Золото в эволюции денежного обращения

Принятие деньгами металлической формы способствовало резкому расширению влияния денег на все сферы социально-экономической жизни. Деньги стали обслуживать интересы гораздо большего числа людей. Региональные и локальные рынки превратились в общегосударственные, появилась торговля между странами. Вопрос доверия к металлическим деньгам стоял менее остро, чем на первых этапах развития форм денег. Ведь если товар-посредник — скот, шкуры или рабы, то сами участники обмена должны оценивать надежность такой формы денег и соответственно высказать к ним доверие. Металлические же деньги исторически обладали целым рядом объективных свойств, не присущих штучным деньгам, которые и сделали их универсальным товаром-посредником, не вызывающим недоверия у участников обмена

Система металлического денежного обращения также имеет и свои виды. Это биметаллизм и монометаллизм.  Биметаллизм предполагает чеканку и свободнее обращение монет из двух металлов, как правило, из золота и серебра.  Существует разновидности биметаллизма. Одной из них является система параллельной валюты. При такой системе золото и серебро имеют плавающие курсы в отношении друг друга, которые напрямую зависят от рыночной стоимость того или другого  металла.  Жесткую курсовую стоимость металла, установленную государством, предполагает система двойной валюты. Существует ещё система, так называемой, «хромающей валюты». При такой системе золото и серебро не равнозначные платёжные средства, а серебро является эквивалентом золота. В настоящее время биметаллизм изжил себя, так как, ввиду плавающих курсов валют, не являлся достаточным условием стабильного денежного обращения. На смену ему пришёл монометаллизм. При такой системе только один металл является основой денежного обращения и  всеобщим эквивалентом. Виды монометаллизма обусловлены металлом, который лежит в его основе. Это может быть как золото, так и серебро. Золотой монометаллизм был более широко распространён. Он тоже имеет свои разновидности, которые определяются характером размена дензнаков на золото.

Кредитное денежное обращение возникает с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Его появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение таких денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота. В развитии кредитных денег обнаруживаются три основные тенденции:

• Полноценное денежное обращение заменяется кредитными деньгами;
• Серебро замешается золотом в металлическом денежном обращении (переход от биметаллизма к монометаллизму);
• Более быстрый рост полноценных денег как сокровища по сравнению с непосредственно обращающимися серебром и золотом.

Путь развития кредитных денег следующий: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в оговоренный срок и в установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводной (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводной вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения числа передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

• Абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;
• Бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
• Обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств[6;23].

Банкноты — кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечивавшую се обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота представляет собой специфический подвид кредитных денег, которые в определенной мере похожи на неразменные на золото банкноты эпохи свободной конкуренции. Она имеет следующие характеристики:

• У нее отсутствует собственная внутренняя стоимость;
• Четко просматривается непосредственная связь с товарным обращением, ввиду чего она может рассматриваться в качестве представителя фиктивного капитала;
• Устойчивость в обращении достигается благодаря системе государственного кредита и внутреннего государственного долга;
• Соотношение количества неразменных на золото банкнот в сфере обращения (главным образом в розничной торговле) определяется другими условиями, нежели у полноценных денег.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии счета на сумму внесенных средств или предоставленного кредита. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средство платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях, и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Еще одним типом кредитных денег являются электронные деньги. Достоинством электронных денег является то, что они гораздо дешевле в обслуживании, практически не могут быть подделаны или украдены. Электронные деньги возникли в результате многих факторов современного денежного обращения, в том числе механизации и автоматизации банковских операций, перехода к использованию ЭВМ. По своей сущности электронные деньги не следует относить к какому-то новому виду или разновидности денег. В основе их функционирования лежит обычное депозитное обращение. Депозит как взнос денежных средств в различные учреждения, производимый в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты использует новые информационные технологии. Благодаря этим технологиям появляется возможность переводить деньги и регистрировать информацию о переводах, не прибегая к бумажным деньгам.

