Банковские риски и методы управления ими. Источники покрытия рисков

^{ЗАДАНИЕ:}

^{1. В роли специалиста  банка по вкладным  операциям предложить  Э.М.Бересклетову  соответствующий  вид вклада.}

^{2. Оформить договор  банковского вклада (с  учетом условий).}

^{3. Оформить приходный кассовый ордер для зачисления во вклад принятых от Э.М.Бересклетова денежных средств в указанной сумме.}

^{4. Определить сумму  процентов, причисленных  ко вкладу 31.03.2010, если Э.М.Бересклетовым  за этот период  были произведены  дополнительные  взносы во вклад 16.02.2010 в сумме 4000 руб. и 23.03.2010 в сумме 7000 руб. Других операций по счету не было.}

^{5. Заполнить бланк  вкладной книжки  при обращении  Э.М.Бересклетова  в банк 06.04.2010 с  требованием о  снятии со счета  денежных средств  в сумме 3000 руб. При заполнении вкладной книжки учесть все проведенные по счету операции. Других операций с 31.03.2010 по 06.04.2010 по счету не было.}

 

^{РЕШЕНИЕ.}

^{1. Учитывая, что на  момент обращения  в банк по вопросу  открытия вклада. Возраст клиента  не превышал 25 лет и сумма на открытие вклада составляла 5 000 руб., то следовательно, оптимальный вид вклада для него будет МОЛОДЕЖНЫЙ.}

^{2. Оформить договор банковского вклада. (Приложение 1).}

^{3. Оформлить приходный кассовый ордер для зачисления денежных средств во вклад, принятых от Э.М. Бересклетова в размере 5 000 руб. (Приложение 2).}

^{4. рассчитать сумму процентов, причисленных ко вкладу 31.03.2010г.}

^{а) рассчитать начисленный процент по вкладу с 12.01.2010 по 16.02.2010г (36 дней) на сумму 5 000 руб.}

^{5000 × 0,08 × 36/365 = 39,45 (39 руб.45 копеек).}

^{б) рассчитать начисленный  процент по вкладу с 17.02.2010 по 20.03.2010 (32 дня) на сумму 9 000 руб (5 000 + 4 000 (взнос от 16.02.2010))}

^{9000 × 0,08 × 32/365 = 63,12 (63 руб.12 копеек).}

^{в) рассчитать начисленный  процент по вкладу с 21.03.2010 по 31.03.2010 (11 дней) на сумму 16 000 руб (9 000 + 7 000 (взнос от 20.03.2010))}

^{16000 × 0,08 × 11/365 = 38,58 (38 руб.58 копеек).}

^{д) рассчитать сумму  процентов, причисленных ко вкладу 31.03.2010г}

^{39,45 + 63,12 + 38,58 = 141,15  (141 рубль 15 копеек).}

^{5. Заполнить бланк  вкладной книжки  с учетом всех  операций (Приложение 3).}

 

^{Приложение 1}

^{ДОГОВОР}

^{БАНКОВСКОГО ВКЛАДА № 123/01}

 

^{г.Тверь                                                                                                                 11 января 2010г}

 

^{Открытое  акционерное общество Коммерческий банк «Стандарт», лицензия ЦБ РФ № 3267 от 18 августа 1995 года, именуемы в дальнейшем «БАНК», и гражданина Бересклетова Эдуарда Михайловича, паспорт: серия 23 56 № 585064, выдан УФМС России по Тверской обл. в Московском районе г. Тверь, именуемый в дальнейшем «ВКЛАДЧИК», с другой стороны, заключили Договор о нижеследующем:}

 

^{1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА}

^{1.1. ВКЛАДЧИК вносит  во вклад наличными  деньгами, а БАНК  принимает денежные  средства (вклад) в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.}

^{1.2. Вид вклада: МОЛОДЕЖНЫЙ.}

^{1.3. Срок хранения  вклада: 540 дней, без пролонгации.}

^{1.4. Дата окончания  срока вклада: четвертое июля 2011 года.}

^{1.5. Если п.1.3 Договора  не предусмотрена  автоматическая пролонгация  Договора на  очередной срок, то по истечении срока хранения вклада вся сумма вклада перечисляется на счет № 40817810300000285006 и Договор считается продленным на условиях вклада до востребования.}

