Сберегательные банки и особенности их операций

 

 

3. Перспективы  развития Сберегательного банка.

3.1 Привлечение  дополнительных ресурсов, путем внедрения новых вкладов.

Сбербанк призван сыграть важную роль в ограничении прироста денежной массы в стране и проведении антиинфляционной политики на основе активного привлечения средств населения и их эффективного вложения в развитие экономики России.

Повышение эффективности сбережений требует проведения ряда мероприятий. Данные мероприятия могут охватывать общие цели социально- экономической политики, структуру и систему хозяйственных связей.

Предлагаю рассмотреть результаты ушедшего года.

Ушедший год стал для первого банка России не просто успешным. Поворот в сторону нестандартных для Сбербанка решений удивил не только его самых преданных и консервативных клиентов. Согласно статистике в одной лишь поисковой системе Яндекс ему посвящено около 9 млн запросов ежемесячно. Сайт корпорации стал лидером популярности даже в окружении своих более мобильных российских коллег по банковскому цеху. Даже на международном рынке, среди интернет-порталов, пользующихся повышенным интересом всех виртуальных посетителе сети, он занимает 37-е место по итогам 2012 года, обогнав не только серьезные отечественные конгломераты «Роснефть» и «Газпром», но и ресурсы многих популярных зарубежных ведомств.

Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2012 году на 17,4%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. Хотя увеличение объемов оказалось несколько ниже, чем озвученный год назад Германом Грефом прогноз 20-ти процентного роста, однако цифра 6,2 трлн рублей на частных счетах сбербанковских клиентов по состоянию на начало 2013 года впечатляет. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель еле дотягивает до 1 трлн рублей, т. е. оказывается почти в 6 раз меньше.Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 344 млрд руб., и это почти в 8 раз больше дохода второго банка РФ.

Классический индекс Сбербанка размера активов-нетто, по которому традиционно расставляются по местам банки в мировой финансовой системе, показывает уровень 13,8 трлн руб., что примерно в 5 раз больше, чем у Газпромбанка, занимающего следующее место в российской экономике.

Что касается вкладов частных лиц, то рейтинг, относительно объемов привлеченных средств выглядит следующим образом (по данным на 1 декабря 2012 г.):

Место в рейтинге	Наименование	Общий размер вкладов физических лиц (тыс. руб.)	Доля вкладов в пассиве баланса (%)
1	Сбербанк России	6 103 698 487	44,84
2	ВТБ 24	940 342 941	64,40
3	Газпромбанк	275 734 365	9,84
4	Альфа-Банк	266 747 316	21,65
5	Райффайзенбанк	209 974 994	35,17
6	Россельхозбанк	169 065 552	10,47
7	Банк Москвы	158 326 720	10,46
8	Промсвязьбанк	156 557 764	24,01
9	Уралсиб	146 440 418	33,33
10	Русский Стандарт	145 223 230	51,58

 

 

 

 

_______________________________________

 

 Взята из Интернета: http://www.assessor.ru/cgi-bin/handlaw.cgi?handbook/zmin.txt

Именно по показателям этой десятки, привлекающих наибольшее количество средств населения, Центробанк рассчитывает максимальную ставку депозитов для ориентира на рынке банковских депозитов. Если исключить вклады, комбинирующие в себе классический депозит и дополнительную финансовую услуг (в виде страховки или фондовые вложения, традиционно предлагающие повышенный доход), то самая большая средневзвешенная ставка зафиксирована регулятором в декабре 2012 года на уровне 9,65% для рублевых частных капиталов.

Повысив в прошедшем декабре на пол пункта ставку в продукте «Сохраняй» для физических лиц, Сбербанк в первом квартале 2013 года ставки по вкладам, видимо, не собирается увеличивать. Такая тенденция, со слов многих финансовых аналитиков, сохранится у большинства игроков на рынке депозитов. В борьбе за итоговую годовую прибыль банки «припрятали» к новогодним дням свои лучшие рекламные акции в виде праздничных высокодоходных депозитов, исчерпав на этом свои последние резервы.

