Денежное обращение

Одним из важнейших количественных показателей  движения денег является обьем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи  между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Для анализа изменения  движения денег  на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали  использовать денежные агрегаты (М0, М1, М2, М3, М4).

Агрегат М0 представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0  и средств на текущих  счетах банков. Средства на счетах могут  использоваться для платежей в безналичной  форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М2 содержит агрегат  М1 плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит Агрегат  М2, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Агрегат М4 равен агрегату М3 плюс различные формы депозитов  в кредитных учреждениях.

Между агрегатами должно быть равновесие. В  противном случае происходит нарушение  денежного обращения.

Скорость  оборота  денег представляет собой  время  движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа. На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы, то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Таким образом, закон денежного обращения - экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда  масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, то есть, поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.

 

2. Наличное и безналичное денежное обращение.

 

2.1. Наличное денежное обращение.

 

Денежное обращение  осуществляется в двух формах: наличное и безналичное.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа  и средства обращения.

Наличные  деньги используются:

- для оплаты товаров, работ, услуг;

- для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг  (расчетов по выплате заработной  платы, премий, пособий, стипендий,  пенсий).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

В соответствии с Положением Банка  России предусматривается, что:

- предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;

- наличные деньги, поступающие в  оборотную кассу предприятия,  подлежат зачислению на соответствующий  счет в кредитном учреждении;

- предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах  лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;

- сверх лимита денежная наличность  может храниться на предприятиях  для выдачи оплаты труда, выплаты  социального характера не более  трех дней.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных  главных управлениях Центрального Банка, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличное  денежное обращение, как мы видим, широко распространено. Однако в современном  мире все чаще и чаще можно столкнуться  с безналичным обращением.

 

2.2. Безналичное денежное  обращение.

 

Электронные деньги - наиболее удобная и современная  форма  денежных расчетов. Она появилась  благодаря внедрению новых технических  средств в кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые  системы связи быстро ускорили расчетные  операции - например, начисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов. Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги. Расчет - это система организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам.3

Кредитная карточка - это платежно-расчетный  документ, выдаваемый банками своим  вкладчикам для оплаты приобретаемых  ими товаров и услуг. Она представляет собой пластиковую карточку, на которой  указаны имя владельца, образец его подписи, шифр и срок действия карточки. Кредитная карточка - инструмент отлаженной системы расчетов. (Рис. 2.1)

Дебетная  карточка имеет  магнитную полосу, на которой закодирован  счет владельца  карточки в банке. Банк выдает дебетную карточку только при условии депонирования средств на счете владельца. Депонирование - сдача на хранение в кредитные учреждения денежных сумм, ценных бумаг (акции, векселя, облигации, чеки)4. Владельцу карточки открывается карточный счет, на который вносится установленная сумма в рублях или иностранной валюте. Часть данной суммы блокируется и называется платежным лимитом. Вклады с карточных счетов выдаются в пределах этого лимита по первому требованию владельца карточки. Вместе с карточкой владелец счета получает персональный идентификационный номер. Счетом распоряжается только владелец карточки. При потере карточки и уведомлении банка об этом факте счет блокируется. Дебетной карточкой можно расплатиться и в рублях, и в валюте.

Сегодня, наибольшей популярностью  пользуются смарт-карты. Принципиальное отличие смарт-карты от магнитной заключается в том, что смарт-карта - это устройство не только хранения, но и обработки информации.

Все большее распространение  получают дисконтные карты, которые  дают скидки привилегированным группам  покупателей. Существуют клубные, магазинные карточки, карточки авиакомпаний.

Пластиковые и электронные  карточки обладают целым рядом преимуществ: увеличивают  скорость обращения  денег, способствуют установлению централизованного контроля над денежным обращением, появлению новых источников свободных денежных средств, снижают риск неплатежей.

Платежное поручение - это  поручение одного лица о перечислении определенной суммы  с его счета на счет другого  лица.

Платежное требование - это  расчетный документ, содержащий требование продавца к покупателю оплатить стоимость поставленных по договору товаров, на основании направленных ему расчетных и отгрузочных документов.

Недостатки  этой формы  расчетов заключаются  в длительном документообороте и  возможности возникновения неплатежей.

Расчетный чек - это документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате  указанной в нем суммы определенному  лицу. Чек обязательно должен иметь  покрытие. Он является ценной бумагой. Расчеты чеками выгодны поставщику, так как они гарантируют платеж, но не выгодны покупателю, так как средства отвлекаются из его оборота на длительный срок.

Вексель - это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное  обязательство  векселедателя выплатить векселедержателю обусловленную сумму при наступлении предусмотренного векселем срока. Вексель может быть выписан в любой валюте. Если он выписан в иностранной валюте, то попадает в разряд валютных ценностей.

