Взаимоотношение Центрального банка Российской Федерации с кредитными учреждениями

При взаимодействии с другими кредитными организациями, например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ:

1. проводит проверки кредитных организаций (их филиалов);
2. направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

Банковские проверки могут осуществляться или уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров – аудиторскими организациями19.

ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала). При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается в случаях предусмотренных в законе.

При нарушении банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным организациям меры юридического воздействия при нарушении кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, при непредставлении информации, представлении неполной или недостоверной информации.

В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям одну из следующих мер юридического воздействия:

1. требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;
2. взыскать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала;
3. ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, ЦБ РФ может:

1. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
2. потребовать от кредитной организации:
• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
• замены руководителей кредитной организации;
• осуществления реорганизации кредитной организации;
• изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
3. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
4. ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
5. предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения; принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;
6. ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, на срок до одного года20.

Срок давности для привлечения составляет пять лет.

В расчете процентной ставки наряду с процентами включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам - физическим лицам. Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ РФ к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных выше, если со дня его совершения прошел срок давности. Предусмотренные за нарушения банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

Самое серьезное наказание для кредитной организации - отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Так, например, за период с сентября по октябрь Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у таких кредитных организаций, как ООО"Национальный Республиканский Банк",  ОАО АКБ "БРР",  ОАО "АБ "ПУШКИНО", ООО КБ "КБЦ"21.

По состояния на 21.10.2013 на территории Российской Федерации, зарегистрировано 1075 кредитных организаций, среди них есть кредитные организации, у которых отозвали лицензии илианнулировали, а также ещё не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)22.

Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ «О банках и банковской деятельности». С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.

 

Заключение

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации с самого момента его создания стал предметом для дискуссий. Проблема состоит в том, что это статус характеризуется двойственностью: с одной стороны Центральный банк РФ является юридическим лицом (что закреплено в ст. 1 Закона о Центральном банке), осуществляет банковские операции на основе равноправия с другими кредитными организациями; с другой стороны Центральный банк РФ наделен государственно-властными полномочиями - он осуществляет нормативное регулирование, надзор за функционированием кредитных организаций и т.п., то есть осуществляет функции, характерные не для кредитной организации, а скорее для государственного органа.

Такая противоречивость правового статуса характерна не только для Центрального банка РФ. Схожий правовой статус имеют многие центральные банки зарубежных государств. Такое положение дел обусловлено особенностями современной рыночной экономики.

На мой взгляд, Банк России не является органом государственной власти. Мои выводы исходят из Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» или с сайта «Центрального Банка» где написано: «Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»23.

В России единственным органом, осуществляющим банковское регулирование и надзор, в соответствии с законодательством является Центральный Банк Российской Федерации.

Одним из основных полномочий Банка России в области банковского надзора или его начальной стадией является осуществление функций по регистрации и лицензированию деятельности кредитных организаций.

Выполнение Банком России комплекса взаимосвязанных функций создает условия для системного подхода к достижению поставленных целей и решению возникающих проблем.

 

Список использованной литературы

1. Конституция РФ принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Издательский дом «Вече», Москва, 2006.
2. Гражданский кодекс Российской федерации Часть 1 от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 14.11.2013)
3. Налоговый кодекс Российской Федерации Часть 1 от 31.07.1998 № 146-ФЗ (в ред. от 03.11.2013).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013)
5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (действующая редакция от 12.10.2013)

Учебная и научная литература

1. Братко А.Г. Банковское право России. М.: Юрид. лит., 2007. С. 376.
2. Горбунова О.Н. Финансовое право: Учебник /  М.- 2008. С. 536;
3. Запольский С.В. Финансовое право : учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юридическая фирма «Контракт» : Волтерс Клувер,2011. — 792 с.
4. Крохина Ю. А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М., 2008. С. 553.
5. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А. М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник/ Под ред. Б.Н. Топорнина. М., 2008. С. 448.
6. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М., 2007. С. 224.
7. Химичева Н. И. Финансовое право: Учебник /  М., 2007. С. 749;
8. Шавров А.В. Финансовое право: Учебно-методический комплекс.- 7-е изд., доп. и перераб.- М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008.-318с.

На интернет-ресурсы

1. Стариков Николай. Является ли ЦБ России государственным? URL: http://nstarikov.ru/blog/10632
2. Электронный ресурс: www.cbr.ru/credit (дата обращения 22.10.13)
3. Электронный ресурс: www.cbr.ru/today/?Prtid=bankstatus (дата обращения 23.10.13)
4. Электронный ресурс: www.cbr.ru/today (дата обращения 18.10.13)
5. Электронный ресурс: www.//ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк (дата обращения 17.10.2013)

1URL: www.cbr.ru/today

2Запольский С. В. Финансовое право : учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юридическая фирма «Контракт» : Волтерс Клувер,2011. — 792 с.

3Братко А.Г. Банковское право России. М.: Юрид. лит., 2007. С. 376.

4ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» 

5Запольский С. В. Финансовое право : учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юридическая фирма «Контракт» : Волтерс Клувер,2011. — 792 с.

6Запольский С. В. Финансовое право : учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юридическая фирма «Контракт» : Волтерс Клувер,2011. — 792 с.

7ФЗ  № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» 

8ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» 

9Братко А.Г. Банковское право России. М.: Юрид. лит., 2007. С. 380.

10ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» 

11URL: www.cbr.ru/today

12Запольский С. В.  Финансовое право: учебник / отв. ред. и авт. предисл. — проф. С.В. Запольский. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Юридическая фирма «Контракт» : Волтерс Клувер,2011. — 792 с.

13Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М., 2007. С. 101.

14Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А. М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник/ Под ред. Б.Н. Топорнина. М., 2008. С. 54.

15 Горбунова О.Н. Финансовое право: Учебник /  М.- 2008. С. 25;

Химичева Н. И. Финансовое право: Учебник /  М., 2007. С. 142;

Крохина Ю. А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М., 2008. С. 553.

16ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» 

17 Шавров А.В. Финансовое право: Учебно-методический комплекс.- 7-е изд., доп. и перераб.- М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008.-198с.

18 Шавров А.В. Финансовое право: Учебно-методический комплекс.- 7-е изд., доп. и перераб.- М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008.-198с.

19ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)»  ст.73

20ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)»  ст.74

21URL: www.cbr.ru/credit

22URL: www.cbr.ru/credit

23URL: www.cbr.ru/today/?Prtid=bankstatus