В краткосрочной перспективе посленовогоднее сезонное затишье клиентопотока продлится до марта, когда прогнозируется традиционный всплеск деловой активности в экономике. Но, учитывая текущие мировые тенденции и недавнее повышение ставки рефинансирования ЦБ на 0,25% впервые за девятимесячный срок (с декабря 2011 по сентябрь 2012 г), вкладчикам не стоит ожидать очередного роста депозитных процентов еще очень долго. Конечно, прогноз сохранится, если спокойствие рынка не нарушит очередная волна кризиса под влиянием непредсказуемых экономических факторов, коих в мире и в стране встречается предостаточно. Возможен и вариант внепланового регулирования Центробанком различных показателей в экономической ситуации государства.

Во всяком случае, ставки Сбербанка на полугодовых сроках отличаются от двухлетних депозитов в среднем на 2%. Вряд ли стоит надеяться на увеличение в таком же размере доходности вкладов в течение 2013 года. Поэтому тем, кто выбирает сейчас между среднесрочными и долгосрочными продуктами выгоднее сделать выбор в пользу последних, и зафиксировать более высокий процент для своих сбережений на продолжительный период. Это позволит не пролонгировать каждый раз среднесрочные депозиты с не самыми большими ставками. Тем более, прогноз для ставок по розничному кредитованию озвучен некоторыми экспертами в сторону снижения (несмотря на горячее желание банков его повысить), что может повлечь за собой и уменьшение прибыльности вкладов.

Программа вкладов Сбербанка на 2013 год включает в себя классические срочные вклады в рублях и валюте, депозитные счета для пенсионеров, онлайн вклады для клиентов в интернете, специальный благотворительный счет, комплексные продукты сервиса «Премьер». Также, для сохранения и накопления средств банк предлагает открыть обезличенные металлические счета или приобрести сберегательные сертификаты. Каждый человек сможет выбрать наиболее оптимальный вариант для своих сбережений, чтобы не только их сохранять, но и приумножать.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг Сбербанк России выступает лицом банковской системы России на международном рынке, участвует в формировании экономической политики, оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране и содействует реализации экономически эффективных программ развития. Обширная филиальная сеть банка и использование передовых технологий делают его доступным в любой точке страны. Миссией и корпоративной идеологией банка являются обеспечение потребностей каждой стратегической группы клиентов банка на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности при гарантии устойчивого функционирования российской банковской системы. В рамках Концепции Банком определены стратегические цели развития, заключающиеся в достижении качественно нового уровня обслуживания клиентов, сохранении позиций современного первоклассного и конкурентоспособного и крупнейшего банка Восточной Европы. Что бы достичь целей банку необходимо внедрять широкий спектр новых банковских продуктов, основанных на современных технологиях. Сбербанк продолжит более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов. Повышение качества экономической деятельности Сбербанка и его дальнейшего функционирования естественным образом связано с возникновением качественно новых форм риска и его последствий. Таким образом, в ближайшей перспективе предстоит совершенствование системы управления рисками. Для этого необходимо повысить гибкость управления Сберегательным банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.

 

Список литературы.

 

1. Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М., 2008.

2. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. «Банковское дело» Юнити 2007 г.

3. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н., «Коммерческие банки и их операции». Москва, «Банки и биржи». Издательское объединение  «Юнити», 2002 г., с 221

4. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. М.: Издательство «Инфра».- 2004г.- 238 с.

5. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ от 10 июля 1997 г. №229-р

6. Сергеев С.В. Размещение акций банков: Сбербанк и ВТБ // Банковское дело. – 2007. - №6. – с.40-43.

7. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2008.

8. Федеральный закон «о банках и банковской деятельности от 02 ноября 2007 г. №248-ФЗ

9. "Хроника основных событий" Деньги и кредит номер 1, 2009 г.

10. Эксперт РА. Топ-30 банков по привлечению средств клиентов. На 1.07.2004г.

11. www.sberbank-history.ru

12. http://sberbank.ru/moscow/ru/about/today/