Отчет по практике в Беларусбанке

В головном офисе для повышения  надежности функционирования интегрированной  автоматизированной банковской системы  используются кластерные технологии. Интегрированная автоматизированная банковская система, охватывающая всю  филиальную сеть, позволяет эффективно проводить внутрибанковские, межбанковские и международные расчеты. Платежные транзакции между филиалами банка осуществляются с 9.00 до 19.00 часов в течение операционного дня банка. Межбанковские и международные платежи осуществляются день в день, если они были предъявлены к оплате до 12.00 часов местного времени.

Все филиалы банка с  помощью цифровых каналов связи ISDN, пропускной способностью 128 Kbit, имеют связь с национальным клиринговым центром для межбанковских расчетов (Белорусский межбанковский расчетный центр – БМРЦ), а также с Центром межфилиальных расчетов (внутрибанковский клиринговый центр), расположенным в головном офисе АСБ "Беларусбанк". Одна треть клиентских платежей осуществляется внутрибанковским клиринговым центром. Это позволяет оперативно управлять ликвидностью банка, эффективно использовать его ресурсы.

В 2002 году банк приступил  к модернизации своего аппаратно-программного комплекса системы международных  расчетов SWIFT, которая позволит увеличить  количество рабочих мест по обработке  платежных документов до 10, а также  пропускную способность системы  международных расчетов.

В 2001 году в банке активно  внедрялась технология удаленного обслуживания клиентов - система "Телебанк", начались работы по внедрению интернет-банкинга (Internet-banking) и системы электронной коммерции (E-commerce). По системе "Телебанк" обслуживалось более 1000 клиентов.

В 2002 году продолжается развитие технологических возможностей валютного  и межбанковского дилинга, системы торговли ценными бумагами. В распоряжение соответствующих служб банка предоставлены современные продукты международного информационного агентства "REUTERS", удаленные терминалы Белорусской валютно-фондовой биржи (БВФБ), интерактивный доступ к информационным ресурсам национального и международного финансовых рынков и т.д. Благодаря этому банк имеет возможность активно работать на финансовых рынках, повышать оперативность и технологичность сделок, улучшать качество исполнения заявок клиентов.

В 2002 году АСБ "Беларусбанк" продолжал активно внедрять систему безналичных расчетов с помощью банковских пластиковых карт. Программа внедрения пластиковых карт в платежный оборот страны признана руководством банка одним из приоритетных направлений развития банковских услуг. Для реализации данной программы в банке создано специализированное подразделение - Расчетный центр пластиковых карт (РЦПК), безотказно работающий 24 часа в сутки. РЦПК осуществляет эмиссию пластиковых карт, проводит операции с ними, а также осуществляет авторизацию этих операций, что является дополнительной гарантией безопасности расчетов клиентов с помощью банковских пластиковых карт.

В 2000 году РЦПК осуществил миграцию на новую аппаратно-программную  платформу "TRANS-MASTER", разработанную  латвийской компанией "TIETO Konts", которая позволяет обслуживать до 1 млн. карточных счетов в различных валютах, обрабатывать до 50 транзакций в секунду. Новая аппаратно-программная платформа позволила банку начать ряд крупных проектов по внедрению системы безналичных расчетов в различных регионах Беларуси.

В 2000 году РЦПК расширил сеть своих банкоматов до 50 единиц, сеть пунктов выдачи наличных - до 200. АСБ "Беларусбанк" выступил инициатором создания Национального процессингового центра на базе аппаратно-программного комплекса РЦПК с целью предоставления другим белорусским банкам возможности развития системы безналичных расчетов.

В 2000 году АСБ "Беларусбанк" стал полноправным членом (Principal member) международной платежной системы VISA International. Членом международной платежной системы EUROPAY банк является с 1996 года. Ряд продуктов системы EUROPAY (Maestro/Cirrus, Mass, Business, Gold) активно продавались банком в отчетном году. Начата работа по активному внедрению продуктов системы VISA International.

Банком эмитировано более 50 000 пластиковых карт, в том числе более 35 000 - международной платежной системы EUROPAY, 15 000 - национальной системы безналичных расчетов "Белкарт". АСБ "Беларусбанк" является бесспорным лидером в области бизнеса банковских пластиковых карт на белорусcком рынке. На его долю приходится более 50% эмитированных отечественными банками пластиковых карт. В отчетном году банк начал осуществлять для своих клиентов проекты выдачи зарплаты с помощью пластиковых карт, которые приобретают растущую популярность.

