Правове регулювання банкiвськоi системи: загальнi положення

3) банківська холдингова  компанія та компанія з надання  допоміжних послуг, яка має спільного контролера з учасниками банківської групи, входять до складу банківської групи [15, р. 3; гл. 1;  п. 1.1].

Банківська група зобов'язана  визначити серед учасників банківської  групи  відповідальну особу банківської групи, яка спроможна забезпечити виконання вимог, установлених Національним банком України до банківської групи, та погодити її з Національним банком України. До погодження Національним банком України відповідальної особи банківської групи або в разі, якщо за висновком Національного банку України відповідальна особа, визначена банківською групою, не спроможна забезпечити виконання функцій відповідальної особи, відповідальною особою є банк - учасник групи з найбільшим значенням активів за останній звітний період (квартал) [2, ст. 9]. Національний банк протягом п’яти днів із дати прийняття ним рішення про визнання банківської групи надсилає повідомлення контролеру банківської групи, відповідальній особі, банкам - учасникам банківської групи про визнання банківської групи [15, р.3; гл.1; п. 1.4].

З метою  забезпечення  стабільності банківської системи  та обмеження ризиків, на які наражається банк внаслідок участі в банківській групі, шляхом регулювання, моніторингу та контролю ризиків банківської групи Національним банком України здійснюється нагляд на консолідованій основі. З метою здійснення нагляду на консолідованій основі Національний банк України має право визначати в межах банківської групи підгрупи, що складаються принаймні з двох фінансових установ, та здійснювати за ними нагляд на субконсолідованій основі [2, ст. 9]. Підгрупи визначаються за такими критеріями: вид діяльності учасників банківської групи ;географічний [15, р.3; гл.2; п. 2.1]. За видом діяльності визначаються такі підгрупи: 1)кредитно-інвестиційну - група учасників банківської групи, до складу якої входять банк (банки) та інші учасники банківської групи, крім страхових компаній;2)страхову - група учасників банківської групи, до складу якої входять страхові компанії [15, р.3; гл.2; п. 2.2]. Національний банк за географічним критерієм визначає підгрупу (підгрупи), до складу якої (яких) входить учасник банківської групи та його дочірні та/або асоційовані компанії - учасники банківської групи, зареєстровані в іншій (інших) державі (державах) [15, р.3; гл.2; п. 2.3].

Розрізняють наступні види банківської групи: а) міжнародна банківська група - група фінансових установ, пов’язаних відносинами контролю, діяльність якої представлена більше ніж в одній країні та яка підлягає нагляду на консолідованій основі з боку іноземного органу нагляду;б) іноземна банківська група - банківська група, яка є частиною міжнародної банківської групи;в) національна банківська група - банківська група, яка не є частиною міжнародної банківської групи [15, р.1; п. 2].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновок

Отже, банківська система має своє особливе призначення, свої специфічні риси і функції в економіці. З організаційно-управлінської позиції банківська система розглядається як сукупність організаційно-управлінських зв’язків, принципів, функцій, правил, схем та відповідних дій, що забезпечують постій-ний розвиток банківської діяльності та банківських інститутів в національному вимірі. З правових позицій банківська система розглядається як структура, що виникає і функціонує на підставі юридичних законів, нормативно-правових актів, які регулюють механізми й процедури створення, розширення, розвитку та трансформації банківської системи в державі. З позиції соціально-політичних потреб держави та суспільства банківська система є фінансово - економічною структурою. З аналізу викладеного матеріалу видно, що сучасна українська банківська система знаходиться в процесі становлення, що призводить до створення ефективного механізму банківської діяльності, системи регулювання та контролю.

Аналізуючи правовий статус Національного банк України, та інших банків, треба зазначити,що наша держава є розвиненою. Адже, в Україні побудовано дворівневу банківську систему, яка основана на взаємовідносинах між банками у двох площинах - по вертикалі та по горизонталі. По вертикалі - відносини підлеглості між центральним банком як таким, що керує, управляє і низовими ланками - комерційними банками; по горизонталі - відносини рівного партнерства між будь-якими низовими ланками. Розподіл адміністративних функцій і операцій, пов'язаних з обслуговуванням центральним банком грошового обігу, дає можливість враховувати інтереси двох категорій клієнтів - комерційних банків і урядових структур.

