Регулирование страхового рынка в Республике Казахстан

 

 

Значительное увеличение совокупных активов страховых организаций  произошло в связи с изменениями структуры активов с ноября 2007 года. Так совокупные активы страховых организаций увеличились на долю перестраховщика, которая на 1 января 2008 года составила 29 138,5 млн. тенге. При этом, наблюдается увеличение вкладов в БВУ с 25 554,5 млн. тенге до 63 747,1 млн, тенге, операций «обратное РЕПО» до 20 664,7 млн. тенге и прочей дебиторской задолженности на с 3 455,5 млн. тенге до 6 02.7,2 млн. тенге. 
По состоянию на 1 января 2008 года сумма обязательств страховых организаций составила 97 279,3 млн. тенге, что на 75,9% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Увеличение совокупных обязательств произошло в основном за счет роста страховых резервов. На отчетную дату объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования, составил 86 359,8 млн. тенге, что на 88,8% больше объема сформированных резервов на 1 января 2007 года.  
За 2007 год совокупный размер собственного капитала страховых организаций увеличился на 46 076,1 млн. тенге или на 57,5% и по состоянию на 1 января 2008 года составил 126 276,8 млн. тенге (Таблица 2). 

 

 

 
         Таблица 2 – Финансовые показатели, млн. тенге 

 

 

	01.01.2007	01.01.2008	2007/2006
Совокупные активы	135489,7	223556,1	65,0
Обязательства	55289,0	97279,3	76,9
в т.. страховые резервы	45749,5	86359,8	88,8
прочие обязательства	9539,5	10919,5	14,5
Собственный капитал (по балансу)	80200,7	126276,8	57,5

 

Данное увеличение произошло в основном за счет создания на рынке страховых услуг новых страховых (перестраховочных) организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3 – Структура  инвестиционного портфеля страховых  организаций, млн. тенге 

 

Инвестиционный   портфель	01.01.2007		01.01.2008		2007/2006
	сумма	доля,%	сумма	доля,%
Государственные ценные бумаги РК	17008	17,46	16491	10,23	-3,0%
Вклады в БВУ	25555	21,96	63747	39,56	в 2,5 раза
Ценные бумаги МФО	0	0,0	0	0,0	-
Паи иностранных инвестиционных фондов	11	0,01	21	0,01	-
Негосударственные ценные бумаги эмитентов РК	41956	43,11	59219	36,75	41,1%
Государственные ценные бумаги эмитентов	6140	1,31	599	0,37	-90,2%
Негосударственные ценные бумаги эмитентов нерезидентов РК	83	5,14	426	0,26	в 5,1 раза
Операции «Обратное  РЕПО»	13782	11,01	20665	12,82	51,1%
Итого	104535	100,0	160350	100,0	54,1

 

 

 

 

 

 

 

 

Инвестиционный  портфель страховых организаций  
Основную долю в инвестиционном портфеле страховых организаций занимают вклады в БВУ, которые увеличились по сравнению с 2006 годом в 2,5 раза. Данная тенденция прежде всего обусловлена ростом активов страховых организаций с 135 489,7 млн. тенге до 223 556,1 млн. тенге или на 65%, а также дефицитом на финансовом рынке высоколиквидных финансовых инструментов, за исключением вкладов в БВУ. Также одной из причин увеличения вкладов страховых активов в БВУ могла стать ситуация, связанная с ликвидностью в банковском секторе (увеличение размера вознаграждения по банковским вкладам, размещение дочерними страховыми организациями страховых активов в материнские компании - банки). Наблюдается увеличение инвестиций и в негосударственные ценные бумаги нерезидентов. При этом следует отметить,

что доля негосударственных  ценных бумаг в портфеле страховых организаций

уменьшилась с 43,11% до 36,75%, составив 59 219 млн. тенге. В 2007 году наблюдается  снижение доли государственных ценных бумаг. Это связано с отменой  требования Агентства по обязательному  размещению определенной части активов  в ГЦБ. Так, доля государственных ценных бумаг РК снизилась - с 17,46% до 10,23%. (Таблица 3). 

Таблица 4 –  Структура страховых премий по видам  страхования, млн. тенге 

Поступление страховых  премий	01.01.2007		01.01.2008		2007/2006
	сумма	доля,%	сумма	доля,%
Всего, в т.ч. по:	120265,9	100,0	147343,3	100,0	22,5
обязательному страхованию	17884,6	14,9	19667,8	13,3	10,0
добровольному личному  страхованию	12888,1	10,7	16193,4	11,0	25,6
добровольному имущественному страхованию	89493,2	74,4	111482,1	75,7	24,6

                                          

 

 

Таблица 5 –  Структура страховых премий по классам  страхования, млн. тенге 

 

                                                                 Сумма                                       Доля%

По обязательному страхованию, где:	19667,8	100
по страхованию ГПО  владельцев транспортных средств	8063,1	41,0
по страхованию ГПО  работодателя за причинение вреда жизни  и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей	7962,1	40,5
по страхованию ГПО  владельцев объектов, деятельность которых  связана с опасностью причинения вреда третьим лицам	1166,5	5,9
прочие	2476,1	12,6
По добровольному личному  страхованию, в т.ч.	16193,4	100
по страхованию на случай болезни	4578,7	28,3
по страхованию от несчастных случаев	6949,3	42,9
по аннуитетному страхованию	1990,8	12,3
по страхованию жизни	2672,4	16,5
По добровольному имущественному страхованию, в т.ч.	111482,1	100
по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта)	20580,9	18,5
по страхованию от прочих финансовых убытков	42241,8	37,9
по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза)	32925,0	29,5
прочие	15734,4	14,1

 

 

 

 

Объем страховых премий за 2007 год увеличился на 22,5% и на 01.01.2008 г. составил 147343,3 млн. тенге. При этом объем страховых премий по обязательному  страхованию превысил аналогичный  показатель прошлого года на 10,0%. По добровольному личному страхованию превышение составило 25,6%, по добровольному имущественному страхованию – 24,6%.  
По состоянию на 01.01.2008 г. объем страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» составил 4663,3 млн. тенге, что на 25,9% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. 

