Функции денег и их современное проявление

Развитие денег как  платежного средства совершенствует исполнение ими иных функций, сопровождается их накоплением перед сроками уплаты.

Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей  предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции  денег как средства платежа приводит к появлению их нового вида, а  именно кредитных денег.

В современных условиях в  качестве платежных средств (кредитных  денег) выступают самые разнообразные  долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств  определяется тем, что они сокращают  время расчетов [8].

Развитие форм платежей, числа и видов платежных средств  оказывает прямое влияние на умножение  массы денег, требующихся для  их обслуживания. Наряду с этим взаимное погашение платежей, выплаты их разниц сокращает потребность в деньгах. И в целом общая численность обращающихся денег отрывается от обращающейся наличной товарной массы, поскольку:

-идут денежные расчеты  за товары, давным-давно потребленные;

-идут поставки товаров,  на покупку которых в данный  момент денег нет;

-идет самостоятельное  движение разнообразных долговых  обязательств.

Функционирование денег  в обороте между государствами  и иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие  международные экономические отношения, называются валютой. В ее структуре  выделяется национальная и иностранная  валюта.

Мировые деньги функционируют  в качестве:

-интернационального средства  платежа, причем данная функция  является преобладающей. Это объясняется  тем, что международная торговля  строится либо на предоплате, либо на кредитовании;

-средства учета торгового  и платежного баланса страны;

-всеобщего покупательного  средства;

-глобального общественного  богатства, особенно в тех случаях,  когда речь идет о вывозе  финансовых ресурсов за границу.

 

.3 Виды и формы денег

 

При анализе видов и  форм денег рассматриваются готовые  результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных  видов денег лежат различия в  наборе выполняемых и доминирующих функций.

Видом денег называется подразделение  денег по природно-функциональному  признаку. Принято выделять три основных вида денег:

-товарные деньги (commodity money),

-полноценные деньги (full-bodies money / representative full-bodies money),

-неразменные деньги (fiat money).

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного  вида денег. Так, например, современные  кредитные деньги имеют несколько  форм воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги, электронные деньги [9].

В рамках каждой современной  денежной формы можно выделить несколько  платежных инструментов, служащих для  совершения конкретной покупки. Например, депозитные деньги включают такие платежные  инструменты, как чеки, пластиковые  карты и т.д.

Товарные деньги - это  вид денег, представляющий собой  реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная  способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального  товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким  товаром важных потребительских  свойств.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

-анималистические (от лат.  animal - животное). В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду товарных денег относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;

-гилоистические (от лат. hyle - вещество). В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. К данному под виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;

-вегетабилистические (от лат. vegetabilis - растительные). Это растения и их плоды. К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег  привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую  потребительную стоимость. Экономический  агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому  стала возможной замена полноценных  денежных знаков неполноценными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых  превышает их реальную (товарную) стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов.

Товарные металлические  деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как  правило, делались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, которые  производились, как правило, из драгоценных  металлов и были второй формой металлических  денег. Третьей формой металлических  денег был золотой песок.

На практике система золотых  денег имела встроенные регуляторы, позволявшие сократить негативные инфляционные и дефляционные процессы, поскольку золото могло свободно перетекать из сферы обращения в  сферу накопления и наоборот, а  также свободно перемещаться между  странами [10].

Полноценные деньги - это  вид денег, представляющий собой  денежные знаки, покупательная способность  которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.

Денежные знаки, покупательная  способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного  термина. Денежные знаки, покупательная  способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных  денег или разменными деньгами.

У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных  денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают  обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных  денег являются:

-слитки;

-монеты;

-банкноты.

Слитки. Первые полноценные  деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося  в слитке, верховные правители  стали клеймить слитки, удостоверяя  чистоту металла и его вес. В различных источниках по истории  денег можно найти сведения о  том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое  хождение в Древнем Вавилоне и  Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

Монеты. В отличие от товарных денег и немаркированных слитков  металла монеты были первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.

Банкноты. Расширение объемов  товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные  деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства  в средствах обращения, поэтому  возникла потребность во введении новой  формы денег - банкнот, которые являлись представителями полноценных денег [11].

Банкноты выполняли функцию  средства платежа в сфере оптового товарообмена; розничная торговля обслуживалась  монетными деньгами.

Когда банки выпускали  банкноты, с помощью которых они  учитывали торговые векселя, они  тем самым просто изменяли форму  кредитования. Далее банкноты, выпущенные под краткосрочные кредиты, лишь на некоторое время становились  частью обращения. Это обстоятельство обуславливало подчеркивание важного  различия между банкнотами, автоматически  исчезавшими из обращения, и «неразменными  бумажными деньгами», которые не служили в качестве краткосрочных  кредитов, а были постоянно действующим  средством оплаты товаров и услуг.