5. Аудиторские  проверки

При прохождении практики мы ознакомились с материалами аудиторской  проверки банка независимыми аудиторами.

Отчет независимых аудиторов

Акционерам ОАО  СБ "Беларусбанк":

Мы произвели  аудит прилагаемых балансов ОАО  СБ "Беларусбанк" (далее "Банк") за 31 декабря 2000 и 1999 года, а также относящихся к ним отчетов о прибылях и убытках, отчетов о движении капитала и движении денежных средств за эти годы. Аудит производился в соответствии с Международными аудиторскими стандартами.

За данную финансовую отчетность ответственность несет  руководство Банка. Наша обязанность  состоит в выражении нашего мнения о финансовой отчетности, основанного  на наших проверках.

В нашем отчете, датированном 25 апреля 2000 года, мы выразили мнение по финансовому состоянию  Банка за 31 декабря 2000 и 1999 года, содержащее оговорку о несоответствии финансовой отчетности Международному стандарту  бухгалтерского учета № 29 "Финансовая отчетность в условиях гиперинфляции", и обратили внимание на экономическую  неопределенность в Республике Беларусь.

По нашему мнению, за исключением тех поправок, которые  могли бы быть признаны необходимыми в результате факта, названного в  предыдущем параграфе, информация, представленная в прилагаемой сокращенной финансовой отчетности, отражена по отношению  к полной финансовой отчетности, из которой она была взята, достоверно во всех существенных аспектах.

Deloitte & Touche

Минск, Беларусь

25 апреля 2001 года

6. Организация  маркетинга в банке АСБ “Беларусбанк”

 

Основными элементами системы  маркетинга в АСБ “Беларусбанк” являются: исследование рынка, разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии. Маркетинг (от английского market — рынок) — комплексная система организации производства и сбыта товаров, ориентированная на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.

Специфика банковского маркетинга предопределяется особенностями банковского  продукта. Можно предложить такое  определение рассматриваемого явления. Банковский продукт (услуга) — разнообразные действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства (например, совершенствование организационной структуры).

Для банка внедрение в  практику бизнеса новых продуктов  — возможность проникновения  на новые рынки, их освоение, удовлетворение вновь появившихся пожеланий  клиентов и получение на этой основе новых прибылей. Особенно высокие  доходы имеют место обычно тогда, когда банк выходит на рынок с  совершенно качественно новым продуктом, который другие банки пока не использовали и на определенном этапе становится монополистом, что дает возможность некоторое время получать монопольно высокую прибыль.

АСБ “Беларусбанк” обязан предлагать клиентам набор услуг, который может быть реализован рентабельно. Услуги предоставляются в такой форме, по такой цене, в такое время и в таком месте, которые отвечают запросам клиентуры.

Процесс создания, внедрения  и снятия банковского продукта (услуги) в “Беларусбанке” проходит ряд этапов:

поисковые исследования, выработка  идей нового или совершенствование  существующего продукта;

отбор оригинальных идей;

маркетинговые исследования;

разработка нового или  совершенствование существующего продукта;

испытание продукта в рыночных условиях и анализ результатов;

выведение продукта на рынок;

модернизация продукта или  снятие его с рынка.

В зависимости от целей  и задач маркетинговые исследования делятся на две группы: разовые  и текущие. Разовые исследования выполняются для разработки конкретных проблем и принятия стратегических решений по вопросам разработки новых  банковских продуктов (услуг). Текущие маркетинговые исследования в банке ведутся непрерывно, обеспечивая обратную связь с рынком.

Основными источниками информации для проведения маркетинговых исследований рынка в банке выступают: статистические материалы, сведения, полученные от клиентов — предприятий и частных лиц, данные из средств массовой информации, деловых отчетов и рекламных материалов конкурентов.

Важнейшими инструментами  маркетингового исследования являются: анализ рынка; наблюдение за рынком; прогнозирование рынка. Анализ рынка представляет собой выяснение рыночной ситуации и возможность сбыта на текущий момент. Его основные задачи — определить конкурентную позицию банка на рынке и провести сегментацию последнего.

