Денежная система Российской Федерации

«Будет модернизирована система  регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра» .

Главная модернизационная задача Правительства  — смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения — это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

Инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Изучив теоретические  основы денежной системы, в курсовой работе раскрыто понятие денежной системы. Рассмотрена сущность денег. Выявлены отличия бумажных денег от кредитных денег. Определено, что в настоящее время денежная система представлена многообразием элементов.

Специфика денежной системы  России проявляется в организации  денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Определены направления  совершенствования денежного контроля и надзора.

Намечены перспективы  развития денежной системы Российской Федерации:

— Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени.

— Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

— Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Развитие экономики России способствует появлению сложных задач: финансовая стабилизация экономики и создание условий, благоприятных для инвестирования.

Решение этих задач требует особого  внимания к организации денежного  обращения. В России функции  общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ, что законодательно закреплено в ФЗ №86-ФЗ от 10.07.2002г.

Приоритетными задачами денежно-кредитной  политики являются снижение темпов инфляции, обеспечение устойчивой динамики обменного курса национальной валюты, для исключения валютных кризисов и поддержания валютной конкурентоспособности отечественной экономики. Следует помнить, что все меры, которые проводятся в рамках осуществления денежно-кредитной политики, должны быть направлены в первую очередь на повышение уровня жизни населения и на стабилизацию экономики.

Эффективность проводимой денежно-кредитной  политики в стране также зависит  от того, насколько она согласовано  проводится в сочетании с другими экономическими реформами. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом, является несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.

Правительством страны сформирован  список задач направленных на преодоление мирового экономического кризиса:

1. Курсовая политика

С целью противодействия  оттоку капитала повышение ставки рефинансирования Центрального банка.

• Введены экономические меры, снижающие привлекательность валютных спекуляций: повышены процентные ставки ЦБ по инструментам предоставления ликвидности — ломбардным кредитам и операциям "валютный своп".
• Постепенно раздвигаются границы валютного коридора, что позволяет плавно корректировать курс рубля в зависимости от экономической ситуации.

2. Поддержка банковской системы

Для того чтобы поддержать банковскую систему, не допустить потери сбережений граждан Правительство и ЦБ реализовали следующие меры.

• Снижены нормативы обязательных резервов.
• Смягчены условия кредитования с использованием отдельных видов залога .
• Предоставляются беззалоговые кредиты.
• ЦБ получил право частично компенсировать убытки коммерческих банков от операций на рынке межбанковского кредитования, если они возникли вследствие отзыва лицензии у банка-контрагента.

— На пополнение капиталов банков выделено 950 млрд. рублей субординированных кредитов, в том числе Сбербанку — 500 млрд. рублей, ВТБ — 200 млрд. рублей, Россельхозбанку — 25 млрд. рублей, иным банкам - 225 млрд. рублей при условии привлечения эквивалентного софинансирования их акционерами (фактически одобрено кредитов на сумму 17 млрд. рублей для 3 банков).

3. Поддержка финансового рынка и защита российских предприятий от недружественных поглощений.

• ЦБ наделен правом участвовать в торгах на фондовом рынке.

• Выделено 250 млрд. рублей на поддержку финансового рынка и реального сектора экономики.

4. Налоговая и бюджетная политика

• Снижение налоговой нагрузки, усиление стимулирующей  роли налоговой системы и, тем самым, поддержка  деловой активности в реальном секторе экономики и потребительский спрос граждан.
• Амортизационная премия по отдельным группам основных средств увеличена с 10% до 30%.
• Снижена с 24% до 21% ставка налога на прибыль.

5. Тарифная политика

Цель Правительства  — обеспечить более гибкую, в зависимости от экономической ситуации индексацию тарифов.

6. Содействие занятости населения

• Максимальный размер пособия по безработице повышен с 3124 до 4900 рублей. В полном объеме пособие будет выплачиваться и гражданам, уволенным по собственному желанию.

• В федеральном бюджете зарезервировано до 50 млрд. рублей (из общей суммы 325 млрд.) на проведение активной политики занятости, включая:
• организацию общественных работ, как для безработных, так и для граждан, переведенных на неполный рабочий день или находящихся в вынужденных отпусках;
• опережающее переобучение высвобождаемых работников;
• содействие в переезде к новому месту работы.

Указанные средства будут  выделяться под региональные программы  создания рабочих мест и организации общественных работ.

• Снижена квота на привлечение в Россию иностранной рабочей силы.

7. Жилищное строительство и содействие гражданам на рынке жилья.

8. Поддержка деловой активности в реальном секторе экономики.

Общая логика действий Правительства - восстановление нормального кредитования предприятий, стимулирование спроса, защита внутреннего рынка.

Сформирован перечень из примерно 300 предприятий (включая крупные холдинговые компании), имеющих существенное социально-экономическое значение и являющихся крупными работодателями. Им будет оказана поддержка на федеральном уровне. В том числе - путем субсидирования процентных ставок по кредитам, при необходимости вхождения государства в капитал проблемных компаний, гарантирования заимствований. Отдельно аналогичный перечень предприятий будет создан на региональном уровне.

 Проводится работа по снятию административных барьеров, развитию конкуренции.

9. Нефтяная промышленность.

9. Автомобилестроение .

