Взаимоотношение Центрального банка Российской Федерации с кредитными учреждениями

Содержание

Введение

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – это главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Далее по тексту будет обозначено как ЦБ РФ или Банк России.

 Банк России, исполняет роль  главного координирующего и регулирующего  органа всей кредитной системы  страны, выступает органом экономического  управления. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако Банк России определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Актуальностью темы реферата является особая роль Центрального Банка Российской Федерации в развитии денежно-кредитных отношений в Российской Федерации, а также место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны.

Целью является изучение правого статуса ЦБ РФ на основе литературы и действующего законодательства.

В соответствии с указанной целью в данном реферате мною были поставлены и решались следующие задачи:

- уточнить понятие и общие  положения ЦБ РФ;

- изучить цели ЦБ РФ;

- определить роль ЦБ РФ;

- выяснить взаимоотношения ЦБ  РФ с кредитными учреждениями;

- сделать выводы о проделанной  работе.

Глава 1 Общие вопросы правового статуса Центрального банка Российской федерации

1.1 Правовой  статус: понятие, общие положения

Важнейшим субъектом, осуществляющим финансово-правовое регулирование в рамках банковской системы, является Центральный банк Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР. Подотчетный Верховному Совету, он первоначально назывался Государственным банком РСФСР. 20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР. Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России)1.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора на территории Российской Федерации. Его правовой статус определяется Конституцией РФ ст. 75 (в части 1 и 2) и федеральными законами. Среди них основополагающее место занимают Федеральный закон № 86 «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» и Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия конституционного федерального закона о поправке к Конституции РФ2.

Правовой статус ЦБ РФ может быть рассмотрен и как отраслевой, то есть гражданско-правовой, административно-правовой, финансово-правовой и т.д. Отраслевой статус ЦБ РФ содержит его права и обязанности в сфере управленческой деятельности (административно-правовой статус); имущественных отношений и хозяйственной деятельности ЦБ РФ как юридического лица (гражданско-правовой статус); формирования и исполнения государственного бюджета, взимания налогов, управления государственными кредитами и займами (финансово-правовой статус). 

Ядром правового статуса ЦБ РФ являются его государственно-властные полномочия. «Полномочие ЦБ РФ - составная часть его статуса, представляющая собой право и (одновременно) обязанность ЦБ РФ действовать в определенных ситуациях предусмотренными законом способами, позволяющими достичь целей, определенных в ст. 1 Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". А.Г. Братко называет полномочиями ЦБ РФ «признаваемые или гарантированные законом возможности осуществления Банком России тех функций, которые вытекают из сущности банковского регулирования и банковского надзора и которые обусловлены его компетенцией»3.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Также ЦБ РФ является юридическим лицом4. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Подобную двойственность правового положения Банка России можно объяснить не только следованием международной банковской практике, но и намерением государства предотвратить возможность обращения взыскания кредиторов на наиболее ликвидные активы (золотовалютные резервы), находящиеся во владении и пользовании Банка России. Ввиду того что изъятие и обременение золотовалютных резервов без согласия Банка России или принятия соответствующего федерального закона не допускается, обратить взыскание на активы Банка России по долгам государства практически невозможно5.

Вместе с тем Банк России не зависим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Кроме того, Банк России не отвечает по обязательствам государства, а государство - по обязательствам Банка России, если иное не установлено соответствующим договором Российской Федерации или федеральным законом.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

С 24 июня 2013 г. председателем ЦБ РФ является Набиулина Эльвира Сахипзадовна.  

1.2 Основные  цели, задачи и функции Центрального банка Российской федерации

В единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления входят центральный офис и территориальные учреждения Банка России, а также иные учреждения различной направленности.

Территориальные учреждения являются обособленными подразделениями Банка России, осуществляющими на территории субъекта Российской Федерации часть его функций на основе предоставленного им во владение и пользование имущества.

Их основными задачами являются:

• участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
• организация и контроль над деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;
• организация валютного контроля;
• проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

В отличие от Банка России его территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и обладают полномочиями, предоставленными ему нормативными актами Банка России. Среди установленных ограничений для территориальных учреждений можно выделить запрет на принятие нормативных актов, на выдачу гарантий и поручительств, принятие вексельных и других обязательств, а также кредитование дефицитов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Кроме того, территориальные учреждения не вправе без разрешения Банка России осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

Территориальные учреждения могут создаваться как на основе территориального (по субъектам Российской Федерации), так и на основе экономического критерия (по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации). В настоящее время территориальный критерий является превалирующим6.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ), основной задачей которых является обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы Российской Федерации.

В структуру Банка России входят также полевые учреждения Банка России, которые одновременно являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Минобороны России. Их основной функцией является банковское обслуживание воинских частей, учреждений и организаций Минобороны России, государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России, кредитных организаций по каким-либо причинам невозможно.

К иным учреждениям Банка России следует отнести подразделения, обеспечивающие деятельность центрального офиса и территориальных учреждений (столовые, лечебно-профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения). Создание и ликвидация учреждений, утверждение и изменение их учредительных документов осуществляется Советом директоров Банка России.

Уставной капитал Банка России составляет 3 млрд. руб. Уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью7.

Целями деятельности Банка России в соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России):

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

(абзац в ред. Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ)

• развитие финансового рынка Российской Федерации;

(абзац введен  Федеральным законом от 23.07.2013 № 251-ФЗ)

• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

(абзац введен  Федеральным законом от 23.07.2013 № 251-ФЗ)

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России8.

Функции ЦБ РФ - это основные направления его деятельности. А.Г. Братко верно замечает, что функциями являются не все виды деятельности ЦБ РФ, а лишь те, которые в большей или меньшей степени проявляются в работе каждого его подразделения9.

Основные функции ЦБ РФ предусмотрены ч. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ (защита и обеспечение устойчивости рубля, эмиссия денежных знаков). Кроме того, функции ЦБ РФ перечислены в ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России). ЦБ РФ уполномочен государством осуществлять функции в области регулирования денежной системы Российской Федерации, банковского регулирования и надзора, валютного регулирования и валютного контроля в области денежно-кредитной политики и бюджета. В частности, ЦБ РФ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливает правила проведения банковских операций; осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;  осуществляет банковский надзор и т. д.10.