Денежные реформы в России. Эволюция кредитной системы России

 

Денежные реформы  в России. Эволюция кредитной системы  России.

 

Оглавление

Введение 2

Денежные реформы в России 3

Денежная реформа 1922-1924 гг. 5

Денежная реформа 1947 года 6

Денежная реформа 1961 года 7

Современные денежные реформы. 7

Эволюция кредитной системы России 9

Современная кредитная система России 16

Заключение 18

Литература 20

 

 

 

Введение

Для стабилизации денежного  обращения используются денежные реформы.

Денежная реформа представляет собой радикальное устранение недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ изымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах. При этом необязательно, особенно в современных условиях, изменение золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Завершение денежной реформы  не дает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы  необходимо систематическое осуществление  определенных мер по сохранению достигнутых  результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено регулирование денежной сферы.

Денежные реформы осуществляются при помощи следующих методов:

• Нуллификация - объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введение новой валюты.
• Реставрация - восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.
• Деноминация состоит в изменении номинала денежной единицы, как правило, при условии замены прежней денежной единицы в определенном соотношении с новой денежной единицей.
• Девальвация - изменение национальной денежной единицы но отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

Денежные реформы  в России

Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют  выделить три важнейшие предпосылки  успешного их осуществления, к числу  которых могут быть отнесены:

• рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров и ограничивающий возможность роста цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы;
• бездефицитность бюджета, позволяющая обойтись без использования денежной эмиссии и привлечения кредита для покрытия расходов бюджета, благодаря чему происходит ограничение платежеспособного спроса и возможного его влияния на рост цен;
• наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса национальной валюты, а при необходимости использовать такие резервы для ввоза товаров, увеличивать их предложение на рынке.

В 1897 году в этот день в  России было введено золотое обращение, в обороте появились золотые  монеты. Важнейшей вехой в истории  русского монетного дела была реформа  Петра I.

В конце XVII века в результате порчи монет и снижения их веса русская копейка превратилась в  маленький кусочек серебра. Примитивная  техника не справлялась с выпуском огромного количества копеек, какого требовали рынки.

Содержание серебра в  рубле было снижено до 6 и 2/3 золотника. Стали выпускать медную копейку. Но произошло это не сразу.

Реформа проводилась в  течение 20 лет. Сначала правительство  снижало вес серебряной копейки  и, когда она стала весить приблизительно 0,28 грамма, была выпущена сначала серебряная полтина (50 копеек), полуполтинник (25 копеек), гривенник (10 копеек) и десять денег, а затем рубль весом 28 граммов, равный 100 копейкам.

 

Стали чеканить и крупные  золотые монеты. В 1704 году реформа  была завершена. Из пуда меди изготовляли  монеты на 12,8 рублей, а в 1718 году - на 40 рублей - вес каждой монеты стал меньше.

При Екатерине II содержание серебра в рубле было установлено  в 4 золотника и 1 долю; этот вес русский  серебряный рубль сохранил до 1917 года.

Первые русские бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в 1769 году. Реальная стоимость бумажного  рубля с первоначальных 100 копеек серебром дошла к 1810 году до 25 копеек.

В 1839 году законодательно серебряный рубль был приравнен 3 рублям 50 копейкам ассигнациями.

В 1897 году в основу русской  денежной системы был положен  золотой рубль, содержащий 17,424 доли золота.

В 1897 году денежная реформа  была связана с именем российского  министра финансов Сергея Витте.

Она привела к тому, что  у России появился полновесный золотой  рубль. Накануне Первой мировой войны он был самой твердой, самой надежной валютой в Европе.

В 1914 году, с началом войны, финансовое положение страны резко  изменилось.Чтобы обеспечивать ведение боевых действий, правительство вынуждено было печатать деньги. К 1917 году рубль обесценился в 7 раз.

Первая денежная реформа  Советского правительства была проведена  в 1922-1924 годах, одновременно были проведены 2 деноминации, укрупнившие номинал  совзнака - бумажного денежного знака, выпускавшегося Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Реформа имела растянутый характер. В это время появился знаменитый русский червонец - банковский билет, который обеспечивался золотом и активами Государственного банка России. Он приравнивался к 7,74232 грамма чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей.

Червонец 1922 года был единственной российской конвертируемой валютой.

Денежная реформа 1922-1924 гг.

Следующая денежная реформа  в нашей стране проводилась в 1922-1924 гг. и имела целью устранение сложившихся в денежной сфере  отрицательных последствий Первой мировой и Гражданской войн и, в частности, изъятия из оборота быстро обесценивающейся денежной единицы.

Несмотря на отсутствие необходимых  предпосылок осуществления денежной реформы, возникли условия, требовавшие  скорейшего ее осуществления. Они состояли в том, что в обороте во все  большей мере стала функционировать  иностранная валюта, вытеснявшая  применявшиеся быстро обесценивающиеся денежные знаки. Поэтому проведение реформы было начато к концу 1922 г. в виде выпуска червонца. Однако вследствие отсутствия нужных условий  реформа была завершена не сразу, а лишь в начале 1924 г.

Важное значение имело то, что к этому времени произошел рост производства, особенно сельскохозяйственного, а в распоряжении государства был относительно достаточный золотовалютный запас. Вместе с тем существовал значительный бюджетный дефицит, для покрытия которого использовалась эмиссия денежных знаков. Преодоление бюджетного дефицита затянулось до начала 1924 г., что и обусловило продолжительность реформы.

