Деньги и их обращение

 

Сущность денег

 Деньги - это особый товар, служащий все  общим эквивалентом, то есть выражающий  стоимость всех других товаров. Они возникли на определенной  ступени развития общества. Их  возникновение связано с обменом.

 Сущность  денег проявляется в их функциях. Все пять функций денег представляют  собой проявление единой сущности  денег как всеобщего эквивалента  товаров и услуг:

 Мера  стоимости (заключается в том, что  в деньгах мы выражаем стоимость  всех других товаров);

 Средства  обращения (с помощью денег мы  меняем один товар на другой, обмен товаров, совершающийся с  помощью денег, называется товарным  обращением);

 Средство  накопления;

 Средство  платежа, расчета (деньги выполняют  эту функцию тогда, когда расчет  за товары и услуги производится  не сразу - кредитование и оплата  труда);

 

Происхождение денег

   Причина возникновения денег.

  Много  тысяч лет после своего появления  люди обходились без денег. Им  не нужны были деньги в те  далекие времена, когда ничего  не продавалось. Они брали у  природы всё необходимое. В первобытном  обществе, пока люди жили племенем, родом, общиной, имущество и пища  в семье были общие, хотя у  каждого имелись и личные вещи. Каждый делал, что мог. Тем, что  давал труд, пользовались все  на равных правах. Собственность  была общей. Инстинкт, а потом  и сознание подсказывали людям, что они не могут жить друг  без друга. Человек в одиночку  слаб, вместе с другими он может  сделать всё. Вначале все члены  рода занимались одинаковым трудом: совместно охотились, ловили рыбу, собирали плоды и коренья. Любое  из этих занятий требует много сил, навыков. Невозможно делать все одинаково хорошо, если разделить труд, все пойдет иначе, каждый будет совершенствоваться в своем деле. Труд станет производительнее: затраты сил и времени меньше, продуктов - больше.

  Люди  бессознательно использовали преимущества, которое им давала жизнь, общество. Они стали обмениваться продуктами  своего труда и торговать еще  в очень глубокой древности. Археологи  обнаружили, что обмен между племенами  был еще в каменном веке. Разделение  труда было главной причиной  развития обмена. Одно племя могло  жить в таком месте, где имелись  хорошие залежи пригодного для  изготовления орудий кремния, а  другое племя было лишено этих  запасов сырья. В более позднее  время отдельные народы были  вынуждены покупать у своих  соседей медь или те металлы, которые добавляли к меди, чтобы  получить более твердый сплав  – бронзу.

  Этнография  знает примеры очень примитивного  обмена. Многие племена, находившиеся  на очень низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились  продукты, предназначенные для мены. Там их раскладывали и оставляли. В отсутствие продавцов приходили  соседние племена, с кем было  договорено, оставляли свои товары  и забирали оставленные для  них. Постепенно при обмене выявляется  такой товар, который становится  эквивалентом стоимости всех  других товаров, то есть, все товары, которыми торговали в данной  области, могли быть приравнены  к определенному количеству этого  товара. Так возникли первые деньги.

Виды денег

 Исторически  деньги выделились из общего  мира товаров и сами поначалу  являлись и обычным товаром, и  специфическим товаром - деньгами. Дальнейший  ход истории привел к ликвидации  товарной формы денег и переходу  к новым формам.

 В своей  эволюции деньги выступают в  виде:

- металлических (медных, серебряных и золотых);

- бумажных;

- кредитных  и нового вида кредитных денег - электронных денег.

 

 Под универсальным  словом «деньги» понимается множество  их разновидностей, различающихся  видом «денежного материала», способами  обращения, использования, учета денежной  массы, возможностью превращения  в другие формы денег.

Денежное обращение

 Денежное  обращение - это движение денег  при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи  и расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая  противоречия между ними. С углублением  общественного разделения труда  и формированием общенациональных  и мировых рынков при капитализме  денежное обращение получает  дальнейшее развитие. Оно обслуживает  кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен  всего совокупного общественного  продукта, включая доходы различных  классов. С помощью денег в  наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

 

 Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального Банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом (рис. 1).

Спрос и предложение денег

  Согласно  подходам сторонников количественной  теории денег, величина стоимости  денег находится в оборотной  зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость 

  Кейнсианская теория спроса на деньги - это теория предпочтения ликвидности. Выделяет три мотива, побуждающие людей хранить часть денег в виде наличности:

 ь транссакционный метод (потребность в наличности для текущих сделок)

 ь мотив предосторожности (хранение определенной наличности на случай непредвиденных обстоятельств в будущем)

 ь спекулятивный метод (намерение приберечь некоторый резерв, чтобы с выгодой воспользоваться лучшим, по сравнению с рынком, значением того, что принесет будущее Кейнс Дж. М. Избранные произведения М.1993 ст.356)

 Обобщая  два названных подхода- классический и кейнсианский можно выделить следующие факторы спроса на деньги:

 § уровень  дохода;

 § скорость  обращения денег;

 § процентная  ставка.

