Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Апреля 2014 в 14:38, курсовая работа
Цель работы – изучение порядка осуществления переводов денег в Сбербанке России.
Для достижения поставленной цели стоит выполнить такие задачи:
- дать организационно-экономическую характеристику
ОАО «Сбербанк России»;
- изучить порядок осуществления переводов денег в Сбербанке России;
Введение 3
Глава 1. Характеристика и порядок отправления денежных средств Сбербанка России 4
1.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России» 4
1.2. Порядок осуществления переводов денег в Сбербанке России 10
Глава 2. Платежные системы Сбербанка России 12
2.1 Система Блиц переводов Сбербанка России 12
2.2. Система переводов денег «Колибри» 14
Заключение 20
Список литературы 21
До недавнего времени нам было знакомо три главных типа переводов денег - телеграфный, почтовый или банковский. Относительно быстрым из них можно было назвать исключительно телеграфный перевод - деньги пересылались до клиента немного суток. Обычного почтового отправления можно было дожидаться неделями, а для того чтобы воспользоваться услугами банка, стоит было открыть в нем счет. Ситуация резко изменилась с появлением так называемых систем переводов денег без открытия банковского счета.
В настоящее время под распространенным выражением «денежные средства» в первую очередь подразумевают перечисление денежных средств одним физическим лицом другому частному лицу через какую-либо специальную систему переводов денег и без открытия счета в банке. Деньги при переводе принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-клиента и зачислении идентичной суммы на счет банка-клиента.
- дать организационно-
ОАО «Сбербанк России»;
- изучить порядок осуществления переводов денег в Сбербанке России;
- рассмотреть особенности
- изучить работу системы перевод
ОАО «Сбербанк России» представляет собой самый крупный банк России и стран СНГ. Учредителем и главным акционером Сбербанка России выступает Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Остальные акции Банка распределены между международными и российскими инвесторами. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США [11].
ОАО «Сбербанк России» был основан 1841 году, в настоящее время занимает лидирующую позицию по общему объему активов в банковском секторе Российской Федерации. Сбербанк считается главным кредитором экономики государства и занимает наибольшую часть рынка вкладов. Согласно отчетности, публикуемой для инвесторов, на 1 января 2013 года на долю ОАО «Сбербанк России» приходилось 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Банка составляет 1,7 трлн. рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала банковской системы государства.
ОАО «Сбербанк России» выступает современным универсальным коммерческим банком, способным в полном объеме удовлетворить потребности разных групп клиентов в обширном перечне услуг банка. Сбербанк предоставляет услуги физическим и юридическим лицам, включая крупные корпорации, предприятия малого и среднего предпринимательства, и помимо того государственные предприятия, субъекты Российской Федерации и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются больше 100 млн. физических лиц (примерно 70% населения России) и примерно 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Организационная структура Сбербанка показана на рис. 1.1
Головной офис Сбербанка располагается в комплексе зданий, находящемся в Москве на улице Вавилова, 19.
Сбербанк России неоднократно был удостоен множества национальных и международных наград.
В 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых организаций по результатам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.
В апреле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С.
В июне 2011 года президент, глава правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант года»" в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за результативный кризисный менеджмент и возрождение качества активов. 1
На начало сентября 2012 года 57,58% уставного капитала Сбербанка, или 60,25% голосующих акций находились в собственности Банку России.
На основании решения Национального банковского совета от 22 марта 2011 года, согласованного с правительством РФ (распоряжение правительства РФ от 17 мая 2011 года), об уменьшении в 2011-2013 годах доли участия Банка России в уставном капитале ОАО "Сбербанк России" Банк России объявил 17 сентября 2012 года о продаже пакета акций Сбербанка в 7,58% из своего портфеля.
Указанное предложение предполагает снижение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка до показателя 50% плюс одна голосующая акция
Рис. 1.1 – Организационная структура ОАО «Сбербанк России»
Высшим руководящим органом Сбербанка России выступает общее собрание акционеров, на котором принимаются решения по главным вопросам функционирования Банка.
Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых шесть представителей Банка России, два представителя Сбербанка России, один внешний и восемь независимых директоров.
Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет правление Банка президент, глава правления Банка.
С ноября 2007 года президентом, главой правления Сбербанка России выступает Герман Греф.
В Сбербанке России работает больше 240 тысяч человек.
Розничным клиентам ОАО «Сбербанк России» предоставляет широкий спектр услуг банка, которые включают депозиты, кредитование: потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку, выпуск банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Розничное кредитование происходит по технологии «Кредитная фабрика», созданной для результативной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. ОАО «Сбербанк России» выступает крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, который был создан ОАО «Сбербанк России» и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, применяя концепцию «ответственного кредитования».
ОАО «Сбербанк России» обслуживает все группы корпоративных клиентов, при этом 20 % занимает доля малых и средних компаний в кредитном портфеле Банка, 80% представлено большими и самыми большими корпоративными клиентами. Помимо указанного Банк предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные продукты банка. Интеграция предпринимательства «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), дала возможность Банку предложить клиентам профессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, включая сложные по конструкции инвестиционные и продукты банка, ECM, DCM, M&A, и помимо того операции на глобальных рынках.
