Центральный банк России, его роль и функции

Оценка текущего спроса на деньги по показателю оборота платежной системы, адекватному объему сделок в экономике, способна, на наш взгляд, правильно отразить потребности хозяйствующих субъектов в деньгах. В последние восемь лет темпы роста платежного оборота в России опережали темпы роста реального ВВП почти в семь раз. Использование рациональной методики оценки спроса на деньги на основе показателя динамики объема сделок (платежного оборота) позволит проводить эффективную и обоснованную ДКП и избежать ошибок 1990-х годов, имевших катастрофические последствия для российской экономики.

Накопление Банком России значительных международных резервов и перспективы их последующего роста в случае высокой конъюнктуры мирового рынка энергоносителей создают возможность сформировать в России международный финансовый центр как инструмент повышения эффективности инвестирования этих резервов через российские финансовые институты, минуя иностранных посредников. В этой связи должны быть реализованы следующие мероприятия: развитие крупных банковских холдингов (при активном участии государства) и реструктуризация большинства коммерческих банков в иные формы деятельности, в том числе учреждения кредитной кооперации; формирование крупной фондовой биржи с единым депозитарием; развитие национального рынка золота (платины и алмазов) с котировками в рублях; принятие транспарентного законодательства в сфере регулирования финансового рынка (фондового, банковского, страхового и пенсионных накоплений); внедрение практики кредитования иностранных государств, в том числе участников СНГ и стран Восточной Европы, в рублях; стимулирование перехода государственных компаний на расчеты в рублях при экспортных поставках.

Эффективное управление международными резервами должно обеспечивать как их сохранность, так и высокую доходность. При этом в первую очередь необходимо минимизировать инвестиционные риски. Инвестирование в 2007 г. значительного объема резервов Банка России в облигации компаний с недиверсифицированным бизнесом - американские ипотечные агентства Fannie Мае и Freddie Mac, позднее в ходе кризиса фактически национализированные, - предопределило высокий риск таких вложений, создало ситуацию неопределенности в отношении сохранности инвестированных средств.

В сентябре - октябре 2008 г. в условиях неустойчивости рынка межбанковского кредитования Банк России предпринял ряд мер по созданию новых инструментов увеличения ликвидности в экономике. Но было бы большой ошибкой допустить инвестиционные и управляющие компании к системе рефинансирования центрального банка. Это привело бы к неконтролируемости процесса формирования ликвидности и создало бы риск перекредитования финансового сектора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Теперь с полной уверенностью можно сказать, что значение банков, как важнейшего звена в экономике существенно возросло после II Мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений, как на национальном, так и на интернациональном уровне.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Делая заключение о правовой природе Банка России, можно говорить, что Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи - управлению кредитной системой.

Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность;

в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами. Это объясняется тем, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказались как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но общее положение его в банковской сфере при этом не изменяется, сохраняя монопольный характер.

Центральный банк играет ключевую роль в платёжной и банковской системе страны. Главные цели Банка России - защита и обеспечение устойчивости рубля, и снижение темпов инфляции. Как я уже говорил Центральный банк - регулятор денежно-кредитной и банковской систем. Поэтому многое в развитии банковской системы зависит и от самого Центрального банка, от того, как он устроен. Формирование отвечающей современным требованиям банковской системы является совершенно необходимым и актуальным для российской экономики. Уровень развития банковской системы в регионах становится если не главным, то одним из ключевых элементов экономического роста. Без комплексного подхода к решению экономических проблем, учёта социально-экономических особенностей развития отдельных субъектов РФ, различий в объёмах предлагаемых регионам банковских услуг нельзя добиться создания эффективной банковской системы, способствующей всестороннему и динамичному развитию государства.

 

 

 

 

Список литературы

1) Федеральный закон (от июля 2002 г. №86 Ф-З) о Центральном Банке РФ (Банке России).

2) Андрюшин С. ДКП и глобальный финансовый кризис: вопросы метоологии и уроки для России.- // Вопросы экономики-2008 - №1

3) Банки и банковское дело- // Под редакцией И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер 2004.

4) За Центральный Банк РФ.- // Эксперт. - 2006. №4.

5) Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М., 1989.

6) Лаврушин О.И. Центральный Банк в условиях рыночной экономики - // Банковское дело. - 2003 - №5.

7) Никитин А.М. Экономика и право. Учебник. СПб.: Питер-2003.

8) Нестеренко Д.Ф. Правовое регулирование Банка России.- // Банковское дело. - 2005 - №1.

9) Пашковский В.С. Место и роль Центрального Банка в формировании рыночной экономики России - // Бизнес и банки. - 2004. - №7.

10) Розинский И. Международные финансовые центры: мировой опыт и возможности для России // Вопросы экономики. 2008. №9.

11) Самоторова А.С. Днежно-кредитная политика- // Деньги и кредит-2004 - №11.

12) Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы.- // Деньги и кредит-2005. - №2.

13) Щегорцев В.А. и Таран В.А. Деньги, кредит, банки- // Юнити - М. 2005.

14) Центральный банк Российской  Федерации - www.cbr.ru