Банковская система России и тенденции ее развития в современных условиях

На основе вышеизложенных задач, можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности.

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионов страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты.

Учитывая, что  в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную   направленность   деятельности   наталкивается   на   ее экономическую   невыгодность,   государство   должно   подкрепить   его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего, это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать здесь от высших органов власти решительных действий.

Второе направление  совершенствования  банковской деятельности, имеющее перспективный характер, - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем²⁵.

Следует отметить, что и сейчас банки готовятся  к тому, чтобы необходимость широкой  диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох и начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

 

Заключение

 

Таким образом, цель данной курсовой достигнута. Рассмотрены тенденции развития российской банковской системы, произведена оценка текущего состояния банковского сектора РФ, выделены факторы, препятствующие развитию банковской системы и определены приоритетные направления совершенствования российской банковской системы.

Реализация  данных направлений способствует совершенствованию банковского дела и формированию банковского сектора, отвечающего интересам поступательного развития российской экономики, а указанный комплекс мер позволит не только обеспечить большую прибыльность банковского дела в России, но и привлечь в банковский сектор дополнительные инвестиции.

Для нашей  страны все эти направления представляют большой интерес, поскольку перестраивающаяся  отечественная экономика требует  перестройки кредитной системы. Кажущееся на первый взгляд сходство наших проблем с проблемами развитых стран располагает к полному копированию зарубежного опыта, однако для этого нет необходимых условий. Экономика России находится на пути к цивилизованному рынку, в то время как Запад давно в нем функционирует. Поэтому зарубежный банковский опыт можно полноценно использовать только в условиях развитого рынка. Нам следует извлечь из него все позитивное, что может быть применено в сегодняшних условиях. Совершенствование структуры банковского сектора должно способствовать достижению основных целей его развития, прежде всего удовлетворению спроса на банковские услуги, более качественному выполнению функций по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции и развитию внутриотраслевой конкуренции в банковском секторе.

 

 

 

Список используемой литературы

1. Банковское право России: современные проблемы: Н.Ю. Ерпылева, "Гражданин и право", N 1, 2, январь, февраль 2002 г.
2. Критический анализ новой редакции Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации: В.А. Тарачев, "Законодательство и экономика", N 3, март 2004 г.
3. Курс экономической теории. Учебник / Под ред. Проф. Чепурина М.Н., проф, Киселевой Е.А.. Киров: Изд-во «АСА», 1997. – 624с
4. Национальная экономика. Учебник / Под общей ред. Акад. РАЕН В.А. Шульги. М.: Изд-во Рос.экон.акад., 2002. – 592с.
5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I //Собрание законодательства РФ. 2004. № 87. Ст. 2107.
6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 54. Ст. 5302.
7. О реструктуризации кредитных организаций: Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ // СЗ РФ. 1999. N 28. Ст.3477; 2002. N 12. Ст.1093
8. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации: Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г.// СЗ РФ.2001. N 12. Ст.1079
9. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ
10. Реструктуризация банковской сети /"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 7, февраль 2005 г.
11. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки: Г.Г. Фетисов, "Законодательство и экономика", N 8, август 2002 г.
12. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие/Под ред. И.П.Николаевой.-М.: «ТК Велби», 2002. – 192 с.

13.    Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие – М.,2005. – 496 с.

 

 

Приложение 1

Возможности применения элементов механизма регулирования зарубежных банков в практике

Центрального  банка России

 

Механизм регулирования	Ситуация  в настоящее время	Перспективы применения банком России	Основные  проблемы использования
Политика рефи-нансирования	Преимущественное  предоставление	Подготовка  проведения кредитных аукционов,	Отсутствие  механизма обеспечения предоставля-
(дисконтная  и залоговая	централизованных  кредитов в лимитированном объеме,	развитие  рынка ценных бумаг	емых кредитов, нечеткий контроль за целевым
политика)	проведение кредитной политики путемдифференциа-		использованием централизованных кредитов
	ции процентных ставок и лимитов по ним
Политика	Преимущественное  использование	Распределение обязательных резервов на более широкий	Отсутствие  опыта владения инструментом, быстрый рост
минимальных	минимальных резервов в качестве страховки ликвид-	спектр депозитов  и кредитных институтов, установление	объема и изменение форм обязательств, возникновение
резервов	ности коммерческих банков, кредитное регулирование носит разовый характер	действенного  контроля за соблюдением минимальных  резервов	новых видов  кредитных институтов
Политика открытого рынка	Операции  с государственными краткосрочными ценными бумагами (с мая 1993 г.)	Развитие  вторичного рынка государственных ценных бумаг, диверсификация их видов, подключение к процессу их размещения ядра банковской системы	Рынок ценных бумаг находится на начальной стадии формирования, недостаточная степень доверия инвесторов к государственным ценным бумагам
Депозитная	Не имеет  целенаправленного	Регулирование использования	Использование банками средств
политика	развития	коммерческими банками средств на	бюджетных организаций  не на
		счетах бюджетных  организаций,	долгосрочные  инвестиционные цели
		введение  обязательного страхования	стимулирует инфляцию
		вкладов бюджетных  организаций
Валютная	Попытка стабилизации курса рубля к	Создание  платежно-расчетного	Нестабильность  рубля к доллару
политика	доллару США  путем регулирования	механизма со странами на	США
	Спроса и  предложения на валютной	территории  бывшего СССР,
	Бирже	урегулирование  вопроса внешней
		задолженности, подготовка к
		введению  конвертируемости рубля