Если  в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, то нет никакой необходимости носить с собой бумажные деньги и монеты.

Безналичное обращение - это движение стоимости  без участия наличных денег, посредством  перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и  зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Особенности развития денежного обращения в России.

 

Для понимания особенностей денежного обращения в России необходимо рассмотреть сущность, функции, формы, виды денег на примере всей ее истории. При этом деньги и денежное обращение необходимо анализировать не столько из их вещественной формы, сколько из содержания общественного процесса, который они опосредуют своим функционированием и развитием. Поэтому проблему денег России можно понять не из законов функционирования рынка вообще (точнее - англо-американской, рейнской и японской моделей рынка), а из законов развития российского общества и форм его хозяйствования.

Российская экономическая  мысль всегда различала, с одной  стороны, внутренние (абсолютные) и внешние деньги и, с другой - преимущества государственной монополии на деньги и законы обращения внутренних и внешних денег.

Во-первых, денежное обращение  в России всегда отличалось ярко выраженной воспроизводственной, социальной и прикладной направленностью. Это в одинаковой степени относилось к обращению меховых (кожаных) денег и гривенных слитков Древней Руси, рублевиков Петра I, ассигнаций, кредитных билетов, а также золотых червонцев и казначейских билетов советской власти.

Воспроизводственная направленность денежного обращения в России в периоды подъема российской экономики всегда зависела не от количества золото-валютных резервов страны, а от реальной потребности внутреннего рынка в денежных средствах. При этом меховые, кожаные и бумажные деньги, связанные с обслуживанием внутренних хозяйственных оборотов, выступали как кредитные деньги, обеспечение которых со стороны должника не превышало стоимость вновь созданной с помощью этих денег продукции.

Социальная направленность обращения денег в России связана  с поддержанием устойчивости национальной валюты в процессе взаимоотношений государства и населения. И наоборот, проблемы десоциализации денежной системы приводили к экономическому кризису и падению курса национальной валюты. Это побуждало правительство России проводить политику укрепления курса национальной валюты через: а) процесс изъятия «вредительских» денег из обращения (при Алексее Михайловиче, Елизавете Петровне, Ленине и Сталине); б) восстановление нарицательной стоимости рубля (данная политика превалировала в финансовом ведомстве страны до 1885 г., за исключением денежной реформы Е.Ф.Канкрина); в) девальвации национальных денежных единиц (денежные реформы 1843 г., 1897 г., 1924 г, 1947 г., 1961 г., 1991 г., 1998 г.).

Прикладная направленность российского денежного обращения  связана с унификацией, сопоставимостью  и взаимозаменяемостью всех форм и видов денег в стране. Так, «Русская Правда» (в Краткой и Пространной редакциях) свидетельствует о существовавшей стройности денежной системы в Древней Руси. Гривна кун рассматривалась в виде обобщающей счетной единицы, к которой в определенных стоимостных пропорциях сводилось все прочее разнообразие денежных единиц: гривна золота, гривна серебра, ногата, куна, резана, веверица или векша.

Социальный аспект денежного  обращения в последнее время  стал специальным направлением анализа.

Ногата — древнерусская  денежная единица, равная в XI в. 1/20 стоимости  гривны; в XV в. ногата вышла из обращения.

Куна - древнерусская  денежная единица, часто упоминавшаяся  в русских летописях в XI-XV вв., равная 1/22 стоимости гривны; в XV в. вышла из обращения.

Резана - древнерусская  денежная единица, первоначально равная стоимости разрезанного и дирхема; позже денежная единица по стоимости  равной куны или 1/50 гривны; в XV в. вышла  из обращения.

Веверица - лоскут меха или  кожи, служивший минимальной мерой ценности, к которой в Древней Руси сводились все прочие денежные единицы страны.

Термин «векша» характерен уже для самых ранних (60-х гг. XIII в.) из сохранившихся договоров Новгорода с князьями.

В основу денежной системы  Елены Глинской (1535 г.) был положен системный принцип весовой и стоимостной унификации денежных знаков: 1 рубль (68 г.) = 100 копейкам8 (0,68 г.) = 200 денгам (0,34 г.) = 400 полушкам10 (0,17 г.). Реформа закрепила общерусский денежный счет и денежную систему в целом, в том числе удобный десятичный и сотенный счет.

Петр I окончательно к 1718 г. установил в России и предложил  миру десятичную денежную систему. В ней гармонично стали сочетаться два арифметических принципа: десятичный принцип соотношения номиналов (рубль - гривенник - копейка; производные - «пятигривенный» или полтина) и такой же принцип образования дробей по законам «сошной» (деления пополам) арифметики (рубль - полтина - четвертак; гривенник -десять денег или пятак; копейка - денга - полушка - полуполушка).