^{1.5. БАНК выплачивает  ВКЛАДЧИКУ проценты  сходя из ставки, указанной в п.2.5 Договора по окончании каждого расчетного периода, указанного в п.2.9. Договора.}

 

^{2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ}

^{2.1. Для зачисления  денежных средств,  указанных в п. 1.1, БАНК открывает  ВКЛАДЧИКУ депозитный  счет №  40817810300000285006.}

^{2.2. При заключении  Договора на пополняемый вид вклада (см.п.2.3) ВКЛАДЧИКУ выдается именная вкладная книжка, удостоверяющая его права на распоряжение вклада. Выдача вклада и / или процентов, осуществление иных операций по распоряжению ВКЛАДЧИКА производится БАНКОМ при предъявлении ВКЛАДЧИКОМ подлинного экземпляра настоящего договора, вкладной книжки и паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (ненужное зачеркнуть).}

^{2.3. Дополнительные взносы  во вклад (в  том числе от  третьих лиц) принимаются без ограничения суммы.}

^{2.4. Расходные операции совершаются при условии сохранения минимального неснижаемого остатка в размере 1 000 (одной тысячи) рублей.}

^{2.5. Проценты на сумму  вклада в течении  срока, указанного  в п. 1.3 Договора, исчисляются  по процентной  ставке 8,0 (восемь  процентов) % годовых.}

^{2.6. Если Договором  предусмотрена автоматическая  пролонгация Договора  на очередной срок (см. п. 1.3), проценты при  очередном сроке  вклада начисляются  исходя из ставки, действующей (ставок, действующих) в  БАНКЕ для данного  вида вклада в  день пролонгации.}

^{2.7. При расчете процентов  учитывается календарное  количество дней  в году.}

^{2.8. БАНК начисляет  ВКЛАДЧИКУ проценты на сумму денежных средств, учитываемых на начало каждого операционного дня на депозитном счете ВКЛАДЧИКА, начиная с дня, следующего за днем поступления денежных средств в БАНК, до дня возврата ВКЛАДЧИКУ включительно.}

^{2.9. Выплата начисленных  процентов производится  по окончании каждого  расчетного периода  продолжительностью  в один квартал  (последнее число  последнего месяца  квартала).}

^{2.10. В случае досрочного востребования ВКЛАДЧИКОМ суммы вклада проценты на вклад за последний (неполный) расчетный период (см.п.2.9) пересчитывается исходя из действующей на дату расторжения Договора ставки вклада до востребования. Проценты, причисленные к сумме вклада, БАНКОМ не пересчитываются.}

^{2.11. Если дата окончания  срока хранения  вклада (см.п.1.4) или  выплаты дохода (см.п.2.9) совпадает с выходным  днем БАНКА, то  расходные операции  по депозитному  счету ВКЛАДЧИКА  производится в  ближайший следующий  рабочий банковский день.}

^{2.12. Возврат вклада  обеспечивается путем  осуществляемого  в соответствии  с Федеральным  законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ « О  страховании вкладов  физических лиц  в банках Российской  Федерации» обязательного  страхования вкладов.}

^{2.13. За зачисление денежных средств на счет (во вклад), перечисление денежных средств со счета, а также за совершение иных операций по счету (вкладу) БАНК взимает в безакцептном порядке с вкладчика комиссию в соответствии с Унифицированными ценами и тарифами на операции и услуги, которые устанавливаются и изменяются БАНКОМ в одностороннем порядке. Унифицированные цены и тарифы на операции и услуги доводятся БАНКОМ до сведения ВКЛАДЧИКА любым доступным БАНКУ способом, в том числе путем размещения на информационных стендах в помещении БАНКА и на сайте БАНКА.}

^{2.14. Дополнительные условия:}

^{____________________________________________________________________}

 

^{3. ПРАВА И ОЯЗАННОСТИ  СТОРОН}

^{3.1. БАНК обязан:}

^{а) обеспечит своевременный  возврат вклада и  выплату процентов, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора;}

^{б) обеспечить досрочный  возврат Влада  и выплату процентов  по требованию ВКЛАДЧИКА  в течении двух рабочих дней после  обращения вкладчика  с начислением  процентов по ставке, указанной в п.2.10 Договора;}