Проведение маркетинговых  исследований — это постоянно осуществляемый в банке процесс, направленной на приспособление производства к требованиям конкретных потребителей. Поэтому результаты маркетинговых исследований используются для корректировки планов и текущей деятельности банка. Тот факт, что рынок подвержен постоянным изменениям означает, что он все время дает импульс для осуществления маркетинговых исследований. Отсюда, маркетинговая деятельность — это систематическая работа по изучению спроса и требований рынка и реализации результатов этого исследования в производственной программе банка.

В сфере маркетинга банковских продуктов для АСБ “Беларусбанк” стали характерны следующие тенденции:

Приоритетной в данной области стала ориентация банка  на реальные потребности клиентуры  для чего осуществляется ее сегментация.

Банк не только активно  изучают запросы клиентов, но и  энергично на них воздействуют, разрабатывая и внедряя разные банковские инновации, в частности, новые банковские продукты.

Работа всех служб и  подразделений банка подчиняется задаче своевременного и качественного выполнения маркетинговых программ.

При формировании и практической реализации маркетинговых программ в банке происходит постепенная переориентация от текущих к перспективным планам.

Разработка и внедрение  новых, модернизация имеющихся банковских продуктов становится главным содержанием маркетинговой политики банка.

Огромное внимание уделяется  формированию и упрочению имиджа продуктов, предлагаемых банком рынку.

Существенно усиливается  контроль за действиями конкурентов  с целью осуществления своевременной  реакции банка на их действия на рынке.

К разработке новых идей в  маркетинге, новых видов банковских услуг все чаще привлекается не только коллектив маркетингового подразделения, но и все сотрудники АСБ “Беларусбанк”.

В расширяющихся масштабах  вся деятельность банка на рынке  происходит на основе единой концепции, пронизывающей все стадии разработки производства и сбыта банковских продуктов.

Последовательно возрастает значение прогнозирования рынка, определения и упрочения конкурентной позиции банка.

Маркетинг направляется на наиболее эффективное использование конкурентных преимуществ банка.

Заключение

 

Подводя итог преддипломной  практики, сформулируем основные результаты исследования и выводы сделанные  на их основе.

1. АСБ “Беларусбанк” оказывает различного рода услуги. Предприятие изначально ориентировано на обслуживание внутреннего рынка, где оно имеет ряд преимуществ. Конкурентоспособность услуг банка находятся на высоком уровне. Маркетинговая служба на предприятии отвечает за работу с потребителями. Благодаря ей значительно расширился ассортимент оказываемых услуг. Кадровый состав за последние годы изменился незначительно. Наблюдается в банке общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

2. АСБ “Беларусбанк” много усилий затрачивает на организацию исследований и разработок. Новые услуги банка имеют ярко выраженный инновационный характер.

3. В связи с переходом  на новые условия хозяйствования, организационная структура банка  подверглась существенным преобразованиям.  В последние годы расширились  функции и состав подразделений,  ориентированных на работу с  клиентами.

4. В связи с переходом  банка и его филиалов на  работу в условиях рыночной  экономики, основой для работы  банка и выработки новых банковских  технологий служат маркетинговые  прогнозы.

5.Систематическое выполнение  банком своих функций создает  тот фундамент, на котором зиждется  стабильность его в целом. И  хотя выполнение каждого вида  операций сосредоточено в специальных  отделах банка и осуществляется  особой командой сотрудников,  они переплетаются между собой.

АСБ “Беларусбанк” функционирует на основе Банковского Кодекса, который определил систему и статус распорядительных банковских органов, их полномочия в отношении коммерческих банков; статус и степень независимости Национального банка; порядок создания и прекращения деятельности кредитно-финансовых организаций, в том числе порядок формирования уставного фонда; права и обязанности кредитно-финансовых учреждений, их кредиторов, вкладчиков и клиентов; ответственность кредитно-финансовых учреждений; регламентацию процедуры их санации и банкротства; правовые нормы по страхованию вкладов и т. д.

Эффективность управления денежными  ресурсами банка зависит от эффективности  функционирования корпоративной информационной системы банка предназначенной для аналитических исследований и обоснования принятия решений.