Отчет по практике в Беларусбанке

Незначительно возрос удельный вес депозитов юридических и  физических лиц. Однако, этот вид ресурсов является наиболее дорогим, поэтому в качестве альтернативы банк избрал средства, привлеченные посредством выпуска долговых обязательств, которые, увеличившись за год в пять раз, составили 13,4% ресурсной базы.

Политика, проводимая банком и его руководством в области  привлечения ресурсов, основана на принципах оптимального сочетания  стоимости, сроков и объемов отдельных  видов ресурсов, а также эффективности  размещения их в активные операции. Это позволило увеличить объем  кредитных ресурсов и одновременно снизить их стоимость на 2,5 пункта.

В 2000 году руководством банка  основное внимание в области клиентской политики традиционно уделялось  повышению качества обслуживания, внедрению  новых видов услуг, совершенствованию  технических средств учета и  обработки информации, тарифной политики на оказываемые клиентам услуги. При  этом важнейшей задачей клиентской политики являлется максимальное, качественное и оперативное удовлетворение потребностей клиентов. В настоящее время клиентам предлагается широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание и кредитование в национальной и иностранной валюте, выдача гарантий и поручительств, валютные переводы, документарные и конверсионные операции, работа с ценными бумагами и многое другое.

 
Рис. 2. Структура клиентской базы, %

Главное направление работы АСБ "Беларусбанк" - комплексное обслуживание. Руководство считает, что услуги, предоставляемые банком, должны быть прежде всего доступными, удобными и необходимыми. Банк старается сделать общение клиента с банком более удобным и оперативным. Для постоянных клиентов по многим видам операций предусмотрена система индивидуальных тарифов. О доверии к банку свидетельствует такой показатель: за 1999-2000 годы количество клиентов увеличилось на 1,7 тыс. и достигло 41,5 тысячи.

Вышеприведенные данные позволяют  сделать вывод о том, что клиентская база увеличилась, прежде всего, качественно. За прошедший год на обслуживание в банк пришли, в основном, ресурсоемкие клиенты. Этому способствовали совершенствование форм сотрудничества с клиентами, увеличение качества и количества предоставляемых услуг, консультирование по всем видам деятельности клиентов, выработка рекомендаций по наиболее оптимальному проведению расчетов при минимальных расходах и рисках для клиентов, внедрение новых систем учета и обработки информации и гибкая тарифная политика, слаженная и четкая работа руководства и персонала банка. В банке практикуется индивидуальный подход к клиентам в зависимости от их видов деятельности и пожеланий. Также клиентов привлекает удлиненное, по сравнению с большинством других белорусских банков, время обслуживания. Важную роль при выборе клиентами обслуживающего банка играет его финансовая устойчивость, выполнение им показателей, установленных Национальным банком Республики Беларусь, и сложившийся среди клиентов имидж банка.

2. Расчетно-кассовое  обслуживание АСБ “Беларусбанк”

 
Во время прохождения  преддипломной практики в банке  “Беларусбанк” был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам. Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить:

Заявление на открытие счета.

Копию документа о регистрации  предприятия, заверенную нотариально  или регистрационным органом.

Два экземпляра копии учредительных  документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп  регистрирующего органа, а другой – удостоверен нотариально либо регистрирующим органом.

Дубликат извещения о  присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН).

Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.

Карточку с образцами  подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.

АСБ “Беларусбанк” открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.

Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка  осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами.Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами.

Таблица 5

Наименование и порядок  проведения кассовых операций

	Наименование  операции		Тариф
	Открытие  текущего счета:
	· юридическим лицам		до 5 минимальных  заработных плат (МЗП)
	· предпринимателям		до 10 МЗП
	Перевод средств со счета в клиринге
	(платежи, которые  по указанию Национального банка  Республики Беларусь не относятся  к крупным)		по договоренности, но не выше 0,5% от суммы
	Перевод средств со счета в системе BISS:
	· крупный платеж (в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь)		0,2 МЗП за 1 документ
	· срочный платеж		2,5 МЗП за 1 документ
	Прием и обработка  документов, выставленных на инкассо
	(включая документы  по спецссудным счетам)		2% от МЗП за 1 документ
	Оформление  и выдача денежной и лимитированной чековой книжки (1 шт.)
	· до 25 листов		50% МЗП
	· до 50 листов		70% МЗП
	Прием денежной выручки  от торговых, бытовых и других организаций		на основе заключенных  договоров
	Кассовое  обслуживание (за снятие наличных средств):
	юридических лиц
	· на оплату труда		по договоренности, до 2% от суммы
	· на прочие цели		3% от суммы
	· на прочие цели (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3 % от суммы
	индивидуальных  предпринимателей
	· на оплату труда		3% от суммы
	· на оплату труда (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3% от суммы
	· на прочие цели		8% от суммы
	Прием наличных денежных средств от юридических  лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию (товары, работы, услуги) в  пользу юридических лиц, с последующим  их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей:
	· до 50 МЗП		3% от суммы платежа
	· свыше 50 МЗП		2% от суммы платежа
	За выполнение поручений  клиентов юридических лиц по операциям  в иностранной валюте
	Открытие  текущего валютного счета (по каждому  виду валют):
	· юридическим лицам		до 5 МЗП
	· индивидуальным предпринимателям		до 10 МЗП
	Зачисление сумм на счет:
	· безналичными		комиссия не взимается
	· наличными		0,35% от суммы
	Снятие  со счета наличных денег
	юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями		1% от суммы
	Начисление  процентов по остаткам средств на счете:
	для юридических  лиц
	· при остатке не менее $10 000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
	· при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
	для индивидуальных предпринимателей
	· при остатке не менее $1000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
	· при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
	Перевод со счета
	с зачислением на счет в АСБ "Беларусбанк":		комиссия не взимается
	· на счета (получателей) через корсчета в банках Республики Беларусь		0,075 % от суммы  (минимум $15, максимум $75)
	на счета (получателей) через корсчета в инобанках (кроме российских рублей)
	· юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум $20, максимум $200)
	на счета (получателей) через корсчета в инобанках в российских рублях
	· юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум  $10, максимум $200)
	в случае если все  расходы возлагаются на отправителя (кроме российских рублей)
	· юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,25% от суммы (минимум  $30, максимум $600)

