свои дела по размену денег и отсрочке платежа. Английские короли и принцы прибегали к помощи иностранных банкиров, разместивших филиалы своих банков в Лондоне.

Шведский банкир Палмструк, основатель Банка Стокгольма, вместо депозитных сертификатов выпустил беспроцентные чеки на предъявителя. По существу в 1650 г. данный банк впервые трансформировал депозитный сертификат на вклад в монетах в кредитную ценную бумагу, тем самым избавив себя от необходимости держать вне обращения всю сумму внесенных клиентами монет. Выпущенные банком чеки использовались при оплате товаров, обращались наравне с деньгами на всей территории королевства, а сам банк, как и другие банки, использовавшие данный инструмент, стал называться «Банк обращения».

От имени короля ему была поручена эмиссионная деятельность. С 1668 г. вследствие возникших у банка затруднений он был преобразован в королевский банк, обрел статус общественного института и добился того, что его чеки (билеты) получили платежную силу по всем товарным операциям, их начали принимать и при погашении векселей. Все функции металлических денег с тех пор стали выполнять данные платежные средства.

Преобразование частных банков в общественные учреждения в силу возникающих у них затруднений в платежах происходило и в других странах.

Из-за кризиса деятельности ювелиров Парламент Англии в 1694 г. принимает решение об учреждении в стране национального банка - эмиссионного и социального банка (Goveтor aпd Сотрапу оf the Ваnk оf Eпglaпd) [8].

В мировой истории Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные банкноты, увязывая их эмиссию с учетом коммерческих векселей.

Впоследствии, кроме роли эмиссионного центра, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства [14].

Когда создание Центрального банка стало очевидным, возникла дискуссия по поводу того, кто должен его контролировать. Известны три варианта контроля исходя из формы собственности на капитал центрального банка. Контроль может быть:

• государственным, если капитал банка принадлежит государству (Банк

Англии, Банк Франции);

• акционерным, если капитал центрального банка принадлежит коммерческим банкам (Федеральная резервная система США);

• смешанным, если сложилась акционерная форма капитала с участием государства (Национальный банк Австрии, Банк Швейцарии).

В Российской Федерации имущество Банка России является федеральной собственностью.

Итак, Центральный Банк – это главный банк государства, эмиссионный центр, основное звено кредитной системы, орган проведения денежно-кредитной политики, а также банковского регулирования и надзора.

 

2. Функции и роль Центрального Банка России и Федеральной резервной системы США.

 

Обладая такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк, центральные банки выполняют большое количество разнообразных функций.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России [12].

В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  политику развития и обеспечения  стабильности функционирования  финансового рынка Российской  Федерации;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;