Денежная система РФ

1.3.Виды денег и денежных знаков РФ.

Сущность  денег проявляется через:                                                                                  1) всеобщий непосредственный обмен;                                                                          2) самостоятельную меновую стоимость;                                                                            3) внешнюю вещную меру труда.                                                                                 Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.                                                                                                                      Деньги —это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег . Деньги выполняют следующие пять функций : мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги .                                                                                               Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены  (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Денежная единица является эталоном для товаров.                                                                                                                Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.                                                                                   Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.                                       Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательскую способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.                                                                                                         Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США⁶, фунт стерлингов⁷, евро⁸ и иена⁹, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро  является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.                                              Виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях, все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские (банкноты) и казначейские билеты, разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения. Банковские билеты, являющиеся в настоящее время основным видом денежных знаков, выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками страны. Осуществляя кредитную эмиссию, центральные банки увеличивают денежную массу первоначально в виде прироста остатков средств на счетах в коммерческих банках. В дальнейшем эти средства могут трансформироваться в наличность. Банковские билеты, являясь кредитными деньгами, могут выполнять роль полноценных денег, если обеспечивается возвратность кредита. Кредитная экспансия и особенно безвозвратное "кредитование" приводят к обесцениванию банковских билетов.                                                      Казначейские билеты попадают в оборот при бюджетной эмиссии, проводимой специальным органом министерства финансов – казначейством.                   Разменная монета выпускается для удобства обслуживания различного оборота, когда необходимо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы. Обычно стоимость, указанная в монетах, значительно превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Разница составляет монетный доход государства. Выпускаются также юбилейные и памятные монеты, имеющие в основном коллекционную направленность. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков . Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии .                                                                                                                        С 1 января 1998 г. в 1000 раз изменилась нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Причины деноминации¹⁰ заключались в необходимости сокращения издержек на печатание денег. К тому же употребление цен со многими нулями вызывало определенные неудобства.  
     Деноминация денежных знаков была произведена путем постепенной замены денежных знаков через нормальные каналы денежного обращения (банки, места реализации товаров и услуг). Основной принцип деноминации – недопущение каких-либо потерь для владельцев денег. 

Таким образом, в первой главе изучены теоретические вопросы данной темы .  
Раскрыто понятие денежной системы . Выявлены элементы денежной системы,  
это - название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара ; - масштаб цен ; - виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством ; - порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение ; - методы регулирования денежного обращения . Также изучили два типа денежной системы : биметаллизм и монометаллизм. Раскрыли сущность денег . Выявили отличия бумажных денег от кредитных денег . Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса . 

Глава 2.Специфика современной денежной системы РФ.                       2.1.Организация денежной системы – эмиссия денег РФ.

Официальной денежной единицей Российской Федерации является  
рубль . Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений . Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается . Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из  
обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России.  Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части . В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления . Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам . Наименование денежной единицы складывается исторически . Однако в некоторых случаях ( например, в период революции ) государство может 
установить новое наименование денежной единицы . Так, во  
Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как " наполеондор ". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы : " рубль " и " червонец ". 
Деньги существовали и существуют всегда . Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций . Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства . Понятия " выпуск денег " и " эмиссия денег " - неравнозначны . Выпуск денег в оборот происходит постоянно . Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам . Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс . Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков . При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться . Эмиссионные операции ( операции по выпуску и изъятию денег из обращения ) в государстве исторически осуществляли : центральный ( эмиссионный ) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов ( банкнот ), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения ; казначейство ( министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган ), выпускающее мелко-купюрные, бумажно - денежные знаки ( казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла ). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние . Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами . И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке ( конвертируемые валюты ). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов . Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства ; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг¹¹ . В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так  
и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов . В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов . Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот ( наличных денег ), а благодаря депозитно-чековой эмиссии . Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства : коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег .  
Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков . Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития . 
Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Бывает эмиссия наличных денег(осуществляется государственным Центральным Банком) и эмиссия безналичных денег(производится системой коммерческих банков). При этом первична эмиссия безналичных денег,  прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков .  Принципы эмиссии:

• принцип номинала;
• принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
• принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно банком России);
• принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории РФ);
• принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монеты на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
• принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятие их из обращения принимает совет директоров Банка России).                                                                                                         Функции Банка России по эмиссии денег:
• прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монеты;
• создание резервных фондов банкнот и монеты;
• утверждение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение;
• определение порядка ведения кассовых операций.

