Доходы, потребление и сбережения населения России

На 1 апреля 2013г. просроченная задолженность по заработной плате из-за несвоевременного получения денежных средств из бюджетов всех уровней отсутствовала в 72 субъектах Российской Федерации, образовалась - в 5 субъектах Российской Федерации.

Задолженность по заработной плате из-за отсутствия собственных средств организаций за март 2013г. увеличилась на 167 млн.рублей (7,0%) и на 1 апреля 2013г. составила 2552 млн. рублей.

Пенсии. В марте 2013г. средний размер назначенных пенсий, по предварительным данным, составил 9859 рублей и увеличился по сравнению с мартом 2012г. на 9,8%.

Таблица 4

Динамика среднего размера назначенных пенсий

2.2 Динамика и структура денежных сбережений населения

 
       Государство с помощью налоговых, бюджетных, кредитных и административных мер осуществляет перераспределение доходов в целях повышения обороноспособности, охраны общественного порядка, развития науки, культуры, образования, обеспечения эффективной занятости, содержания нетрудоспособной части населения. В частном секторе государство косвенно регулирует доходы и заработную плату, поскольку его нормативные акты носят рекомендательный характер. 
 
        Основными составляющими финансовых активов населения являются: 
- вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, в том числе на пластиковых картах; 
- наличные деньги на руках у населения; 
- вложения населения в ценные бумаги; 
- запасы средств населения в наличной валюте; 
- резерв страховых взносов населения;

 
Таблица 1 - Структура прироста денежных сбережений (% к итогу)

 
       Из данных таблицы 1 видно, что доля покупки валюты в общей структуре денежных сбережений наиболее велика. По данным Банка России, на начало 2013 г. уполномоченные российские банки привезли в страну и продали более 118 млрд. долл. США (примерно столько же наличных, сколько обслуживает внутренний рынок самих США).

Часть этих денег была переведена за границу, но, по экспертным оценкам, у населения России остается 80–85 млрд. наличных долл. США. 
        Россия стала сферой прямых эмиссионных интересов Федеральной резервной системы США, а банковская система России лишилась более половины резервов населения. Наличные деньги и запасы cpeдств в валюте относятся к неорганизованным формам сбережений. Opганизованными следует считать сбережения, используемые как источник инвестиций. Это прежде всего сбережения во вкладах и ценные бумагах. Доля вкладов и депозитов населения в коммерческих банках, по данным на 1 января 2007 г., составляет около 24 % всех сбережений (включая валютные вклады). Доля финансовых активов физических лиц в ценных бумагах составляет всего 4 %. Малые объемы вложении делают приобретение ценных бумаг (облигации, сертификатов, акции, полисов) крайне неустойчивым, подверженным резким конъюнктурным колебаниям 
 
На этом фоне лишь страховая система как вид сбережении выглядит относительно развитой. Так, по данным Минфина России, в начале 2006 г. на российском рынке действовали 2334 страховые компании. Общая сумма страховых взносов в 2006 г. составила приблизительно 5700 млн. долл. США. Но около 40 % страхового рынка занимают обязательные страховые взносы. Кроме того, добровольное страхование активно используется российскими предприятиями для ухода от налогов. 
 