В целях поддержки  автопрома приняты следующие меры:

— Дополнительное увеличение финансирования закупок автомобильной техники для федеральных государственных нужд (12,5 млрд. рублей).

—Реализация Национальной программы обновления парка муниципального автотранспорта (20 млрд. рублей за счет федерального бюджета, 10 млрд. - за счет бюджетов регионов).

—Привлечение предприятиями автопрома до 70 млрд. рублей кредитов с использованием механизма госгарантий. Размещение инфраструктурных облигаций на сумму до 60 млрд. рублей (через механизмы рефинансирования).

— Повышение таможенных пошлин. Временно - на новые иномарки. Постоянно  на подержанные машины.

11. Сельхозмашиностроение

— Внесение в уставный капитал "Росагролизинга" 25 млрд. рублей, которые, в том числе, пойдут на закупки продукции отрасли.

—Субсидирование процентных ставок по кредитам на техническое перевооружение.

—Введение временной таможенной пошлины на импорт иностранной сельхозтехники в размере 15%.

12. Малый и средний бизнес

Основная цель поддержки  малого бизнеса - использовать его потенциал  для создания новых рабочих мест.

13. Авиационные перевозки

Принято решение о кредитовании отдельных авиакомпаний в объеме до 30 млрд. рублей.

14. Розничная торговля

Системообразующим розничным  сетям оказывается поддержка  в виде предоставления кредитов, содействия ускорению регистрации имущества, передаваемого в залог, возврата в НДС в целях ускорения оборота средств. В свою очередь, торговые сети взяли на себя обязательство сдерживать рост цен на продовольственные товары.

15. Аграрно-промышленный комплекс

Задача поддержки АПК  заключается в восстановлении нормального  процесса кредитования отрасли, завершении реализации инвестиционных проектов строительства животноводческих комплексов, а также - в переработке рекордного урожая зерновых.

16. Инфраструктурные проекты

Ставится задача продолжить реализацию важнейших инфраструктурных проектов, не допустить появления долгостроя.

Нельзя забывать и то, что дополнительная монетизация экономики также влечет за собой новые риски, такие как инфляционные давление. Необходимо стимулировать банки выдавать кредиты на предоставленные государством средства и обеспечить поступление ресурсов в приоритетные сферы, а не запасаться валютной ликвидностью.

Вся проблема заключается в том, что бы эти задачи решались. Зачастую, слова расходятся с делами.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1.   Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм.    и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www.consultant.ru];
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru];
3. Послание Президента РФ Федеральному собранию, 2008 // Официальный сайт правительства РФ. Режим доступа: [http://www.gov.ru];
4. Программа антикризисных мер правительства Российской Федерации на 2009 год // Официальный сайт председателя правительства РФ. Режим доступа: [http://www.premier.gov.ru];
5. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010-2013 годов. // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
6. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
7. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
8. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2008. - 559 с.;
9. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.;
10. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2008: , М.:Росстат, 2008.- 455 с.;
11. Федеральная служба государственной статистики// Официальный сайт Росстата РФ. Режим доступа: [http://www.gks.ru] ;
12. Мартыненко В.В. Социально-политическая изнанка монополии денежной власти в России //Наука. Культура. Общество.- 2006.- № 4. - с. 3–12 //Наука. Культура. Общество.- 2006. - № 5. - с. 96–110// Режим доступа [http://www.martynenko-info.ru];
13. Мартыненко В.В. Социальная философия денег // Вопросы философии. – 2008. - №11. - с. 143–154 // Режим доступа [http://www.martynenko-info.ru];
14. Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). – Основные показатели денежного обращения. – Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2011 гг// Режим доступа: [http://www.cbr.ru];
15. Сёмин А. Ставка рефинансирования // ООО «Центр экономических проектов»;
16. Романов А. Экономика РФ переживает глубочайший спад за 15 лет (Данные о ВВП за 2009 г.) // Информационный портал «Новый регион Москва». - 01 февраля 2010 г. // Режим доступа [http://www.nr2.ru/moskow/267934.html] ;
17. Саркисян Т.С. Денежно-кредитная политика, валютное регулирование и банковский надзор в условиях укрепления национальной валюты // Деньги и кредит, 2005, № 6. - С. 20-22.
18. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие под ред.Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 208 с.
19. Финансы и кредит: учебное пособие под ред.А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2005 - 512с.
20. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2009.
21. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008.
22. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.
23. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.
24. Электронный журнал /ПРАЙМ-ТАСС/. «Денежная масса в России» МОСКВА, за 26 февраля 2010г
25.    Видяпин В.И. «Экономическая теория (политэкономия). Гриф МО РФ», «Инфра - М», 2007 г.
26. Грязнова А. Г., Думная Н. Н., Юданов А. Ю. «Экономическая теория: экспресс-курс», «КноРус», 2007 г.
27. Финансы. Денежное обращение и кредит / под ред. М. В. Романовского. – М.: ЮРАЙТ-М, 2009.
28. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Изд.«Дашков и К» 2011 г.
29. Меркулова И.В. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие: Кнорус, 2010 г.
30. Кроливецкая В.Э. Организация деятельности Центрального банка. Учебное пособие. Гатчина-ЛОИЭФ, 2009 г.