2.2.Государственное  регулирование денежного обращения. 

Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк Росси, наделен исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег. В соответствии с Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации» от 12 апреля 1995 г. основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России:                                                                                                                  ·    процентные ставки по операциям Банка России;  
·    нормативы обязательных резервов;  
·    операции на открытом рынке;  
·    рефинансирование банков;  
·    депозитные операции;  
·    валютное регулирование;  
·    установление ориентиров роста денежной массы;  
·    прямые количественные ограничения.  
Обязанности Банка России :  
-прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов ;  
-установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  
денег для кредитных организаций ;  
-определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;  
-разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций .  
Роль Центрального Банка Российской Федерации состоит в том, чтобы посредством присущих ему функций и операций добиться рационализации  
денежного оборота . Существенной деятельностью Банка России является обеспечение покупательной способности денежной единицы . Цель его функционирования - это не только монетизация валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через каналы банка, минимизация использования денежных суррогатов . В свою очередь имитирование платежных средств это не только их влияние на стабильность рубля, но и на эффективность производства и обращение продукта . Банк России ограничивает свою цель борьбой за укрепление покупательной способности рубля . Таким образом он не реализует в полном объеме свою роль в экономике . Кредитные инструменты регулирования слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального Банка Российской Федерации. Для поддержания устойчивости денежного оборота, Центральный банк должен использовать комплекс инструментов : осуществлять надзор и контроль за денежным оборотом .  
Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве . Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов контролировать функционирование исключительно национальной  
валюты на территории страны . Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте                                                                                             Воздействие инфляции на денежное обращение                                               Воздействие инфляции на денежное обращение. Наиболее ярко последствия инфляции просматриваются на примере агрегата М3. Денежные вложения обесцениваются и, по прошествии некоторого срока, владелец сбережения обнаруживает, что покупательная стоимость его денег упала (размер обратно пропорционален уровню инфляции). Так, при вкладе в 1000 под 10% годовых и годовой инфляции в 15% размер вклада через год составит 1110 / 1,15 = 956, т.е. владелец не приобретет, а потеряет 4,4%.                                             Инфляция также заставляет людей меньше сберегать, а больше направлять на потребление либо закупки впрок (что тоже ближе к потреблению). Это приводит к увеличению спроса, что в свою очередь порождает инфляцию. Потребители и производители также теряют доверие к национальной денежной единице, предпочитая максимум расчетов производить в иностранной валюте либо использовать валютные оговорки для снижения рисков.                   Инфляция также порождает рост процентных ставок, поскольку банкам необходимо привлечь клиентов, предложив им более высокие, чем уровень инфляции, ставки. Это, в свою очередь, приводит к росту альтернативных возможностей для потенциальных и реальных инвесторов. Они предпочитают не вкладывать в длительные и менее рентабельные проекты, если можно положить средства на депозит под гораздо большие проценты; как следствие, инвестиционная активность снижается. Вместе с тем, небольшие уровни инфляции могут оказать благотворное влияние на инвесторов: чем откладывать средства, которые постоянно обесцениваются, лучше инвестировать их наиболее выгодным способом.  В целом, однако, последствия инфляции, особенно высоких уровней, оказывают негативное влияние на экономику в целом и денежное обращение в частности. Наиболее важное из этих влияний -подрыв устойчивости национальной денежной единицы и механизма денежного обращения (либо излишнего разбухания объема денежной массы либо чрезмерного ускорения ее кругооборота.

2.3.Особенности  современной денежной системы  РФ.

