Банковская система России

ГБОУ СПО  

«Клинцовский индустриальный техникум»

 

 

 

 

 

 

Реферат

по дисциплине: «Основы банковского  дела»

на тему: «Банковская система России».

 

 

 

                                        

 

 

 

 

 

                                                                                                     Выполнила

студентка группы Б-36

.

Проверила:

Савченко Светлана Николаевна                                               

2013 г.

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………………….3

1. История развития банковской системы РФ……………………………………...........4
2. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ………………..............7
3. Центральный Банк РФ………………………………………………………………….9
4. Кредитные организации……………………………………………………………….13
5. Филиалы и представительства иностранных банков………………………………..15
6. Небанковские кредитные организации РФ…………………………………………..18

          Заключение…………………………………………………………………………...........21

Список литературы………………………………………………………………………..22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банк  – весьма древний экономический  институт. Считается, что первые банки  возникли на Древнем Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту  эстафету приняла Древняя Греция. Там банкирские операции первоначально  осуществлялись жрецами. В Вавилоне развивалось ростовщичество и меняльное  дело. Государство пыталось уже тогда  юридически регулировать личные кредитные  отношения и защищать интересы ростовщиков.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные организации.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности.

 

 

 

 

 

1. История развития банковской системы РФ

 

До проведения одной из важнейших экономических реформ - отмены крепостного права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались, прежде всего, банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.

Банковская система России в преддверии первой мировой войны  включала эмиссионный Государственный  банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный  коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский  торгово-промышленный. Собственные  капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств  всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем  акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

Система ипотечных банков включала два государственных - крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных  обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной  задолженности приходилось на государственные  банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под  городскую недвижимость.

В период Октябрьской революции  был захвачен Государственный банк России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах в связи с отменой частной собственности на землю были ликвидированы ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом  к новой экономической политике возникли предпосылки развития кредитных  отношений и создания заново банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать  Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы  кооперативные банки. На селе низовое  звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции. Одновременно с возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года были учреждены кооперативные  банки, призванные содействовать кредитому  развитию потребительской кооперации.

Следующий этап становления  кредитной системы - создание отраслевых специальных банков - акционерного Российского торгово-промышленного  банка, Центрального коммунального, с  сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные  банки, в частности, Среднеазиатский  и Дальневосточный.

Здесь важно выделить следующий  момент. Стало ясно, что реализация новой экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого использования  средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный  банк. Было также принято решение  об организации частных банковских учреждений в форме обществ взаимного  кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный  оборот средств мелких товаропроизводителей и частников.

В 1927 году принято постановление "О принципах построения кредитной  системы", которое положило начало монополизации банковского дела. Дальнейшие изменения в организационной  структуре банков произошло в 1930 году в связи с проведением  кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая себя система специализированных банков.

Банковским  законодательством СССР и России 1988—1991 гг. одноуровневая структура  банковской системы была преобразована  в двухуровневую, включающую Центральный  банк Российской Федерации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков. Первый уровень  — Центральный банк Российской Федерации, второй — коммерческие банки.

13 июля  1990 г. – был учрежден ЦБ РФ.

По состоянию  на 1 июля 1996 г. число коммерческих банков в России составило 2150. Но с 1996 г. началось их сокращение. Причем не только за счет снижения темпов роста банков, а в связи с их банкротствами, ухудшением финансового положения. При этом особенно резко стало уменьшаться количество паевых, мелких банков и банков с иностранным участием. На 1 октября 1997 г. количество коммерческих банков сократилось до 1764. В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

 

 

 

 

 

 

 

                                    

 

 

 

 

2. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ

 

Банковская  система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

 

Рисунок 1 – Строение банковской системы  РФ

 

Банковская  система РФ является двухуровневой  и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации.

Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

При этом кредитная организация — это  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитные организации подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр банковских операций, и небанковские кредитные  организации, имеющие право на проведение отдельных банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Центральный Банк РФ

 

Возглавляет Российскую банковскую систему  – Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Центральный банк - основное звено банковской системы - это банк банков.

Структура управления Банка России образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г.Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет  роль главного координирующего и  регулирующего органа денежно-кредитной  системы страны.

Правовой основой деятельности ЦБ РФ служит Конституция РФ и ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центральный банк является юридическим  лицом и одновременно выступает  как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации). Председатель Центрального банка также  назначается Государственной Думой  по представлению Президента РФ (ст.83, 103 Конституции РФ). Дума назначает  членов Совета директоров Центрального банка, определяет аудитора для ежегодной  проверки ЦБ. Центральный банк представляет Думе доклады о своей деятельности, годовые отчеты и аудиторские  заключения. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью.

Центральный Банк РФ независим в своей деятельности в пределах своих полномочий. По вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, ЦБ РФ издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости  рубля;

- развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  платежной системы.

Для их выполнения ЦБ РФ использует инструменты  и методы:

- установление правил, регламентирующих  деятельность кредитных организаций; 

- осуществление надзора за деятельностью  кредитных организаций; 

- установление и осуществление  контроля за соблюдением обязательных  экономических нормативов кредитными  организациями;