Формирование и развитие платежных систем в условиях глобализации мировых финансов

Содержание

 

Введение

 

Глава 1. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ

 

РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ ЕВРОПЕЙСКИХ СТРАН.

 

1.1. Развитие финансовых и нефинансовых  секторов экономики в условиях  глобализации и интеграции.

 

1.2. Принципы развития современных  платежных систем в европейских странах.

 

1.3. Правовые аспекты функционирования  современных платежных систем  в развитых европейских странах.

 

Глава 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ.

 

2.1. Платежные инструменты и их  использование в современных условиях.

 

2.2. Классификация современных межбанковских  платежных систем.

 

2.3. Оценка эффективности платежной  системы.

 

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ.

 

3.1. Тенденции развития платежных  инструментов.

 

3.2. Системы для массовых платежей  в странах Европейского Союза: особенности функционирования и  тенденции развития.

Введение диссертации (часть автореферата)

На тему "Формирование и развитие платежных систем в условиях глобализации мировых финансов"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность темы исследования. В условиях современной глобализации платежные системы являются ключевым элементом мировой финансовой системы, обеспечивая проведение расчетов как на национальном, так и на межгосударственном уровне, что способствует эффективному проведению денежно-кредитной политики и обеспечению финансовой стабильности экономики.

 

В связи с усилением процессов интеграции и экономического развития наблюдается постоянный рост оборотов платежных систем. Так, за период 2004-2005 гг. годовой оборот безналичных платежных инструментов в Великобритании превысил ВВП в 67,4 и 68,1 раза соответственно, в Бельгии за тот же период - в 56,0 и 64,1 раза, в Германии - 14,8 и 24,8 раза.

 

Платежная система Банка России, аккумулируя более 60% всех безналичных платежей, развивается динамично и в целом обеспечивает потребности участников расчетов. При этом ее обороты постоянно увеличиваются. Так, за период 2004 - 2005 гг. они выросли с 472,0 трлн. руб. до 555,6 трлн. руб., или в 1,2 раза.

 

В связи с развитием российской экономики, расширением внешнеэкономической деятельности, активной ролью России в международной финансовой системе значимость российской платежной системы постоянно растет, что проявляется в увеличении объемов платежей, производимых с участием иностранных платежных систем: за период с 2004 - 2005 гг. объем трансграничных платежей вырос в 1,3 раза.

 

Опыт зарубежных стран показывает, что развитие платежных систем осуществляется в направлении повышения их эффективности в виду увеличения их системной значимости и усиления процессов международной интеграции межбанковских рынков, денежных рынков и рынков капитала.

 

Это обусловливает необходимость соответствия российской платежной системы международным стандартам, повышения ее совместимости с зарубежными платежными системами и использования в этой связи опыта зарубежных стран, что и определяет актуальность темы диссертационного исследования.

 

Состояние изученности проблемы. Теория и практика создания платежных систем является достаточно новой областью научного знания. Отдельные вопросы формирования, функционирования и развития платежных систем освещены в работах отечественных ученых и специалистов: Ануриева С.В., Большакова А.А., Березиной М.П., Гончарук О.В., Загорской Т.П., Копылова И.В., Лаврушина О.И., Медведева А.Г., Образцова М.В., Парамоновой Т.В., Савинской Н.А., Смородинской Н.В., Стояновой Е.С., Токарева П.В., Шимко П.Д., Чигридова М.В. и др. а также зарубежных авторов: А.Коха, П.Роуза, К.Спонга, Д.Ван Хуза и др.

 

Научными исследованиями вопросов, связанных с платежными системами, занимается, главным образом, Комитет по платежным и расчетным системам при Банке международных расчетов (Швейцария), который, в основном, рассматривает проблемы межбанковских и клиринговых расчетов, анализа финансовых видов рисков и способов управления ими.

 

Вместе с тем, не получили достаточной проработки вопросы, связанные с определением общих принципов и особенностей построения платежных систем, факторов, влияющих на их развитие, и оценки эффективности платежных систем, что и определило выбор цели и задач диссертационного исследования.

 

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертационной работы состоит в систематизации теоретических разработок в области платежных систем европейских стран и обобщении этих результатов применительно к России.

 

Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи:

 

- выявить основные тенденции  и проблемы развития платежных  систем европейских стран;

 

- обобщить зарубежный опыт построения платежных систем;

 

- проанализировать и классифицировать  современные платежные системы;

 

- выделить основные факторы, влияющие  на эффективность платежных систем;

 

- на основе анализа платежных  систем европейских стран сформулировать  предложения и практические рекомендации по повышению эффективности функционирования платежной системы Банка России.

 

Предметом исследования являются организационно-финансовые отношения в рамках современных платежных систем.

 

Объектом исследования являются платежные системы развитых европейских стран и России.

 

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых, посвященные вопросам управления финансами, построения и функционирования платежных систем, организации работы центральных банков.

 

В процессе исследования были использованы работы отечественных и зарубежных специалистов, посвященные анализу различных отдельных вопросов развития платежных систем и снижению рисков расчетов, а также информационные материалы, касающиеся вопросов функционирования и развития европейских и отечественных платежных систем, европейские и отечественные законодательные и нормативные акты, регламентирующие деятельность платежных систем. Основную информационную базу составили нормативно-правовые материалы по организации платежных систем, систем электронных расчетов, материалы Банка России, Банка международных расчетов, Европейского Центрального банка, центральных банков развитых европейских стран. Для решения поставленных в работе задач применялись диалектический метод, структурный анализ, системный подход, обобщение и систематизация.

