Участие международных организаций в регулировании внешнеэкономической деятельности

Инкассовые  операции сравнительно просты и начинаются (как и банковские) в банке экспортера (банк-ремитент, или банк доверителя), куда он передает после отгрузки товара оформленные в соответствии с условиями контракта товаросопроводительные документы с приложением к ним инкассового поручения, содержащего полные и точные инструкции для банков. После тщательной проверки правильности оформления документов (коммерческих, финансовых и инкассового поручения) банк-ремитент пересылает их инкассирующему банку в стране импортера. В роли инкассирующего банка выступает любой банк, не являющийся ремитентом, участвующий в процессе обработки инкассового поручения.

В свою очередь последний извещает покупателя и передает ему документы либо против уплаты суммы валюты (при наличных расчетах), либо против акцепта срочной тратты (при условии кредита и вексельного обращения). Последовательность расчета инкассо:

После подписания контракта импортер дает указание банку-плательщику выдать экспортеру банковскую гарантию платежа. Гарантия пересылается в инкассирующий  банк, который уведомляет экспортера о ее получении. Экспортер передает товар и необходимые сопроводительные документы перевозчику, который дополняет их соответствующими документами, и весь пакет документов передается в инкассирующий банк, а затем пересылается в банк-плательщик.

Копии этих документов направляются импортеру  для проверки на соответствие условиям контракта. Если соответствие подтвердится, то импортер акцептует их, выражая тем самым согласие на оплату, и передает акцептованные копии в банк-плательщик, который переводит сумму платежа на счет экспортера, уведомив об этом через кредит-авизо. Сообщение о поступлении платежа на счет передается экспортеру. В свою очередь банк-плательщик передает подлинники сопроводительных документов с приложением платежного документа, подтверждающего оплату товара, импортеру для получения товара в порту выгрузки.

Эта форма расчетов выгодна импортерам, так как дает возможность затягивать момент акцепта до прихода товара в порт выгрузки.

С целью ускорения платежа экспортеры настаивают на инкассо с последующим  акцептом.

В этом случае после поступления сопроводительных документов в инкассирующий банк они проверяются банком на соответствие условиям контракта, и при его наличии банк зачисляет сумму стоимости поставленных товаров на счет экспортера, извещает банк-плательщик о произведенной операции и направляет ему комплект документов. Таким образом, уже оплаченные документы передаются на акцепт импортеру, не позволяя ему затормозить процедуру с акцептом, за которым следует процедура уже оплаченного товара.

Если  импортер обнаружит несоответствие представленных документов условиям контракта, он направляет банку отказ от оплаты. Банк-плательщик восстанавливает сумму на его счете и извещает об этом инкассирующий банк, который снимает спорную сумму со счета экспортера. Все последующие переговоры по выяснению взаимных претензий ведут между собой непосредственно продавец и покупатель.

Вместе  с тем инкассовая форма расчетов имеет серьезные недостатки, которые резко снижают ее преимущество в расчетах по экспорту.

Во-первых, имеет место достаточно продолжительный  разрыв во времени между отгрузкой  товара, передачей документов в банк и получением платежа, что замедляет  оборачиваемость средств экспортера.

Во-вторых, к моменту прибытия документов в  банк импортера последний может  отказаться от их оплаты или оказаться  неплатежеспособным.

К тому же может возникнуть ситуация, когда доставка товара может опередить  поступление документов в банк и  получение его импортером без  товаросопроводительных документов, что  увеличивает риск неоплаты.

Во  избежание подобных ситуаций предусматривается  дополнительное условие — телеграфное инкассо, которое позволяет сократить разрыв во времени. Его смысл состоит в уведомлении импортера (одновременно с отсылкой документов иностранному банку) посредством телеграфного извещения о высылке документов с перечислением основных реквизитов инкассового поручения.

Возможен  и другой вариант телеграфного инкассо, когда банк экспортера высылает документы  иностранному банку лишь по получении от него извещения о зачислении средств, необходимых для обеспечения платежа.

Расходы в инкассовой операции покрываются  в большей части за счет экспортера; они складываются из комиссии банка-ремитента по обслуживанию инкассо.

Применение  инкассовой формы расчетов обеспечивается в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо Международной торговой палаты (редакция 1995 г.) в случае, если стороны включили их в текст инкассового поручения.

