Финансовый рынок Кемеровской области

Аннотация

Суть выполненной мною работы заключается в том, чтобы проанализировать сегменты финансового рынка Кузбасса; рассмотреть финансовую инфраструктуру в Кемеровской области.

Финансовый рынок – совокупность рыночных институтов, от надежной и стабильной работы которой зависит будущее нашего региона.

В процессе выполнения работы были использованы листы А4 в количестве 25 штук, а также литература, добытая из электронных ресурсов.

 

 

Оглавление

Введение 3

1. Состав финансового рынка Кузбасса 4
1. Страховой рынок 4
2. Фондовый рынок 6
3. Кредитный рынок 9
2. Финансовая инфраструктура Кемеровской области 14
1. Банковский сектор 14
2. Страховые организации 18
3. Регистраторы 19
4. Инвестиционные компании 20
5. Кредитные кооперативы 20
6. Филиалы и представительства негосударственных пенсионных фондов,  действующие на территории Кемеровской области 21

Заключение 23

Список использованных источников 24

 

 

 

Введение

Наличие значительных диспропорций в структуре производства, его высочайшая монополизация, кризис в системе распределения, неудовлетворенный потребительский спрос, отсутствие развитых международных отношений из-за незначительного количества высококачественной, конкурентной продукции, отсутствие программы выхода из кризиса и, наконец, пассивное поведение основной части населения - вот лишь часть проблем, разрешить которые предполагалось путем введения рынка, в том числе и валютного.

Понятно, что для решения проблем, накапливающихся в России десятилетиями, для создания рыночной структуры и приведения действующих на рынке сил в равновесие требуется длительный период времени. Стабилизация наступит, когда в первую очередь изменятся структура производства и его организация. До этого времени рынок будет отличаться нестабильностью, и на нем возможны резкие колебания.

Целью работы является рассмотрение регионального финансового рынка Кемеровской области.  
Задачи: 

• описать  состав регионального финансового рынка;
• рассказать о финансовых организациях, осуществляющих финансовую деятельность в регионе. 

 

Состав финансового рынка Кузбасса

страховой рынок

По состоянию на 1 января 2011 года на территории области работало    14 региональных страховых компаний  и  71 филиал иногородних страховых компаний.

В целом объем страховых взносов за 2010 год вырос по сравнению с соответствующим периодом прошлого года  на 6,4 % и составил 13,9 млрд. рублей. Рост произошел за счет увеличения поступлений страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию, страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, личному страхованию, страхованию жизни и страхованию ответственности.

Объем страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию вырос  на 6,5 % и составил 8,4 млрд. рублей.

Объем  поступлений  по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств составил 1,4 млрд. рублей и по сравнению с 2009 годом увеличился на  5,2 %.

Объем страховых взносов по добровольным видам страхования составил 4 млрд. рублей и по сравнению с 2009 годом увеличился на 7,2 %.

В общем объеме взносов, собранных по добровольным видам страхования, первое место занимают личные виды  страхования (47%). За 2010 год объем поступлений страховых взносов по личным видам страхования увеличился на 24% и составил  1,88 млрд.рублей.

В 2010 году увеличились поступления взносов  по страхованию жизни  - на 32% и составили 215,5 млн. рублей; по страхованию ответственности – на 24,9% и составили 63,8 млн. рублей.

Среди добровольных видов страхования произошло уменьшение на 7,7%  сборов взносов по имущественному страхованию, поступление взносов составило 1,87 млрд. рублей. Объем взносов по имущественному страхованию занимает второе место (46%) среди добровольных видов страхования.

Поступления по  реальным видам страхования (без обязательного медицинского страхования) увеличились на 6,3% и составили  5,5 млрд.рублей. Доля реальных видов страхования в общем объеме страховых взносов составила  39,4% и осталась на уровне прошлого года.

Региональными компаниями собрано страховых взносов на сумму 9,7 млрд.рублей, что  на 0,7 % больше, чем в 2009 году.

По реальным видам страхования региональными компаниями собрано    1,6 млрд. рублей, что в 2,4 раза меньше, чем собрано страховых взносов по реальным видам филиалами страховых компаний.

Важным  показателем, характеризующим  степень исполнения страховщиком  взятых на себя обязательств, является размер страховых выплат и уровень выплат.