 

 

Приложение 2

 

Основные  функции, выполняемые современным  банком

 

Трастовая функция           Кредитная функция

Функция                                 Функция

страхования                   инвестиционного                                         планирования

Брокерская              Современный           Функция платежей

Функция             банк           и расчетов

   

   Функция         Сберегательная

банковского                                         функция

инвестора или

   функция 

андеррайтера            

Функция управления потоками наличности

 

 

Приложение 3

Услуги, предоставляемые наиболее популярными банками России

 

—————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————

|          |Сбербанк|Альфа-банк          |Банк Москвы         |Росбанк             |Уралсиббанк     |

|——————————|————————|————————————————————|————————————————————|————————————————————|————————————————|

|Открытие  |500 руб.|До    15-го    числа|Бесплатно           |500 руб.            |Бесплатно       |

|рублевого  |        |каждого       месяца|                    |                    |                |

|счета     |        |включительно - $120.|                    |                    |                |

|          |        |После  15-го   числа|                    |                    |                |

|          |        |каждого       месяца|                    |                    |                |

|          |        |- $100.     Открытие|                    |                    |                |

|          |        |каждого последующего|                    |                    |                |

|          |        |счета -  от  $13  до|                    |                    |                |

|          |        |$30,  в   зависимости|                    |                    |                |

|          |        |от суммы остатка на|                    |                    |                |

|          |        |уже  открытом  счете|                    |                    |                |

|——————————|————————|————————————————————|————————————————————|————————————————————|————————————————|

|Ведение   |Абонент-|От  $5  до  $40,   в|При   среднекварталь-|По договоренности   |Бесплатно       |

|рублевого  |ской    |зависимости       от|ных остатках:  менее|                    |                |

|счета     |платы   |суммарного   остатка|10  тыс.  руб. - 700|                    |                |

|          |нет     |на    всех    счетах|руб. ежекв.;  от  10|                    |                |

|          |        |клиента             |до  30  тыс. руб.  -|                    |                |

|          |        |                    |500 руб. ежекв.; 30-|                    |                |

|          |        |                    |50  тыс.  руб. - 300|                    |                |

|          |        |                    |руб. ежекв.;   свыше|                    |                |

|          |        |                    |50 тыс. руб. или при|                    |                |

|          |        |                    |наличии оформленного|                    |                |

|          |        |                    |овердрафта  -  бесп-|                    |                |

|          |        |                    |латно               |                    |                |

|——————————|————————|————————————————————|————————————————————|————————————————————|————————————————|

|Перевод   |6 руб.  |Внутрибанковские пе-|7     руб.     Через|Внутрибанковские  пе-|Внутрибанковские|

|денег с   |        |реводы  - бесплатно.|"Банк-Клиент"  -   5|реводы  - бесплатно.|переводы - бесп-|

|рублевого  |        |Другие  - 0,1%  (min|руб.  Внутрибанковс-|С     использованием|латно. Другие  -|

|счета     |        |14 руб.,   max   300|кие через "Банк-Кли-|системы   "Банк-Кли-|6 руб. за каждое|

|          |        |руб.), включая теле-|ент" - бесплатно    |ент" - 6 руб. + воз-|платежное пору-|

|          |        |коммуникационные    |                    |мещение  телеграфных|чение           |

|          |        |расходы. Срочный  пе-|                    |расходов.  Другие  -|                |

|          |        |ревод - $150,  вклю-|                    |0,2% (min  12  руб.,|                |

|          |        |чая телекоммуникаци-|                    |max  100   руб.)   +|                |