Комплексное обслуживание юридических  лиц. Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг.

Открытие и ведение  валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета).

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения.

Подключение к электронной  платежной системе "Клиент-банк". Собственная сеть электронной почты  значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет  сторонам передавать и принимать  следующие документы:

в режиме клиент-банку:

· платежные поручения в национальной и иностранной валютах;

· заявление на перевод;

· заявки на покупку-продажу иностранной валюты;

· заявки на конверсию валют;

· текстовые документы любого содержания;

в режиме банк-клиенту:

· выписки состояния счета клиента;

· курсы иностранных валют;

· информацию о текущем состоянии счета;

· данные архива проводок.

Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента  и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность  и конфиденциальность информации.

Депозитные вклады юридических  лиц в белорусских рублях и  иностранной валюте.

Виды депозитных вкладов  в банке – срочные и до востребования. 
Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения. По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов – ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада.

Операции на рынке государственных  ценных бумаг.

Инвестиции в государственные  ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход. Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения. Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк:

· выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги (покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе);

· покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа");

· кредитует под залог государственных ценных бумаг;

· продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение;

· проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.

Операции с векселями.

Вексель – это расчетный  инструмент. Он может значительно  расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная  вексельная программа позволяет  осуществлять:

· продажу дисконтных и процентных векселей;

· прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты;

· досрочный выкуп векселей по согласованным ценам;

· продажу векселей с отсрочкой оплаты;

· кредитование под залог векселей;

· учет векселей Национального банка Республики Беларусь;

· посреднические операции с векселями;

· авалирование банком векселей клиентов.

Депозитарные услуги.

Как крупнейший депозитарий  республики, банк осуществляет:

· депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг;

· регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи;

· обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца;

· междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг;

· депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.);

· регистрацию сделок с ценными бумагами.

Лизинговые операции.

В банке существуют следующие  особенности проведения лизинговых операций:

· выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом;

· срок лизинга – от 1 года;

· размер лизинговой ставки (доход банка) – по договоренности сторон;

· учет объекта лизинга – на балансе лизингополучателя;

· величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон;

· возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга;

· операции с недвижимым имуществом;

· возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте;

Факторинговые операции.

Банк проводит политику поддержки  отечественных производителей, поэтому  осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.

Валютообменные операции по поручению клиентов.

Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной  валюты. Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством  порядке могут выступать как  резиденты, так и нерезиденты.

Проводятся сделки купли-продажи  иностранной валюты у клиентов, имеющих  валютные счета в АСБ "Беларусбанк".

Международные расчеты.

Международные платежи во все страны мира исполняются посредством  международной системы межбанковских  коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных  средств позволяет обеспечить оперативность  проведения операций, их надежность, а  также сохранность финансовой информации. Банк осуществляет:

· Операции с дорожными чеками компании "AMERICAN EXPRESS".

· Операции с коммерческими чеками зарубежных банков: "Дойче Банк", Германия; "Банкерст Траст Компани", США; Банк "Господарки Живностевы" (BGZ), Польша.

Документарные операции.

Документарный аккредитив:

· экспортные аккредитивы (авизование, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов по аккредитиву, отсылка их экспресс-почтой в инобанк, оплата);

· импортные аккредитивы (открытие, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов, оплата).

Инкассо. Проверка и отсылка документов по экспорту, выдача по импорту, оплата.

Корреспондентские отношения. Банк строит свои отношения с 250 иностранными банками и осуществляет для клиентов открытие и ведение корреспондентских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте.

При прохождении практики, было выяснено, что для того чтобы  улучшить свое положение банк активно  использует новые банковские технологии. Таковыми являются операции с пластиковыми карточками и чеками.

Банк предлагает все преимущества автоматизированной системы распределения  и выплаты денежных поступлений (заработная плата, премии, стипендии, материальная помощь и пр.):

· выдачу платежных карточек EUROCARD/MASTERCARD - MASS, GOLD, BUSINESS, MAESTRO/CIRRUS;

· выдачу наличных по карте;

· безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса;

· начисление на остаток средств на карточном счете;

· организация выдачи зарплаты сотрудникам предприятия клиента;

· предоставление кредитного лимита;

· установку и обслуживание банкомата.

Пластиковые карточки позволяют  избавиться от проблемы конвертации  валют во время пребывания за рубежом, беспокойства за сохранность наличных средств. Вы можете рассчитываться с  банком после проведения платежей за рубежом по результатам конкретных операций.

Чеки

Осуществление операций по покупке  и продаже дорожных чеков клиентам банка

 
Преимущества банка:

а) дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка;

б) в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков  в расчетах, а также по возмещению их стоимости.

Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков  клиентам банка (коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США).