Общий объем выплат по всем видам страхования в 2010 году составил 11,1 млрд.рублей и вырос на 5,1% по сравнению с  2009 годом. Уровень выплат составил  80,2 %. 

Основная сумма выплат приходится на обязательные виды страхования – 81%. Доля выплат по ОМС в общем объеме выплат по обязательным видам страхования составила 89,9%.

Общая сумма выплат по ОСАГО составила 896,6 млн. рублей, что на 0,6 % меньше, чем в 2009 году. Уровень выплат составил 63,3 %.

Наибольшая сумма выплат по ОСАГО приходится на филиалы страховых компаний –  75 % от суммы всех выплат.

 

Фондовый рынок

Фондовый рынок Кемеровской области представлен основными группами субъектов этого рынка: эмитентами, инвесторами и профессиональными участниками.

По количеству профессиональных участников рынка ценных бумаг наша область в Сибирском федеральном округе занимает пятое место после Новосибирской, Иркутской, Омской областей и Красноярского края, по количеству открытых акционерных обществ – второе после Новосибирской области.

На территории Кемеровской области в настоящее время зарегистрировано 15 кредитных организаций, из них действующими являются только 11, у 4 банков отозваны лицензии на осуществление банковских операций и они находятся в процессе ликвидации. Помимо региональных банков в области работают 19 филиалов банков, зарегистрированных в других регионах, и 14 отделений Сибирского банка Сбербанка России.

В настоящее время Кемеровским банкам выдано 6 лицензий профессиональных участников на рынке ценных бумаг – на брокерскую, дилерскую деятельность, по доверительному управлению ценными бумагами, депозитарную деятельность. Кемеровская область уступает по этому показателю Новосибирской области (10 лицензий), Красноярскому краю (8) и Иркутской области .

В прошедшем году банками осуществлен выпуск акций на сумму 22,8 млн. рублей против 191,6 млн. рублей в 2001 году Выпуск депозитарных и сберегательных сертификатов в 2002 году составил 60 млн. рублей.

По-прежнему наиболее популярным долговым инструментом банков является вексель. Так, в 2002 году банками региона выпущено векселей на сумму 9013 млн. рублей, что на 10 % больше, чем в предыдущем году.

Финансовый кризис стал серьезным испытанием для профессиональных участников рынка ценных бумаг. Значительные потери понесли профучастники, имевшие вложения в государственные ценные бумаги. Кроме того, резкое падение ликвидности уменьшило возможности для ведения бизнеса.

Максимальное количество инвестиционных компаний работало на Кузбасском рынке в начале 1998 года – 19. В настоящее время на территории области осуществляют свою деятельность 5 инвестиционных компаний, из них 4 компании с лицензией на брокерскую деятельность, 4 – на дилерскую деятельность. По этому показателю наша область значительно уступает крупнейшим регионам Сибири. Так, в Новосибирской области на рынке ценных бумаг работают 26 инвестиционных компаний, в Красноярском крае и в Омской области - по 15, в Иркутской области - 13, в Томской области – 8.

По состоянию на 01.01.2003 в области осуществляют деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг 3 региональных специализированных регистратора и несколько московских филиалов. Большее количество региональных регистраторов работает только в Новосибирской области.

Рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ) области представлен тремя фондами. Социальная значимость негосударственных пенсионных фондов в области, как и в целом по России, еще невелика. Кроме того, на практике с НПФ связаны многочисленные злоупотребления, что стало следствием неэффективного регулирования и контроля за их деятельностью. В связи с банкротством управляющей компании АКБ «Кузбасспромбанк» в тяжелое положение попал крупнейший негосударственный пенсионный фонд области – «Стимул-Фонд».

Количество участников пенсионных фондов на 01.01.2003 составило 50,3 тыс. человек, суммарные активы –105,6 млн. рублей. В 2002 году количество участников НПФ увеличилось по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 5,2 %, суммарные активы негосударственных пенсионных фондов – на 6,3%, при этом суммы выплаченных пенсий сократилась в 2002 году на 55%.  
Рынок ценных бумаг Кемеровской области является сегментом единого рынка ценных бумаг Российской Федерации со всеми присущими ему особенностями, и любые колебания последнего оказывают соответствующее воздействие на устойчивость областного рынка ценных бумаг. Со своей главной задачей – привлечением капитала в реальный сектор экономики и перераспределением его в наиболее эффективные отрасли – региональный рынок, как и российский, пока не справляется.