 

Валютные  рынки и состав их участников

Принципы осуществления расчетно-банковских операций, обслуживающих систему внешнеторговых расчетов, тесно связаны с состоянием внутреннего валютного рынка, представляющего совокупность организационно-экономических отношений по поводу купли-продажи платежных документов, выписанных в иностранной валюте, и самой валюты.

Различают: розничный, оптовый и срочный валютные рынки. Основными предпосылками для возникновения и функционирования розничного валютного рынка являются операции между уполномоченными банками и их клиентами, в то время как для оптового — операции уполномоченных банков между собой и между уполномоченными и центральным банком.

В коммерческой практике основную роль играет оптовый валютный рынок, где формируется курс обмена валют, который определяет обменный курс на розничном валютном рынке. На долю межбанковского (оптового) валютного рынка в западных странах в настоящее время приходится подавляющая часть мирового валютного оборота — 80—90%. Однако роль валютных рынков не ограничивается операциями по обмену валют. Эти рынки влияют также на степень покрытия валютного риска, т.е. меры защиты от изменений обменного курса и процента через срочные валютные сделки (срочные валютные рынки).

Основными участниками валютного рынка  выступают коммерческие и центральные  банки, их клиенты и посредники-маклеры. Ведущую роль на валютном рынке играют крупные коммерческие банки, которые не только выполняют платежные поручения своих клиентов в иностранной валюте в виде купли-продажи, но и совершают собственные операции в виде срочных и, чаще всего, арбитражных валютных сделок.

Роль центрального банка на внутреннем валютном рынке проявляется во влиянии на валютные курсы путем валютной интервенции. В число клиентов центрального банка прежде всего входят экспортеры и импортеры, желающие приобрести или продать иностранную валюту, а также защитить себя от последствий изменения валютного курса путем заключения срочных валютных, форвардных и фьючерсных сделок.

Среди других участников валютного  рынка следует назвать различные финансовые учреждения, а также физических лиц, вкладывающих свои сбережения в валютные операции или приобретающие валюту с целью путешествия за границу.

Роль маклеров проявляется исключительно  в выполнении посреднических функций между покупателями и продавцами, поскольку они в отличие от банков не осуществляют сделок за свой счет.

Валютные  операции включают деятельность банковских и финансовых учреждений, с одной  стороны, и юридических и физических лиц — с другой, не только по купле-продаже, но и по расчетам и финансированию (кредитованию) в иностранной валюте.

Основанием  для валютной операции по покупке (продаже) служат курсовые бюллетени с котировкой указанных в них валют. В случае предложения банку валюты, которая не котируется на данном рынке и, следовательно, отсутствует в котировочной таблице, он принимает ее на инкассо и пересылает в страну происхождения банку-корреспонденту с просьбой зачислить на счет «лоро». По получении кредит-авизо от своего корреспондента банк выплачивает клиенту эквивалент в национальной валюте.

 

 

5. Агенты-посредники и агентские  соглашения на мировом рынке.

Торговые посредники

Значительная часть мирового товарооборота, как известно, осуществляется через торговых агентов — посредников, которые выполняют посреднические функции по заданиям поставщиков или покупателей, поскольку большинство фирм не в состоянии создавать филиалы или торговые компании в тех странах, куда направлен их экспорт.

Торговые  посредники, действуя в интересах поставщиков или покупателей, способствуют ускорению реализации товаров, следовательно, и обороту финансовых средств. Как правило, торговые посредники, находясь территориально ближе к зарубежному покупателю, первыми получают и аккумулируют информацию о спросе, вкусах и требованиях, предъявляемых к качеству, техническим характеристикам и дизайну приобретаемых товаров.

Владея  знаниями об особенностях рынка, его  обычаях, торговые посредники, оказывая необходимые услуги поставщикам, одновременно удовлетворяют постоянно изменяющийся спрос национальных товарных рынков.

Несмотря  на то, что посреднические услуги требуют  дополнительных издержек, в конечном счете внешнеторговые операции с участием посредников эффективны. Это достигается за счет повышения оперативности товарооборота, снижения издержек обращения при массовых поставках однотипных товаров, использования имеющейся, как правило, у посредников собственной сбытовой сети, что освобождает поставщиков от довольно значительного объема организационной работы.