. 
                        2.3. Анализ соотношения сбережений и инвестиций

 
       Основной пропорцией в национальном доходе является пропорция между потреблением и сбережением, которая трансформируется в пропорцию между конечным потреблением и инвестициями. Однако на пути этой трансформации встают социально-психологические факторы: склонность к потреблению и склонность к сбережению. Последние образуют противоречивое единство и имеют разную векторную направленность. Конечное потребление представляет собой часть располагаемого дохода, используемого на потребительские расходы. 
      В его структуре выделяется автономное потребление, которое не зависит от величины реального располагаемого дохода: достигнутый уровень благосостояния (сумма ценностей, которыми располагает домохозяйство), ожидание (предполагаемая оценка будущих расходов и ожидаемого уровня благосостояния), изменение объемов чистых налогов. Другая величина конечного потребления (потребительских доходов) тесно связана с изменением располагаемого дохода. В достижении макроэкономического равновесия значительную роль занимает динамика и уровень распределения ВНП на определенные цели. 
        Часть полученных доходов субъектов рыночной экономики идет на индивидуальное и совместное потребление. Подсчитано, что от 2/3 до 3/4 валового внутреннего продукта образует потребительские расходы. Источником их покрытия выступает располагаемый доход – DI. В обществе формируется количественная и качественно-нравственная структура потребления. Его величина образует исходную основу циклических колебаний рыночной конъюнктуры. 
        Первичная ячейка потребления – семья, в которой доход расходуется на приобретение продуктов питания, покупку промышленных товаров, оплату жилья, услуг и т. д. Структура этих расходов определяется многими факторами, главными из которых выступают уровень оплаты труда, национальные и региональные традиции, климатические факторы и т. д. 
         Оставшаяся часть дохода идет на сбережения. Это ничто иное, как отсроченное потребление, та часть дохода, которая в данный момент не потребляется. За счет их обеспечиваются в будущем производственные и потребительские нужды. 
          Потребление и сбережения, выступая частью ВНП, находятся между собой в тесной связи и зависимости и формируются под влиянием одних и тех же факторов. Взаимосвязь располагаемого дохода и потребления образует функцию потребления. Зависимость сбережений от получаемого дохода называется функцией сбережения. Обе эти функции характеризуют динамику соотношения расходов и отложенного спроса. 
         Сбережения производятся фирмами, домашними хозяйствами и населением. Предприниматели сберегают часть накопленного дохода для того, чтобы в последующем инвестировать его в расширение масштабов производства, инновационного обновления его для получения максимальной прибыли. Домашние хозяйства (семьи) производят сбережения для покупки земли, недвижимости, предметов длительного пользования, а также обеспечения старости и наследства детям. Сбережения производят семьи, у которых доход превышает средний уровень потребительских расходов. Чем беднее семья, тем меньше сбережений. Количество семей, сберегающих доход, и размер сбережений зависят от многих обстоятельств и прежде всего от уровня оплаты труда, сложившегося уровня жизни и др. 
       В действительности при определенной конъюнктуре доход может увеличиваться или уменьшаться. В соответствии с этим варьируют и показатели потребления и сбережения. Потребление используется для удовлетворения текущих нужд, сбережения – будущих. Для определения динамики этих величин в прогнозных расчетах исчисляют склонность к потреблению и сбережению. Для выражения этой зависимости в статике вводится показатель средней склонности к потреблению (АРС). Он характеризует желание людей приобретать потребительские товары и услуги и определяется как отношение абсолютной величины конечного потребления (С) к абсолютной величине располагаемого дохода (Y): 
АРС = C/Y                                (2)  
Средняя склонность к потреблению (АРС) отражает желание семей приобретать потребительские товары. Она выражается отношением потребляемой части дохода ко всей величине дохода: 
АРС = Потребление х 100 % / Доход               (3)  
 