Для решения этой задачи необходимо обеспечить доверие инвесторов к продуктам, предлагаемым эмитентами, расположенными на территории области, и создать максимально безопасные и дешевые условия приобретения этих продуктов. Обеспечение этих условий позволит мобилизовать в экономику области как внешние инвестиционные ресурсы, так и внутренние, такие как средства населения и субъектов экономики.

 

Кредитный рынок

За семь месяцев 2013 года, по данным Банка России, в Кемеровской области банки предоставили юридическим лицам кредитов на общую сумму 273,15 млрд рублей (здесь и далее – совокупно в рублях и в иностранной валюте). Это на 22,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Отметим, что за январь-июль 2012 года прирост корпоративного кредитования в регионе был лишь 13,8%. В то же время кредитование в добыче полезных ископаемых значительно замедлило темпы роста – на их долю в этом году пришлось 70,76 млрд рублей, объём кредитов вырос всего на 6,7%. Для сравнения, год назад рост заимствований составил 73,4%. Сложная ситуация в главной отрасли региона сложилась ещё в конце 2011 – в начале 2012 года в связи с нарастающим падением цен на уголь. Но если в прошлом году угольщики рассчитывали на улучшение ситуации и продолжали инвестировать в развитие (с чем можно связать наращивание объёмов кредитования), то в этом году настроения на рынке гораздо менее оптимистичные.

«Цены на уголь за последнее время значительно упали, и на прежние рубежи вернуться не обещают, – прокомментировали ситуацию на рынке «Авант-ПАРТНЕРу» в одной из угольных компаний региона. – У угольщиков начаты проекты – новое строительство, реконструкции, требуется новое оборудование, так что кредиты и лизинг нам очень нужны. Но для финансистов мы уже не такие «лакомые» клиенты – за кредитные средства теперь нужно бороться. Проценты по кредитам повышаются, банки требуют всё большее количество гарантий, залогов и так далее. С другой стороны, у нас и так уже долговая нагрузка очень большая, так что без крайней необходимости кредиты угольные компании стараются не брать. В то же время обновлять оборудование нужно…».

Как сообщил «Авант-ПАРТНЕРу» Артём Михов, управляющий операционным офисом «Кемеровский» Альфа-Банка, «требования нашего банка остались без изменений, мы по-прежнему продолжаем кредитовать все без исключения отрасли экономики. Но, по имеющейся у нас информации, ряд банков уже пересматривает подходы по работе с компаниями угольной отрасли в связи со значительным снижением цен на уголь и, как следствие, снижением рентабельности угледобывающих компаний». Однако, не все банки «пересматривают подходы» по работе с угольными компаниями. На прошлой неделе ВТБ сообщил о двукратном увеличении кредитного портфеля по предприятиям угольной отрасли в Кузбассе, с 8 млрд рублей на начало года до 16 млрд рублей в сентябре. Как отметил в июле на пресс-конференции руководитель дирекции ВТБ по Кемеровской области Евгений Облов, в текущей ситуации на угольном рынке угольщики предпочитают рефинансирование ранее взятых займов и пополнение оборотных средств, хотя, конечно, часть кредитных средств может быть использована и для приобретения новой техники и оборудования. При этом металлурги экономически чувствует себя лучше угольщиков. У угольщиков рыночная ситуация сложная, хотя, по прогнозам аналитиков ВТБ, во второй половине 2013 года и в 2014 года она должна улучшиться.

Что касается металлургии, то за 7 месяцев 2013 года на эту отрасль пришлось 12,6 млрд рублей, полученных банковских кредитов – рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 18,8%. Отметим, что год назад наблюдалась совершенно обратная тенденция – за 7 месяцев 2012 года металлурги и производители металлических изделий взяли кредитов на 10,6 млрд рублей, на 19,2% ниже уровня аналогичного периода 2011 года.

Снизился темп роста кредитования такой отрасли, как производство кокса и нефтепродуктов. За 7 месяцев объём заимствований увеличился всего на 3,1% (до 6,22 млрд рублей. Для сравнения, год назад рост составлял 58% (6,41 млрд рублей против 4 млрд за 7 месяцев 2011 года). Но это явно связано с тем, что крупнейший инвестиционный проект в отрасли, строительство Яйского нефтеперерабатывающего завода, еще в прошлом году завершил свой первый этап, а строительство второй очереди пока не началось.