Управление персоналом в ОАО "Сбербанк"

                                                                                                                                                                   СОДЕРЖАНИЕ

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         

Введение  ……………………………………………………………………………………2                            

 

  1. Цели  и основные виды деятельности  ………………………………………………….4

 

  2. Организационная структура и управление отделением банка ………………………6

 

  3. Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России ОАО……………….11

 

  4. Сущность активных операций банка…………………………………………………..15

 

  4.1 Активные операции банка и оценка их эффективности на рынке ………………...15

        банковских услуг региона 

 

  4.2 Современные методы управления активными операциями банка………………….19

 

5. Активные операции банка и их анализ ………………………………………………….23

 

  5.1 Анализ активных операций…………………………………………………………….23

 

  5.2. Рекомендации по совершенствованию управления активными ……………………25

          операциями в банке 

 

Заключение……………………………………………………………………………………30

 

Литература

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                         

 

 

                                                           

                                                     ВВЕДЕНИЕ

 

Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно свободных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса – государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

     Последняя четверть века явилась периодом глубоких и драматических изменений в банковском деле, многочисленных новшеств в организации, методах управления банками и формах обслуживания клиентов. Эти процессы в различной степени и с разной интенсивностью затронули все страны, включая Россию. Складывавшиеся веками приемы и методы банковской деятельности усложняются, приобретают новые черты, возникают совершенно новые, оригинальные виды операций и услуг.

Практическая роль банковской системы в экономике народного хозяйства,  определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность вложения денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые способы их оптимально и эффективно использовать. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация  роста денежной массы - это дело  снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным  образом. Это дело государства

Коммерческий банк может рисковать  только своим капиталом, своей прибылью, но не капиталом клиента, его прибылью. Во взаимоотношениях с клиентом банк выступает как партнер, деятельность которого основывается на обоюдной добровольности и взаимной заинтересованности.

Успех того или иного банка все  больше зависит от эффективного управления, постоянного повышения конкурентоспособности. Поэтому вопрос управления активными  и пассивными банковскими операциями в современных условиях приобретает особую остроту, поскольку от того, насколько эффективно используются ресурсы банка, зависит основной финансовый показатель деятельности банка – прибыль. Опыт как мировой, так и отечественной практики показывает, что недооценка управления в банках, приводит к негативным последствиям в их деятельности.

      Правильная оценка ликвидности и эффективное управление относятся к наиболее важным вопросам в деятельности кредитных организаций. Основным методом управления ликвидностью Российских коммерческих банков является соблюдение ими экономических нормативов ЦБ РФ.

       В отечественной практике ликвидность коммерческого банка оценивается с помощью определенных коэффициентов, установленных ЦБ в Инструкции № 110-И от 16.01.04года. Расчеты выполнения экономических нормативов все банки должны проводить ежемесячно.

 

 

 

Также рассмотрены методы управления ликвидностью, разработанные на основе мирового опыта:

·  управление коммерческими ссудами;

·  теория перемещения активов;

·  теория ожидаемого дохода.

Соблюдение ликвидности составляет одну из важнейших задач менеджмента.

 При изучении активных операций будет проведен анализ деятельности Северо-Восточного банка Сбербанка России, который включил в себя следующие этапы:

·  оценку состояния и результатов деятельности банка за выбранный период;

·  сравнение состояния и результатов  деятельности банка за выбранный  период;

·  обобщение результатов анализа  и подготовку рекомендаций для принятия решений, направленных на повышение  эффективности деятельности банка.

При оценке состояния и результатов  деятельности банка проведен анализ структуры активных операций; определены значения показателей, характеризующих  достаточность капитала и ликвидность  баланса банка, и выполнение нормативов, установленных ЦБ РФ; проведен анализ прибыльности деятельности банка.

При изучении активных операций банка  рассмотрены следующие методы управления:

·  метод общего фонда средств;

·  метод конверсии средств;

·  научный метод.

Рассмотренные методы следует оценивать  не как комплекс конкретных рекомендаций, дающих основу для принятия решений, а как общую схему, в рамках которой руководство банка способно точнее определить подход к решению проблемы управления активами с учетом требований рынка и интересов банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                           1. Цели и основные виды деятельности

 

Нюрбинское отделение №5038 Сбербанка России (Нюрбинское ОСБ № 5038) создано приказом № 8 СБ РФ от 28 марта 1991 года для работы с акционерами и клиентами Сбербанка.

Нюрбинское отделение №5038 является структурным подразделением Сберегательного банка России, то есть входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка РФ на территории Республики Саха (Якутия).

В своей деятельности Нюрбинское отделение руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, Уставом Банка, а также Положением о территориальном банке (филиале) “Сбербанка России”.

Нюрбинское отделение не является юридическим лицом. Он вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России.

Нюрбинское отделение имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

-  соблюдение экономических  нормативов и показателей ликвидности;

-  депонирование части привлеченных  средств в фонде обязательных  резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;

-  создание внутри банковских  резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Нюрбинское отделение может по доверенности Сбербанка России приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности. 

Целями и предметом деятельности банка является:

-  привлечение денежных средств  от юридических и физических  лиц (клиентов) и размещение их  на условиях возвратности, платности, срочности;

-  осуществление расчетно-кассового  обслуживания клиентов;

-  осуществление операций с  иностранной валютой и ценными  бумагами, иных банковских операций;

-  обеспечение сохранности денежных  средств, вверенных банку.

На сегодня завершился период становления Нюрбинского отделения и стоит задача обеспечения дальнейшего качественного и количественного роста, гарантий и стабильности.

Современный Сбербанк - это универсальное  предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг- важнейший этап деятельности  любого банка  в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является  привлечение клиентуры  путем  расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция  на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки  должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и  услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.     

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.       

Сегодня  коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов.

 

Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Филиалы Сбербанка России осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу.

В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными  формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может от имени СБ РФ выполнять  следующие банковские операции и  услуги:

-   прием, выдачу вкладов  и других видов сбережений;

-   прием платежей от клиентов;

-   долгосрочное и краткосрочное  кредитование физических и юридических  лиц;

-   продажу, покупку и управление  государственными ценными бумагами;

-   реализация лотерейных  билетов;

-   предоставление клиентам  индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

-   оказание брокерских и  консультационных услуг, осуществление  лизинговых и трастовых операций;

-   приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров  и оказания услуг, принятия  риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);

-   представление интересов  предприятий, организаций в финансовых  и хозяйственных органах;

-   осуществление расчетов  по поручениям клиентов, их кассовое  обслуживание, а также услуги  по инкассации и перевозке денег и ценностей;

-   ведение счетов клиентов;

-   выдачу и оплату, покупку  и продажу, хранение платежных  документов и ценных бумаг  (облигации, чеки, аккредитивы, векселя,  акции и т.д.) и иные операции  с ними;

-   проведение операций по  обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;

-   выдача гарантий в обеспечение  обязательств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение в  денежной форме, в установленном  СБ России порядке;

-   другие операции по банковскому  обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

Рассматриваемое многообразие банковских продуктов и услуг, следует отметить, предлагается почти всеми банками  США, Европы, Японии и ряда других стран, и перечень этих услуг быстро растет.

 В области кредитной политики  это не только краткосрочное,  но и долгосрочное кредитование,  кредитование клиента вне зависимости  от  характера его собственности  и отраслевой принадлежности,  кредитование и населения и  предприятий.  Сбербанки развивают валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги – овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

В 2006 году банк сформировал наибольший по объему портфель векселей первоклассных  эмитентов.