Основные  требования, предъявляемые к агенту, вытекают из того, что последний правомочен действовать в пользу и от имени другого лица, принципала. Главная его задача — установление и обеспечение делового контакта, прямого или косвенного, между принципалом и третьей стороной, а также предоставление принципалу сведений о финансовом положении (платежеспособности) потенциального покупателя и о состоянии рынка.

Агент обязан соблюдать агентское соглашение и всегда действовать в интересах принципала. Он не имеет права принимать тайные поручения и незаконные вознаграждения. Агент обязан возместить ущерб, возникший в результате допущенных им нарушений.

 

Виды  посредников

Простые посредники, или брокеры — это «истинные» посредники, которые содействуют реализации товара и заключают сделки купли-продажи о т имени и за счет принципала. Брокер не становится ни собственником, ни владельцем товара. В юридическом смысле он не несет за товар никакой ответственности, если иное не устанавливается таможней, как это бывает в случае, если брокер является контрактодержателем. Брокер имеет право продавать товар на условиях кредита. За свои услуги он получает вознаграждение.

Многие  товары, такие, как продукция сельского  хозяйства, сырье, продаются на товарных биржах почти исключительно при  посредничестве брокеров. Сотрудничество с такого рода посредниками предусматривает заключение соглашений и обязательств по изучению рынка, предоставлению информации о возможных закупках, международных торгах, организации рекламы и т.д.

Поверенные агенты по продаже или покупке, которые на основе договора поручения, подписанного с продавцом или покупателем (доверителем) о т имени и за счет доверителя , совершают сделки купли-продажи. В договоре-поручении обычно предусматриваются полномочия и обязательства поверенного по коммерческим и техническим условиям сделки. Выполнение сделки осуществляется доверителем, который выплачивает поверенному вознаграждение в согласованных между ними размерах.

Комиссионеры являются особого рода агентами, которые, с одной стороны, представляют интересы принципала, а с другой — выступают продавцами или покупателями от собственного имени.

На  основании договора комиссии они  получают право подыскивать партнеров и подписывать с ними контракты от своего имени, но за счет продавца-комитента.В договор комиссии могут включаться дополнительные обязательства комиссионеров в пользу комитентов, например, по изучению рынка, по рекламе, сервису и т.д.

Комиссионное  вознаграждение комитентам в виде указанного в договоре процента от суммы полученной выручки должно покрывать понесенные комиссионные расходы и обеспечивать комиссионерам получение прибыли.

Перед третьими лицами комиссионеры выступают  как продавцы, а заключаемые ими контракты содержат все основные условия:

предмет контракта, цена, срок поставки, условия  платежей и т.д. Если комиссионер  выступает от имени покупателя, то заключаемое между ними соглашение может считаться договором поручения.

Аукционист выступает в роли агента, имеющего разрешение на аукционную торговлю, обеспечивает продажу товара участнику аукциона, предложившему за него наиболее высокую цену.

Консигнатор — посредник в исполнении договора комиссии при продаже товаров на условиях консигнации, когда экспортер (консигнант) поставляет товары на склад посредника (консигнатора) для реализации их на рынке в течение согласованного срока.

По  мере реализации товара со склада консигнатора консигнанту производятся платежи. Не проданные к согласованному сроку  товары могут быть возвращены поставщику или, с учетом конъюнктуры на рынке, стороны могут внести изменения в условия договора консигнации.

Консигнационная торговля обычно связана с реализацией товаров массового спроса, а также с продажей запасных частей и сменного оборудования для построенных промышленных предприятий и других комплектных объектов.

Фактор работает со специфическим товаром (чаще всего с продукцией сельского хозяйства или сырьем), действует в пользу принципала от своего имени, являясь владельцем продаваемых товаров или документов на право собственности.

Агент дель-кредере — это посредник, принимающий на себя обязательство по возмещению потерь принципала за повышенное вознаграждение. В его роли обычно выступают крупные банки, которые дают продавцу гарантии получения платежей в случае неплатежеспособности покупателя, которому был продан товар, и неполучения выручки от продажи.

Купец, или экспортно-импортный торговец, занимается оптовой торговлей, осуществляет экспортно-импортные операции за свой счет. Будучи посредником, такой торговец может рассматриваться как агент в широком смысле этого слова.