Говорячи про правову базу, можна  зробити висновок, що сукупність всіх правових норм, що регулюють організацію  банківської системи, діяльність Національного банку України, діяльність інших банків різних форм власності і

проведення банківських операцій, становлять визначений комплекс норм і їх

предметну єдність. Крім того, норми банківського права  включають також

норми інших галузей  національного права. Правові норми, що регулюють банківську діяльність містяться як у загальних так і спеціальних нормативних актах, присвячених регулюванню тільки банківських відносин. Зрозуміло, що діяльність банків, у тому числі державних банків – є складовою економічної політики держави і регулюється також нормами публічних галузей права. Більшою мірою це стосується державних банків.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ  АКТИ

1. Конституція України. – С.: ТОВ «ВВП Нотіс», 2012. – 48 с.

2. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2121-14

3. Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/436-15

4. Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2664-14/page3 

5. Закону України «Про  Національний банк України» від 20.05.1999 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/679-14

6. Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 09.06.2013 р. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/4452-17

7. Закон України «Про господарські товариства» від 19.09.1991 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/1576-12/page

8. Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо форми створення банків та розміру статутного капіталу» від 14.09.2006 р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/133-16

9. Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо нагляду на консолідованій основі» від 19.05.2011 р.[Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/3394-17 

10. Розпорядження Президента України від 20 травня 1999 р. «Про акціонування Державного спеціалізованого комерційного ощадного банку України». [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/106/99-%D1%80%D0%BF

11. Розпорядження Президента України від 27 квітня 2000 р. «Про акціонування Державного експортно-імпортного банку України». [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/189/2000-%D1%80%D0%BF

12. Постанова Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 р. «Про деякі питання управління Державним спеціалізованим комерційним ощадним банком України». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/876-99-%D0%BF

13. Постанова Кабінету Міністрів України від 27 червня 2000 р. «Про утворення відкритого акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України»». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/1020-2000-%D0%BF

14. Постанова Правління  Національного банку України №377 від 31.08.2001 р. «Про затвердження Положення про порядок створення і державної реєстрації банківських об'єднань». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0889-01 (втратив чинність)

15. Постанова Правління  Національного банку України №134 від 09.04.2012 р. «Про затвердження Положення про порядок ідентифікації та визнання банківських груп», р. 3; гл. 1;  п. 1.1. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0708-12

16. Рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків № 11 від 31.01.2005  «Про розподіл банків на групи». [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0011500-05

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

17. Гетманцев Д.О., Шукліна Н.Г. Банківське право України: – К.: Центр учбової літератури, 2007. – 344 с.

18. Банківська система України [Текст] : монографія / В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва, К. Ф. Черкашина, О. В. Крухмаль. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. – 187 с.

19. Економічна енциклопедія: у трьох томах. Т.1. / Редкол. С.В. Мочерний. — К.: Видавничий центр «Академія», 2000. — 864 с., с. 86

20. Енциклопедія банківської  справи України / Редкол. В.С. Стельмах. — К.: Молодь, Ін Юре, 2001.— 680 с., с. 56

21. О. П. Орлюк. Фінансове право України:навч. посібник – К.: Юрінком Інтер, 2003.

22. Костюченко О.А. Банківське право України, 2011р. [Електронний ресурс]. – Режим  доступу: http://pidruchniki.ws/1029121448126/pravo/bankivske_pravo_-_kostyuchenko_oa

23. Фінансове право України - Воронова Л.К. 2009р.

24. Гроші та кредит: підруч. / М.І. Савлук, А.М. Мороз,  І.М. Лазебко; за ред. М.І. Савлука: 4-те вид.,перероб. і доп. — К.: КНЕУ, 2006. — 744 с.

25. Банківське право  Ю.В.Ващенко, Центр навчальної літератури, 2006 р.

26. Фінансове право України - Шкарупа В.К.

27. Банківські операції [Текст] : підручник / ред. А. М. Мороз ; КНЕУ. – К. : КНЕУ, 2000. – 384 с.

28. Глущенко С.В. Кредитний  ринок: інститути та інструменти: на-вч.посіб.. – К.: НаУКМА, 2009. – 153 с.

29. Кредит і банківська справа - Вовчак О.Д. 2008 р.

30. Банківський нагляд. Oсновнi показники діяльності банків України http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807&cat_id=36798

31. Банківська енциклопедія / С.Г. Арбузов, Ю.В. Колобов, В.І. Міщенко, С.В. Науменкова. – К. : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. – 504 с. – (Інституційні засади розвитку банківської системи України).