 

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

 

- определены особенности и основные  направления развития европейских  платежных систем на основе обобщения опыта Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Нидерландов, Франции, Швейцарии, выделены и раскрыты факторы, определяющие развитие платежных систем, учет которых необходим при определении направлений их развития;

 

- систематизированы принципы построения платежных систем, раскрыто их содержание, определены типичные проблемы при создании новых платежных систем;

 

- предложена классификация современных  платежных систем по способам  организации проведения расчетов, определены их достоинства, недостатки и границы их применения;

 

- построена экономико-математическая  модель оценки эффективности  платежных систем: конкретизированы  требования, предъявляемые к платежным  системам, и определены критерии, характеризующие их эффективность, что позволяет реализовать системный подход при построении и совершенствовании платежных систем;

 

- разработаны рекомендации по  дальнейшему развитию платежной  системы Банка России и ее  соответствию мировым стандартам.

 

Практическая значимость диссертационной работы заключается в том, что практические рекомендации и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы участниками и операторами действующих платежных систем для повышения их эффективности, при разработке процедур и правил платежных систем, построении новых платежных систем как в национальном, так и международном масштабе.

 

Модель оценки эффективности платежной системы может быть использована Банком России при проведении сравнительного анализа платежных систем и разработке методических положений по их совершенствованию.

 

Апробация результатов исследования. Основные выводы, рекомендации и предложения были доложены, обсуждены и одобрены на VII межвузовской научно-практической конференции «Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе» и XI научно-практической конференции студентов и аспирантов «Экономика и менеджмент в творчестве молодых исследователей» в Санкт-Петербургском государственном инженерно-экономическом университете в 2006-2007 гг.

 

Структура диссертации. Структура диссертационной работы состоит их введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

 

Во Введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены его цель и задачи, его предмет и объект, методологическая и информационная база, научная новизна и практическая значимость.

 

В первой главе - «Современные тенденции и проблемы развития платежных систем европейских стран» - рассмотрены основные тенденции развития финансовых секторов экономики европейских стран в условиях глобализации, обобщен их опыт создания и развития платежных систем, определены основные задачи современных платежных систем, систематизированы принципы их построения.

 

Во второй главе - «Методические основы формирования и развития платежных систем» - классифицированы платежные системы и инструменты, выявлены их особенности и границы их применения, классифицированы механизмы управления ликвидностью расчетов, раскрыты теоретические и методологические подходы к разработке платежных систем, разработана экономико-математическая модель оценки эффективности платежных систем, проанализированы проблемы платежной системы Банка России и предложены рекомендации по ее совершенствованию.

 

В третьей главе - «Перспективы развития платежных систем на современном этапе» - проанализированы проблемы и тенденции развития современных платежных инструментов и платежных систем, выявлены проблемы платежных систем стран Европейского Союза .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Анализ развития национальных платежных систем стран ЕС за период с 1980-х по 2000-х годов показал, что эти страны реформировали свои платежные системы под воздействием следующих факторов:

 

- политико-экономические события, касающиеся вхождения страны  на глобальные торговые и финансовые  рынки; развитие финансового и  нефинансового секторов, формирующее новые потребности и предоставляющее новые возможности в сфере платежных инструментов и услуг;

 

- давление, обусловленное такими  внутренними и внешними факторами, как реформирование платежных  систем в других странах, приход  на национальный рынок иностранных банков, внедрение международных стандартов в платежных системах и системах по расчетам по сделкам с ценными бумагами и т.п.;

 

- увеличение озабоченности участников  расчетов по поводу надежности  и безопасности платежей и  финансовой стабильности в целом.

 

Цели, которые ставились перед новыми платежными системами, были одинаковыми для всех стран:

 

- расширить ряд платежных инструментов  и услуг; повысить эффективность  расчетов, особенно в отношении  оперативных издержек, и повысить гибкость управления ликвидностью;

 

- усилить совместимость и устойчивость  банковской, платежной и фондовой  инфраструктур;

 

- уменьшить правовые, операционные, финансовые и системные риски  в платежной системе; создать  более совершенную наблюдательную и регуляторную структуру для национальной платежной системы;

 

- увеличить эффективность и  стабильность рынка платежных  услуг. Таким образом, для успешного  развития национальных платежных  систем необходимо было уделить  особое внимание нескольким моментам:

 

- правовой базе;

 

- роли центрального банка;

 

- платежным инструментам;

 

- системам расчетов.

 

К правовой базе относятся законы, стандарты, правила и процедуры, публикуемые законодательными и регулирующими органами, судами и прочими организациями, которые определяют и управляют механизмом денежных переводов и функционированием рынка платежных услуг.

 

Наличие прозрачной и ясной правовой базы является важным условием для надежного функционирования и последующего развития национальной платежной системы. Сравнительный анализ обнаруживает, что несмотря на имеющиеся различия между развитыми европейскими странами, правовые базы их обладают значительным сходством.