Деньги и их обращение

Центральный Банка РФ и его функции

    ЦБ  РФ образует единую централизованную  систему с вертикальной структурой  управления, включающую центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные  центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том  числе подразделения безопасности  и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления  деятельности Банка России.

  Национальные  банки республик в составе  Российской Федерации являются  территориальными учреждениями  Банка России, они не являются  юридическими лицами, не могут  принимать решения, носящие нормативный  характер, действуют на основании  Положения. Полевые учреждения Банка  России предназначены для банковского  обслуживания воинских частей, учреждений  и организаций Министерства обороны  РФ, а также иных государственных  органов и юридических лиц, обеспечивающих  безопасность РФ, и физических  лиц, проживающих на территориях  объектов, обслуживаемых полевыми  учреждениями. Среднесписочная численность  всех категорий работников в  системе ЦБ РФ составила 80699 тыс. человек (2000 г.).

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения: сводный экономический департамент, а также департаменты исследований и информации, наличного денежного обращения, регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России, регулирования расчетов, бухгалтерского учета и отчетности, лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, банковского регулирования и надзора, операций на финансовых рынках, обеспечения и контроля операций на финансовых рынках, финансового мониторинга и валютного контроля, платежного баланса, методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, полевых учреждений, международных финансово-экономических отношений, внешних и общественных связей, информационных систем, департамент персонала, внутреннего аудита и ревизий, департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России а также юридический, административный и финансовый департаменты, Главная инспекция кредитных организаций, Главное управление недвижимости Банка России, Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России, Главное управление безопасности и защиты информации.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую денежно-кредитную политику;

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

- является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

- устанавливает  правила проведения банковских  операций;

- осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

 

- принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

- регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

- осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

- организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами;

- устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

- устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

- принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

- устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

- проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

- осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.   

Коммерческие банки

  Современные  коммерческие банки - это кредитные  организации, которые имеют исключительное  право осуществлять в совокупности  привлечение во вклады средств  юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается  деятельность универсального коммерческого  банка, насчитывающего в настоящее  время до 300 видов операций. Они  проводят операции с ценными  бумагами и валютой, оказывают  различные консалтинговые услуги  экономического характера, выполняют  разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой, как кредитной системы, так и  экономики в целом.

Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по следующим признакам.

По характеру экономической деятельности -- эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

По форме собственности (по принадлежности капитала):

* государственные  банки. В этом случае капитал  коммерческого банка принадлежит  государству. Различают два вида  государственных банков: центральные  банки и государственные коммерческие  банки.

* акционерные  банки - самая распространенная форма  собственности банков на данный  момент. Собственный капитал таких  банков формируется за счет  продажи акций.

* кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется  за счет реализации паев.

* муниципальные  банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся  в управлении города. Основной  задачей таких банков является  обслуживание потребностей города  в банковских услугах.

* смешанные  банки, когда собственный капитал  банка объединяет разные формы  собственности, например, акционерные  банки с участием государственной  собственности.

* совместные  банки, или банки с участием  иностранного капитала, т. е. уставный  капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

По срокам выдаваемых кредитов - банки краткосрочного и долгосрочного кредита. Банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет.

По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь) - промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории - банки местные (или региональные), федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру - банки крупные, средние и мелкие.

По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов, и специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.

По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без них.

Несмотря на разнообразие банков, особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов - кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от Центрального банка лицензии. В этой связи стоит отметить, что деятельность универсальных коммерческих банков, как наиболее распространенных, определяется такими основополагающими функциями, как аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств, предоставление кредита и посредничество в проведении расчетов и платежей.

Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов: населения, предприятий и 

государства - и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки не хранят их у себя, а превращают в капитал путем вкладывания их в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.

Выполняя функцию предоставления кредита, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве является следующей функцией коммерческих банков. Они обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности использования платежных средств, свидетельствуют постепенное сокращение наличного денежного оборота и возрастание доли безналичных расчетов, которые осуществляются коммерческими банками.

Помимо основных функций, коммерческие банки выполняют дополнительные функции. Среди них особое место занимает такая функция, как создание платежных средств  в виде банковских депозитов, с помощью чеков, пластиковых карточек, векселей, электронных переводов.

Цель банковской системы - обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержания нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости. Однако экономика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег. Если количество их в обращении увеличивается, растет инфляция и наоборот.

В соответствии с организационно-правовой формой собственности коммерческие банки, подразделяются на акционерные, капитал которых формируется за счет продажи собственных акций (в настоящее время это самая распространенная форма собственности), кооперативные, или паевые, капитал которых формируется за счет продажи паев, они, как правило, небольшие по размерам, поэтому их не так много, и частные банки, капитал которых принадлежит одному лицу.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций. Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако, право голоса имеют лишь владельцы обыкновенных акций. Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы.

Общее собрание акционеров избирает Совет директоров или Совет банка, в который входят от 5 до 25 человек в зависимости от величины банка, определяет срок их полномочий. Чаще всего в Совет директоров входят владельцы пакетов акций.

Совет директоров избирает Председателя Совета директоров, который может быть Президентом банка. Председатель Совета директоров занимается информированием Совета директоров о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка и т. д.; осуществляет управление оперативной деятельностью банка.