Выделяются две основные формы электронных денег. В первую группу входят смарт-карты или электронные кошельки, имеющие встроенный микропроцессор с указанием внесенной денежной суммы. Во вторую — сетевые деньги, которые представляют собой электронный чип — программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Одним из видов денежного обращения является также бумажное обращение. Появление бумажных денег связано с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится государству и становится, в конце концов, невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Поэтому замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения. Природа бумажных денег состоит в том, что они не имеют самостоятельной стоимости, поскольку затраты труда на их печатание незначительны по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают. В данном случае стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимости необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении. Бумажные деньги не могут выполнять функции меры стоимости, поскольку не имеют собственной стоимости. Они выполняют функцию средства обращения и средства платежа, а после отмены золотого стандарта при отсутствии высокой инфляции выполняют также функцию накопления.

Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения – один из законов денежного обращения. Он характерен для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег[2;160].

Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажноденежного обращения. Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро). Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет - бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.

Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению денег — понижению покупательной способности денежной единицы[7;55].

ГЛАВА 2. РОЛЬ ЗОЛОТА В ДЕНЕЖНОМ ОБРАЩЕНИИ

2.1. Предпосылки и эволюция развития золота как денег

Золото пришло к роли царя металлов длительным и непростым путем. Традиционно считается, что первые золотые монеты были отчеканены в Лидийском царстве в Малой Азии в середине VII в. до н.э.4 Точнее, это были монеты из электры — сплава золота и серебра. В Лидии он был природного происхождения и добывался главным образом в реках. Лишь в правление царя Креза (560—546 гг. до н.э.), о богатстве которого ходили легенды, стали чеканить монеты из золота и серебра.

Особенное развитие чеканка монет из золота получила в бурно развивавшихся греческих городах-государствах. Позже, объединенная Греческая Империя так же активно чеканила монеты из драгоценного металла. Как правило, эти монеты с одной стороны имели изображение головы правителя, задав некоторую нумизматическую моду, которой придерживались и в более позднее время в других странах.

Следующий виток развития золотые монеты получили уже в эпоху Римской Империи. Эти денежные знаки стали важнейшим средством оплаты легионам. Здесь на золотых монетах ауреусах появляются головы императоров. Их вес составлял 7,3 грамма (около 0,23 тройской унции). Стоит обратить внимание, что 45 ауреусов составляли один римский фунт, или либру. Ауреус был слишком ценной монетой для повседневных сделок, и в основном использовалась в качестве административных выплат.

Насколько ценна была эта золотая монета можно понять по таким фактам: на один ауреус можно было купить 400 литров дешевого вина или 91 килограмм муки[5]. Подобный уровень цен сохранялся до тех пор, пока к трехсотому году нашей эры не произошло серьезного сокращения поставок золота из Испании и Восточной Европы. В связи с этим была введена новая золотая монета солид. Ее вес составил 4,4 грамма. В эпоху Римской Империи чеканка монет из золота достигла огромнейших масштабов, соизмеримых с теми, что были достигнуты лишь в новое время. Монеты распространялись на огромные территории всей империи, чеканившиеся миллионными тиражами. Сейчас золотые монеты той эпохи можно встретить не только по всей Европе, но и во многих других регионах. После развала Рима, чеканка золотых монет в серьезных масштабах возобновилась лишь почти тысячу лет спустя. Солид же продолжил свое существование в качестве главного весового стандарта золота в Средиземноморье и его можно встретить в период Византии под наименованием бизантин или нумизма.

Но стоит обратить так же внимание и на развитие чеканки золотых монет в Азии. Большая часть золота, добытого в копях Африки после 700 года нашей эры, была перечеканена в монеты Исламской империи, простиравшейся на Ближний восток и захватывая север африканского побережья. Великолепные золотые денары чеканились в Дамаске, Багдаде и Триполи. Начало активной торговли между Исламским миром и европейскими государствами привело к активному поглощению золотых запасов, ранее перемещавшихся по Сахаре.

С 1500 года наблюдается очередной этап в увеличении чеканки золотых монет. Это в основном связано с открытием Америки, из которой судами большим потоком полилось золото разоренных индейских земель. В этот период появляется новая португальская монета крузадо и английский соверен. Но особое внимание стоит уделить испанским монетам того периода. Они, изготовленные из американского золота, часто оседали в других государствах, зачастую становясь материалом для местных платежных средств.