Деньги как экономическая категория. Законы денежного обращения

В современных условиях в России золотые монеты пятирублевого и десятирублевого достоинства (по номиналу) продаются соответственно по цене около 300 тыс. руб. и свыше 560 тыс. руб. Это свидетельствует о самостоятельности применения денежных знаков³.

Такой процесс охватил  все страны мира, в которых повсеместно был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное золотое содержание денежной единицы. Этим завершился переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении широко распространяются кредитные деньги (банкноты). В обороте применяются и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.

1.2.1. Бумажные деньги

К ним относятся такие  денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

 

 

1.2.2. Кредитные деньги (банкноты)

Они также изготовляются  из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Особенностью кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с  действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

       Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные (пластиковые карточки).

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Характерными особенностями  векселя являются:

а) абстрактность (на векселе  не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

          в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета кредитования различных кредитных организаций и государства.

Для современной банкноты характерны следующие черты: не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото; эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государства. Банкнотное обращение в современных условиях перестало быть эластичным, и банкнота, как и бумажные деньги подвержена обесценению.

Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Экономическая сущность чека состоит  в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов.

Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального  электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

Также на основе распространения ЭВМ  в банковском деле появилась возможность  замены чеков пластиковыми карточками.

Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Согласно информации Банка России, в среднем по стране за одну транзакцию российский владелец пластиковой карточки получает в банкомате 4 тыс. руб. (в Москве – около 5,6 тыс. руб.). При оплате картой покупок в среднем по России за одну транзакцию списывается около 1,3 тыс. рублей (в Москве – около 2 тыс. руб.). Эмиссия пластиковых карт на 1 января 2006 г. составила 55 млн. штук, тогда как в 2004 г. этот показатель был на 20 млн. меньше, а за пять лет с 2001 по 2005 г., объем эмиссии увеличился ровно в пять раз.

Три четверти, а точнее 76% российского рынка банковских карт приходится на две международные платежные системы – Visa и MasterCard. Системой Visa, которая сегодня считается лидером (около 41% российского рынка), в 2005 году выпущено 22,7 млн. карт – на 47% больше, чем к концу 2004 года⁴.

Система MasterCard, по данным Центробанка сейчас занимает не менее 31% отечественного рынка пластиковых карт. По некоторым неофициальным данным, в России этой системой уже выпущено около 20 млн. карт, и, таким образом, доля рынка, занимаемая MasterCard, приблизилась к показателям Visa.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Функции денег

 

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

1. Функция денег как меры стоимости

      Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров.

Использование денег  в качестве общего эквивалента означает, что цену

любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она  определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких в избытке.

Для сравнения цен  разных по стоимости товаров необходимо свести к одному масштабу, то есть выразить их в одинаковых единицах.

Масштабом цен при  металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения  цен всех других товаров.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В ХХ в. наблюдалось  снижение покупательной способности  денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1943 г. – 0,888671 г, в 1973 г. – к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов С. Ю. Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота⁵.

2. Функция денег как средства обращения

       Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

      Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям «товаром» (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

3. Функция денег как средства платежа

      Выделение этой функции связано с участившимися случаями продажи  товаров в кредит, а также большим количеством платежей, совершаемых в безналичной форме, когда движение денег и товаров происходит с разрывом времени или места, купли-продажи в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками функции денег как средства платежа является их односторонне движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, так как  они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.

4. Функция денег как средства накопления и сбережения

     Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, то есть такое, которое проще всего истратить, они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий «запас чистой ценности». Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем).

Накопление денежных средств может происходить в  форме:

- банковских депозитов;

- вложения в ценные бумаги;

- приобретения драгоценных металлов, валюты, недвижимости.

Инфляция уменьшает  завтрашнюю покупательную способность  сегодняшних денег, из-за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

5. Функция мировых денег

        Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так  стоимость товаров, произведенных  на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом.

Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом и средством платежа.

Если же деньги накапливаются  с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае, и как мировые деньги, и как капитал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Роль денег в рыночной экономике

1. Закон денежного обращения

Количество  денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.