 

 
Таблица 6 – Структура  страховых премий по отраслям страхования, млн. тенге 

 

Поступление страховых  премий	01.01.2007		01.01.2008		2007/2006
	сумма	доля,%	сумма	доля,%
Всего по отраслям страхования	120265,9	100,0	147343,3	100,0	22,5
Страхование жизни	3702,7	3,1	4663,3	3,2	25,9
Общее страхование	116563,2	96,9	142680,0	96,8	22,4

 

 

 

При этом доля страховых  выплат за счет возмещения по перестрахованию  от перестраховочных организаций составила 19,6% (9 667,1 млн. тенге). Подробное описание содержания страховых выплат приведено в таблице 8. 

 

 

 

 

 

 

Таблица 8–  Структура страховых выплат по классам  страхования, млн. тенге

 

                                                    Сумма                                   Доля%

По обязательному страхованию, где:	5484,4	100
по страхованию ГПО  владельцев транспортных средств	3261,2	59,5
по страхованию ГПО  работодателя за причинение вреда жизни  и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей	1672,0	30,5
по страхованию ГПО  владельцев объектов, деятельность которых  связана с опасностью причинения вреда третьим лицам	497,6	9,1
прочие	53,6	0,9
По добровольному личному  страхованию, в т.ч.	4158,9	100
по страхованию на случай болезни	2977,5	71,6
по страхованию от несчастных случаев	558,6	13,4
по аннуитетному страхованию	360,3	8,7
по страхованию жизни	261,5	6,3
прочие	1,0	-
По добровольному имущественному страхованию, в т.ч.	39536,4	100
по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта)	34947,1	88,4
по страхованию от прочих финансовых убытков	1818,0	4,6
по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза)	1143,5	2,9
прочие	1627,8	4,1

 

Из общей суммы страховых  выплат, произведенных за 2007 год  наибольшую долю занимают страховые  выплаты по добровольному имущественному страхованию - 80,4%, в добровольном имущественном страховании наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 88,4%, по добровольному личному страхованию - 8,5%, по обязательному страхованию 11,1%. 

 

 

 

 

 

АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ, КАК УЧАСТНИКОВ НПС, НА ПРИМЕРЕ АО НПФ «РЕСПУБЛИКА»

 

Общие сведения о Фонде

 

АО НПФ «Республика» начал свою деятельность на пенсионном рынке страны в 2007 году. 18 мая 2007 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций ему была выдана лицензия на осуществление деятельности по привлечению пенсионных взносов и по осуществлению выплат. Одним из учредителей АО «Накопительный пенсионный фонд «Республика» является Инвестиционно-финансовый Дом «RESMI», предоставляющий в течение 10 лет широкий спектр финансовых небанковских услуг (брокерско-дилерские услуги, маркетмейкерство, инвестиционный банкинг, финансовый консалтинг и андеррайт, сделки M&A, управление активами, доверительное управление, паевые инвестиционные фонды, финансовая аналитика). В состав ИФД «RESMI» входит одна из крупнейших управляющих компаний страны - ООИУПА «Premier Asset Management», которая с начала деятельности фонда «Республика» стала управлять ее пенсионными активами. В настоящее время НПФ «Республика» имеет право на самостоятельное управление пенсионными активами, в соответствии с выданной АФН лицензией №3 от 23.04.2009г. Все пенсионные активы фонда хранятся в банке – кастодиане, которым является АО Евразийский Банк. Уставный капитал фонда с начала деятельности увеличен до 1,36 млрд.тенге. Региональная сеть фонда раскинута в 25 городах Казахстана. НПФ «Республика» предоставляет вкладчикам право на активное участие в управлении и преумножении пенсионных накоплений. В своей деятельности фонд придерживается новой философии – соблюдения формата партнерских отношений пенсионного фонда и вкладчика, тем самым, отличаясь от всех других пенсионных фондов. Теперь каждый вкладчик может выбрать подходящую ему инвестиционную стратегию развития своих пенсионных накоплений. Фонд придерживается позиции, что каждый вкладчик должен быть уверен в завтрашнем дне, в том, что ему гарантирована достойная пенсия в преклонном возрасте. НПФ «Республика» стремится быть не просто фондом, в котором ведется учет вкладчиков и их накоплений, а быть по-настоящему полезным своим вкладчикам, стремится повысить уровень знаний населения о пенсионной системе Казахстана и стратегиях управления их пенсионными накоплениями. Фонд предлагает своим вкладчикам несколько инвестиционных стратегий с возможностью равного контроля доходности и рисков. Каждый вкладчик выбирает стратегию, исходя из своих психологических, характерных, возрастных, социальных и других потребностей. Активное участие, как пенсионная инновация, внедряемая Фондом, имеет законодательную основу. Независимо от того, какую стратегию выбирает вкладчик, сохранность его накоплений гарантирована. Одним из основных принципов деятельности Фонда является соблюдение прав вкладчиков.