 

  Классическая теория связывает спрос на деньги главным образом с реальными доходами.

  Кейнсианская теория спроса на деньги считает основным фактором процентную ставку. Хранение денег в виде наличности связано с определенными издержками. Они равны проценту, который можно было бы получить, положив деньги в банк или использовав их на покупку других финансовых активов, приносящих доход. Чем выше процентная ставка, тем меньше альтернативная стоимость хранения денег в виде наличности, а значит, тем ниже спрос на наличные деньги.

.

 

 

 

 

Денежная система и ее структурные элементы

 

   Понятие денежной системы

  Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной форме.

 Организуемое  государственными законами и  регулируемое денежное обращение.

 Денежная система и ее типы

 В каждой  стране денежная система складывается  исторически. Известны различные  типы денежных систем. Так в  условиях существования металлического  денежного обращения различали  два типа денежных систем: биметаллизм  и монометаллизм.

 Биметаллизм - денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет  роль всеобщего эквивалента за  двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют  на равных основаниях . Существовали три разновидности биметаллизма:

- система  «хромающей» валюты, при которой  золотые и серебряные монеты, служат законными платежными  средствами, но не на равных  основаниях, т. к. чеканка серебряных  монет производилась в закрытом  порядке в отличие от свободной  чеканки золотых монет. В этом  случае серебряные монеты становятся  знаком золота.

- система  параллельной валюты, когда соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливалось стихийно  на рынке;

- система  двойной валюты, когда это соотношение  устанавливалось государством.

 Монометаллизм - денежная система, при которой  один денежный металл является  всеобщим эквивалентом и одновременно  в обращении присутствуют другие  знаки стоимости (банкноты , казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

 При золотомонетном  стандарте золото выполняет все  функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак  золота, производится свободная  чеканка золотых монет с фиксированным  содержанием золота, золотые монеты  свободно меняются на знаки  золота, по нарицательной стоимости.

 Золотослитковый  стандарт хорош тем, что банкноты  обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной  суммы.

 Наконец  особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются  на девизы, т. е., на иностранную  валюту разменную на золото.

 Важная  роль золотодевизного стандарта  заключается в том, что он закрепил  валютную зависимость одних стран  от других, что явилось основой  для создания в последующем  системы международных валютных  договоров и систем валютного  регулирования, обеспечивающих относительную  устойчивость свободно конвертируемых  валют.

 Для всех  денежных систем основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

 вытеснение  золота, как из внутреннего, так  и внешнего оборотов и оседание  его в золотых резервах, золото  при этом по-прежнему выполняет  функцию сокровища;

 выпуск  наличных и безналичных денежных  знаков на основе кредитных  банковских операций;

 развитие  безналичного денежного оборота  и сокровища налично-денежного  оборота;

 создание  и развитие механизмов денежно  кредитного регулирования денежного  оборота со стороны государства.

Понятие мультипликатора

 Мультипликатор (Multiplier) - числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз сумма прироста/сокращения национального продукта, дохода или денежного обращения превышает инициирующую такое изменение сумму инвестиций, правительственных расходов, налоговых отчислений или вкладов в финансово-кредитные учреждения.

 Различают:

- мультипликатор  денежного предложения;

- мультипликатор  инвестиционных расходов;

- мультипликатор  правительственных расходов;

- мультипликатор  потребительских расходов;

- налоговый  мультипликатор.

Денежный мультипликатор

 Рассматривая  процесс депозитного расширения, мы предположили, что: 1) деньги не  покидают банковскую сферу и  не оседают в виде наличности, 2) кредитные возможности используются  банками полностью и 3) предложение  денег определяется только поведением  банковского сектора. Однако, изучая  предложение денег, следует иметь  в виду, что на его величину  оказывает влияние поведение  домохозяйств и фирм (небанковского  сектора), а также важно учесть  тот факт, что коммерческие банки  могут использовать свои кредитные  возможности не полностью, оставляя  у себя избыточные резервы, которые  они не выдают в кредит. И  при таких условиях изменение  величины депозитов имеет мультипликативный эффект, однако его величина будет иной. Выведем формулу денежного мультипликатора 

 Денежная  масса (М1) состоит из средств на руках у населения (наличные деньги) и средств на текущих банковских счетах (депозиты):

 М = С + D

Однако центральный банк, который осуществляет контроль за предложением денег не может непосредственно воздействовать на величину предложения денег, поскольку не он определяет величину депозитов, а может только косвенным образом влиять на их величину через изменение нормы резервных требований. Центральный банк регулирует только величину наличности (поскольку он сам ее пускает в обращение) и величину резервов (поскольку они хранятся на его счетах). Сумма наличности и резервов, контролируемых центральным банком, носит название денежной базы (monetary base) или денег повышенной мощности (high-powered money) и обозначается Н:

 Н = С + R

   Каким  образом центральный банк может  контролировать и регулировать  денежную массу? Это оказывается  возможным через регулирование  величины денежной базы, поскольку  денежная масса представляет  собой произведение величины  денежной базы на величину  денежного мультипликатора.