Правовые основы денежной системы

   1) платежными поручениями;

   2) по аккредитиву;

   3) чеками;

  4) расчеты по инкассо и др.

Курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную  валюту также определяет Центральный  банк России.

Валюта России – это:

   1) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) ЦБ РФ и монеты;

   2) средства в рублях на счетах в банках в России;

   3) средства в рублях на счетах в банках за пределами России.

П.3 ст.1. Закона о валютном регулировании происходит обмен  иностранной валюты, т. е. денег и  средств на счетах на рубли.

 

 

 

4. УСТАНОВЛЕНИЕ  КУРСА

 

Согласно ст.317 «Валюта денежных обязательств»  Гражданского кодекса РФ:

   1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

   2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

   3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Согласно ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ» банк России выполняет  различные функции, в том числе  и устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю. По ст.41 под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Ст.42 Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Ст.53 Банк России устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по отношению  к рублю.

При подготовке проекта федерального бюджета Минфином России на предстоящий год рассчитывается расчетная прогнозная величина среднегодового курса рубля к доллару.

Средством обеспечения  курса рубля является также регулирование  отношения рубля к иностранной валюте. Для этого Центральный банк Российской Федерации использует в необходимых случаях свои резервы иностранной валюты на межбанковских торгах, а также обеспечивает так называемый "валютный коридор", т. е. гарантирует допустимые пределы колебания курса иностранной валюты по отношению к рублю. Официальный курс иностранных валют, выраженный в рублях, еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации в печати и официальных изданиях.

Существенное  значение для стабилизации денежной системы, как и экономической ситуации в стране в целом, имеет указание в п.1 ст.75 Конституции РФ о недопустимости в Российской Федерации введения и эмиссии каких-либо других денег, кроме рубля. Это определяет не только особое значение Центрального банка Российской Федерации в банковской системе страны, но и полномочия государственных банков, созданных в ряде субъектов Российской Федерации, поскольку последние лишены права выпуска любых своего рода "местных" денег. Естественно, что является противозаконным и выпуск каких-либо знаков оплаты, выполняющих функцию денег, любыми другими организациями.

Защита рубля  обеспечивается и такими мерами, как  выпуск денежных купюр, обладающих "средствами защиты", т. е. признаками, позволяющими избежать их подделки фальшивомонетчиками. Средством защиты рубля является установление признаков платежности денежных знаков, а также изъятие из обращения поврежденных и ветхих денежных купюр и пр.

 

5. ЭМИССИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВА

 

В целях обеспечения  проведения единой финансовой политики на территории Российской Федерации устанавливаются конституционные принципы финансовой политики на российском рынке, изложенные в ст. ст.74 - 75 Конституции Российской Федерации.

Они определяют, что на территории Российской Федерации:

   1) не допускается установление таможенных границ, пошлин, сборов и каких-либо иных препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств;

   2) денежной единицей является рубль; денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, а введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;

   3) система налогов, взимаемых в федеральный бюджет, и общие принципы налогообложения и сборов устанавливаются федеральными законами;

   4) государственные займы выпускаются в порядке, определяемом федеральным законом, и размещаются на добровольной основе.

Конституционные основы государственной финансовой политики находят развитие в ежегодных  Посланиях Президента Российской Федерации  Федеральному Собранию, на основе которых  составляется План действий Правительства в области финансовой политики.

В ч.2 ст.75 Конституции  установлено, что основной функцией Центрального банка Российской Федерации  являются защита и обеспечение устойчивости рубля, что достигается целой  совокупностью мер. Среди них следует особо обратить внимание на то, что Центральному банку Российской Федерации принадлежит право регулировать объем находящейся в обращении в нашей стране денежной массы, что способствует поддержанию покупательной способности рубля. Регулирование достигается чаще всего установлением Центральным банком учетных ставок при выдаче кредитов, определением валютных и рублевых нормативов для коммерческих банков и установлением в них минимума обязательных резервов. Закон "О банках и банковской деятельности в РСФСР", регулирующий банковскую деятельность, действует в редакции 1996 г.