Современная денежная система России обладает рядом черт:  
•Золотое содержание официально отменено, банкноты на золото не обмениваются.  
•Переход к кредитным деньгам, которые не размениваются на золото и перерождаются в бумажные купюры.  
•Деньги выпускаются не только для кредитования и содержания хозяйства, но и в существенной мере для того, чтобы покрыть государственные расходы.  
• Преобладает безналичный оборот в денежном обращении¹².  
•Государство усиливает регулирование обращения денег в стране.  
В основе денежной системы России лежит закон, принятый 25 сентября 1992 года – «О денежной системе Российской Федерации». По закону установлено, что рубль – официальная денежная единица, которая состоит из ста копеек. Выпускать другие деньги в России строго запрещено.  
Только Центральный Банк России имеет право выпускать либо убирать из обращения те или иные купюры. Курс рубля по отношению к валютам других государств ежедневно определяется в Центральном Банке России, и выносится на печать.  
В России выпускается всего два вида денежных знаков – монеты и банкноты. Мошенничество и подделка запрещены, и преследуются законом. На территории Российской Федерации функционируют безналичные деньги (счёта в банках, на картах) и наличные деньги (монеты, банкноты).  
Банк Росси обладает рядом функций, касающихся эмиссии денег:  
• Организация и прогноз изготовления, хранения и транспортировки монет и банкнот.  
• Создание и узаконивание правил транспортировки и хранения наличных денег для банков и прочих финансовых учреждений.  
• Создания порядка выполнения кассовых процессов.                             

Подводя итог вышесказанного во второй главе, можно сделать выводы что, официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Рассмотрены особенности современной денежной системы РФ.                                                

Глава 3.Перспективы  развития денежной системы РФ.

Тенденции развития современной денежной системы.

В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента¹³ в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям. Их распространение в мире имеют большие преимущества.

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание  денег, их защита, транспортировка и  т.д.).

Во-вторых, введение электронных денег  способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).                                                                                                                             В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Развитие платежной  системы РФ

В процессе экономической  деятельности между хозяйствующими субъектами возникают сложные взаимоотношения, основу которых составляют платежи. Формой организации безналичного платежного оборота является платежная система - жизненно важный элемент экономики  любой страны. В Стратегии развития платежной системы России от 1 апреля 1996 г. платежная система характеризуется  как система учреждений, набор  инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между  физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникающих  у них ежедневно платежных  обязательств. 
В настоящее время в России параллельно действуют несколько различных систем проведения платежей между кредитными учреждениями. Первая система межбанковских расчетов, в которой платежи достаточно оперативны, надежны и разнообразны, основана на установлении прямых корреспондентских отношений между банками. Вторая система расчетов - через учреждения Центрального банка России - является наиболее надежной, так как за ней стоит государство, которое гарантирует проведение платежей. Третий вариант осуществления расчетов - с помощью клиринговой организации -выгоден минимизацией издержек и уменьшением времени проведения платежей участниками системы. И, наконец, последний вариант системы расчетов – внутрибанковская система расчетов, посредством которой оперативно осуществляются платежи между головной организацией и ее филиалами, а также между филиалами кредитной организации. Вместе взятые рассмотренные системы расчетов дополняют друг друга и способствуют повышению эффективности функционирования платежной системы страны. 
Однако уже давно возникла необходимость реформирования существующей системы межбанковских расчетов в России. В связи с этим наиболее актуален ряд проблем, а именно: 
осуществление вышеперечисленных мероприятий возможно только при наличии соответствующей технической базы во всех регионах России; 
следующая проблема связана с осуществлением платежей при международных сделках. 
В основе централизованной системы межбанковских расчетов лежит проведение платежей только в национальной валюте в отличии от опыта построения платежных систем за рубежом. Поэтому в стратегии развития, разработанной ЦБР, предусмотрены альтернативные системы расчетов. 
Необходимо также особое внимание уделить законодательно-правовой базе, регулирующей расчетно-платежные отношения (что частично решается ЦБР, об этом говорит факт принятия ЦБР (в сентябре 2000 г.) новой редакции Положения о безналичных расчетах). Однако Центральному банку необходимо разработать новые правовые положения, регулирующие функционирование платежной системы, рассмотреть возможность предоставления овердрафта по счету, предоставления банкам ломбардных ссуд, кредитов овернайта¹⁴, а также внутридневных¹⁵ кредитов. 
Немалое значение в совершенствовании российской платежной системы может иметь заимствование опыта построения платежных систем в развитых странах. Так, за рубежом огромное внимание придается действиям на случай непредвиденных обстоятельств: сбоев в расчетной системе, ошибок в программном обеспечении и т. д. Там обычно создаются дубликаторы функционирующих систем, например, создаются мини-системы, способные временно заменять главные, дублируются базы данных и блоки управления передачей данных, т. е. поддерживается обеспечение надежности функционирования платежной системы.