Денежная реформа 1947 года

Следующая денежная реформа  в нашей стране была проведена в 1947г. Она имела своей целью устранить последствия войны 1941 — 1945 гг. в сфере денежного обращения, в которой находилась чрезмерная масса денег; нормализовать величину денежной массы; создать устойчивую денежную единицу, тем более, что в стране сохранялась карточная система распределения продуктов, при которой продукты реализовывались по пониженным ценам, и существовала коммерческая торговля без применения нормированного распределения, где товары продавались по завышенным ценам. Поэтому реформа предусматривала не только применение новой денежной единицы, но также отмену карточной системы, нормированного распределения продукции и переход к торговле по единым ценам.

К этому времени в стране сложились соответствующие предпосылки  для проведения реформы, в том  числе происходил рост объема производства, доходы и расходы бюджета были практически сбалансированы, существовал  достаточный золотовалютный резерв. Тем не менее первоначатьно намечавшееся проведение реформы в 1946 г. было перенесено на 1947 г. в связи с неурожаем 1946 г.; хороший урожай 1947 г. способствовал проведению реформы.

Денежная реформа 1961 года

В 1960 г. было принято решение  о новом изменении масштаба цен  и увеличении золотого содержания рубля  с 0,222168 г чистого золота в 1950 г. до 0,987412 г чистого золота в 1961 г., т.е. более чем в четыре раза.

Изменение масштаба цен с 1 января 1961 г. заключалось в том, что все денежные средства, внутренняя задолженность, денежные доходы населения, цены и тарифы пересчитывались в  соотношении 10 старых рублей к 1 новому рублю. Были выпушены билеты Госбанка СССР достоинством 100, 50, 25 и 10 руб. и  казначейские билеты 5, 3 и 1 руб. Поступили  в обращение новые монеты: 1 руб., 50, 20, 15 и 10 коп. из мсдноникслевого сплава и 5, 3, 2 и 1 коп. из латуни. Обмен денег проводился в течение трех месяцев: с 1 января по 1 апреля 1961 г.

Современные денежные реформы.

В 1991 — 1993 гг. в связи с  политическими и инфляционными  процессами и распадом СССР были сначала  заменены 50- и 100-рублевые купюры банковских билетов СССР. Официально необходимость  этой реформы объяснялась несколькими  причинами:

• в бывших республиках СССР осталось много накоплений в советских деньгах, и эти накопления могли увеличивать инфляцию в России;
• в стране обращалось много фальшивых купюр крупного достоинства;
• необходимо было изъять незаконные капиталы, которые хранились в крупных купюрах.

После этой реформы устанавливаемые  государством цены поднялись. С 1 января 1992 г. были отменены талоны, и цены были объявлены свободными. После этого  цены и инфляция стали быстро расти.

На первом этапе Центральным  банком РФ было проведено несколько  последовательных выпусков купюр все  более и более высокого достоинства. В 1992 г. в обращении появились первые банкноты Центрального банка РФ в 5000 и 10 000 руб., в 1993 г. — новая серия банкнот номиналами в 100, 200, 500, 1000, 5000, 10 000 и 50 000 руб. С 24 июля 1993 г. все банковские и казначейские билеты СССР выпуска 1961 — 1992 и билеты Центрального банка РФ в 5000 и 10 000 руб. образца 1992 г. изъяты из обращения на территории Российской Федерации. В 1994 г. в основном в целях защиты их от подделки, выпущены модифицированные банкноты ЦБ РФ в 5000, 10 000 и 50 000 руб. образца 1993 г., но на бумаге разного цвета для каждого номинала и с измененным водяным знаком и улучшенной печатью.

В 1997 г. было принято решение  об укрупнении денежной единицы, т.е. деноминации  рубля. Это было обусловлено тем, что наметился небольшой рост валового национального продукта страны, и инфляция практически приблизилась к нормальной.

Реформа 1998 г. заключалась  в укрупнении рубля в 1000 раз, причем в отличие от предыдущих реформ не ставилось жесткого ограничения  по срокам и суммам обмена денег. Деноминированные и неденоминированные («новые» и  «старые») деньги находились в обращении  одновременно на протяжении всего 1998 г.

Опыт денежных реформ в  России подтверждает то, что требуемыми предпосылками их проведения являются рост производства, бездефицитность бюджета, наличие золотовалютных резервов, хотя каждая из проводившихся реформ отличалась своими особенностями. Общие же требования к проведению реформ сохраняют свое значение.

Созданию современной  кредитной системы Российской Федерации  предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития страны.

Эволюция кредитной  системы России

В течение ХХ в. кредитная система России прошла несколько этапов формирования, но главными особенностями всего прошедшего периода была ориентация на административные методы руководства экономикой, максимальная концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие кредитным системам промышленно развитых стран.

До 1917 г. она успешно развивалась в соответствии с потребностями России, которая была страной среднего уровня развития капитализма. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени.

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка России был создан Народный банк. Начавшаяся в 1918г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния в те годы Народного банка с Наркомфином (министерством финансов). Единственным источником доходов в стране стала неконтролируемая эмиссия так называемых денежных знаков, что привело к обесцениванию денег, натурализации хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.

В начале 20-х годов в  рамках новой экономической политики было предпринято восстановление кредитной  системы, но в довольно усеченной  форме. Был создан Госбанк, стали  функционировать акционерные и  кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была восстановлена кредитная система. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью. Существовали также кредитные учреждения в кооперативной собственности. Незначительная часть кредитных институтов была в капиталистической собственности (общества взаимного кредита, которые к концу 20-хгг. прекратили свою деятельность). При этом кредитная система была представлена главным образом отраслевыми специализированными банками и обществами по кредитованию. В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это объяснялось созданием государственной страховой компании, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота акций между различными государственными организациями-акционерами. Таким образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически осуществлялась банками в рамках государственной собственности¹.