Предельная склонность к потреблению (МРС) выражает отношение любого изменения в потреблении к тому изменению в величине дохода, которое обусловило изменение потребления: 
СDDI= DМРС = Изменение в потреблении / Изменение в доходе    (4) 
       Выраженная функциональная зависимость отражает связь между реальным увеличением или уменьшением дохода и уменьшением или увеличением потребления. Величина потребительских расходов определяется уровнем дохода, МРС всегда будет меньше единицы, так как DI > С. 
Если МРС = 0, то все приращение дохода пойдет в сбережения. Напротив, если МРС = 1 (единице), то все приращение дохода расходуется на потребление. Эти характеристики используются в макроэкономическом анализе жизненного уровня различных слоев населения. 
         Средняя склонность к сбережению (APS) представляет отношение сбережений к доходу, выраженное в процентах: 
АРS = Сбережения х100 % / Доход             (5) 
Предельная склонность к сбережению (MPS) отражает любое изменение в сбережениях к изменению в доходе: 
SDDI = DMPS = Изменение в потреблении / Изменение в доходе    (6) 
DI.DS = DС + DЕсли С + S = DI, то  
В этом случае сумма MPS и МРС для любого изменения в доходе всегда равна единице: MPS + МРС = 1 
        Предельная склонность к потреблению по своей количественной характеристике тождественна предельной склонности к сбережению. Отсюда потребленная доля (МРС) и сбереженная доля (MPS) должны поглотить весь прирост дохода за определенный отрезок времени. Однако на зависимость потребления и сбережения от дохода оказывают влияние уровень цен, система налогообложения, дефицит товаров и ряд других факторов. 
       Для отражения динамики конечного потребления и располагаемого дохода используется показатель предельной склонности к потреблению (МРС). Он отражает отношение прироста конечного потребления (Л) к приросту располагаемого дохода, вызвавшем прирост С: 
МРС = ДС/AY          (7) 
Абсолютная величина располагаемого дохода, которая не была израсходована на конечное потребление товаров и услуг, называется сбережением (S). Она представляет разность между величиной располагаемого дохода (Y) и величиной конечного потребления (С): 
S = Y – С                     (8) 
Сумма конечного потребления и сбережения дает абсолютную величину располагаемого дохода: 
Y = С + S                    (9) 
В кейнсианской теории прирост потребления рассматривается как функция прироста дохода. При этом предполагается, что остальные факторы не оказывают на потребление существенного воздействия. Предельная склонность к потреблению показывает, какая часть дополнительного дохода направляется на приращение потребления. Было доказано, что с ростом доходов предельная склонность к потреблению снижается (замедляется), это служит причиной снижения средней доли потребления за весь период фазы подъема в экономическом цикле [12.c. 78]. 
         Для количественной оценки сбережения в располагаемом доходе по аналогии вводятся показатели средней и предельной склонности к сбережению. Средняя склонность к сбережению APS определяется как отношение сберегаемой части располагаемого дохода (S) ко всей его величине (Y): 
APS = S/Y                    (10) 
Отношение прироста сбережений (AS) к приросту располагаемого дохода (AY) называется предельной склонностью к сбережению (MPS): 
MPS == AS/AY              (11) 
Учитывая, что прирост располагаемого дохода идет на прирост конечного потребления (АС) и прирост сбережений (AS), их сумма будет равна Y: 
AC + AS = AY                  (12) 
Если поделить все члены равенства (7) на AY и ввести обозначения из формул (2) и (6), то оно преобразуется к виду: 
МРС + MPS = 1                (13) 
Из равенства (8) вытекают следующие следствия: 
1) при МРС = 1, MPS = 0 весь прирост дохода направляется на потребление, а при МРС = 0, MPS = 1, весь прирост дохода используется на сбережение; 
2) МРС и MPS могут изменяться в пределах от «О» до «I», но их сумма всегда должна оставаться равна 1. 
        Количественная взаимосвязь между предельной склонностью к потреблению и предельной склонностью к сбережению отражает взаимодействие разнонаправленных психологических факторов (векторов). Рост предельной склонности к потреблению ведет к соответствующему снижению предельной склонности к сбережению. Уменьшение предельной склонности к потреблению вызывает соответствующий рост предельной склонности к сбережению. Достижение равновесия между ними носит мимолетный характер [6.c. 194]. 
      С ростом дохода на фазе подъема экономики доминирующей является предельная склонность к сбережению, которая определяет динамику пропорций между потреблением и сбережением. Устойчивая противоречивая взаимосвязь между психологическими факторами (МРС и MPS), в которой при росте доходов предельная склонность к сбережению приобретает доминирующий характер по сравнению с предельной склонностью к потреблению, получила название основного психологического закона. 
       Динамика этого взаимодействия количественно выражается в том, что с ростом дохода растут абсолютные размеры потребления и сбережения, но доля первого в общем приросте дохода падает, а доля второго увеличивается. Следовательно, при росте дохода доля эффективного спроса, которая обеспечивается личным потреблением, снижается, а возрастающий объем сбережений должен компенсироваться соответствующим инвестиционным спросом, т. е. трансформироваться в инвестиции. 
       Наряду с психологическими факторами, на пропорцию между конечным потреблением и сбережением оказывают влияние и другие факторы: уровень инфляции, налогов, ажиотажный спрос, размеры отчислений на социальное страхование, изменение цен и доходов, спроса и предложения, стабильность экономического развития в целом. 
       При нестабильности экономического развития изменяется психология людей и модифицируется основной психологический закон, что негативно отражается на динамике пропорций между потреблением и сбережением. Неуверенность в завтрашнем дне ведет к пессимизму, развивается склонность к чрезмерному росту потребления. В результате при росте дохода доля потребления в его общем объеме растет быстрее, чем доля сбережения, т. е. доминирующей становится доля потребления. В экономической литературе отмечается, что за годы реформ сбережения у населения России достигли 20 млрд. долларов. Однако при этом мало внимания обращается на то, что объем потребления за этот период значительно превысил сбережения. 
       Политика доходов и заработной платы оказывает непосредственное воздействие на мотивации и ценностные ориентации, отношение к труду. Она играет важную роль в развитии обратных связей государства, общества и индивидов. В России это имеет особое значение, поскольку в условиях продолжающегося снижения жизненного уровня доверие населения к государству во многом утрачено. Восстановление этого доверия – непременное условие выхода из кризиса – будет зависеть от роста доходов населения, соблюдения государством принципа социальной справедливости, защиты интересов и прав человека.

Глава 3. Доходы населения в России: тенденции изменения

В начальный период рыночной трансформации российского общества существовала иллюзия того, что наша страна может достичь уровня развития промышленно развитых стран в сравнительно короткий срок, обеспечив тем самым благосостояние нации. Данная иллюзия оборачивается сегодня разочарованиями, а в сознании многих людей витают промелькнувшие в прессе мрачные прогнозы об уровне жизни, соответствующем Верхней Вольте и другим государствам Тропической Африки. Такое шараханье в оценке реальных доходов российских граждан вполне понятно. Ведь мы до последнего времени очень смутно представляли себе реальное положение нашей страны в мире, поскольку все попытки сравнительного анализа экономического развития России с других стран, оборачивающиеся не в нашу пользу, не доводились до широкой общественности.

