Банковская система России

Основные задачи банковского  менеджмента:

1. Банковская политика: постановка главных задач, выделение основной цели существования банка; разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка; разработка методологии управления деятельностью банка; разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка; стратегия управления персоналом банка: в области организации работы персонала; в области определения эффективности работы персонала; 
   в области мотивации персонала; в области стимулирования инновационного потенциала персонала; в области продвижения персонала;
2. Банковский маркетинг: установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг; выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры; установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг; внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения;
3. Создание банковских продуктов: разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка; внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов;
4. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг: укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица); завоевание новых рынков банковских услуг; повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доход приносящих денежных потоков; получение прибыли;
5. Экономика и финансы: приращение капитала; управление прибылью и ликвидностью; максимизация управленческого вознаграждения; обеспечение стабильности развития банка; обоснование финансовых решений; управление издержками банка;
6. Информационно—аналитическое обеспечение: создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций;
7. Администрирование: приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка.

Банковский менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчётно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и так далее. [3; с. 327-354]

Как известно, основное назначение банка — это посредничество в  процессе перемещения денежных средств  от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Невозможность  полного совпадения экономических  интересов банка и клиента  связана с тем, что банк по своей  экономической природе — финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, — владелец произведенных  товаров и услуг, имеющих в  основном материальное наполнение. Реальному  сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти две цели были увязаны. Экономические интересы коммерческого банка и клиента не совпадают полностью — имеются лишь отдельные точки их пересечения. Поэтому для решения вопросов, касающихся обеспечения обратной связи между продуктами и услугами банка, предлагаемыми непосредственно участникам свободного рынка — потребителям, на банковский менеджмент возлагается функция обратной связи с внешней средой коммерческого банка.

Постоянное изменение  внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции  со стороны коммерческого банка  — глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания  новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей  клиентуры, небанковских финансовых организаций  и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений  банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные  и взаимозависимые системные параметры: финансово-экономических показателей (ФЭ); организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП); функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ). Если от- ранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ — ОП — ФТ. [1; с. 172]

Процессы разработки и  реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования  денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов  обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния  и деятельности коммерческого банка  решает система управления, которая  получила название "финансовый менеджмент". Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке в современных российских условиях — это отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке — это совокупность финансовых отношений.

Объект деятельности финансового  менеджмента в коммерческом банке: процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры. Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: — разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств). Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Финансовый менеджмент в коммерческом банке состоит из двух подсистем: управляемой, или объекта управления; управляющей, или субъекта управления. Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций. Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта. Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

 

Заключение

        Объективные причины возникновения банковской системы заложены в товарном производстве, предполагающем специфический механизм ускорения оборота денег в экономике, опосредующий деятельность различных хозяйственных субъектов, выступающих в роли кредиторов и заемщиков. История развития банковской системы в России берет свое начало со времен Петра Великого. К 1917 году Россия имела развитую сеть банковско-кредитных институтов представленную государственным банком, акционерными коммерческими банками, обществами взаимного кредита, городскими банками, банками ипотечного кредита и другими кредитными учреждениями. После 1917 года основным направлением большевистской партии в области финансовой политики было установление государственного контроля над всеми банками, слияние их всех в единый банк, национализация банков. Социализм по-своему перекроил банковскую систему, установив полную государственную монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным. Подобная банковская система лишь тормозила развитие товарно-денежных отношений. Переход к рыночной экономике потребовал высвобождения банковской системы из тисков государственного засилья, превращения ее в активный инструмент, ведущую часть финансового контура управления экономикой. В результате реформы банковской системы в 1990-1991 гг., она стала двухуровневой, состоящей из Центрального банка и коммерческих банков. На процесс развития банковской системы и таким образом на ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.  В настоящее время банковский сектор имеет множество проблем, но проводимая денежно-кредитная политика предполагает постепенное их разрешение. Основным требованием к банковской системе должно быть ее устойчивое положение. Если не будет устойчивости, то и не будет дальнейшего развития банковской системы.

     Стремительные темпы роста банковской системы (в том числе за счет сделок слияния и поглощений) на фоне благоприятной макроэкономической ситуации и развития российской экономики в целом  обуславливает рост рынка банковских векселей и расширение круга векселедателей. Увеличение масштаба деятельности банков требовало от них нахождения и использования всех возможных источников финансирования. При этом одним из наиболее простых и удобных инструментов привлечения дополнительного финансирования всегда был и остается вексель. Вексель – это форма расчетов между поставщиком и покупателем с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа – векселя. Вексельная форма расчетов предполагает обязательное участие в ней банков, то есть выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Приняв вексель, банк берет на себя ответственность, по предъявлению векселя в срок и ответственность оплатить причитающуюся сумму. Для повышения надежности векселя предусмотрен ряд процедур, позволяющих расширить круг лиц, ответственных по векселю, то есть обязанных платить по векселю при наступлении определенных обстоятельств. Взаимную ответственность сторон вексельной сделки повышает протест векселя, дающий право векселедержателю предъявить к индоссантам, авалистам, акцептантам и векселедателю регрессионный иск. Нормальная организация вексельного оборота предполагает безусловное соблюдение вексельной дисциплины. В связи с этим практикуется законодательное запрещение освобождения по каким-либо причинам любого векселедателя от наложенного протеста, а также от обеспечения платежа государственными дотациями, перепиской векселей либо выдачей новых ссуд. Фактор безусловности платежа, серьезные последствия протеста подчеркивают преимущество векселя перед другими формами долговых обязательств. Законодательное определение ответственности векселедателя по вексельным обязательствам обусловливает укрепление платежной дисциплины.  

      Крупнейшие  банки  накапливают  определенный   потенциал  для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства. Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, среди банковских учреждений. Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, то есть на надежность и доверие кредиторов. Менеджмент банка, характеризующийся эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.     Банковский менеджмент – научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

     Банковское дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1 Алавердов, А. Р. Управление персоналом в коммерческом банке  / А. Р. Алавердов.  – М.: Сомитэк, 2000. – 256 с.

2 Банки и банковские операции: Учебник для вузов / [под ред. проф. Е.Ф. Жукова]. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 154 с.

3 Банковское дело: Учебник / [Под ред. О. И. Лаврушина]. – 2 – е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 672 с.: ил.

4 Банковское дело: Учебник / [Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой]. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.

5 Банковское дело: Учебник / [Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой]. – М.: Экономистъ, 2003. – 751 с.

6 Банковское дело: Учебник / [Под ред. проф. В.И. Колесникова]. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 231 c.

 

 

 

Размещено на Allbest.ru