Следует подчеркнуть, что в соответствии с Конституцией Центральный банк Российской Федерации  осуществляет свою основную функцию - защиту и обеспечение устойчивости рубля - независимо от других органов государственной власти. Это означает, что оперативная деятельность Центрального банка Российской Федерации осуществляется им самостоятельно и вмешательство в нее других государственных органов недопустимо.

 

6. ФУНКЦИИ ЦБ  РФ В СФЕРЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. СПОСОБЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

 

Согласно ст.4 ФЗ «О Банке России» ЦБ РФ выполняет  следующие функции:

   1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

   2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

   3) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

   4) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Указанием ЦБ РФ от 14.11.2001 N 1050-У установлен предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между  юридическими лицами.

   5) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

   6) устанавливает правила проведения банковских операций;

   7) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

   8) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

   9) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

   10) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Правила организации  наличного денежного обращения  на территории РФ установлены Положением ЦБ РФ от 05 января 1998г. №14-П.

Банкноты и  монеты ЦБ РФ обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Банкноты и  монеты ЦБ РФ не могут быть объявлены  недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты ЦБ РФ нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот  и монет ЦБ РФ старого образца  на банкноты и монеты ЦБ РФ нового образца срок изъятий банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пяти лет.

ЦБ РФ без  ограничений обменивает ветхие и  поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

В целях организации  на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:

   1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

   2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

   3) установление признаков платежеспособности банкнот и монет ЦБ РФ, порядка уничтожения банкнот и монет ЦБ РФ, а также замены поврежденных банкнот и монет ЦБ РФ;

   4) определение порядка ведения кассовых операций⁴.

Способами регулирования  денежного обращения могут быть эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения, что осуществляется только Банком России на территории РФ.

Это эмиссионное  право ЦБ РФ обеспечивается тем, что  только Совет директоров ЦБ РФ принимает  решения о выпуске банкнот и монет ЦБ РФ нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков (публикуя описание новых денежных знаков в средствах массовой информации).

Регулирование наличного денежного обращения может осуществляться посредством:

   1) эмиссии наличных денег;

   2) применения инструментов и приемов кредитно-денежной политики.

Но не все  банки работают хорошо. За 2006 год  команда действующих кредитных  организаций в России уменьшилась на 64 игрока – с 1253 до 1189 было сообщение ЦБ РФ. Но работа не закончена: ЦБ и Минфин готовят изменения в закон «О Банках и банковской деятельности», касающийся оценки деловой репутации руководителей и членов Советов директоров банков. Поправки расширяют круг лиц, которые подвергаются такой оценке. За Банком России закрепляется право нормативного регулирования этого вопроса. В его компетенцию будет входить формирование, на основе законодательства, критерия оценки деловой репутации работников кредитных организаций. Кроме того, ЦБ совместно с Минэкономразвития и Агентства по страхованию вкладов разрабатывает законопроект, расширяющий возможность привлечения к субсидиарной ответственности лиц, виновных в банкротстве банков⁵.

Разработано Положение  о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации согласно компетенции, предоставленной Банку России Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. №65-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также с учетом положений Федерального закона от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ "О банках и банковской деятельности", Гражданского кодекса Российской Федерации, других федеральных законов и правовых актов, действующих на территории Российской Федерации.

Это Положение  обязательно для выполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сберегательного банка Российской Федерации, а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории Российской Федерации.

Так что регулирование  денежного обращения осуществляется способами рекомендаций, контроля, анализа и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Базовые принципы финансовой деятельности государства  закреплены в Конституции РФ и  конкретизированы в нормах финансового права. В рамках денежной системы денежное обращение, т. е. движение денежной массы, осуществляется: 1) наличным денежным обращением; 2) безналичным.

Денежная масса - совокупность денежных знаков, находящихся  в обращении, денежных средств на счетах и во вкладах организаций и физических лиц, а также другие безусловные денежные обязательства кредитных организаций. Задачами денежного обращения являются: платежи, расчеты за товары или услуги; развитие и рост государства; регулирование кредитно-денежной политики, выявление недостатков; достижение целей.