Система страхования в туризме. Виды страхования

Повышенное внимание и  надежную страховую защиту страховые  компании обеспечивают горнолыжникам, поскольку горные лыжи стали массовым видом туризма, связаны с повышенным риском. Если на Западе горнолыжные  курорты издавна пользуются большим  спросом, то у российских туристов этот вид зимнего отдыха особую популярность приобрел лишь в последние годы. Особенно большой спрос возникает  в период новогодних праздников и  зимних школьных каникул в марте. Рейтинг стран - лидеров горнолыжных  направлений представлен в таблице. (Приложение 2)

Обобщая проведенные исследования, стоит сказать, что правоотношения туристов с турфирмами и страховыми организациями (страховщиками) оговариваются конкретно в Условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией индивидуально по согласованию с Росстрахнадзором в рамках общих правил страхования и действующего законодательства. (Приложение1)

 
3.4 Особенности личного страхования туристов. 
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное страхованиепредставляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками 
 (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными  только туристы. Однако личное страхование в любом случае всегда связано с личностью (физическимлицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счетсвоих средств в качестве застрахованных.

В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет.  Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования туристов, в пределах которой производятся выплатыстрахового обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай соответствует страховым событиям, обозначенным вдоговоре, а также правилам и условиям страхования.

При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также кратковременные,неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только вместах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах,лошадях и т. п.

Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного ирецидивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).

Медицинское страхование  туристов обычно покрывает расходы  на: медицинские услуги; услуги стационаров; перевозку машиной скорой помощи; приобретение лекарств; уход за больным, вызванные несчастным случаем или  внезапным заболеванием; транспортировку  тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации больного в Россию.

Если возраст страхуемого  превышает 65 лет, то взимается двойной  тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет  страхованию не подлежат. Страхование  производится без медицинского освидетельствования.

Популярность этого вида страхования все время возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в зарубежные страны и  с тем, что стоимость медицинских  услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство  российских туристов не в состоянии. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке  за границу это не роскошь, а жизненная  необходимость.

Для того чтобы выданный в РФ полис был принят зарубежной медицинской организацией, страховая  компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна. Поэтому российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров: страховых  или сервисных компаний с мировой  известностью.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам в дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской  ответственности, финансовых рисков, связанных  с отменой поездки, и др.  

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность туристов объективно рождает необходимость  высочайшей организации производства, труда и управления в сфере  туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает  особый, динамичный, стиль. Именно поэтому  в этой сфере высока роль специалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это  особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных  интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.

Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование  от несчастного случая, страхование  от болезней, страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой  организации заинтересован в  том, чтобы в случае необходимости  помощь была оказана ему как можно  быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.

Вероятно, что в скором времени появится также страхование  гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования  вызвана настоятельными неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших русских.

Стоит отметить некоторые  рекомендации по усовершенствованию страхования  в исследуемой организации. Можно  порекомендовать руководству турфирмы ознакомить клиентов с печатными  материалами, касающимися страхования. Кроме того, рекомендуют обратить внимание на доступность излагаемого  материала. При оформлении приглашений  на деловые поездки или индивидуальный туризм следует точно указывать, кто из сторон несет расходы по страхованию. Выяснить, какая компания-assistance предоставляет сервисные услуги застрахованным. Проверить зарубежного партнера, безусловно, практически невозможно, поэтому можно направить усилия на то, чтобы каждый турист имел при себе идентификационную карточку с телефоном сервисной компании (либо этот телефон должен быть на полисе).

Российский страховой  рынок очень оперативно реагирует  на отмечающийся в последнее время  рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка  даже возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит  о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы и информационные источники:

1. Федеральный Закон «Об  организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 10 п. 4.

2. Указ Президента РФ  от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном  обязательном страховании пассажиров»

3. Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый дом «Герда», 2000. – 192 с.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 304 с.

5. Гуляев В.Г. Организация туристических  перевозок. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 512 с.

6. Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в туристической  деятельности: Учебно-практическое  пособие. – М.: Изд. ПРИОР, 1998. –  336 с.

7. Зорин И.В. Менеджмент туризма:  Туризм и отраслевые системы:  Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

8. Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. – 409 с.

9. Козырев В.М. Менеджмент туризма:  Экономика туризма: Учебник. –  М.: Финансы и статистика, 2002. –  320 с.

10. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.

11. Туризм и туристическое хозяйство.  Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. – М.: Изд. ЭКМОС, 2000. – 400 с.

12. http://freepapers.ru/

13. http://www.rgb-tour.ru/

Приложение 1.

 

 

 

 

  

  
 
 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2.

Рейтинг стран-лидеров горнолыжного туризма.

№	Направление	Прогноз на сезон зима-2009/10,%	Итог сезона –   2009/10,%	Прогноз на сезон зима-   2009/10,%
1	Австрия	26.9	28.4	25.6
2	Франция	15.3	14.5	18.3
3	Италия	13.4	15.2	12.3
4	Андорра	12.4	11.6	11.7
5	Болгария	8.2	7.2	6.1
6	Швейцария	6.5	5.3	7.3
7	Турция	3.2	6.0	5.0
8	Россия	2.7	1.8	3.1
9	Финляндия	2.4	1.5	2.4
10	Испания	2.3	1.8	1.4