Только сейчас, когда Россия была впервые включена в систему межстрановых сопоставлений стоимостных макроэкономических показателей ООН, мы можем реально осознать свое место в мире и понять, с какими странами можно проводить параллели. Так, например данные о величине валового внутреннего продукта, рассчитанного по паритетам покупательной способности и валютным курсам свидетельствуют, что по показателю ВВП на душу населения мы значительно отстаем от всех промышленно развитых государств мира. Если принять ВВП на душу населения в США за 100, то у России аналогичный показатель будет более чем в 5 раз ниже - 19.6. Для сравнения: Япония -83.5, Канада -79.9, Франция - 77.7, Германия - 76.2, Австралия - 71.4, Великобритания -69.7. Даже такие страны, как Португалия (48.5) и Греция (44.4), в несколько раз опережают Россию по этому показателю. Но с другой стороны мы имеем пока явное превосходство по сравнению с Китаем (8.6) и Индией (4.9). Еще хуже наши позиции, если брать показатель ВВП, рассчитанный по валютным курсам, по которому уровень России составляет всего 5.1 от уровня США, принятого за 100.                                                                                                                                       В настоящее время по уровню экономического развития и уровню жизни удел России - это положение развивающейся страны. При этом мы               безусловно не выходим пока за границу беднейших, но и не можем в обозримой перспективе подняться до уровня наиболее экономически развитых стран мира.                                                                                                      В то же время нельзя не отметить, уровень жизни в России упал не столь сильно, как объем производства, ибо последний сократился главным образом за счет свертывания оборонных и инвестиционных отраслей.

В России сложился особый тип потребляющего хозяйства, допускающего стабилизацию и рост благосостояния ряда групп населения за счет эксплуатации накопленных элементов национального богатства и природной среды. Факторами сохранения приемлемого уровня жизни населения России являются также приватизация (а нередко простое "растаскивание") государственной собственности и неуклонное увеличение доли потребления в структуре валового национального продукта - за счет быстро сокращающейся доли инвестиций. Данная ситуация характеризуется даже не низким уровнем равновесия производства и потребления, а разрывом их движения. И при этом нет надежд на оживление инвестиционного процесса: можно больше потреблять, ничего не производя.

Особенности формирования доходов населения России в последние годы:

1. наличие повторного счета в доходах, искажающего их реальную динамику. В последние годы доходы населения включают выручку продавцов от "торговли с рук" и иных форм неорганизованного товарооборота. При исчислении доходов отдельных социальных групп такой подход вполне корректен; однако он существенно завышает всю совокупность доходов населения, поскольку возникает повторный счет (часть доходов покупателей товаров "с рук" учитывается дважды: напрямую и как доход продавца).
2. Усиление дифференциации между оплатой труда и другими видами доходов. Доходы населения все более формируются за счет видов деятельности, непосредственно не связанных с производством товаров и услуг (поступлений от собственности, операций с валютой и ценными бумагами и др.).
3. Усиление дифференциации между высоко- и низкодоходными группами населения. Произошло перерастание социально-экономического неравенства в резкую поляризацию доходов с образованием противостоящих друг другу "новых богатых" и "новых бедных" в России.

Усиление дифференциации населения по уровню текущего дохода и накопленного богатства и так происходит уж слишком быстро. Но к тому же накопление огромных состояний происходит такими способами, которые не имеют никакого морального оправдания. Примеры, доказывающие факт формирования в нашей стране криминального государства:

• "ваучерная афера" и фактически бесплатная раздача огромной государственной собственности в ходе приватизации между "своими" - номенклатурой и несколькими удачливыми выскочками;
• режим "экспортных квот", позволивший нашим "скоробогатеям", используя колоссальную разницу между внутренними и мировыми ценами, мгновенно превращаться в долларовых миллионеров да при этом еще и оставлять основную часть своей "добычи" за границей;
• таможенные льготы разного рода "ветеранским", "спортивным" и церковным организациям, особенно на спиртное, табак, многие виды продовольствия, автомобили;
• "прокрутка" огромных и фактически бесплатных бюджетных денег через уполномоченные банки, дополненная впоследствии продажей им краткосрочных государственных обязательств под невиданный в мире процент;
• самый черный, безнаказанный криминал вроде финансовых "пирамид", подпольного производства и контрабанды спиртного, расхищения и продажи военного имущества, коррупции, рэкета, торговли наркотиками и пр.