 

2. СПЕЦИФИКА ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

 

.1 Электронные деньги  и их свойства

 

Активная эволюция денежных форм наблюдается на протяжении последних  сорока лет.

Первый этап электронизации позволил рационализировать систему  управления платежами, снизить кредитные  и расчетные риски на уровне оптовых  платежей, стимулировать появление  новых финансовых продуктов, разнообразить  средства доступа к ним. Широкое  использование систем электронных  трансфертов стало базой для  внедрения в обращение розничных  электронных платежных средств, таких, как кредитные и дебетовые  карты. В результате этого удалось  несколько снизить использование  бумажных платежных средств в  розничных расчетах [12].

 

Таблица 1 - Объем трансакций, совершаемых электронным путем, в экономически развитых странах

СтраныЧисло трансакций на одного жителяЭлектронные платежи (% от всего кол-ва)Бумажная формаЭлектронная формаШвейцария Голландия Бельгия Дания2 19 16 2465 128 85 10097 87 84 81Япония Швеция Германия Финляндия Великобритания Франция Норвегия Канада Италия США9 24 36 40 57 86 58 76 23 23431 68 103 81 58 71 40 53 6 5978 74 74 67 50 45 41 41 20 20Традиционные электронные розничные средства платежа предоставили потребителям возможность более эффективно распоряжаться своими счетами в кредитных учреждениях (снизить издержки обращения, повысить удобство и безопасность расчетов). Однако они не смогли заменить ни наличные деньги, ни чеки в денежном обращении развитых стран. Причина этого кроется в чрезвычайно низкой трансакционной стоимости осуществления расчетов с использованием наличных денег и чеков. Кроме того, наличные деньги обладают рядом положительных с точки зрения плательщика свойств:

-во-первых, возможностью  безусловного и неограниченного  распоряжения своими средствами;

-во-вторых, возможностью  большей по сравнению с системами  электронных расчетов оперативностью;

-в-третьих, что особенно  важно, обеспечением анонимности  платежей.

Развитие электронной  торговли, обострение конкурентной борьбы за денежные ресурсы между различными финансовыми институтами, потребность  в снижении трансакционных издержек текущих платежей, а также поиск новых платежных средств, обладающих анонимностью и не требующих посредничества финансовых институтов при непосредственном осуществлении платежей, потребовали разработки принципиально новых электронных розничных платежных инструментов. Системы электронного доступа используют различные электронные средства коммуникаций, такие, как персональные компьютеры, мобильные телефоны, «интеллектуальные» банкоматы и другие для получения доступа к традиционным платежным услугам с использованием закрытых банковских или открытых телекоммуникационных сетей, в частности Интернета [13].

Помимо широко распространенных систем электронных денег, в мире действует несколько десятков компаний и банков, предлагающих свои электронные  системы платежей на основе смарт-карт (Chipknip в Голландии, MmiPay в Италии, Avant в Финляндии, Danmont в Дании, и т.д.). Среди электронных платежных систем на основе «сетевых денег», получивших широкую известность, следует отметить ECash, CyberCom, NetCash и др. В России к таким системам относятся PayCash и WebMoney.

Следует выделить четыре важные характеристики электронных денег:

-денежная стоимость непосредственно  фиксируется на информационном  носителе (отсутствует привязка  к какому-либо счету в кредитных  учреждениях);

-платеж электронными  деньгами является окончательным  (получатель электронных денег  считается окончательно расплатившимся, т. е. более не имеет никаких  требований к третьим лицам);

-эмиссия электронных  денег является особым видом  финансовой деятельности (эмитенты  электронных денег являются специальными  институтами, к которым должен  применяться особый порядок регулирования  и контроля за их деятельностью);

-электронные деньги являются  беспроцентным обязательством их  эмитента (подобно наличным деньгам,  выпускаемым центральными банками,  электронные деньги не предполагают  выплаты процентов своим держателям).

Электронные деньги одновременно воплощают в себе важные достоинства  как наличных, так и депозитных денег.

От наличных денег электронные  Деньги унаследовали свойство анонимности  и безусловности распоряжения Денежными  средствами, а также низкие трансакционные издержки, от депозитных денег - дематериализованную форму, обусловливающую удобство осуществления расчетов, и низкие издержки обращения [14].

Таким образом, основными  достоинствами электронных денег  являются:

-гибкость в платежах. Электронные деньги могут опосредовать  как платежи в традиционной  экономике, так и микроплатежи в экономике электронной;

-низкая себестоимость  трансакций. Стоимость трансакции  с использованием «сетевых денег», их обработка и учет значительно  дешевле стоимости платежей с  использованием наличных денег,  чеков и кредитных карт;

-высокий уровень анонимности.  Электронные деньги в отличие  от чеков и кредитных карт  позволяют поддерживать высокий  уровень анонимности трансакций, так как при их использовании  не требуют аунтификации личности плательщика и проверки его кредитоспособности;

-возможность непосредственного  распоряжения своими средствами.