ОАО «Сбербанк России» предоставляет свои услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации и располагает особенной отделениеьной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и больше чем 18 400 отделений. Помимо указанного, Сбербанк предлагает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из самых крупных в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (примерно 68 тыс. устройств). Помимо того, Сбербанк активно развивает такие приложения, как «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн» с большой клиентской базой, которая соответственно насчитывает больше 9,4 млн. и 5,4 млн. активных клиентов.
В последнее время ОАО «Сбербанк России» стал популярным не исключительно на территории государства, но и занимает крепкие позиции на международном уровне. Помимо таких стран СНГ, как Украина, Казахстан, и Беларусь, отделениеьная сеть Сбербанка России распространяется еще на девять стран Центральной и Восточной Европы (такие банки, как Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Договор о покупке DenizBank был заключен в сентябре 2012 года и стал крупнейшим вложением за 170-тилетнюю историю Сбербанка. Помимо указанных стран, ОАО «Сбербанк России» имеет сеть отделениеов в Германии и Китае, отделение в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.
На данный момент ОАО «Сбербанк России» выступает одним из крупнейших банков, и стоит амбициозные цели по развитию Банка до показателя лучших финансовых компаний мира. Помимо того, Банк демонстрирует важность своих сотрудников для достижения финансового успеха и достижения поставленных целей.
Сбербанк Онлайн позволяет совершать множество банковских операций в любой момент, независимо от времени суток, без обращения в подразделение, применяя компьютер или ноутбук.
- оплатить сотовую связь;
- открыть вклад;
- переслать деньги;
- оплатить коммунальные платежи.
Помимо того, можно совершать:
- переводы между своими счетами, картами, вкладами;
- пополнение электронных кошельков;
- платежи по кредитам и кредитным картам;
- пополнение электронных кошельков;
- переводы на счета клиентов Сбербанка и прочих банков.
Обладая самой большой сетью и собственной уникальной расчетной системой, Сбербанк России обеспечит перевод средств даже в самые отдаленные уголки России, а обширная корреспондентская сеть делает возможным перевод денег практически в любую точку Земного шара. Сбербанк России предлагает такие виды переводов:
- простой перевод по Системе Сбербанка происходит как списанием со счета, так и без открытия счета для зачисления на счет клиента или выплаты наличными.
- срочные денежные переводы «Блиц» по системе Сбербанка России для отправки отправления - достаточно указать фамилию, имя и отчество клиента, серию и номер его паспорта; для получения - назвать уникальный контрольный номер отправления, который сообщается отправителем отправления получателю, и предоставить паспорт; срок исполнения отправления - 1 час с момента приема заявления от клиента; наибольшая сумма отправления - 500 тысяч рублей; Переводы проводятся исключительно между резидентами и между нерезидентами.
- простой перевод в другую
кредитную организацию происход
Сбербанк России оказывает услуги по переводу денежных средств за границу в валюте РФ, долларах США, евро, австралийских долларах, датских кронах, канадских долларах, норвежских кронах, сингапурских долларах, фунтах стерлингов Соединенного королевства, шведских кронах, швейцарских франках, японских йенах, казахских тенге и украинских гривнах в том числе с открытием счетов в указанных типах валют. 2
При переводе денежных средств на сумму более эквивалента 5 000 долларов США в виде оплаты за товар, на лечение, обучение и прочие определенные цели перевод происходит со счета с обязательным предоставлением документов, которые подтверждают цель отправления. При переводе денежных средств на свой счет в иностранном банке физическое лицо-резидент должно предоставить в банк уведомление об открытии (закрытии) счета в иностранном банке с отметкой налогового органа.
- международные срочные
- международные срочные
Наверняка у каждого человека появлялась такая ситуация, когда срочно понадобилось отправить деньги другу или родственнику, который находится в другом городе или регионе. Существует немного способов отправления денежных средств. Удобный именно для Вас способ, выбирать исключительно Клиентам.
Если у клиента есть пластиковая карта Сбербанка, можно просто пополнить карту в каждом отделении Сбербанка и на протяжении нескольких часов на счет карты поступят денежные средства. Для указанного Клиентам достаточно знать исключительно номер банковской карты.
Переслать денежные средства можно в то же время почтовым переводом. Правда, сроки отправления могут быть на достаточно короткими. Для почтового отправления стоит указать номер почтового отделения, куда происходит перевод и реквизиты клиента. 3
Одним из молодых и самых распространенных переводов денег выступает Блиц перевод Сбербанка России. Услуга Сбербанка Блиц перевод – это услуга срочных переводов денег, которые проводятся на протяжении одного часа. Блиц перевод в Сбербанке России опирается на использовании современных технологий и каналов связи на высоком уровне. Данные параметры предоставляют возможность физическим лицам отправить или получить денежные средства в другом городе, области в кратчайшие сроки. Блиц перевод через Сбербанк действует не исключительно на территории России, но и в странах ближнего Зарубежья – Украина, Беларусь и Казахстан. Провести денежные Блиц переводы можно как в рублях, так и в зарубежной валюте – евро, доллар США, причем для указанного не требуется открытие счета.