^{в) исполнять распоряжения ВКЛАДЧИКА по перечислению денежных средств, хранящихся на счетах, указанных в пп. 1.5, 2.1 Договора, другим лицам;}

^{г) хранить тайну  вклада и предоставлять  сведения по нему только в случаях, предусмотренных  законом.}

^{3.2. БАНК имеет право в целях исправления ошибок, допущенных при обслуживании счетов ВКЛАДЧИКА, указанных в пп.1.5, 2.1 Договора, списывать с них ошибочно зачисленные денежные средства в безакцептном порядке.}

^{3.3. БАНК не имеет права в течение срока, указанного в п.1.3 Договора, изменять в одностороннем порядке процентную ставку по вкладу, установленную в п.2.5 настоящего Договора. В случае изменения процентной ставки в одностороннем порядке новая процентная ставка вступает в силу с даты, объявленной БАНКОМ.}

^{3.4. ВКЛАДЧИК имеет право:}

^{а) независимо от времени, прошедшего со дня  подписания Договора, требовать возврата вклада вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;}

^{б) распоряжаться вкладом  как лично, так  и через уполномоченных лиц;}

^{в) завещать права на получение вклада любому лицу.}

^{3.5. В случае открытия  счета по вкладу  безналичным путем  или третьим лицом  в пользу ВКЛАДЧИКА  последний приобретает  соответствующие  права ВКЛАДЧИКА  по настоящему  Договору с даты  открытия счета  по вкладу.}

 

^{4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ}

^{4.1. В случае несвоевременного  возврата ВКЛАДЧИКУ  суммы вклада и  начисленных процентов  БАНК выплачивает  пеню в размере  0,1 % от просроченной  суммы за каждый  день просрочки.}

^{4.2. БАНК не несет  ответственности  в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, а также в случае принятия законодательным или исполнительным органом государственной власти правового акта, препятствующего исполнению БАНКОМ своих обязательств перед ВКЛАДЧИКОМ.}

^{4.3. Все споры, возникающие между сторонами по Договору, подлежат рассмотрению в добровольном порядке путем переговоров. В случае недостижения обоюдоприемлемого решения по возникшим спорам последние рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.}

 

^{5. СРОК ДЕЙСТВИЯ  ДОГОВОРА}

^{5.1. Договор вступает в силу с момента зачисления БАНКОМ денежных средств на счет, указанный в п.2.1.}

^{5.2. Договор может  быть расторгнуть  по требованию  ВКЛАДЧИКА в любое  время с условием  предварительного  предупреждения БАНКА за 5 рабочих дней при досрочном истребовании вклада.}

^{5.3. Расторжение настоящего  договора является  основанием для  закрытия счета  ВКЛАДЧИКА, указанного  в п.2.2.}

 

^{Договор составлен и подписан в двух экземплярах, имеющих равную юридическую  силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.}

 

^{Адреса  и реквизиты сторон}

БАНК ОАО КБ «Стандарт» Адрес: 170000, г.Тверь, ул.Миллионная, 35 К/с 3011810800000000126 БИК 042809162 ИНН 6964122395   Телефон: (4822) 58-69-38 Факс: (4822) 58-69-38 (доб. 422)	ВКЛАДЧИК Бересклетов Э.М. Адрес регистрации (прописка): 170011, г.Тверь, ул.Вагжанова, д.35, кв.48 Адрес фактического проживания: тот же Телефон: домашний: (4822) 59-65-85 служебный: (4822) 47-58-25 Паспорт: серия 23 54 номер №258274 выдан: 20.09.2002 УФМС России по Тверской обл. в Московском районе г.Твери
_________________      /Кравченко С.Б./             подпись                           расшифровка подписи   М.П.	__________________ /__________________/             подпись                           расшифровка подписи

 

 

^{Приложение 2}

 

^{Приложение 3}

^{ВКЛАДНАЯ  КНИЖКА}

Счёт  № 20202810300000285006                                              Тип валюты Российский рубль
Дата	Приход	Расход	Остаток	Подписи
11.08.2010	5000,00	-------------	5000,00
16.02.2010	4000,00	-------------	9000,00
20.03.2010	7000,00	-------------	16000,00
31.03.2010	141,15	-------------	16141,15
06.04.2010	-------------	3000,00	13141,15